Er zijn verschillende belangrijke leeftijden op de weg naar pensionering. Bijvoorbeeld, als je de leeftijd 59 1/2 bereikt, je bent toegestaan om uw pensioensparen te gebruiken wanneer u maar wilt. En als je 62 bent, kom je in aanmerking voor sociale uitkeringen. Een belangrijke maar minder bekende leeftijd die relevant is voor uw financiën is leeftijd 55., Niet alleen is dit de leeftijd waarop u voor het eerst in aanmerking komen voor veel “senioren” kortingen en voordelen, maar er is ook een speciale regel met betrekking tot pensioensparen die van toepassing is zodra u deze leeftijd te bereiken.
Profiteer van de kortingen en privileges
zoals ik al zei, 55 is de leeftijd waarop je als een oudere burger wordt beschouwd — althans in de ogen van veel bedrijven die kortingen aanbieden. Als je wordt bestempeld als een oudere Burger, voel je je misschien oud, maar je moet nog steeds profiteren van de voordelen. U kunt nu bijvoorbeeld kortingen krijgen op:
- Restaurants.
- Entertainment.,
- boodschappen.
- detailhandelaren.
Afbeeldingsbron: Getty Images.
bijvoorbeeld, Kohl ‘ s biedt 15% korting aan klanten boven de 55 elke woensdag. En, veel populaire kruidenier ketens bieden “senior dagen” wekelijks of maandelijks, waar je zou kunnen besparen 5% -10% van uw kruidenier factuur. Voor een meer volledige lijst, hier is een van de Senior lijst.
bovendien, op 55, kunt u ervoor kiezen om te leven in een” actieve volwassen gemeenschap, ” en er kunnen veel meer voordelen, afhankelijk van waar je woont. In feite, veel hogescholen en universiteiten bieden zelfs gratis collegegeld aan senioren.,
Als u van plan bent vervroegd met pensioen te gaan, of gewoon een deel van uw spaargeld wilt gebruiken
misschien wel het belangrijkste dat gebeurt op 55-jarige leeftijd, althans vanuit een pensioenstandpunt, is dat de “scheiding van dienst” regel in werking treedt en u in staat stelt om uw pensioenspaargeld strafvrij te gebruiken, mits aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan.
in het algemeen moet u een boete van 10% voor vervroegde uittreding betalen als u vóór het bereiken van de leeftijd van 59 1/2 van uw pensioenspaargeld opgeeft., Deze uitzondering zegt echter dat als je stopt met werken voor je werkgever om welke reden dan ook in het jaar waarin je 55 wordt (50 voor bepaalde werknemers in de openbare veiligheid), je dan vrij bent om je pensioensparen te gebruiken.
voordat u naar uw planbeheerder gaat en een controle verzamelt, zijn er een paar dingen die u moet weten.
- in de eerste plaats is deze regel van toepassing op gekwalificeerde pensioenregelingen, met inbegrip van pensioenregelingen 401(k), 403(b) en 501(a), maar omvat IRAs niet. Het is ook niet van toepassing als u het geld in uw werkgever gekwalificeerde pensioenplan naar een IRA., Door dit te doen vervalt deze uitzondering.
- ten tweede moet u het dienstverband beëindigen bij de werkgever die het pensioenplan sponsort. U kunt niet blijven werken voor die werkgever en zich terug te trekken uit het pensioenplan van de werkgever. Je moet ook vertrekken in het jaar dat je 55 wordt of later. Je kunt je baan niet opgeven op 51-jarige leeftijd, wachten tot 55 jaar, en dan genieten van penalty-vrije opnames onder deze uitzondering. Dat wil niet zeggen dat je met pensioen moet gaan of helemaal moet stoppen met werken om in aanmerking te komen — je bent vrij om je baan te verlaten en een nieuwe te beginnen bij een andere werkgever.,
- Ten derde, houd er rekening mee dat u nog steeds belasting moet betalen over het geld dat u opneemt, tenzij uw pensioenfonds op een Roth-rekening staan. Dit is een belangrijk punt, vooral als je blijft werken, omdat uw pensioen opnames kunnen combineren met uw inkomen om u katapult in een andere belastingschijf.
- ten slotte, als u van plan bent om vervroegd met pensioen te gaan, zijn er een paar andere dingen om te overwegen. Je komt pas in aanmerking voor sociale zekerheid als je 62 bent, dus je inkomenseisen zullen in de tussentijd hoger zijn., En tenzij je de mogelijkheid om uw ziektekostenverzekering te houden na je pensioen, moet u rekening houden met deze kosten. De Affordable Care Act heeft zorg voor ouderen meer, nou ja, betaalbaar gemaakt, maar deze kosten kunnen nog steeds een zware last zijn voor vervroegde gepensioneerden.
een belangrijke mijlpaal
Die 55 wordt, is wanneer veel mensen en bedrijven u als een oudere Burger beschouwen. Op deze leeftijd wordt het gemakkelijker om uw pensioensparen te gebruiken om vervroegd met pensioen te gaan of om andere financiële behoeften te dekken., Dat vermogen kan nuttig zijn, maar zorg ervoor dat u alle regels en nadelen kent voordat u besluit om het te gebruiken.
De Sociale Zekerheid bonus van $ 17.166 de meeste gepensioneerden kijken volledig over
Als u net als de meeste Amerikanen een paar jaar (of meer) achterloopt op uw pensioensparen. Maar een handvol weinig bekende “Sociale Zekerheid geheimen” zou kunnen helpen zorgen voor een boost in uw pensioeninkomen. Bijvoorbeeld: een eenvoudige truc kan je zo veel betalen als $ 17.166 meer… elk jaar!, Als je eenmaal hebt geleerd hoe je je sociale uitkeringen kunt maximaliseren, denken we dat je met vertrouwen met pensioen kunt gaan met de gemoedsrust die we allemaal willen. Klik hier om te ontdekken hoe u meer over deze strategieën te leren.
- {{ headline}}
Trending
Matthew Frankel heeft geen positie in de genoemde aandelen. De Bonte dwaas heeft geen positie in een van de genoemde aandelen. Probeer een van onze dwaze nieuwsbrief diensten gratis voor 30 dagen. Wij dwazen hebben misschien niet allemaal dezelfde mening, maar we geloven allemaal dat het overwegen van een breed scala aan inzichten ons betere beleggers maakt., De Bonte dwaas heeft een disclosure beleid.