Eine der wichtigsten Befugnisse, die Sie als Kreditverbraucher haben, ist die Möglichkeit, einen Kreditstreitbrief zu verwenden, um Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditauskunft zu bestreiten.
Wenn Sie einen Kreditstreitbrief an eine der Kreditauskunfteien (Experian, Transunion oder Equifax) senden, müssen diese Ihre Streitigkeit gesetzlich innerhalb von 30 Tagen untersuchen und lösen.,
Denken Sie daran, Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft jährlich von einer der Kreditauskunfteien durch annualcreditreport.com. Es gibt andere Unternehmen, die einen kostenlosen Kreditauskunftsservice anbieten, aber seien Sie immer vorsichtig, wenn Sie Ihre persönlichen Daten wie Ihre Sozialversicherungsnummer oder Ihr Geburtsdatum an ein Unternehmen weitergeben, ohne zuvor ordnungsgemäß recherchiert zu haben.
Kreditauskunft Dispute Form Briefe können entweder per Post oder online gesendet werden. Online-Einreichungen bieten Geschwindigkeit und Komfort., Zertifizierte Post ist jedoch immer die bessere Option, da Sie garantieren können, dass das Kreditauskunftsunternehmen Ihren Kreditauskunftsstreitbrief tatsächlich erhalten hat. Im Wesentlichen Certified Mail ermöglicht es Ihnen, die Korrespondenz über den „Rückschein“ zu verfolgen und Beweise zu führen, um den Beginn der 30-Tage-Uhr zu unterstützen.
Alles auf Ihrer Kreditauskunft ist strittig. Dazu gehören Kreditanfragen, Inkassokonten, verspätete Zahlungen, Urteile und alle anderen umstrittenen Elemente, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten.,
Wenn Sie ein Problem mit Ihrer Kreditauskunft identifizieren, müssen Sie einen überzeugenden Fall erstellen. Sie müssen dies tun, um das Problem zu beheben oder zu entfernen.
Ihr Kreditstreitbrief ist im Wesentlichen eine Zusammenfassung Ihres Arguments. Sie sollten es zusammen mit allen relevanten Dokumenten an das Kreditbüro senden, um Ihren Fall zu unterstützen.
Wenn Ihr Streit erfolgreich ist und der Artikel aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird, wird sich Ihr Kredit-Score wahrscheinlich innerhalb weniger Wochen verbessern. Wenn Sie Kreditberichtsfehler auf Ihrem Kreditkonto beheben, wird Ihr FICO-Kredit-Score schnell verbessert., Auch Stromrechnungen können durch negative Kredit-Scores betroffen sein!
Wie Kredit-Streit Briefe, die Funktionieren?
Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) gibt Ihnen das Recht zu bestreiten falsche Informationen auf Ihrem Kredit-Bericht. Sie können diesen Auftrag ausführen, um sich vor skrupellosen Gläubigern und überlasteten Kreditbüros zu schützen.,
Wenn Sie vermuten, dass ein oder mehrere Kreditauskunfteien in Ihrer Kreditdatei etwas Falsches melden, können Sie ihnen einen Kreditstreitbrief senden (siehe unsere Briefvorlage unten). Das erfordert, dass sie Ihren Anspruch innerhalb von 30 Tagen untersuchen und lösen.
Sobald das Kreditbüro Ihre Forderung erhalten hat, kennzeichnen sie den Artikel, den Sie zur Überprüfung markiert haben, in Ihrer Kreditauskunft als „strittig“. In den nächsten 30 Tagen muss das Büro Ihren Anspruch untersuchen. Sie werden Sie über ihre Ergebnisse informieren.,
Wenn sie feststellen, dass die umstrittenen Informationen ungerechtfertigt sind, weil die gemeldeten Informationen tatsächlich überprüft und für richtig befunden wurden, entfernen sie einfach das Etikett „in dispute“.
Sie werden keine weiteren Maßnahmen ergreifen. Wenn sie in der Lage sind, das Problem Ihrer Identität zu bestätigen, oder wenn sie die Informationen, die jemand meldet, nicht überprüfen oder validieren können, müssen sie den Gegenstand, den Sie bestreiten, aus Ihrem Datensatz entfernen.
Es ist sicherlich möglich, etwas online oder sogar telefonisch zu bestreiten., Es ist jedoch immer eine gute Idee, zertifizierte Post zu verwenden und Quittungen aufzubewahren.
Sie sollten dies tun, um zu dokumentieren, was Sie gesendet haben und wann Sie es gesendet haben. Dies wird Ihnen helfen, das Präsidium an die gesetzlich vorgeschriebene 30-Tage-Frist zu halten.
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Welche Punkte kann ich in meiner Kreditauskunft bestreiten?
Sie können jeden Artikel in Ihrer Kreditauskunft bestreiten. Wenn Sie Ihren Bericht durchsehen, den Sie regelmäßig durchführen sollten, achten Sie auf alles, was fehlerhaft oder dupliziert erscheint.
Es gibt einige häufigere Fehler zu suchen., Dazu gehören betrügerische Konten, Kreditkartenkonten, die als geschlossen gekennzeichnet sind, wenn dies nicht der Fall sein sollte, falsche Anfragen, ungenaue Guthaben, ungenaue Aufzeichnungen über verspätete Zahlungen und ungenaue Kontostände.
Manchmal sind diese Fehler das Ergebnis von Identitätsdiebstahl (betrügerische Konten). Manchmal sind es nur Fehler wie eine falsche Telefonnummer oder Kontaktinformationen, die die Gläubiger oder sogar die Büros selbst gemacht haben.
Identitätsdiebstahl kann ein echter Streitpunkt sein., Das liegt daran, dass die Täter häufig gefälschte oder gestohlene Dokumente verwenden, die „bewiesen“ haben, dass sie Sie waren, als sie das Konto eröffneten. Dies kann es Ihnen sehr schwer machen zu beweisen, dass Sie tatsächlich nicht derjenige waren, der das Konto eröffnet hat. Tatsächlich hat die FTC (Federal Trade Commission) eine Studie abgeschlossen, in der festgestellt wurde, dass über 25% der Amerikaner mit Identitätsdiebstahl zu tun hatten.
Wenn Sie schwierige Situationen zu lösen haben, kann es sich lohnen, eine seriöse Kreditreparaturfirma zu beauftragen. Sie werden genau wissen, was Ihre situation braucht, um schnell zu lösen.,
Das liegt daran, dass sie jeden Tag mit schwierigen Problemen wie Identitätsdiebstahl umgehen. Ja, es gibt Gebühren. Es lohnt sich jedoch normalerweise. Die Menschen erkennen, dass sie, wenn sie die ganze Zeit und die Verschärfung in Betracht ziehen, diese selbst in Angriff nehmen würden.
Sie sollten sicherstellen, dass alle delinquenten Konten ihre Lebensdauer in Ihrem Bericht nicht überlebt haben. Zum Beispiel sollte eine verspätete Zahlung nicht dort sein, wenn es vor acht Jahren passiert ist. Laut myFICO sollten die meisten Delikte nach sieben Jahren nicht angezeigt werden, obwohl ein Kapitel 7-Konkurs zehn Jahre lang andauert.,
Sie sollten auch genau prüfen, ob in Ihrem Bericht keine Konten dupliziert sind. Es kann manchmal schwierig sein, es zu fangen, da Kredite immer wieder gekauft und zurückgekauft werden können, was es für Verwechslungen leicht macht. Dies ist besonders Häufig bei Studentendarlehen.
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Was soll ich tun, bevor ich einen Kreditstreitbrief sende?
Das erste was Sie tun sollten, ist zu machen Sie sicher, Sie haben alle Ihre Fakten gerade, zusammen mit einem Nachweis wie Gerichtsakten oder die Zahlung von Datensätzen, um diese Tatsachen., Es besteht immer die Möglichkeit, nicht genügend Unterlagen zu haben, um Ihre Behauptung zu stützen, aber es ist nie eine schlechte Sache, zu viele Beweise zu haben.
Wenn Ihr Streitfall einen Fehler eines bestimmten Gläubigers beinhaltet, sollten Sie ihn zuerst anrufen. Sie sind diejenigen, die die negativen Informationen zur Verfügung gestellt haben, daher ist es nur sinnvoll, das Problem zuerst mit ihnen aufzunehmen.
Der Gläubiger kann den Fehler sofort anerkennen und beheben, was Ihnen viel Zeit und Energie sparen kann., Sie könnten zustimmen, in den Anspruch zu schauen und Sie auf sie zurück, in diesem Fall sollten Sie sie daran erinnern, dass sie haben 30 Tage, um Ihnen eine Antwort zu geben und lassen Sie sie wissen, dass Sie mit ihnen oft während dieses Zeitfensters folgen werden.
Wenn sie sich eingraben und zu ihrer Berichterstattung stehen, sollten Sie verlangen, dass sie so schnell wie möglich Beweise für eine Überprüfung senden. Diese Informationen können Ihnen dabei helfen, festzustellen, welche zusätzlichen Beweise Sie möglicherweise in das Kreditstreitschreiben aufnehmen müssen, das Sie an das / die Kreditbüro / – büros senden möchten.,
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Template: Was soll ich in meinen Kreditstreitbrief aufnehmen?
zumindest, sollten Sie Ihren Kredit-Bericht mit markierten Position(en) hervorgehoben, Unterstrichen oder eingekreist, um Ihnen zu helfen, werden sicher das, was Sie bestreiten.
Sie sollten auch alle Belege, die die Behauptungen, die Sie in Ihrem Streitbrief geltend machen, unterstützen, in Ihr Streitschreiben aufnehmen. Sie sollten alle Originaldokumente für sich behalten und nur Kopien an das Kreditbüro senden.,
Es ist auch ratsam, elektronische Dateien als Backup zu verwalten, falls Ihre Originaldokumente verloren gehen oder zerstört werden.
haben Wir die Adressen der Auskunfteien ein:
- Experian: P. O. Box 4500, Allen, TX 75013
- Transunion: P. O. Box 2000, Chester, PA 19016
- Equifax: P. O. Box 740256 Atlanta, GA 30374
Bereit für Ihren ersten (oder letzten) Entwurf? Senden Sie diesen Brief an das Kreditkartenunternehmen, den Anbieter von Studentendarlehen usw.,p>
<Adresse>
<Stadt, Bundesland, Postleitzahl>
Liebe<Sir/Ma ‚ am>:
Ich schreibe, um die folgenden Informationen in meiner Datei anzuzeigen:
<Artikel 1: Name der Quelle, Art des Artikels, Kontonummer oder Kennung>
<Artikel 2 bei Bedarf das gleiche Format wie Artikel 1>
Sie finden diesen Artikel auch in der beigefügten Kreditauskunft eingekreist., Das Element, das ich identifiziert habe, ist <ungenau/unvollständig> da<Grund für das Problem einschließlich unterstützender Fakten/Beweise>.
Ich beantrage, dass dieser Artikel <deleted / adjusted> um meine wahre Kredithistorie im angehängten Bericht angemessen widerzuspiegeln.
Ich habe alle notwendigen Belege beigefügt, um meinen Anspruch zu untermauern.,
Ich bitte Sie, dieses Element erneut zu überprüfen und <Entfernen Sie es aus / korrigieren Sie es auf> meine Datei zu Ihrer frühesten Bequemlichkeit. Ich habe diesen Brief per zertifizierter Post gesendet, um sicherzustellen, dass diese Angelegenheit innerhalb des erforderlichen 30-Tage-Fensters gelöst wird.,
<Your name>
Enclosures:<List any included files / attachments>
Hier ist eine herunterladbare Word-Dokumentversion unserer Vorlage:
Credit-Dispute-Template-PreventLoanScams-org
Es ist auch eine gute Idee, zwei Kopien einer Foto-ID einzuschließen. Normalerweise sind dies ein Führerschein und ein Reisepass. Das ist nur, um es ihnen leichter zu machen, Sie zu authentifizieren., Sie sollten immer per zertifizierter E-Mail senden, um die 30-Tage-Zeitleiste zu dokumentieren und zu verfolgen.
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Was ist ein 609-Streitbrief?
Leider sind 609 Buchstaben nicht die „magische Kugel“, die viele Online-Artikel ausmachen. In der Tat ist ein „609 Credit Dispute Letter“ in Bezug auf die FCRA keine echte Sache.
Abschnitt 609 des Fair Credit Reporting Act hat eigentlich nichts mit Ihrem Recht zu tun, Informationen zu Ihrem Bericht zu bestreiten., Abschnitt 611 behandelt Ihr Recht, Informationen in Ihrem Bericht zu bestreiten, von denen Sie glauben, dass sie fehlerhaft, falsch oder nicht überprüfbar sind.
Dieser Abschnitt macht Standard-Kreditstreitbriefe effektiv (unabhängig davon, ob Sie unsere Vorlage, die eines anderen verwenden oder ob Sie Ihren eigenen Brief von Grund auf neu schreiben), nicht 609. Wenn Sie ungenaue oder falsche Informationen in Ihrem Bericht gefunden haben, halten Sie sich einfach an eine Standard – Streitvorlage-und sorgen Sie sich nicht um beworbene Schnellkorrekturen oder spezielle Arten von Briefen.
Was passiert, wenn Mein Kredit-Streit-Brief Abgelehnt wird?,
War dein Brief soll für die Reparatur Ihrer Kredit abgelehnt von der credit bureau? Sie haben einige Optionen zur Verfügung, die Ihnen helfen könnten, Ihr Guthaben zu reparieren. Einer der häufigsten nächsten Schritte besteht darin, beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Berufung einzulegen.
Wenn Sie sich entscheiden, beim CFPB Berufung einzulegen, sollten Sie alle Belege angeben, die Sie ursprünglich an das Präsidium geschickt haben. Fügen Sie außerdem die Antwort des Präsidiums hinzu.,
Sie sollten auch einen detaillierten Bericht darüber beifügen, warum Sie mit den Ergebnissen des Präsidiums nicht einverstanden sind, sowie zusätzliche Beweise, die über das hinaus hilfreich sein könnten, was Sie in die ursprüngliche Einreichung aufgenommen haben.
Wenn das Präsidium zu lange gebraucht hat, um seine Antwort zu verarbeiten, sollten Sie die CFPB unbedingt darüber informieren und unterstützende Beweise enthalten. Auch deshalb ist es so wichtig, zertifizierte Post zu verwenden und alle Aufzeichnungen und Quittungen aufzubewahren.,
Schließlich ist es Ihre Zeit wert, eine Erklärung zu schreiben, die Ihren Streit zusammenfasst und genau erklärt, was passiert ist und warum Sie glauben, dass der Artikel fehlerhaft ist. Die Aussage würde in Ihrer Kreditauskunft enthalten sein, und obwohl es Ihrem schlechten Kredit-Score nicht hilft, kann es gerade genug Einblick und Klarheit über den gekennzeichneten Artikel geben, um einen potenziellen Kreditgeber zu beeinflussen, um eine günstige Entscheidung zu treffen.