uw score valt binnen het bereik van scores, van 580 tot 669, als redelijk beschouwd. Een 640 FICO ® Score is onder de gemiddelde credit score.

sommige kredietverstrekkers zien consumenten met scores in de Fair range als slecht krediet, en kunnen hun kredietaanvragen afwijzen. Andere kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in” subprime ” lenen, zijn blij om te werken met consumenten waarvan de scores vallen in de Fair range, maar ze rekenen relatief hoge rente en vergoedingen.,

17% van alle consumenten heeft FICO® – Scores in de Fair range (580-669)

.

ongeveer 27% van de consumenten met kredietscores in de Fair range zullen in de toekomst waarschijnlijk ernstig achterstallig worden.

hoe verbetert u uw 640 Credit Score

denk aan uw FICO® Score van 640 als een springplank naar hogere scores. Het verhogen van uw credit score is een geleidelijk proces, maar het is een die je meteen kunt beginnen.

74% van de VS, de FICO® – Scores van consumenten zijn hoger dan 640.

u deelt een 640 FICO® Score met tienduizenden andere Amerikanen, maar geen van hen heeft die score om dezelfde redenen als u. Voor inzicht in de specifieke oorzaken van uw score, en ideeën over hoe deze te verbeteren, krijgen kopieën van uw credit rapporten en controleer uw FICO® Score. Inbegrepen bij de score, vindt u score-verbetering suggesties op basis van uw unieke kredietgeschiedenis. Als u deze richtlijnen gebruikt om betere kredietgewoonten aan te nemen, kan uw score beginnen te stijgen, waardoor betere kredietmogelijkheden.,

van Fair naar anywhere: verhoging van uw credit score

een FICO® – Score in de Fair range weerspiegelt doorgaans problemen of fouten in het kredietbeheer, zoals meerdere gevallen van betalingen die 30 dagen te laat zijn betaald of die werden gemist. Consumenten met grotere blots op hun kredietrapporten, zoals executieverkopen of faillissementen, kunnen ook zien dat hun FICO® – Scores stijgen van de zeer slechte range (300-579) naar de Fair range zodra enkele jaren na die gebeurtenissen zijn verstreken.,

de kredietrapporten van 42% van de Amerikanen met een FICO® Score van 640 omvatten betalingsachterstand van 30 dagen.

Als u uw kredietrapport en het rapport dat bij uw FICO® – Score hoort, bekijkt, kunt u waarschijnlijk de gebeurtenissen identificeren die uw score hebben verlaagd. Naarmate de tijd verstrijkt, die gebeurtenissen’ negatieve impact op uw credit score zal afnemen. Als je geduldig bent, vermijd het herhalen van fouten uit het verleden, en stappen die kunnen helpen opbouwen van uw krediet, uw credit scores zal waarschijnlijk beginnen te stijgen.,

verleden daden (en wandaden) voer uw credit score

Credit-scoresystemen zoals FICO® gebruiken informatie die is verzameld in uw kredietrapporten om uw score te berekenen. Meer recente gebeurtenissen in uw kredietgeschiedenis hebben de neiging om meer te tellen dan oudere activiteiten en, zoals met elk type analyse, sommige soorten informatie dragen meer gewicht dan anderen. Weten welke activiteiten het belangrijkst zijn, kan u helpen prioriteiten te stellen bij het werken aan een betere credit score:

Late en gemiste betalingen behoren tot de belangrijkste factoren voor uw credit score., Meer dan een derde van uw score (35%) wordt beïnvloed door de aanwezigheid (of afwezigheid) van te late of gemiste betalingen. Kredietverstrekkers willen leners die hun rekeningen op tijd betalen, en individuen die betalingen hebben gemist, hebben statistisch meer kans om in gebreke te blijven (ga 90 dagen achterstallig zonder betaling) dan degenen die hun rekeningen op tijd betalen. Als late of gemiste betalingen deel uitmaken van uw kredietgeschiedenis, kunt u uzelf en uw credit score een gunst doen door het ontwikkelen van een routine voor het betalen van uw rekeningen onmiddellijk.

bezettingsgraad op doorlopend krediet is verantwoordelijk voor bijna een derde (30%) van uw credit score., Gebruik, of gebruiksfrequentie,is een technische manier om te beschrijven hoe dicht u bij “maxing out” uw credit card accounts. U kunt uw gebruik per account meten door elk uitstaande saldo te delen door de bestedingslimiet van de kaart, en te vermenigvuldigen met 100 om een percentage te krijgen. U kunt ook uw totale bezettingsgraad berekenen door de som van alle saldi te delen door de som van alle uitgavenlimieten.de meeste deskundigen zijn het erover eens dat de benuttingspercentages van meer dan 30%— op individuele rekeningen en op alle rekeningen in totaal—leiden tot lagere kredietscores., Hoe dichter een van deze bezettingsgraad krijgt tot 100%, hoe meer het pijn doet uw credit score.

leeftijd is uw vriend. Alle andere factoren zijn hetzelfde, hoe langer je een gebruiker van krediet bent geweest, hoe hoger uw credit score is waarschijnlijk te zijn. Er is niet veel dat kan worden gedaan over dat als je een nieuwe lener, en het helpt ook niet veel als uw recente krediet geschiedenis is ontsierd door late gemiste betalingen of hoge bezettingsgraad. Als u het beheer van uw krediet zorgvuldig en blijf tijdig met uw betalingen, echter, uw credit score zal de neiging om te verhogen met de tijd., Lengte van de kredietgeschiedenis is verantwoordelijk voor maar liefst 15% van uw credit score.

uw totale schuld en de samenstelling ervan zijn verantwoordelijk voor ongeveer 10% van uw credit score. Het FICO ® credit scoring systeem heeft de neiging om mensen met meerdere credit accounts te bevoordelen, bestaande uit een mix van aflossingsleningen (bijvoorbeeld autoleningen, hypotheken en studentenleningen, met vaste maandelijkse betalingen en vaste terugverdientijden) en doorlopend krediet (rekeningen zoals creditcards die u in staat stellen om te lenen tegen een uitgavenlimiet en betalingen van verschillende bedragen per maand).,

kredietaanvragen en nieuwe kredietrekeningen hebben doorgaans op korte termijn negatieve effecten op uw kredietscore. Wanneer kredietnemers een nieuw krediet aanvragen of een extra schuld op zich nemen, lopen ze een groter risico om hun rekeningen te kunnen betalen. Credit scoring systemen zoals FICO ® meestal oorzaak scores te dippen een beetje wanneer dat gebeurt, maar scores zal meestal rebound binnen een paar maanden, zolang je bij te houden met al uw betalingen. Nieuw-krediet activiteit kan bijdragen tot 10% van uw totale credit score.,

openbare gegevens zoals faillissementen hebben ernstige negatieve gevolgen voor uw credit score als ze op uw credit rapport verschijnen. Omdat ze niet in elk kredietrapport verschijnen, kunnen deze vermeldingen niet worden vergeleken met andere credit-score invloeden in termen van percentage, maar ze kunnen alle andere factoren verduisteren en uw credit score ernstig verlagen. Een faillissement, bijvoorbeeld, kan blijven op uw kredietrapport voor 10 jaar, en kan effectief voorkomen dat u van het krijgen van krediet voor veel of al die tijd.,

onder consumenten met FICO ® – Scores van 625 heeft XX% kredietrapporten die één of meer stukken openbare informatie bevatten, zoals een faillissement.

het verbeteren van uw Credit Score

eerlijke credit scores kunnen niet ‘ s nachts worden omgezet in uitzonderlijke, en faillissementen, executieverkopen en enkele andere negatieve problemen die bijdragen aan eerlijke credit scores lossen zichzelf pas na verloop van tijd op. Maar het maakt niet uit de oorzaak van uw eerlijke score, kunt u beginnen met de behandeling van krediet meer, die op zijn beurt kan leiden tot credit-score verbeteringen.

zoek een beveiligde creditcard., Een beveiligde kaart kan profiteren van uw credit score, zelfs als je niet in aanmerking komen voor traditionele creditcards. Zodra u hebt bevestigd dat de geldschieter rapporteert kaart activiteit aan de nationale kredietbureaus, u neer een storting in het volledige bedrag van uw uitgaven limiet—meestal een paar honderd dollar. Wanneer u de kaart gebruikt en regelmatig betalingen doet, worden deze activiteiten opgenomen in uw kredietbestanden. En zolang je je gebruikspercentage op de kaart onder ongeveer 30% houdt en je maandelijkse betalingen op schema houdt, helpen ze je om sterker krediet op te bouwen.

overweeg een krediet-bouwer lening., Zoals de naam al aangeeft, dit zijn speciale leningen ontworpen om te helpen bouwen of Wal up kredietnemers’ kredietprofielen, door het aantonen van de mogelijkheid om regelmatige maandelijkse betalingen te doen. Wanneer u een van deze leningen, de credit union plaatst het geld dat u hebt geleend op een spaarrekening die rente genereert. Zodra je de lening hebt afbetaald, krijg je het geld en de rente die het heeft opgebouwd. Het is een nette spaarmiddel, maar de echte uitbetaling komt als de credit union rapporteert uw betalingen aan de nationale kredietbureaus, wat kan leiden tot credit-score verbeteringen., (Double-check met de geldschieter om ervoor te zorgen dat ze activiteiten rapporteren aan alle drie de nationale kredietbureaus voordat u een krediet-bouwer lening aan te vragen.)

overweeg een schuldbeheerplan. Een debt-management plan (DMP) kan nuttig zijn voor leners die zich overbelast en niet in staat om bij te houden met kredietbetalingen. In samenwerking met een geautoriseerd kredietbegeleidingsbureau onderhandelt u over een beheersbaar aflossingsschema, waardoor al uw kredietrekeningen effectief worden afgesloten., Dit is een belangrijke stap die ernstig schade kan toebrengen aan uw credit score op de korte termijn, maar het is minder schadelijk dan faillissement en kan uiteindelijk geven u een schone start op de wederopbouw van uw krediet. Zelfs als een DMP is niet voor u, een goede non-profit credit counselor (in tegenstelling tot krediet-reparatie bedrijf) kan u helpen bij het vinden van strategieën voor het opbouwen van uw krediet.

Betaal uw rekeningen op tijd. Als u slechts één ding zou kunnen doen om uw credit score te verbeteren, niets zou meer helpen dan het brengen van achterstallige rekeningen up-to-date, en het vermijden van late betalingen als je vooruit., Doe wat je kunt om jezelf eraan te herinneren om de rekeningen op tijd te betalen: Gebruik automatische betalingen, stel kalenderalarmen in, of schrijf zelf notities en pin ze waar je ze zult zien. Binnen een paar maanden train je jezelf in gewoonten die hogere credit-scores te bevorderen.

vermijd hoge kredietgebruikspercentages. Kredietgebruik, of schuldgebruik, is de basis voor ongeveer 30% van uw FICO ® – Score. Houd uw bezettingsgraad onder ongeveer 30% kan u helpen voorkomen dat het verlagen van uw score.

bij consumenten met een FICO® – kredietscore van 640 bedraagt de gemiddelde benuttingsgraad 67,9%.,

probeer een solide kredietmix vast te stellen. Je moet niet nemen op de schuld die u niet nodig hebt, maar verstandig lenen, met inbegrip van een combinatie van revolving krediet en aflossingsschuld, kan gunstig zijn voor uw credit score.

meer informatie over uw credit score

een 640 FICO® Score is een goed uitgangspunt voor het opbouwen van een betere credit score. Het stimuleren van uw score in de goede range kan u helpen toegang te krijgen tot meer kredietopties, lagere rente, en minder kosten., U kunt beginnen met het krijgen van uw gratis credit rapport van Experian en het controleren van uw credit score om uit te vinden van de specifieke factoren die van invloed zijn op uw score het meest. Lees meer over score ranges en wat een goede credit score is.