The Internal Revenue Service implementerer visse regler for når du kan, og må ta tidlig, kvalifiserte, eller som kreves for utdelinger fra en 401(k) pensjon eller en IRA. Du kan møte skatt straff på 10% til 50% dersom du ikke forstår og følger disse 401(k) uttak regler.

La oss se på hvordan disse reglene kan variere avhengig av hvilken type konto.,

Forstå Kvalifisert Distribusjoner

Kvalifisert utdelinger er gjort skattefrie og straff-fri fra en kvalifisert pensjon. Dette typisk betyr at de er tatt etter alder 59½ eller under noen formildende omstendigheter.

Det er ingen straff for å ta ut penger etter alder 59½, men du må betale ordinær skatt på utbytter hvis du har investert i en tradisjonell før skatt 401(k) eller en tradisjonell IRA. Roth IRAs og Roth 401(k) bidrag er laget med beskattes dollar, slik at fordelingen ikke er skattepliktig.,

fordelen av skatt-utsatt investeringer kontoer er at du bør være pensjonert når du begynner å ta utdelinger fra dem. Antakelig vil du være i en lavere skatt braketten på den tiden, fordi du ikke lenger å samle en lønn.

Tidlig 401(k) Uttak Regler

Tidlig uttak er de tatt fra en 401(k) før alder 59½. De er beskattes som alminnelig inntekt, og de er gjenstand for en ekstra 10% gebyr i tillegg. Men det er noen unntak fra straff., De inkluderer totalt og permanent uførhet, tap av arbeid når du er på minst 55 år, og fordelingen av kontoen din i henhold til en avtalefestet innenlandske forhold for etter en skilsmisse. Du kan også bruke 401(k) utdelinger til å betale for unreimbursed medisinske utgifter over 7,5% av modifisert justert brutto inntekt (MAGI), eller over 10% av MAGI hvis du er under 65 år.

Ikke bare gjøre at du mister en god del av dine sparepenger til skatter når du gjør en tidlig uttak, men du vil også gå glipp av potensielle fremtidige besparelser vekst fra uttaksbeløpet.,

Noen 401(k) planer tillate for motgang distribusjoner, men de er vanligvis underlagt godkjennelse av arbeidsgiver. De må være laget for å møte en ekstraordinær, betydelig, og umiddelbare økonomiske behov, og kan ikke være mer enn mengden som er nødvendig for å møte det behovet.

Lån Fra en 401(k)

En 401(k) lån kan være et bedre alternativ enn en tidlig distribusjon dersom din arbeidsgiver tillater det. Det er ingen kredittsjekk og rente har en tendens til å være lavere enn med andre typer lån, men avgifter kan påløpe., Du må betale deg tilbake med renter, og du må gjøre det innen fem år—eller nesten umiddelbart hvis du forlate jobben.

Hvis du tar en 401(k) lån, vil du miste ett av de viktigste skattemessige fordeler av 401(k), fordi du er med å betale deg tilbake med etter-skatt penger. Du vil også gå glipp av hva som kan være avgjørende måneder eller år av avkastning. En annen stor ulempe med en 401(k) lån er at du kan ha til å betale tilbake lånet innen 90 dager hvis du forlater din jobb eller er avsluttet., Dine lån balanse vil bli behandlet som skattepliktig alminnelig inntekt hvis du ikke gjør det, og du kan også være truffet med at 10% tidlig uttak straff.

Tidlig IRA Uttak Regler

Tidlig uttak fra tradisjonelle IRAs er også gjenstand for ordinær skatt på inntekt og 10% gebyr. IRAs har mange av de samme unntak for straff som 401(k)s, men det er noen forskjeller.,

Du kan ta ut tidlig fra en IRA uten straff hvis du bruker pengene til å betale for:

  • Kvalifisert for høyere utdanning utgifter
  • Helse forsikringspremier betalt mens du er arbeidsledig
  • første gang hjemme kjøpet

IRAs ikke krever en kvalifisert innenlandske forhold for å dele goder etter en skilsmisse, men disse distribusjonene er likevel underlagt visse regler.,

Roth 401(k) og Roth IRA Uttak Regler

Roth IRAs og Roth 401(k)s er finansiert med etter-skatt bidrag, slik at uttak ikke behandles på samme måte som de fra vanlige IRAs og 401(k)s. Utdelinger er skattefritt, forutsatt at:

  • Du er minst alder 59½.
  • Du har holdt Roth konto for minst fem år.

alder regelen gjelder ikke hvis eieren av kontoen er deaktivert eller dør.

Det er fortsatt en 10% skatt straff for tidlig distribusjoner, men det er bare på investering resultat., Du kan ta ut beløpet på din originale bidrag skattefritt før alder 59½ fordi du allerede har betalt skatt på pengene du har investert. Dette gjør en Roth konto en virkelig fleksibel sparing verktøyet. Du kan bruke denne type plan for å supplere din sparing for fremtiden ikke-avgang-relaterte utgifter, for eksempel skolepenger eller en nødsituasjon fondet.

Minimum Distribusjoner

Du må begynne å ta ut penger fra din tradisjonell IRA-konto i form av minimum distribusjoner (RMDs) når du nå age 72., SKATTEMYNDIGHETENE vil fine du 50% av beløpet du skulle ha tatt seg ut hvis du ikke gjør det. Den må starte alder for RMDs var 70½ før passering av SECURE Lov av 2019, og det fortsatt er for de som har nådd en alder 70½ før Jan. 1, 2020. Fra og med denne dato, alder er 72 for alle andre.

SKATTEMYNDIGHETENE bruker levealder tabeller for å fastslå hvor mye du må ta ut hvert år for å unngå 50% skatt. 401(k) kan forbli intakt så lenge du er fortsatt i arbeid, og Roth IRA holdere trenger ikke å ta RMDs til kontoen eieren dør.,

Balansen gir ikke skatt eller investeringer finansielle tjenester eller råd. Denne informasjonen er presentert uten hensyn til det investeringsmål, risiko toleranse, eller økonomisk forhold til noen bestemt investor og er kanskje ikke egnet for alle investorer. Tidligere resultater ikke er veiledende for fremtidige resultater. Investeringer innebærer risiko, herunder mulige tap av hovedstol.,

– >

– >

– >

– >

– >

– >

– >