il Rifinanziamento del vostro prestito auto può essere una decisione saggia, soprattutto se fai i conti e ti accorgi di avere qualcosa da guadagnare. Si possono trovare i tassi di interesse più attraenti, hanno migliorato il credito, o essere lottando per permettersi i pagamenti e vogliono un modo per facilitare la bolletta auto mensile., Il vero problema è se un nuovo prestito e le sue tasse relative si tradurrà in risparmi durante il tempo necessario per possedere l’auto a titolo definitivo.
Ma cosa succede se hai rifinanziato prima e stai cercando di rifinanziare il tuo prestito auto ancora una volta?
Quanto tempo aspettare prima di rifinanziare il prestito auto
Buone notizie: i consumatori possono rifinanziare la loro auto tutte le volte che vogliono e tutte le volte che possono trovare un creditore disposto ad approvarli per un nuovo prestito.
Si può anche rifinanziare il prestito auto nel momento in cui si arriva a casa dalla concessionaria se ti rendi conto che si può atterrare un prestito migliore., Non ci sono restrizioni legali sul finanziamento di una macchina in seguito, anche se può essere più difficile trovare un prestatore disposto come gli anni e miglia maturano sul veicolo. Ogni creditore ha il proprio set di requisiti. Alla Bank of America, ad esempio, l’auto deve avere meno di 10 anni e avere meno di 125.000 miglia su di essa per qualificarsi per il rifinanziamento.
Solo perché puoi rifinanziare non significa necessariamente che sarà facile.
Guarda il tuo contratto di prestito originale per vedere se devi prima saltare attraverso i cerchi., La Federal Trade Commission (FTC) avverte che le società finanziarie e le banche possono imporre “sanzioni di pagamento anticipato” sui loro contratti, che sono tasse che fanno pagare se si decide di pagare il prestito prima del previsto. E, naturalmente, rifinanziando con un nuovo creditore, si sta facendo esattamente questo.
Secondo il rivenditore di auto online Cars Direct, le sanzioni per il pagamento anticipato sono consentite dal governo nel Distretto di Columbia e negli stati 36.,
7 Motivi Ha senso rifinanziare un prestito auto
Ci sono molti casi in cui potrebbe essere una buona idea rifinanziare il tuo prestito auto.
Forse hai bisogno di un pagamento mensile più basso per compensare un budget limitato, o hai bisogno di risparmiare l’importo totale che il finanziamento dell’auto costerà in ultima analisi. Abbatteremo alcuni fattori che possono rendere redditizio rifinanziare ora.
Si qualificano per un prestito con un tasso di interesse più basso
Molti acquirenti di auto mai guardarsi intorno o confrontare le offerte di prestito auto, e che può essere un errore costoso., Se siete in quel gruppo, allora si può camminare fuori dal lotto con un tasso terribile e rendersi conto in ritardo che si potrebbe avere ottenuto un affare molto migliore. Questo è un buon motivo per rifinanziare.
In un altro scenario, se i tassi di interesse sono diminuiti di alcuni punti percentuali da quando l’auto è stata originariamente finanziata, c’è la possibilità che anche i tassi automatici siano più bassi. Si può risparmiare denaro sul rifinanziamento del veicolo. I consumatori possono cercare tassi di rifinanziamento auto a siti di prestito competitivi come LendingTree, la società madre di MagnifyMoney, che può offrire APRs a partire da 2.49%., Istituti di credito possono offrire i tassi più bassi per i consumatori con buona-a-eccellente punteggi di credito (700-800).
Vuoi un pagamento mensile inferiore
Anche i consumatori con storie di credito chiare e punteggi migliori potrebbero non gradire il costo dei loro pagamenti mensili correnti. Si potrebbe scoprire che è possibile ottenere un prestito a lungo termine (e, quindi, un pagamento inferiore) ottenendo pre-approvato finanziamento da una banca, unione di credito o prestatore privato. Si dovrebbe confrontare un nuovo prestito con i termini e le tariffe del vostro finanziamento esistente., Il calcolatore di rifinanziamento automatico di LendingTree scricchiola le cifre di pagamento mensili, consentendo agli acquirenti di digitare diversi tassi di interesse e termini di prestito per trovare il punto debole.
Fai attenzione alla scelta di un prestito a più lungo termine. Si può risparmiare denaro sul vostro pagamento mensile, ma alla fine si pagherà più interessi nel corso del tempo.
Ecco un esempio per mostrare quanto più si paga con un prestito a lungo termine.
Per coloro che possono aumentare il loro pagamento mensile senza troppo stress, abbreviare il termine può essere una buona strategia., I pagamenti mensili saranno più alti, ma l’auto verrà pagata prima, abbassando l’importo totale degli interessi pagati. La linea di fondo: Se stai pensando di cambiare il termine di rifinanziamento, assicurarsi che il tasso di interesse e le spese di rifinanziamento sono abbastanza bassi per renderlo utile.
Si desidera rimuovere o aggiungere un co-firmatario
Potrebbero esserci motivi aziendali o personali per aggiungere o rimuovere un co-firmatario dal finanziamento automatico originale. In un divorzio, il proprietario primario potrebbe voler rimuovere l’ex coniuge co-firmatario dal prestito e il titolo., O qualcuno potrebbe voler aggiungere un co-mutuatario con credito migliore per beneficiare di un tasso di rifinanziamento più basso. In entrambi i casi, tali modifiche stanno andando a richiedere il rifinanziamento.
Sfortunatamente, sarà difficile rimuovere te stesso come co-firmatario se la persona che ha finanziato l’auto smette di effettuare pagamenti. Quindi, se questo è il tuo caso, controlla la nostra guida su come uscire da un cattivo prestito auto.
Il tuo punteggio di credito è migliorata e si può beneficiare di un tasso più basso
Congratulazioni per migliorare il tuo punteggio!, Secondo la nostra società madre, LendingTree, se si alza il credito nel livello successivo nella gamma Punteggio FICO si possono vedere risparmi apprezzabili. Auto finanziatori classifica di credito al consumo in Livelli A, B, C, D e F. di Finanziamento per i candidati con D – e F-tier i punteggi possono essere offerti solo come subprime o cattivo credito prestiti:
- Livello: 781 – 850
- Livello B: 661 – 780
- Livello C: 601 – 660
- Livello D: 501 – 600
- Livello F: 300 – 500
i Mutuatari di cadere in D e F i livelli dovrebbero rivedere MagnifyMoney guida su bad credito prestiti.,
Si guadagna molto meno o molto di più di quello che hai utilizzato per
Ci possono essere due motivi economici supporto auto rifinanziamento:
- Si guadagna di più di quello che hai fatto quando hai acquistato il veicolo e volete pagare prima
- Si guadagna meno di quello che hai fatto e non può soddisfare i pagamenti mensili
Coloro che hanno migliorato le finanze può scegliere di rifinanziamento per abbreviare la durata del prestito, aumentando i loro pagamenti mensili, ma riducendo l’importo totale dei pagamenti richiesti per pagare l’auto., I proprietari che hanno subito una battuta d’arresto finanziaria (cambiamento o perdita di reddito) possono rifinanziare i loro veicoli a lungo termine, abbassando l’importo dei loro pagamenti mensili. Rifinanziamento del prestito a un tasso più basso con lo stesso o più favorevole tasso di interesse abbasserà il costo totale della vettura.
La tua auto vale meno di quello che devi
Se un consumatore deve più soldi sulla propria auto di quanto valga, ha un prestito “capovolto”. Questo può accadere se si acquista un’auto con un acconto molto basso e finanziare il resto., La tua auto perde semplicemente valore nel tempo e finisci per pagare un prestito che è stato determinato in base al suo valore mesi o addirittura anni prima. Se il prestito auto è sott’acqua, non avete una buona probabilità di ottenere rifinanziato dal momento che il creditore avrà un colpo sulla garanzia se di default. Un modo per scongiurare il disastro è quello di effettuare pagamenti extra sul prestito originale o prendere un home equity o un prestito personale per pagare il veicolo.
La tua auto sta invecchiando
Se vuoi rifinanziare prima che la tua auto diventi troppo vecchia per qualificarti, dovresti.,
Istituti di credito impostare i propri limiti su quante miglia e anni sulla strada qualificano auto per il rifinanziamento. Ad esempio, Nationwide Bank non rifinanzierà i veicoli che sono 20 anni o più, o 150.000 miglia sul contachilometri. Bank of America non rifinanzierà le auto di 10 anni o più e non toccherà i veicoli con 125.000 miglia o più.
Rischi da considerare prima di rifinanziare
Impatto sul credito
Quando si applica per il rifinanziamento, una “inchiesta difficile” è segnalato alle agenzie di credito., Più richieste difficili sul rifinanziamento (e altre richieste di prestito) può cadere punteggi di credito di pochi punti, ma l’impatto può essere compensato se si effettua pagamenti coerenti in tempo, che contribuirà ad aumentare il tuo punteggio.
Inoltre, non si ottiene dinged se acquisti per un prestito auto per un breve periodo di tempo-diciamo due settimane o giù di lì. In tal caso, agenzie di credito dovrebbero trattare tutte quelle richieste difficili come una sola inchiesta.
Prestiti a lungo termine possono costare di più nel lungo periodo
Oggi, è possibile ottenere prestiti auto per tutto il tempo 84 mesi., Estendere i termini attraverso un rifinanziamento può guardare bene quando il pagamento mensile è dovuto. Ma l’interesse aggiunto sul termine può costare di più alla fine. Termine e APR sedersi sui lati opposti del altalena.
Facendo i conti, confronta questi costi quando i termini sono estesi:
- Un’auto da $30.000 finanziata al 6% per cinque anni: $34.799
- Finanziamento della stessa auto e tasso per sette anni: $36.813
Se trascini la durata del prestito, potresti finire sottosopra sul prestito
Durante i primi anni di proprietà, finanziando su una nuova l’auto è già capovolta., Questo perché i pagamenti mensili sono in gran parte pagati sugli interessi piuttosto che sul capitale. Nel frattempo, la nuova auto sta perdendo valore. Se il consumatore ha una svolta verso il basso nelle finanze, il prestito può andare fuori la fine profonda. Con un veicolo più vecchio, c’è ancora un rischio con una lunga estensione. Con il tempo il rifinanziamento è pagato, l’auto avrà accumulato chilometraggio elevato che può diminuire il suo uso come permuta.
Tasse
Ogni stato addebita una tassa di titolazione quando viene effettuato un nuovo prestito sul veicolo. Controlla il Dipartimento di veicoli a motore del tuo stato (DMV) per scoprire le tasse., A New York, ad esempio, la tassa di titolazione è di 5 50. È illegale per la concessionaria realizzare un profitto sulla titolazione. Ricordate, frequenti clienti di rifinanziamento pagano per titolazione ogni volta.
Non ci sono requisiti o oneri per una valutazione quando rifinanziamento, ma il mutuatario può essere valutato tasse prestatore per le origini di prestito e di elaborazione. Ottieni tutte le spese-per iscritto-nel tuo contratto. Alcuni istituti di credito possono essere aperti a negoziati su alcune tasse. Diffidare di commissioni iniziali che possono essere addebitate con qualsiasi domanda di prestito presso la banca, unione di credito o società finanziaria.,
Come confrontare Auto Refi Offre
Sempre guardarsi intorno per il vostro affare migliore prestito auto prima di dirigersi verso la concessionaria. Se si cammina in concessionaria con un’offerta in mano, dovranno negoziare con voi se vogliono il vostro business — e lo faranno, perché lo fanno.,
Ecco cosa confrontare quando stai guardando diversi finanziamenti:
- Prezzo
- acconto requisito
- Importo finanziato
- tasso di percentuale Annuale
- oneri finanziari
- Termine di durata in mesi
- Numero di pagamenti
- importo della rata Mensile
Prova a confrontare i prestiti con lo stesso termine per trovare il tuo miglior APR. Oppure visualizzare lo stesso TAEG su più termini per vedere l’impatto finanziario sui pagamenti mensili. Prendete la vostra lista di controllo comparativo quando si visita istituti di credito o banca e credit union siti web., La nostra società madre LendingTree offre offerte gratuite sul rifinanziamento automatico in un formato comparativo.
Pre-approvazioni su un prestito auto sono buone da 30 a 90 giorni, a seconda del creditore.
Cosa succede se non riesco a ottenere l’approvazione per un refi automatico?
Il primo passo per rispondere a una negazione di prestito è imparare perché sei stato rifiutato. L’Equal Credit Opportunity Act richiede ai creditori di notificare i mutuatari per iscritto i motivi per cui l’applicazione è stata negata. Motivi per la negazione possono coinvolgere il punteggio di credito o bandiere rosse nella vostra storia di credito., Troppe richieste di credito duro potrebbe indicare che sei alla disperata ricerca di un prestito. Couverture lettere offrono l’opportunità di visualizzare il rapporto di credito che i sottoscrittori di prestito valutati.
Potrebbe essere necessario attendere un po ‘ prima di applicare per il rifinanziamento di nuovo, dal momento che si tradurrà in un altro ding sul vostro credito. Oppure, se sei nei livelli di credito subprime e cattivo, guarda le opzioni di ottenere finanziamenti da banche, cooperative di credito o società di finanziamento specializzate in prestiti per categorie di livello D e F. Ulteriori informazioni sulle opzioni subprime a MagnifyMoney.,
Infine, si potrebbe prendere tempo dal rifinanziamento mentre si segnalano errori sul vostro rapporto di credito e impostare per migliorare il tuo punteggio di credito. MagnifyMoney ha buoni consigli sulla costruzione dei punteggi di credito più alti., I passaggi sono:
- Ottenere una linea di credito
- Tenere un basso di credito, il tasso di utilizzo
- di Pagare i creditori e con ogni estratto conto mensile
- Evitare o ridurre il debito della carta di credito
- Proteggi il tuo punteggio
risorse
I seguenti collegamenti offrono una ricchezza di informazioni finanziamenti che può tenere fuori dai guai:
Prestiti Auto
Il Consumer Financial Protection Bureau offre risposte alle domande più frequenti sul finanziamento auto, tra cui una sezione su come evitare pignoramenti.,
Truffe modifica prestiti auto
La FTC mette in guardia sulle aziende che pretendono di cambiare il prestito per evitare pignoramenti e multe. Possono addebitare commissioni iniziali significative e non fare nulla per tuo conto.
Auto Loans Advice, LendingTree
Questa raccolta di articoli LendingTree su prestiti auto copre una serie di questioni, tra cui opzioni di finanziamento, cattivo credito, il finanziamento di un auto d’epoca, il fallimento, la proprietà di auto, auto di seconda mano certificate, e altro ancora.,
Riparazione di credito: Come aiutare se stessi
La divisione Informazioni sui consumatori della FTC ha pubblicato una guida completa per la riparazione di credito, comprese le informazioni sulle controversie rapporto di credito, trovare consulenti di credito legittimi, e diritti dei consumatori.
Come ottenere un prestito auto con Bad Credit
Visualizza la guida completa di MagnifyMoney per rifinanziare i prestiti bad-credit, ottenere un co-firmatario e suggerimenti per evitare truffe di finanziamento.,
National Auto Lending Study
Uno studio condotto da MagnifyMoney e Google Consumer Surveys ha rilevato che i termini di sette anni possono essere un biglietto per l’orrore prestiti a testa in giù, soprattutto per i mutuatari subprime. Leggi il resto dei risultati.,
la Comprensione Veicolo di Finanziamento
L’American Financial Services Association Education Foundation (AFSAEF), la National Automobile Dealers Association (NADA), e la Federal Trade Commission (FTC) hanno predisposto questo opuscolo di 16 pagine per aiutare i consumatori a comprendere in condizioni di finanziamento, le leggi che regolano la concessionaria di finanziamento e le strategie per la visita concessionari.