Kreditkarte, wie der Name schon sagt, gibt Ihnen Kredit-Anlage über Ihr Gehalt oder monatliches Einkommen. Eine Kreditkarte gibt Ihnen die Flexibilität, geliehenes Geld für Waren und Dienstleistungen zu verwenden, die Sie zu einem späteren Zeitpunkt ohne Zinsen zurückzahlen müssen.
- Was ist eine Kreditkarte?
- Wie funktioniert es?
- Warum sollte ich eine Kreditkarte?
- Was sind die verschiedenen Arten von Kreditkarten?
- Was sind die Dinge, die vor der Beantragung einer Kreditkarte überprüft werden müssen?,
- Was ist der Unterschied zwischen einer gesicherten und einer ungesicherten Kreditkarte?
- Wonach suchen die Kreditgeber?
- Was sind die Gebühren, die auf einer Kreditkarte für verspätete Zahlung erhoben werden können?
- Wie wird der Zinssatz für ausstehende Kreditkarten berechnet?
- Wirken sich einige verzögerte oder teilweise Zahlungen auf meinen CIBIL-Score aus?
- Wie wähle ich die beste Kreditkarte?
Was ist eine Kreditkarte?,
Eine Kreditkarte wird in Form einer Plastikkarte (auch Plastikgeld genannt) geliefert, die von einer Bank oder einem Kreditgeber ausgestellt wird und es dem Benutzer ermöglicht, Einkäufe auf Kredit bis zu einem vordefinierten Kreditlimit zu tätigen. Kreditlimit ist der maximale Betrag, der mit der Kreditkarte ausgegeben oder ausgeliehen werden kann. Das Limit variiert für verschiedene Kreditnehmer und Kreditgeber, da es basierend auf dem Einkommen des Kreditnehmers, der Einnahmequelle, dem Kredit-Score, der Rückzahlungshistorie und anderen persönlichen Daten bestimmt wird.
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Wie funktioniert es?,
Eine Kreditkarte bedeutet nicht, dass Ihr monatliches Einkommen erhöht hat, es bedeutet einfach, dass Ihre Kreditaufnahme oder Kaufkapazität verstärkt hat. Die auf Ihrer Kreditkarte getätigten Einkäufe sind tatsächlich vom Kreditgeber geliehenes Geld. Jeden Monat erhalten Sie eine aufgeschlüsselte Aufstellung Ihrer Ausgaben, die am oder vor dem Fälligkeitsdatum bezahlt werden muss, um Zinsgebühren zu vermeiden.
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Warum sollte ich eine Kreditkarte bekommen?
Mit einer Kreditkarte können Sie Einkäufe tätigen, die über Ihr Budget hinausgehen, während Sie einen vollen/Teil des Betrags monatlich zurückzahlen können., Es ist eine Einrichtung, mit der Sie kurzfristig Geld ausleihen und in Raten zurückzahlen können (falls erforderlich). Eine Kreditkarte bietet auch andere Vergünstigungen in Form von Belohnungssystemen und Vorteilen; Meilen werden vergeben, wenn Sie einen bestimmten Betrag für Fluggesellschaften ausgeben, Prämienpunkte werden vergeben, wenn Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag für Einkäufe ausgeben usw. (Dies variiert von Karte zu Karte und Kreditinstituten). Diese Angebote ändern sich von Zeit zu Zeit, aber die gesammelten Punkte können später für verschiedene andere Artikel eingelöst werden, abhängig von der Richtlinie des Kreditkartenausstellers.,
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Was sind die verschiedenen Arten von Kreditkarten?
In letzter Zeit Aufgrund des Zustroms verschiedener Privatbanken, Kreditgeber und NBFC in das indische Finanzsystem ist die Art der angebotenen Kreditkarten gestiegen. Die verschiedenen Arten von Kreditkarten auf dem Markt sind:
- Unterschrift, Platin, Gold oder Silber: Kreditgeber weisen Sie aus diesen Karten basierend auf Ihrem Einkommen, bestehenden EMIs oder anderen finanziellen Verbindlichkeiten., Premium-Karten zur Erfüllung unterschiedlicher Lebensstile, Bedürfnisse und Ausgaben
- Filmkarte: Speziell für Filmliebhaber gedacht, die wöchentliche oder monatliche Angebote haben
- Cashback-Karte: Einige Karten bieten Cashback für alle Ausgaben zusammen mit Prämienpunkten, während einige Karten Cashback für einige Kategorien bieten nur
- Co-Branded-Karte: In der Regel gemeinsam von einer Bank und einem assoziierten Unternehmen angeboten
Die Art der angebotenen Karte basiert auf der Kreditaufnahme des Verbrauchers (basierend auf seinem Einkommen und seiner Kredithistorie) und jeder Karte typ bietet verschiedene Angebote, Schemata und Prämienpunkte.,
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Was sind die Dinge, die vor der Beantragung einer Kreditkarte überprüft werden müssen?
Kreditkarten spielen bei richtiger Verwendung eine wichtige Rolle bei der Vereinfachung unserer Finanzen. Dinge, die vor der Beantragung einer Kreditkarte überprüft werden müssen, sind:
- Kreditkartenlimit: Dies wird normalerweise vom Kreditgeber anhand Ihres Einkommens und Ihres Beschäftigungshintergrunds für Sie entschieden.
- Jahresgebühr: Überprüfen Sie immer, ob Ihre Karte mit einer Jahresgebühr oder eine lebenslange kostenlose Karte kommt.,
- Abrechnungszyklus und Zahlungsmethoden: Es ist wichtig, den Abrechnungszyklus und verschiedene Zahlungsmethoden zu kennen, damit Sie Ihre Ausgaben entsprechend planen und am Ende des Monats über überschüssiges Geld verfügen können, um die Zahlung der Kreditkartenrechnung pünktlich zu tätigen.
- Verspätete Gebühr oder Zinsen: Beachten Sie beim Abschluss der Karte verspätete Gebühren oder Zinsen, die auf eine verpasste oder teilweise Zahlung Ihrer Kreditkartenrechnung erhoben werden.
Klicken Sie hier und überprüfen Sie Ihre Kreditkartenberechtigung und treffen Sie eine fundierte Entscheidung, bevor Sie sich für die Kreditkarte Ihrer Wahl entscheiden.,
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Was ist der Unterschied zwischen einer gesicherten und einer ungesicherten Kreditkarte?
Eine gesicherte Kreditkarte ist diejenige, für die Sie zuerst eine feste Einzahlung vornehmen müssen, die die Bank als Sicherheit verwendet, falls Sie mit Ihrer Zahlung in Verzug geraten. Eine gesicherte Kreditkarte wird normalerweise von Personen verwendet, die keine Kredithistorie haben oder schlechte Kredite haben.
Alle anderen Arten von Kreditkarten sind ungesicherte Kreditkarten, da Sie keine Sicherheiten haben.
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Wonach suchen die Kreditgeber?,
Überprüfen Sie am besten zuerst Ihren CIBIL-Score und melden Sie sich, damit Sie nicht überrascht werden und eine Kreditkarte mit Vertrauen beantragen können. Kreditgeber überprüfen Sie Ihren CIBIL-Score und Bericht, um Ihren Kreditkartenantrag zu bewerten und zu genehmigen. Wenn Sie einen hohen CIBIL-Score, keine Rückzahlungsausfälle und eine gute Bonität sicherstellen, erhöhen Sie Ihre Chance, eine Kreditkarte Ihrer Wahl zu erhalten.
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Was sind die Gebühren, die auf einer Kreditkarte für verspätete Zahlung erhoben werden können?,
Wenn Sie Ihre monatliche Kreditkartenzahlung überhaupt nicht bezahlen, müssen Sie Zinsen auf den ausstehenden Betrag (der bis zu 36% betragen kann) sowie Verspätungsgebühren (die sich von Kreditgeber zu Kreditgeber unterscheiden) zahlen.
Falls Sie den „fälligen Mindestbetrag“ nicht bis zum Fälligkeitsdatum zahlen, werden Verspätungsgebühren zusammen mit der Zinsbelastung für Ihren ausstehenden Betrag erhoben. Diese verspäteten Zahlungsgebühren reichen von Rs. 250-1000, abhängig vom Finanzinstitut und Kartentyp., Die Nichtzahlung bis zum Fälligkeitsdatum wirkt sich auch negativ auf Ihren CIBIL-Score aus, was sich wiederum auf Ihre zukünftige Kreditaufnahme und Verhandlungsfähigkeit auswirken kann.
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Wie wird der Zinssatz für ausstehende Kreditkarten berechnet?
Wenn Sie nur die Mindestfälligkeit zahlen oder bis zum Fälligkeitsdatum überhaupt nicht zahlen, wird der jeweils geltende Zinssatz auf Ihre ausstehenden Beträge erhoben. Die meisten Kreditkartenemittenten folgen der durchschnittlichen täglichen Saldo-Methode. Unter der Annahme, dass die Zahlung nicht innerhalb der Nachfrist oder der zinsfreien Frist (oft zwischen 45-60days) erfolgt., Dieser Zinssatz kann bis zu 36% p. a. betragen., September
*Da die einzelnen nach dem Fälligkeitsdatum bezahlt haben, wird der gesamte ausstehende Saldo Zinsen und eine verspätete Zahlung anziehen Strafe.,
Die berechneten Gebühren lauten wie folgt –
Zinsen auf 15000 @ 2.65%pm vom 18 September bis 15 Oktober (dh für 28 Tage) ((15000 x 2.65 x 12 x 28)/365)/100 = 365.91
Zinsen auf 13000 @ 2.65%pm von 15 Oktober bis 17 Oktober (dh für 3 Tage) ((13000 x 2.65 x 12 x 3)/365)/100= 33.97
Zinsen auf 5000 @ 2.65%pm von 18 September bis 17 Oktober (dh für 30 Tage) ((5000 x 2.65 x 12 x 30)/365)/100 = 130.68
Zinsen auf 3000 @ 2.65%pm von 17 Oktober bis 18 Oktober (dh für 2 Tage) ((3000 x 2.65 x 12 x 2)/365)/100 = 5.22
Zinsen auf 1000 (frisch verbringt @ 2.,65%pm vom 16. Oktober bis 18. Oktober (d.h. für 3 Tage) ((1000 x 2,65 x 12 x 3)/365)/100 = 2.61
Somit Gesamtzinsen = (365.91 + 33.97 + 130.68 +5.22 + 2.61) = 538.39
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Wirken sich einige verzögerte oder teilweise Zahlungen auf meinen CIBIL-Score aus?
Mit einer kreditkarte, immer zahlungen pünktlich, weil die verspätete zahlung gebühren ist sehr hoch, um 15% der mindest zahlung fällig oder 2,5% der gesamten ausstehenden balance. Außerdem wirkt sich jede verspätete oder teilweise Zahlung direkt auf Ihren CIBIL-Score aus, was es schwierig macht, eine andere Kreditlinie zu sichern., Eine andere Sache, auf die Sie achten sollten, ist die Schließung Ihres Kreditkartenkontos; Stellen Sie sicher, dass die Bank das Konto schließt, sonst steigen die Gebühren weiter und es kann als ausstehende Zahlung angesehen werden, was sich auf Ihren CIBIL-Score und-Bericht auswirkt.
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Wie wähle ich die beste Kreditkarte aus?
Heute hat eine Person die Qual der Wahl, wenn es um die Auswahl einer Kreditkarte geht. Kreditkarten gibt es in verschiedenen Typen, mit mehreren Funktionen & Vorteile, und kann auch basierend auf Ihrem Lebensstil, Kauf und Rückzahlung Kapazität abgeschlossen werden., Die einzige Möglichkeit, die beste Kreditkarte auszuwählen, besteht darin, zuerst Ihre Anforderungen zu verstehen, Ihre gegenwärtigen Verbindlichkeiten zu analysieren und Ihre Rückzahlungskapazität zu bewerten. Recherchieren Sie gründlich nach den Funktionen und Vorteilen jeder Kreditkarte, einschließlich der Sicherheitsfunktionen bei Betrug oder Diebstahl, den verschiedenen Gebühren, Gebühren oder Zinssätzen.
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