Det er mye informasjon som kan samles inn før du kan låne penger. Enten du er å ta opp et boliglån, som gjelder for en auto lån, eller å åpne et nytt kredittkort, er det viktig å vite hva du kan forvente deg opp foran.
viktigst av alt, du trenger å finne ut nøyaktig hvor mye et finansielt produkt som vil koste deg.
Hva Er en finanskostnader?
En finanskostnader er mengden av penger du må betale for å låne penger fra en utlåner, kredittkort utsteder, eller annen finansinstitusjon., Finanskostnadene kan omfatte en kombinasjon av interesse, pluss ekstra avgifter.
finanskostnader Definisjon — Sannheten i Utlån Handle
Långivere og kortselskaper har til å utlevere finanskostnader i å skrive før du låner penger. Dette kravet er takket være en føderal lov som er kjent som Sannheten i Utlån Act (TILA).
TILA definerer en finanskostnader som «kostnad for forbruker kreditt representert i dollar og cent.»
TILA ble opprinnelig vedtatt i 1968. Loven ble implementert av Federal Reserve Board ‘ s Forordning Z følgende år., En av de primære formål med TILA er å beskytte forbrukerne som de avtale med kreditorer og långivere.
finanskostnader standarden er utviklet for å hjelpe forbrukerne når de er shopping for kreditt-produkter. Så, TILA krever disse opplysninger skal være ensartet i naturen. Ved å holde de opplysninger den samme, er det lettere å sammenligne epler til epler når du leter etter det beste tilbudet på finansiering.
Insider tips
CFPB beskriver en finanskostnader som kostnaden av kreditt uttrykt som et beløp.
Hva Gjør en finanskostnader Inkluderer?,
Komme opp med eksakt beløp for en finans kostnad kan være komplisert. I henhold til Federal Reserve, en finanskostnader ikke inkludere alle kostnader som har å gjøre med å skaffe forbruker kreditt. En årsavgift på kredittkort, for eksempel, ofte ikke er lagt til. Sent avgifter ikke er som regel en del av et finanskostnader heller.,
Forordning Z, som implementerer kravene i TILA, gir et par eksempler på avgifter som kan inkluderes i en finansiell kostnad, for eksempel:
- Interesse avgifter
- tjenesteavgifter, transaksjonsgebyrer, aktivitet eller bære kostnader
- Lån avgifter, poeng, finder ‘ s avgifter, etc.
- Vurdering avgifter, kreditt-rapporten avgifter, etc.
- som er Nødvendig forsikringspremier (som private boliglån forsikring eller PMI)
Ønsker du å ta en grundigere titt på hva TILA og Forordning Z definere som en finanskostnader? Du kan besøke CFPB nettsiden for mer informasjon.,
Hva Er finanskostnadene i Kredittkort Kontoer?
Med visse finansielle produkter, som lån, finans kostnader er automatisk inkludert i kostnadene for finansiering når du registrerer ditt lån papirer. Men kredittkort er forskjellige.
Med kredittkort, kan du ikke trenger å betale noen finanskostnader hvis du betaler tilbake pengene du skylder innen den frist på din konto. Hvis du bære en balanse fakturering fra én syklus til den neste, men ekstra finans kostnader kan legges til det beløpet som du allerede skylder.,
mengden av finanskostnader vil avhenge av to viktige faktorer:
- Hvor mye penger du belastet på kredittkortet ditt (saldoen)
- Dine årlig prosentsats (APR)
Read moreHow å Unngå å Betale Renter på Kredittkort
Kredittkort finanskostnader Formel
Når du roterer et kredittkort balanse fakturering fra én syklus til den neste, vil du vanligvis bli belastet med et finanskostnader (med mindre du har en 0% rente). Kredittkort utstederne beregne finanskostnadene i en rekke måter., Å oppdage metoden din kortutsteder bruker til å beregne finanskostnad, bør du rådføre deg med kortholder avtalen.
Insider tips
Kan ikke finne kortinnehaveren avtalen du mottok da du opprinnelig åpnet din konto? Du kan be om en ny kopi fra kundeservice, eller se etter finans detaljer om en kontoutskriften.
En felles tilnærming kunder bruker for å beregne finanskostnadene er kjent som den gjennomsnittlige daglige balanse metode. Her er formelen som brukes til å beregne finans kostnad ved å bruke denne metoden.,
- (Gjennomsnittlig Daglig Balanse x Årlig Prosentsats x Antall Dager i taksten) ÷ 365
Før du kan bruke formelen ovenfor, vil du trenger for å sette sammen din saldo fra slutten av hver dag i din belastningssyklus. Deretter dividere dette tallet med antall dager i samme belastningssyklus. Det er din gjennomsnittlige daglige balanse.
Si din gjennomsnittlige daglige balanse er $1000, din APR 20%, og det er 30 dager i taksten. Formelen og løsning ville være:
- (1000 x .20 x 30) ÷ 365 = $16.44
Så finans kostnad ville være $16.,44 i denne situasjonen.
Men husk at så lenge du betale full uttalelse saldoen ved forfall, kan du vanligvis unngå å betale alle finansielle kostnader på et kredittkort regningen. Hvis du følger dette rådet, vil din rente er kanskje ikke saken. I de fleste tilfeller, ingen renter vil påløpe til kontoen din hver måned.
Det er minst to vanlige unntak til denne regelen, men. Hvis du bruker ditt kredittkort til å ta ut kontanter forhånd, kan du betale en finanskostnader selv om du betaler tilbake pengene lånes i sin helhet ved forfall., Balanse overføringer kan starte genereringen av interesse umiddelbart så vel, med mindre du har 0% pris.
Andre Typer av Finans Kostnader
Bortsett fra kredittkort, andre typer kreditt komme med finanskostnadene også. Finanskostnadene er hvordan långivere tjene penger og, ofte, hvordan de kan beskytte sine investeringer.
Her er hvordan finansiere kostnader kan beregnes på noen vanlige typer lån.
- Boliglån: Finance avgifter kan omfatte den totale mengden av interesse, pluss lån kostnader (f.eks., opprinnelse avgifter, rabatt poeng, private boliglån forsikring, dokument forberedelse avgifter, etc.)., Dette er også kjent som den totale kostnaden av kreditt, og det er inkludert i din Sannhet-i-Utlån offentliggjøring.
- Auto Lån: finanskostnadene kan inkludere eventuelle kostnader som du må betale i henhold til vilkårene i lånet. Disse kostnadene kan bestå av interesse avgifter, søknad avgifter, registreringsavgifter, etc.
- Personlige Lån: finanskostnader inkluderer alle renter og gebyrer som du må betale for å ta ut lånet.
Unngå finanskostnader
Hvis du prøver å finne ut hvilke kostnader som er inkludert i finanskostnader beregning, her er en nyttig triks., Finanskostnadene vanligvis representerer kostnader som du ville ikke pådra deg hvis du var å betale med kontanter i stedet for kredittkort.
Med kredittkort, kan du generelt unngå å finansiere kostnader hvis du betale hele uttalelsen saldo ved forfall. Unnlater å betale av kontoen din i løpet av gyldighetsperioden, imidlertid, og interesse vil bli vurdert.
Avdragsfrie lån er en annen sak. Du generelt godtar å betale visse finanskostnadene på forhånd når du tar opp lånet., Men du kan være i stand til å betale lånet ditt av tidlig og spare noen av pengene du ville ha betalt i finanskostnadene, avhengig av vilkårene i avtalen.
– >
Kredittkort Ressurser
Les mer her!