hvis din kredittverdighet er ikke så god som du ønsker, ikke bekymre deg! Fikse din gratis kreditt er ikke så vanskelig som det ser ut. Mens det er sant at det er selskaper som er dedikert til å hjelpe forbrukere å reparere sine kredittkort, ansette dem er ikke det eneste alternativet.,
faktisk, mange av tredjeparts kreditt reparere tjenester, har et dårlig rykte, enten på grunn av kostnaden for tjenesten eller fordi selskapet tar nytte av desperasjon for de som ønsker å få en bedre kredittvurdering. Og resultatet? De gjør prosedyren mye mer kostbart, vanskelig og tidkrevende enn det burde være. Men, heldigvis, og som vi fortalte deg, du som forbruker har makt til å fikse kreditt på din egen og den beste delen av å velge dette alternativet er at du ikke trenger å betale en dollar for å gjøre det.,
før du starter, må du sjekke at din kreditt-rapporten inkluderer ikke skatt heftelser!
i begynnelsen av 2018, landets tre store kreditt-byråer (Equifax, Experian, og TransUnion) kunngjorde at de ikke lenger ville inkluderer skatt heftelser i kreditt-rapporter. Derfor, den «Trinn 0» for å fikse på gratis kreditt er å sørge for at rapporten ikke har noe gjeld, restskatt, eller skatt standarder. Hvis du ser noe, ikke nøl med å ta kontakt med byrået for å starte en diskusjon over sine feil. Nå ja, la oss starte!,
hva er en kreditt reparere?
hver etat har 30 dager på å undersøke den omstridte element, tilbyr deg et svar, og, selvfølgelig, riktig kreditt score. Men hvorfor gjør folk trenger å reparere sine kredittkort? I hovedsak, det er fordi det er en mulighet for at det er feil i rapportene, som sene betalinger, forfalte avdrag, for eksempel.
disse feilene, uansett hvor små de er, har en negativ innvirkning på din score, noe som gjør kredittvurdering lavere og gjør det vanskeligere for deg å få tilgang til attraktive lån, nye kredittkort, og andre fordeler.,
Hvordan for å fikse min kreditt for gratis
for Å reparere kreditt for gratis (enkel og rask), så du trenger bare å følge disse fire enkle trinn:
Trinn #1: Få en kopi av kreditt-rapporten
for å være i stand til Å undersøke din kreditt-rapporten for feil, du må ha en kopi til hånd., Så, er det første trinnet i å starte å fikse kreditt for gratis, er å be om en kopi av kreditt-rapporten fra alle de tre store byråer i landet: Experian, Equifax, og TransUnion.
husk: for å få kreditt rapporter på den føderale regjeringen online verktøyet, vil du trenger for å svare på et par sikkerhetsspørsmål. Denne prosedyren er ekstremt rask-det vil vare ca 15 minutter – og er gjort for å bekrefte identiteten din og beskytte dine personlige data.,
etter å ha besvart spørsmålene, nettsiden vil viderekoble deg til å laste ned portal. Der kan du velge hvilke rapporter du ønsker å laste ned. Hvis du foretrekker å få rapporten i en hard copy, be om det ved å ringe 877-322-8228 eller sende et brev til følgende adresse: Årlige Kreditt Rapporten ber om Service, P. O. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281.
Trinn 2: kontroller din kreditt-rapporten for feil
nå som du har din kreditt rapporten i hendene, det er tid til å lese nøye gjennom det å sørge for at all informasjon gjenspeiles i dokumentet ikke inneholder feil eller mangler. For å komme i gang, betaler spesiell oppmerksomhet til følgende avdelinger eller seksjoner:
betaling historie
betaling historie har en mye vekt på kreditt score. Det er derfor viktig at du gjennomgår det., For å gjøre dette, kan du sammenligne dine betalinger til hva som er reflektert i rapporten, og hvis du får en feil-for eksempel, en sen betaling du har gjort på gang – merke det å bestride det.
kontoer
kontoer vises når en gjeld som debet saldo på et kredittkort eller den gjenværende mengden av boliglån – er reflektert mer enn én gang. Dette reduserer din kreditt score fordi det har direkte innvirkning på din gjeld til inntekt ratio.,
personlige informasjon
kontroller at rapporten ikke viser feil i ditt navn, alias, personnummer og adresse. All informasjon må være oppdatert.
utløpt negative faktorer
slik som foreclosures, søksmål, heftelser, eller konkurser som skal allerede ha blitt fjernet fra filen din.,
kreditt henvendelser du har ikke godkjent
det er to typer kreditt rapporten henvendelser, «myke henvendelser», som er vurderingene gjort av den samme brukeren, og som ikke har noen vekt i vurderingen din, og «vanskelig spørsmål», som er laget av banker og långivere før du godkjenner et lån eller kredittkort. Hvis det er mer vanskelig henvendelser enn du har autorisert, bør du også tvist dem fordi de reduserer poengsummen din.,
unøyaktig balanserer og utdaterte uttalelser
sjekk også at dine lån og gjeld balanse er oppdatert, så hvis det er høyere enn den faktiske gjeld, vurdering kunne bli negativt påvirket.
Hvis du ønsker det, kan du bli guidet av følgende tabell. Dette trenger ikke å være nøyaktig layout, men det er viktig at alle detaljer informasjon, inkludert en kort forklaring av hver feil, og-har – dokumenter som bekrefter at informasjonen ikke er riktig:
| Element | Type problem (sen betaling som er gjort på tid, duplisere konto, element forbigående, etc,) | kommentarer |
husk: ikke alle de negative elementene du som er identifisert i rapporten kan være illegitim. Hvis, i løpet av etterforskningen, kreditt byrå bekrefter at informasjonen ikke kopieres eller inneholder feil, vil du ikke være i stand til å be om å bli fjernet.
men, fortvil ikke! Denne typen av data fører til en midlertidig straff og, på et tidspunkt, vil forsvinne fra din kreditt-rapporten.,
rask spørsmål: hvor lenge har negative elementer siste på kreditt rapporten?
varigheten av negative elementer-for eksempel forsinket betaling og forsinket betaling – føre kreditt-byråer for å etablere en slags «straff» som oversettes til å holde negativ informasjon på 1 år eller mer. La oss se på de mest vanlige tilfeller:
- ved lov, konkurs-programmet (Kapittel 7) kan vare opp til 10 år, med mindre du filen for programmet basert på Kapittel 13., I dette tilfellet, kreditt-byråer vil stoppe straffer etter 7 år, noe som gjør det lettere å fikse kreditt i fremtiden.
- offentlige registre som negativt påvirker kreditt-rating, som for eksempel barnebidrag problemer, sivile søksmål, og arrest poster, kan forbli på din rapport for opp til 7 år eller så lenge de begrensninger som er innlevert av Staten siste.,
- inntil nylig, restskatt og forsinkelser i å betale skatt også hadde sin vekt på kreditt-rapporter. For eksempel, en gjeld til SKATTEMYNDIGHETENE kunne gjenspeiles i rapportene for opp til 7 år fra dato for betaling. Derfor, hvis du ikke betaler gjelden, forble ubestemt tid på rapporten – i hvert fall-før du har betalt det. I Experian, for eksempel, straffer for ikke-betaling av føderale skatter ble holdt på rapporten for opp til 15 år.,
- hver gang du betale din gjeld på tid, positive poeng legg til din kredittverdighet. Men for hver betaling du gjøre med en forsinkelse på 30 dager, byråer vil straffe deg med en tilnærmet av 7 år.
Trinn 3: tvisteløsning rapportere feil
for å fikse kreditt for gratis det er ikke nok til å gå gjennom rapporten og markere feil, siden, hvis du ønsker å eliminere dem, vil du ha for å starte en tvist prosedyre., Det er viktig at når alle feilene i kreditt-rapporten du dokumentere saken godt fordi ellers tvisten kunne bli avvist.
klager eller tvister om feil er arkivert i skriftlig med kreditt-byråer. Men du har også muligheten til å ringe kreditor eller informasjon tjenesteleverandøren før du gjør dette for å be dem om å korrigere informasjonen. Dersom dette ikke fungerer, Federal Trade Commission anbefaler at du skriver en bokstav for å bestride feil i rapporten., Hvis du ønsker, kan du besøke «Forbruker Informasjon» for å laste ned en modell brev.
i tilfelle stadfestet din versjon, bureau vil fikse din kreditt-rapporten og sende deg en kopi helt gratis.
rask spørsmål, Hva hvis tvisten ikke løses i din favør?
selv om kreditt-byråer gi forbrukerne muligheten til å skrive en 100-word uttalelse, slik at han kan legge ut årsakene til den negative element, det er ikke så lurt å gjøre det. De fleste kreditorer som ikke har tilgang til slike uttalelser., Det er best i dette tilfellet å ansette en advokat som spesialiserer seg i rettigheter du har som forbruker, men før du gjør det, sørg for at du har rett.
Steg #4: Gjenta prosedyren så mange ganger som nødvendig
hvis du oppdager at det er for mange feil når du vurderer din kreditt-rapporten, kan du trenger å sende flere separate tvister. Vår anbefaling? Omfatter maksimalt fem saker per kort., Avhengig av antall feil du har gjort, kan det være lurt å sørge for at rapporter om andre etater som ikke har samme feil, siden hvis så, vil du har til en fil i flere tvister: en for hver kreditt bureau.
jeg ønsker å leie en advokat: hvordan å unngå å falle inn i en svindel?
Under Kreditt Reparere Organisasjoner Act (Acroa) det er helt lovlig å leie en state-lisensiert advokat til å håndtere konflikter., Imidlertid, og som vi nevnte i begynnelsen av artikkelen, det er selskaper som tilbyr slike fattige tjenester som kan betraktes som en svindel.
unngå å tape penger ved å gjøre sikker på at du har et par ting før du leier inn en tredje part:
- at selskapet har en state-lisensiert advokat på fil-og at de ber om skriftlig tillatelse for å starte prosedyren.,
- signere en kontrakt med deg detaljering alle dine juridiske rettigheter, type tjeneste de utfører, betalinger, modaliteter, etc.
- i tilfelle du ombestemmer deg, ville det være godt å ha en periode på tre dager til å kansellere kontrakten. Det er viktig at du blir ikke belastet for avbestilling.
- for å utstede en detaljert estimat med alle prosedyrer som skal utføres. Hvis det er mulig, også be dem om å inkludere det totale beløpet som skal betales.,
- for å tilby deg garantier, for eksempel en refusjon eller fri avbestilling i noen tilstand av prosedyren.
noen røde flagg bør du ta hensyn til
før du registrerer deg eller betale noen avgifter, forskning tjenesteleverandøren!, Husk: hvis du ser noen av disse røde flagg, det er å foretrekke at du fortsetter å søke etter og leie en annen company:
- selskapene uten en advokat som er lisensiert til å gjøre tvister i staten.
- tilbud som garanterer at din kredittverdighet vil gå opp av så mange poeng.
- tips som lyd ulovlig, for eksempel ved hjelp av en falsk social Security-nummer eller en ny arbeidsgiver ID-nummer for å opprette en ny profil.,
andre ofte stilte spørsmål om kreditt reparasjon
du kan ha noen spørsmål når det gjelder å fikse din gratis kreditt. Undersøke de mest vanlige i detalj:
kan jeg gjøre tvister rett før den opprinnelige kreditor?
selvfølgelig ja! Det er imidlertid tilrådelig å file tvister direkte med kreditt-byråer, med mindre de opplysninger som svikt er på grunn av en administrativ feil som kreditor kan lett fikse., Hvis du velger å gjøre krav direkte til kreditor, holde en egen fil med en oversikt over all kommunikasjon og handlinger du har tatt. Skriv ned som person i det firmaet du snakket til, som nummeret du ringte og dag og tid for kommunikasjon; skriv ut e-post, etc.Denne filen kan hjelpe deg dersom det i fremtiden, du bestemmer deg for å gjøre tvisten før bureau.
er tvister bare laget av post?
Ingen. Du kan også gjøre dem online., Faktisk, de tre viktigste kreditt byråer i landet har nettsteder og tilbyr en spesialavdeling for å motta tvister online. Noen mennesker velger dette alternativet fordi det er mye enklere enn å sende brev i posten, og, selvfølgelig, billigere enn å sende rekommandert post. Imidlertid visse statistikken viser at tvister som sendes i Posten, har en høyere suksessrate., Dette er hovedsakelig på grunn av det faktum at sporing korrespondanse er mye lettere og, i tillegg, har du støtte for bekreftelse av mottak.
kan jeg starte en diskusjon over telefonen?
dessverre, innlevering tvister via en samtale, er ikke mulig. Det du kan gjøre er å be om en kopi av kreditt-rapporten ved å ringe etater direkte.
gjør reparere forbedre min kreditt score?
ja, i hvert fall i de fleste tilfeller., Å fjerne det negative elementer fra rapporten gjør informasjon reflektert mer nøyaktige og, derfor, vil du ha en historie som er mer knyttet til virkeligheten.
hvor lenge varer den credit repair prosedyre ta?
hvis du vil laste ned Rapportene dine, gå gjennom dem og sende tvister som samme dag, ville vi snakker om en frist som ville variere mellom 31-40 dager. Hvis rapporten har en masse feil, det kan ta mye lenger tid, så du blir nødt til å levere tvister i grupper på fem på hver bokstav., Generelt, hvis du handle raskt og flittig, og hele prosessen skal ende senest 90 dager på det meste.
skal jeg gjennomgå en kreditt rapport eller alle tre?
Under Fair Credit Reporting Act (FCRA)har du rett til å laste ned en rapport per kontor hver 12 måneder. Dette betyr at du kan se gjennom og tvisteløsning eventuelle feil en gang i året helt gratis. Hvis du aldri har gjennomgått rapportene dine, er det best å laste ned alle tre., Dette vil tillate deg å sjekke at ingen av dem inneholder feil, og hvis de har dem, kan du starte de ulike tvister.
hva betyr «verifisert»betyr?
verifisering er nøkkelen til å gjøre tvister., Hvis en vare ikke kan verifiseres ved hjelp av kreditt-byråer, så det må være fjernet. Sjekker fungerer som et tveegget sverd, avhengig av situasjonen. La oss se på to eksempler for å forstå det:
- sjekk i din favør. Anta at du har en gjeld som har blitt kjøpt og solgt flere ganger. I noen tilfeller, den siste samler ikke har full informasjon av den opprinnelige gjelden., Hvis kreditt bureau kontakter deg for å sende deg informasjon og samleren er i stand til å gjøre det, så credit bureau trenger for å fjerne det fra rapporten. Dette betyr ikke at gjelden er ikke lovlig, eller at du er ikke forpliktet til å betale det. Dette er bare en teknisk feil som kan brukes i din favør.
- verifisering mot deg. Tenk deg at du har gjort ditt boliglån betalinger i tide. Imidlertid, de siste betaling er registrert som utilstrekkelig fordi flom forsikring ikke ble fornyet., I tilfeller som disse, bank øker månedlig betaling avgift og, siden du ikke høre om endringen, du satte inn den vanlige mengden. Selv om du har muligheten til å fornye forsikringen din og betale de resterende gjeld, kreditt byrå vil ikke fjerne dette faktum fra betalingslogg-det er forsinkelse – fordi-teknisk sett – det gjorde det skje.
Fortsett å lese:
- hvor mange ganger kan de kreditt-rapporten kontrolleres per år?
- gratis kreditt rapport: hvordan å få en kopi av kreditt-rapporten uten kostnad?,
- hvordan kreditt beskyttelse fungerer: for forbrukere vs. virksomheter
- hvordan for å gjøre æren for første gang uten å dø i forsøket
- FICO vs. Experian vs. Equifax: hva er forskjellen?
- hvordan å passere kreditt fra en Social Security til en annen (fra ITIN til SSN)
- myke kreditter og hardt studiepoeng: hva de er
- hvordan kredittkort fungerer i Usa
Dele vår artikkel!