til å Plukke de riktige kredittkortet for dine behov er ikke en lett prestasjon, og det er mest fordi det er så mange kort som er tilgjengelig akkurat nå. Det store antallet av belønninger kredittkort alene er tilgjengelig i dag, er nok til å blåse noens sinn. Det er ikke rart at mange forbrukere bare gå med en kort sine anbefaler venn eller en tilfeldig snuble over mens du søker på nettet.

Hvis du ønsker å velge det riktige kortet for deg, men du må gjøre mer enn å grave det., Noen kort er best for ulike typer av forbrukere og ditt personlige kreditt-profil kan også begrense kortene du kan kvalifisere for.I stedet for å stole på forslag av venner eller direkte e-post annonser for å bestemme din neste kortet, ta deg tid til å avdekke hva du virkelig trenger.

Disse fem trinnene kan hjelpe deg med å ende opp med den ideelle kredittkort for din livsstil og mål.,

Se Mer

Hvordan du skal velge et kredittkort, trinn-for-trinn

– >

  1. Sjekk din kreditt score
  2. Plukke hvilken type kort som passer deg best
  3. Bestemme hvilke fordeler du vil
  4. Vurdere kortet avgifter
  5. Se på den totale pakken

Sjekk din kreditt score

De fleste av de beste belønninger kredittkort krever at du har god eller utmerket kreditt, men det er også kort for personer med bare «rettferdig» kreditt, og selv kort for forbrukere som har ingen kreditt eller begrenset kreditt historie.,

Før du søker om et kredittkort, det hjelper å vite hvor du står. Ta deg tid til å finne ut din kreditt score, så du kan vite hvilken type kort du skal gjelde for.

Disse generelle regler vil gjelde basert på din FICO score:

  • «Dårlig» (579 eller lavere) eller «rettferdig» (580 å 669): det kan hende du trenger å søke om et kredittkort for dårlig kreditt eller en sikret kredittkort.
  • «God» (670 å 739): du har en sjanse til å kvalifisere for de beste kredittkort tilbud som er tilgjengelig i dag, men du kan ikke kvalifisere for premium-kort.,
  • «Meget god» (740 til 799) eller «utmerket» (800 og opp): du bør være i stand til å kvalifisere seg for nesten alle kredittkort du søker for.

Hvis kreditt ikke ser så god som du hadde håpet, er det også fornuftig å bruke litt tid på å forbedre det før du søker om et kredittkort. For det meste, de beste (og enkleste) måter å forbedre kreditt inkluderer å betale alle regninger tidlig eller på tid og betale ned gjeld for å redusere kreditt utnyttelse.,

husk også at når du til enhver tid søke om et nytt kredittkort, vil du møte en hard trekk av kreditt-rapporten, som midlertidig vil slippe din kreditt score og forbli på kreditt rapporten i to år. Å ha flere hardt trekker i en kort tid kan skade dine sjanser for å bli godkjent for kort i nær fremtid.

Dette betyr at du bør prøve å begrense kort programmer til bare de kortene som tilbyr anstendig godkjenning odds basert på kreditt-profil., Heldigvis ofte kan du sjekke om du prequalify for et kort med en bestemt utsteder på nettsiden deres, eller bruke et verktøy som CardMatch for å søke på tvers av flere utstedere for prekvalifisert kortet tilbud som passer dine kreditt-profil.

Se Mer

Mens det er ikke en garanti for godkjenning, prequalification skal gi deg en følelse av dine sjanser for godkjenning og noen forsikring før du sender inn din søknad.,

Bestemme hvilken type kort som passer deg best

Når du har en bedre forståelse for hvor du står fra en kreditt perspektiv, kan du skifte fokus til hvilken type kort som er fornuftig for deg. Som du kanskje allerede har lagt merke til, det er massevis av kort alternativer å velge mellom, hver av dem med fordeler og ulemper, avhengig av dine mål, budsjett og kreditt stående.

Vanligvis, skjønt, det beste kortet for deg som vil falle inn under en av disse kategoriene. Spør deg selv som er mest fornuftig for deg avhengig av din kreditt historie og fremtidige planer.

Trenger for å bygge kreditt?, Få en kreditt-bygningen kredittkort

er Designet for folk med dårlig kreditt eller begrenset kreditt historie, kreditt-bygningen-kort som kan hjelpe deg å bygge eller reparere kreditt hvis du bruker dem på en ansvarlig måte. Blant andre ting, som betyr å betale av din saldo på tid og holde kreditt utnyttelse lav. Og siden de er designet for de med mindre enn ideelle kreditt historie, de har en tendens til å være relativt enkelt å kvalifisere seg for.

Credit-bygningen kortene kommer i noen grunnleggende typer, særlig: sikret kredittkort, kreditt-bygning kort og student-kort.,

  • Sikret kortene fungerer som tradisjonell kredittkort, med en stor forskjell: De krever at du setter ned et depositum når du blir en kortholder. Ditt innskudd er vanligvis lik din kredittgrense og kan refunderes når du lukker-kort eller oppgraderer til et usikret kort.
  • Usikret kreditt-bygningen-kort, som navnet tilsier, krever ikke depositum, men er rettet mot forbrukere med dårlig kreditt. Med ingen innskudd kreves, godkjenne folk for disse kortene er risikabelt å långivere., Som et resultat, usikret kreditt-bygningen kortene ofte bære høyere avgifter og lavere kredittgrenser.
  • Student-kort kan enten være sikret eller usikret, men er vanligvis bare tilgjengelig for nåværende studenter. Disse kortene har en tendens til å bære en lavere avgift enn generelle kreditt-bygning kort og noen ganger kommer med student-sentriske fordeler.

uansett Hvilken rute du tar for å bygge kreditt, kreditt-bygning kort bør være sett det meste som steppingstones å bedre kort ned linjen.

Trenger å betale ned gjeld?, Få en balanse overføre kredittkort

Saldo overføring kort er ideelt hvis du trenger til å nedbetale gjeld. Du kan overføre gjeld fra en eller flere kredittkort til en balanse overføre kortet med en lavere APRIL og få en sjanse til chip bort på din balanse, og spar penger på rente kostnader.

Disse kortene vanligvis har enten et lavere-enn-gjennomsnittet-eller 0 prosent innledende APRIL for første månedene, noe som gir deg mulighet til å bidra med mer penger mot rektor balanse og mindre mot rente kostnader., Du trenger bare å være sikker på å ha en gevinst plan på plass før du begynner, som enhver saldo som er igjen på slutten av intro APR perioden vil være underlagt kortet er vanlig APR.

Hvis din nåværende kreditt kortet har en høy rente, lav eller 0 prosent innledende APRIL kan være en livredder når du arbeider for å betale ned gjeld, effektivt og til en lavere kostnad, men du vil vanligvis trenger god til utmerket kreditt for å kvalifisere seg. Disse kortene vanligvis ikke tilbyr belønninger eller mange fordeler enten, som intro APR stor appell.,

for Å starte, sjekk ut Bankrate balanse overføre kalkulator for å se hvor mye du kan spare versus å gjøre betalinger på ditt eksisterende kort. Hvis du ikke kan kvalifisere for en balanse overføre tilbyr, bør du vurdere et annet kredittkort gjeld konsolidering metode eller en dedikert lav rente kredittkort.

Trenger å bære en balanse? Få en lav rente kredittkort

Disse kortene er en god passform hvis du trenger å bære en balanse på lang sikt eller finansiere utgifter over tid og samtidig redusere rente kostnader., De har en tendens til å komme i to store former, enten en lavere løpende rente enn den gjennomsnittlige kredittkort APR eller en 0 prosent innledende APRIL på nye kjøp.

Et kort som kommer med en salgsfremmende APRIL på kjøp som vil gjøre det mest fornuftig hvis du har store utgifter på horisonten, og ønsker å betale dem av over tid, mens du unngår interesser – som for eksempel et større hjem reparasjon, flytte eller renovering. Salgsfremmende APRs på nye innkjøp vanligvis vare i 12 til 18 månedene, etter som enhver gjenværende saldo er underlagt kortet er vanlig APR.,

i Mellomtiden, hvis du har tenkt å bære en balanse for flere år, bør du fokusere mindre på det innledende pris og mer på den pågående APR. Noen lave renter kort kan tilby priser under 10 prosent, godt under hva vil du finne på typisk kredittkort.

Credit krav for disse kortene variere, men du vil vanligvis ha minst god kreditt for å sikre en anstendig pågående APR.

Klar til å tjene poeng, miles eller penger tilbake?, Få belønninger kredittkort

Vanligvis reservert for de med god til utmerket kreditt, belønninger kredittkort som er best egnet til kunder som allerede er i god form, fra en kreditt perspektiv og ønsker å tjene penger eller poeng via sign-up bonusene og kjøp. Hvis du fremdeles arbeider på ditt kreditt-eller trenger for å takle gjelden, du kan få behov for å sette av belønninger for når du er i en bedre økonomisk.,

Sammen med å tilby bonuser når du bruker en viss mengde i en gitt tidsramme, cash back kort vanligvis tjene en prosentandel tilbake på ditt forbruk i form av en direkte innskudd eller uttalelse kreditt, mens andre belønninger kort tjene poeng eller miles som kan innløses i kontanter tilbake, reise, varer og mer.

Disse typer av kortene kommer i mange forskjellige former, der noen har en flatskjerm belønninger pris på alle dine utgifter og andre som tilbyr bonus belønninger i visse kategorier av utgifter, som dagligvarer eller servering.,

for Å bestemme hvilken som er best egnet for deg, tenk på dine forbruksvaner og hvor mye arbeid du er villig til å sette inn maksimere dine belønninger: bruker du massevis i en bestemt kategori? Er du villig til å spore og registrere i bonus kategorier hvert kvartal? Sjonglere flere kort og bruker forskjellige ord for forskjellige kjøp? Eller ville du heller bare tjene på samme pris på alt du kjøper?,

Bestemme hvilke kortinnehaveren fordelene du trenger det mest

Nå som du vet din kreditt score og hvilken type kort vil hjelpe deg å nå dine mål, det er viktig å tenke over hvilke fordeler du ønsker mest. Denne delen kan være litt vanskelig siden det er vanskelig å finne et kort som har hver perk du vil, men du kan i det minste finne ut hvilke kortinnehaveren fordelene er mest viktig for deg.,e:

  • Primære auto rental dekning du kan bruke i stedet for din egen forsikring når du leie en bil
  • Kjøp beskyttelse som kan refundere deg hvis dekket elementene som er skadet eller stjålet
  • Utvidede garantier som øker dekning for elementer med en garanti fra produsenten
  • Dekning for tapt eller forsinket bagasje
  • Reise ulykkesforsikring
  • Trip avbestilling/avbrudd forsikring
  • Gratis FICO score på din månedlige uttalelse
  • Mobiltelefon forsikring

Dette er de mest populære fordeler kredittkort tilbyr, men det er nok av andre., Sørg for at du holder disse perks i tankene som du beveger deg gjennom neste trinn.

Vurdere kortet avgifter

Neste opp, spør deg selv om du er villig til å betale et årlig gebyr på kredittkort. Det er ingen rette eller gale svar her, men det kan definitivt hjelpe til å tenke på disse avgiftene i forhold til den verdien du får i retur.

Som et eksempel, Jakten Safir Forbeholder oss® kommer med en $550 årlig avgift, men det tilbyr en $300 reise kreditt hvert år, en Prioritet Passere Velg flyplass lounge-medlemskap, en kreditt mot Global Oppføring eller TSA Precheck og en stor innledende sign-up bonus., Vurderer du får $300 årlig på reise studiepoeng og det faktum at en Priority Pass airport lounge medlemskap med ubegrenset besøk normalt starter på $429 per år på sin egen, dette kortet er en god avtale for en hyppig reisende til tross for sin årlige avgiften.

Noen andre kort kostnad mye lavere avgifter, men deres første året velkommen bonuser og kortholder fordeler som mer enn gjør opp for det. Her er noen spørsmål du kan spørre når du vurdere om årsavgift er verdt det:

    • Er din kreditt enten god eller god?, Hvis ikke, du kan ha til å betale en årlig avgift for et kredittkort for dårlig kreditt eller en upfront depositum for å få en sikret kredittkort.
    • har du lyst viktige reise fordeler? De fleste reiser kredittkort som tilbyr årlige reise studiepoeng, flyplass lounge-medlemskap, eller elite hotel status kreve en årlig avgift.
    • Kan du tjene en attraktiv sign-up bonus? Mens årlige avgifter er mindre enn ideell, noen kort gir første sign-up bonusene som kan mer enn gjøre opp for avgift for de første årene.
    • Er du søker etter en balanse overføre kortet for å konsolidere gjeld?, De fleste saldo overføring-kort kan du ikke belaste en årlig avgift, slik at du skal unngå å betale en hvis du kan.
    • har du hater gebyrer og nekter å betale dem? Hvis kreditt er god eller utmerket, bør du vurdere cash back kredittkort eller generelt, får du belønninger kredittkort uten årsavgift.

Velge et kort som tilbyr den beste totale pakken

På dette punktet, bør du være klar over ganske mange ting om deg selv og det kortet du vil., For eksempel, bør du vite:

  • kreditt score, og antagelig den type kredittkort du kan faktisk kvalifiserer for
  • Den type kort du bør gjelde for, basert på dine mål
  • Kortinnehaveren fordeler som du vil ha mest
  • Hvor komfortabel du er med avgifter

her vil du se for kort som du kan kvalifisere deg for dette tilbudet hva du ønsker i form av belønninger og kortholder fordeler. Hvis en årlig avgift er belastet, du bør føle deg sikker på at du vil få mer enn nok verdi i retur for å gjøre det verdt det.,

Neste trinn

Når du har vurdert disse faktorene og funnet ut hvilken type kort som passer til din kreditt-profil, mål og budsjett, er det tid for å fokusere på spesifikke kort og bruke når du finner en match.

for Å starte, kan du bruke Bankrate er CardMatch verktøy for å få en følelse av at dine sjanser for godkjenning over en rekke forskjellige kort og utstedere. Dette vil ikke påvirke dine kreditt scorer og gjør at du kan få en følelse av terrenget før du dykke til spesifikke kort som er av interesse for deg.

Neste, sjekk ut kortet anmeldelser i kategorien du er interessert i., Dette vil tillate deg å se hvordan noen bestemt kort du hadde i tankene stable opp så vel som andre topp-karakter kort som passer med din kreditt score, belønning eller finansiering mål.

til Slutt, gjelder for din beste valget. Det er best å holde seg til bare ett program om gangen, som flere hardt henvendelser i løpet av kort tid kan føre til en stor dråpe i din kreditt score. Hvis søknaden blir avslått, kan du ta en nærmere titt på grunn gitt av utsteder. Du kan ha rettet for høy basert på din kreditt score, inntekt eller gjeld til inntekt ratio.,

Når du har funnet et kredittkort som sjekker av alle boksene, din neste beste trinnet er å bruke kortet ditt til sin fulle nytte. For det meste, dette betyr at du bruker kortet bare for kjøp du har planlagt å gjøre og å betale saldoen frem i full hver måned. Dette er spesielt viktig hvis du bruker et kredittkort til å bygge kreditt. Dersom du kjører opp balansen og få maks ut av ditt nye kortet, har du også øke din kreditt utnyttelse, som kan skade din score på lang sikt.,

husk Også at kredittkort rente kan være urimelige og som betaler rente på ditt kjøp vil utslette alle belønninger du tjener. Egentlig, hvis du trenger å bære en balanse, kan det være bedre med et personlig lån i stedet.

Hvis du tok ut en balanse overføre kortet for å konsolidere gjeld, tilbringe tid å overføre saldoer over, slik at du kan dra nytte av fra 0 prosent innledende APR så snart du kan. Fra det, betale så mye gjeld som du kan i løpet av ditt kort er rentefrie perioden., Med nok disiplin, har du en sjanse til å betale en stor del av din gjeld eller til og med hele din gjeld — før kortets introduksjonstilbud ender.

Nouri Zarrugh bidratt ytterligere rapportering til denne historien.