L’economia è composta da molti segmenti diversi chiamati settori. Questi settori sono costituiti da diverse imprese che forniscono beni e servizi ai consumatori. Le aziende raggruppate in un settore forniscono un prodotto o un servizio simile. Ad esempio, le aziende che offrono servizi agricoli costituiscono il settore agricolo. Le società che forniscono servizi di telefonia mobile o cellulare fanno parte del settore delle telecomunicazioni., Questo articolo esamina il settore dei servizi finanziari, uno dei segmenti più importanti dell’economia.

Take Away chiave

  • I servizi finanziari costituiscono uno dei settori più importanti e influenti dell’economia.
  • I servizi finanziari sono una vasta gamma di attività più specifiche come banche, investimenti e assicurazioni.
  • I servizi finanziari sono limitati all’attività delle società di servizi finanziari e dei loro professionisti mentre i prodotti finanziari sono i beni reali, i conti o gli investimenti che forniscono.,

Che cos’è il settore dei servizi finanziari?

Il settore dei servizi finanziari fornisce servizi finanziari a persone e società. Questo segmento dell’economia è costituito da una varietà di società finanziarie tra cui banche, case di investimento, istituti di credito, società finanziarie, mediatori immobiliari e compagnie di assicurazione. Come notato sopra, il settore dei servizi finanziari è probabilmente il settore più importante dell’economia, leader mondiale in termini di utili e capitalizzazione del mercato azionario., Grandi conglomerati dominano questo settore, ma comprende anche una vasta gamma di imprese più piccole.

Secondo il dipartimento delle finanze e dello sviluppo del Fondo monetario Internazionale (FMI), i servizi finanziari sono i processi mediante i quali i consumatori o le imprese acquisiscono beni finanziari. Ad esempio, un fornitore di sistemi di pagamento offre un servizio finanziario quando accetta e trasferisce fondi tra pagatori e destinatari. Ciò include i conti regolati tramite carte di credito e di debito, assegni e trasferimenti di fondi elettronici.,

Le aziende del settore dei servizi finanziari gestiscono denaro. Ad esempio, un consulente finanziario gestisce le attività e offre consulenza per conto di un cliente. L’advisor non fornisce direttamente investimenti o qualsiasi altro prodotto, piuttosto facilita la circolazione dei fondi tra i risparmiatori e gli emittenti di titoli e altri strumenti. Questo servizio è un compito temporaneo piuttosto che un bene tangibile.

I beni finanziari, d’altra parte, non sono compiti. Sono cose., Un mutuo ipotecario può sembrare un servizio, ma in realtà è un prodotto che dura oltre la fornitura iniziale. Azioni, obbligazioni, prestiti, beni commodity, immobili e polizze assicurative sono esempi di beni finanziari.

Importanza del settore dei servizi finanziari

Il settore dei servizi finanziari è il principale motore dell’economia di una nazione. Fornisce il libero flusso di capitale e liquidità sul mercato. Quando il settore è forte, l’economia cresce e le aziende di questo settore sono più in grado di gestire il rischio.,

La forza del settore dei servizi finanziari è anche importante per la prosperità della popolazione di un paese. Quando il settore e l’economia sono forti, i consumatori in genere guadagnano di più. Ciò aumenta la loro fiducia e il loro potere d’acquisto. Quando hanno bisogno di accedere al credito per grandi acquisti, si rivolgono al settore dei servizi finanziari per prendere in prestito.

Un forte settore dei servizi finanziari può portare alla crescita economica, mentre un sistema in fallimento può trascinare verso il basso l’economia di una nazione.,

Se il settore dei servizi finanziari fallisce, tuttavia, può trascinare l’economia di un paese verso il basso. Questo può portare a una recessione. Quando il sistema finanziario inizia a crollare, l’economia inizia a soffrire. Capitale comincia ad asciugarsi come istituti di credito stringere le redini sul prestito. La disoccupazione aumenta e i salari possono persino diminuire, portando i consumatori a smettere di spendere. Al fine di compensare, le banche centrali abbassare i tassi di interesse per cercare di stimolare la crescita economica. Questo è principalmente quello che è successo durante la crisi finanziaria che ha portato alla Grande Recessione.,

Servizi bancari

Il settore bancario è il fondamento del gruppo dei servizi finanziari. Si occupa soprattutto del risparmio diretto e del prestito, mentre il settore dei servizi finanziari comprende investimenti, assicurazioni, ridistribuzione del rischio e altre attività finanziarie. I servizi bancari sono forniti da grandi banche commerciali, banche comunitarie, cooperative di credito e altre entità.

Le banche guadagnano entrate principalmente sulla differenza tra i tassi di interesse applicati per i conti di credito e i tassi pagati ai depositanti., I servizi finanziari come questi guadagnano principalmente entrate attraverso commissioni, commissioni e altri metodi come lo spread sui tassi di interesse tra prestiti e depositi.

Segmenti bancari

Il settore bancario è costituito da diversi segmenti: retail banking, commercial banking e investment banking. Conosciuto anche come consumer o personal banking, retail banking serve i consumatori piuttosto che le società. Queste banche offrono servizi finanziari su misura per gli individui, tra cui il controllo e conti di risparmio, mutui, prestiti e carte di credito, così come alcuni servizi di investimento.,

Corporate, commercial, o business banking, d’altra parte, si occupa di piccole imprese e grandi aziende. Come retail banking, fornisce servizi di conto e prodotti di credito che sono su misura per le esigenze specifiche delle imprese.

Una banca di investimento in genere funziona solo con i produttori di affare e high-net-worth individuals (HNWI)—non il pubblico in generale., Queste banche sottoscrivono accordi, assicurano l’accesso ai mercati dei capitali, offrono consulenza patrimoniale e fiscale, consigliano le società su fusioni e acquisizioni (M& A) e facilitano l’acquisto e la vendita di azioni e obbligazioni. Anche i consulenti finanziari e gli intermediari di sconto occupano questa nicchia.

Servizi di investimento

Gli individui possono accedere ai mercati finanziari come azioni e obbligazioni attraverso servizi di investimento. I broker-servizi online umani o auto—diretti-facilitano l’acquisto e la vendita di titoli, prendendo una commissione per i loro sforzi., I consulenti finanziari possono addebitare una commissione annuale sulla base di assets under management (AUM) e dirigere diverse operazioni nel perseguimento della costruzione e gestione di un portafoglio ben diversificato. I Robo-advisor sono l’ultima incarnazione della consulenza finanziaria e della gestione del portafoglio, con allocazioni algoritmiche completamente automatizzate del portafoglio e esecuzioni commerciali.

Gli hedge fund, i fondi comuni di investimento e le partnership di investimento investono denaro nei mercati finanziari e raccolgono le commissioni di gestione nel processo., Queste organizzazioni richiedono servizi di custodia per il trading e la manutenzione dei loro portafogli, nonché consulenza legale, di conformità e di marketing. Ci sono anche fornitori di software che si rivolgono alla comunità dei fondi di investimento sviluppando applicazioni software per la gestione del portafoglio, reporting dei clienti e altri servizi di back-office.

I fondi di private equity, i fornitori di venture capital e gli angel investors forniscono capitale di investimento alle società in cambio di partecipazioni azionarie o partecipazioni agli utili. Il capitale di rischio è stato particolarmente importante per le imprese tecnologiche negli 1990., Gran parte di ciò che accade dietro le quinte nella realizzazione di grandi offerte è attribuito a questo gruppo.

Servizi assicurativi

L’assicurazione è un altro importante sottosettore del settore dei servizi finanziari. I servizi assicurativi sono disponibili per la protezione contro la morte o lesioni (ad esempio assicurazione sulla vita, assicurazione reddito invalidità, assicurazione sanitaria), contro la perdita di proprietà o danni (ad esempio, i proprietari di abitazione di assicurazione, assicurazione auto), o contro la responsabilità o querela.

Negli Stati Uniti, un agente assicurativo differisce da un broker., Il primo è un rappresentante del vettore di assicurazione, mentre il secondo rappresenta l’assicurato e negozi intorno per polizze assicurative. Questo è anche il regno del sottoscrittore, che valuta il rischio di assicurare i clienti e consiglia anche i banchieri d’investimento sul rischio di prestito. Riassicuratori sono nel business della vendita di assicurazione per gli assicuratori stessi per aiutarli a proteggerli da perdite catastrofiche.,

Servizi fiscali e contabili

Il settore comprende anche servizi di contabilità e deposito fiscale, servizi di cambio valuta e bonifico bancario, servizi e reti di macchine per carte di credito. Include anche servizi di risoluzione del debito e fornitori di pagamenti globali come Visa e Mastercard, nonché scambi che facilitano scambi azionari, derivati e materie prime.,

I contabili assicurano che tutti i documenti e le dichiarazioni finanziarie—lo stato patrimoniale, il conto economico, il rendiconto finanziario e la dichiarazione dei redditi-siano in linea con le leggi e i regolamenti federali e i principi contabili generalmente accettati (GAAP). I contabili compilano anche le informazioni necessarie per preparare le voci ai conti aziendali come il libro mastro generale e documentano le transazioni finanziarie aziendali nel tempo. Queste informazioni vengono utilizzate per preparare le dichiarazioni di chiusura settimanali, mensili, trimestrali o annuali e i rapporti di contabilità dei costi., I commercialisti devono anche risolvere eventuali discrepanze o irregolarità che trovano in registrazioni, dichiarazioni o transazioni documentate. In genere osservano le procedure di controllo contabile stabilite attraverso un sistema di contabilità o un programma software.

Ai contabili vengono spesso assegnate altre attività relative alla finanza oltre all’analisi dei record e delle dichiarazioni finanziarie. Le funzioni di lavoro accessorie includono il monitoraggio dell’efficienza delle procedure di controllo contabile o dei programmi software per garantire che siano aggiornati con le normative federali e statali., I commercialisti hanno anche il compito di formulare raccomandazioni ai vari dipartimenti o al personale C-suite per quanto riguarda l’uso efficiente delle risorse e delle procedure aziendali. Queste raccomandazioni mirano a fornire soluzioni a problemi o problemi finanziari potenzialmente costosi. In alcuni casi, i commercialisti possono anche preparare e rivedere le fatture per i clienti e fornitori per assistere con il pagamento tempestivo sui saldi in essere., La riconciliazione del libro paga, la verifica dei contratti e degli ordini, la costruzione di un bilancio aziendale e lo sviluppo di modelli o proiezioni finanziarie possono anche essere parte delle responsabilità regolari di un contabile.

Oltre a questi doveri, i contabili preparano e archiviano le tasse per aziende e privati. Analizzano tutte le attività aziendali, i redditi guadagnati e pagati, o le spese e le passività previste per raggiungere un obbligo fiscale totale per l’anno., Con la preparazione e il deposito fiscale sia aziendale che individuale, i contabili dovrebbero fornire una scansione dettagliata dell’efficienza fiscale o dell’inefficienza e formulare raccomandazioni su come ridurre le passività fiscali totali in futuro.