een van de belangrijkste bevoegdheden die u als consument van krediet hebt, is de bevoegdheid om een credit dispute letter te gebruiken om eventuele onjuistheden in uw kredietrapport te betwisten.
wanneer u een kredietgeschillenbrief stuurt naar een van de kredietbureaus (Experian, Transunion of Equifax), moeten zij uw geschil volgens de wet binnen 30 dagen onderzoeken en oplossen.,
Houd er rekening mee dat u recht heeft op één gratis exemplaar van uw kredietrapport per jaar door een van de kredietinformatiebureaus via annualcreditreport.com. er zijn andere bedrijven die een gratis credit report service bieden, maar altijd voorzichtig zijn over het geven van uw persoonlijke informatie, zoals uw sofinummer of geboortedatum aan een bedrijf zonder de juiste onderzoek eerst.
credit report dispute form brieven kunnen per post of online worden verzonden. Online inzendingen bieden snelheid en gemak., Echter, certified mail is altijd de betere optie, omdat u kunt garanderen dat de credit reporting bedrijf inderdaad uw credit report dispute letter heeft ontvangen. In wezen certified mail kunt u de correspondentie te volgen door middel van de” return receipt ” en bewijs te behouden om het begin van de 30-dagen klok te ondersteunen.
alles op uw kredietrapport kan worden betwist. Dit omvat kredietaanvragen, incasso accounts, late betalingen, oordelen, en alles wat andere betwiste items die van invloed kunnen zijn op uw credit score.,
wanneer u een probleem met uw kredietrapport identificeert, moet u een overtuigende case bouwen. U moet dat doen om het probleem opgelost of verwijderd.
uw credit dispute letter is in wezen een samenvatting van uw argument. Je moet het naar het kredietbureau sturen, samen met alle relevante documenten om je zaak te ondersteunen.
als uw Geschil succesvol is en het item uit uw kredietrapport wordt verwijderd, zult u waarschijnlijk zien dat uw credit score binnen enkele weken verbetert. De vaststelling van credit rapport fouten op uw credit account zal uw FICO credit score snel te verbeteren., Zelfs energierekeningen kunnen worden beïnvloed door negatieve credit scores!
Hoe werken Kredietgeschillenbrieven?
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) geeft u het recht om onjuiste informatie op uw kredietrapport te betwisten. U kunt dit bevel doen om uzelf te beschermen tegen gewetenloze schuldeisers en overwerkte kredietbureaus.,
wanneer u vermoedt dat een of meer kredietbureaus iets verkeerd rapporteren in uw kredietbestand, kunt u hen een kredietgeschillenbrief sturen (zie onze briefsjabloon hieronder). Dat vereist dat ze uw claim binnen 30 dagen onderzoeken en oplossen.
zodra het kredietbureau uw claim ontvangt, wordt het item dat u voor beoordeling hebt gemarkeerd als “in dispute” op uw kredietrapport vermeld. De komende 30 dagen moet het bureau uw claim onderzoeken. Zij zullen u op de hoogte brengen van hun bevindingen.,
als zij vinden dat de betwiste informatie ongegrond is omdat de gerapporteerde informatie daadwerkelijk is geverifieerd en als accuraat wordt beschouwd, zullen zij gewoon het label “in dispute” verwijderen.
zij zullen geen verdere actie ondernemen. Als ze in staat zijn om het probleem van uw identiteit te bevestigen, of als ze niet in staat zijn om de informatie die iemand rapporteert te verifiëren of te valideren, moeten ze het item dat u betwist uit uw dossier verwijderen.
Het is zeker mogelijk om iets online of zelfs via de telefoon te betwisten., Het is echter altijd een goed idee om gecertificeerde e-mail te gebruiken en kwitanties te behouden.
u moet dit doen om te documenteren wat u hebt verzonden en wanneer u het hebt verzonden. Dit zal u helpen om het bureau te houden aan de 30-dagen tijdlijn vereist door de wet.
terug naar boven
welke Items Kan ik betwisten op mijn kredietrapport?
u kunt elk item in uw kredietrapport betwisten. Wanneer u door uw rapport kijkt, wat u periodiek zou moeten doen, houd dan een oogje op alles dat onjuist of gedupliceerd lijkt te zijn.
er zijn een aantal meer voorkomende fouten om naar te zoeken., Deze omvatten frauduleuze accounts, credit card accounts gelabeld als gesloten wanneer het niet zou moeten zijn, valse onderzoeken, onnauwkeurige saldi, onnauwkeurige betalingsgegevens, en onnauwkeurige rekeningstatussen.
soms zijn deze fouten het gevolg van identiteitsdiefstal (frauduleuze accounts). Soms zijn ze gewoon fouten, zoals een onjuist telefoonnummer of contactgegevens die de schuldeisers of zelfs de bureaus zelf gemaakt.
identiteitsdiefstal kan een echt probleem zijn om te betwisten., Dat komt omdat de daders vaak valse of gestolen documenten gebruiken die “bewezen” dat ze jou waren toen ze de rekening openden. Dit kan het erg moeilijk voor u maken om te bewijzen dat u in feite niet degene was die de rekening opende. In feite, de FTC (Federal Trade Commission) voltooide een studie vinden van meer dan 25% van de Amerikanen waren te maken met identiteitsdiefstal.
wanneer u moeilijke situaties moet oplossen, kan het de moeite waard zijn om een gerenommeerd kredietreparatiebedrijf in te huren. Zij zullen precies weten wat uw situatie nodig heeft om snel op te lossen.,
dat komt omdat ze elke dag moeilijke problemen behandelen, zoals identiteitsdiefstal. Ja, er zijn kosten. Echter, het is meestal de moeite waard. Mensen beseffen dat wanneer ze rekening houden met alle tijd en verergering ze zou oplopen door het aan te pakken op hun eigen.
u moet ervoor zorgen dat alle delinquente accounts hun levensduur niet hebben overleefd op uw rapport. Bijvoorbeeld, een late betaling zou er niet op moeten staan als het acht jaar geleden gebeurde. Volgens MyFico, de meeste delinquencies moeten niet worden weergegeven na zeven jaar, hoewel een hoofdstuk 7 faillissement blijft voor tien jaar.,
u moet ook goed controleren of er geen accounts worden gedupliceerd in uw rapport. Het kan lastig zijn om te vangen soms, omdat leningen kunnen worden gekocht en teruggekocht over en weer, waardoor het gemakkelijk voor mix-ups gebeuren. Dit is vooral gebruikelijk bij studentenleningen.
terug naar boven
Wat moet ik doen voordat ik een credit Dispute Letter Verstuur?
het eerste wat u moet doen is ervoor zorgen dat u al uw feiten recht hebt, samen met alle gedocumenteerde bewijzen zoals gerechtelijke documenten of betalingsgegevens, om deze feiten te ondersteunen., Er is altijd een mogelijkheid van niet genoeg documentatie om uw claim te ondersteunen, maar het is nooit een slechte zaak om te veel bewijs te hebben.
als uw geschil betrekking heeft op een fout gemaakt door een specifieke schuldeiser, moet u hen eerst bellen. Zij zijn degenen die de negatieve informatie hebben verstrekt, dus het is alleen maar zinvol om het probleem eerst met hen op te nemen.
de schuldeiser kan de fout meteen bevestigen en herstellen, wat u veel tijd en energie kan besparen., Zij kunnen overeenkomen om te kijken naar de claim en terug naar u op het, in welk geval u hen eraan moet herinneren dat ze 30 dagen om u een antwoord te geven en laat hen weten dat u zal worden follow-up met hen vaak tijdens dat venster van de tijd.
als zij zich ingraven en bij hun rapportage blijven, moet u eisen dat zij zo snel mogelijk bewijs van verificatie sturen. Deze informatie kan u helpen te bepalen welk aanvullend bewijs u nodig heeft bij de credit dispute letter die u voorbereidt om naar het credit bureau(s) te sturen.,
terug naar boven
sjabloon: wat moet ik opnemen in mijn credit Dispute Letter?
ten minste dient u uw kredietrapport op te nemen met uw gemarkeerde item(s) gemarkeerd, onderstreept of omcirkeld om hen te helpen zeker te zijn wat u betwist.
u dient ook alle ondersteunende documenten op te nemen die de claims ondersteunen die u maakt in uw geschillenbrief. Houd alle originele documenten voor jezelf en stuur alleen kopieën naar het kredietbureau.,
Het is ook aan te raden om elektronische bestanden te bewaren als back-up, voor het geval uw originele documenten verloren gaan of vernietigd worden.
We hebben de adressen van de kredietbureaus opgenomen:
- Experian: P. O. Box 4500, Allen, TX 75013
- Transunion: P. O. Box 2000, Chester, PA 19016
- Equifax: P. O. Box 740256 Atlanta, GA 30374
klaar voor uw eerste (of laatste) concept? Mail deze brief naar de creditcardmaatschappij, de verstrekker van studentenleningen, enz.,p>
<Adres>
<City, State, Zip Code>
Beste<Meneer/mevrouw>:
ik ben het schrijven van een geschil de volgende gegevens in mijn bestand:
<Item 1: de Naam van de Bron, Type Item, Account Nummer of Id>
<Item 2 stel, indien nodig, dezelfde indeling als Item 1>
U vindt er ook dit item omcirkeld op de bijgevoegde rapport van het krediet., Het item dat ik heb geïdentificeerd is <onnauwkeurig/onvolledig> omdat<reden voor de kwestie met inbegrip van eventuele ondersteunende feiten/bewijzen>.
Ik verzoek dit item te worden <deleted / adjusted> om mijn werkelijke kredietgeschiedenis op het bijgevoegde rapport adequaat weer te geven.
Ik heb alle nodige ondersteunende documentatie bijgevoegd om mijn claim te ondersteunen.,
Ik vraag u dit item opnieuw te onderzoeken en <verwijder het uit / corrigeer het op> mijn bestand zodra het u uitkomt. Ik heb deze brief per aangetekende post gestuurd om ervoor te zorgen dat deze zaak binnen de vereiste 30-dagen is opgelost.,
met vriendelijke groet,
<Jouw naam>
Kasten: <een Lijst van alle opgenomen bestanden / bijlagen>
Hier is een downloadbaar als Word Document-versie van ons sjabloon:
Krediet-Geschil-Template-PreventLoanScams-org
Het is ook een goed idee om twee exemplaren van een foto-ID. Meestal zijn dit een rijbewijs en paspoort. Dat is gewoon om het makkelijker te maken voor hen om je te authenticeren., U moet altijd via gecertificeerde e-mail verzenden om u te helpen de tijdlijn van 30 dagen te documenteren en bij te houden.
terug naar boven
Wat is een 609-letter voor geschillen?
helaas zijn 609 letters niet de’ magische kogel ‘ die veel online artikelen maken. In feite, in termen van de FCRA, een “609 credit dispute letter” is niet een echt ding.
artikel 609 van de Fair Credit Reporting Act heeft eigenlijk niets te maken met uw recht om informatie over uw rapport te betwisten., Artikel 611 heeft betrekking op uw recht om informatie in uw rapport te betwisten waarvan u denkt dat deze onjuist, onjuist of niet-verifieerbaar is.
Deze sectie is wat standaard kredietgeschillenbrieven effectief maakt (of het nu gaat om het gebruik van onze template, die van iemand anders, of om het schrijven van je eigen brief vanuit het niets), niet 609. Als u onjuiste of onjuiste informatie in uw rapport hebt gevonden, houdt u zich gewoon aan een standaard geschilsjabloon en maakt u zich geen zorgen over geadverteerde snelle oplossingen of speciale soorten brieven.
wat als mijn Kredietgeschillenbrief wordt afgewezen?,
werd uw brief bedoeld voor het herstellen van uw krediet afgewezen door het kredietbureau? Je hebt wel een aantal opties beschikbaar die u kunnen helpen uw krediet te herstellen. Een van de meest voorkomende volgende stappen is het indienen van een beroep bij de Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
indien u besluit beroep in te stellen bij de CFPB, dient u alle bewijsstukken op te nemen die u oorspronkelijk aan het bureau hebt toegezonden. Voeg ook het antwoord van het bureau toe.,
u dient ook een gedetailleerd verslag op te nemen van de redenen waarom u het niet eens bent met de bevindingen van het bureau, evenals eventuele aanvullende bewijzen die nuttig kunnen zijn naast hetgeen u bij de oorspronkelijke indiening hebt opgegeven.
als het bureau te lang duurde om hun reactie te verwerken, moet u er zeker van zijn om de CFPB op de hoogte te stellen, en voeg alle ondersteunende bewijzen. Nogmaals, dit is waarom het zo belangrijk is om gecertificeerde e-mail te gebruiken en alle records en ontvangstbewijzen te bewaren.,
tot slot is het de moeite waard om een verklaring te schrijven waarin je geschil wordt samengevat, waarin precies wordt uitgelegd wat er is gebeurd en waarom je denkt dat het item onjuist is. De verklaring zou worden opgenomen met uw kredietrapport, en hoewel het niet zal helpen uw slechte credit score, het kan net genoeg inzicht en duidelijkheid over de gemarkeerde item te helpen zwaaien een would-be geldschieter om een gunstige beslissing te nemen.