E come con un tradizionale 401(k), non ci sono limitazioni di reddito con il Roth 401(k), che lo rende un’opzione attraente per i percettori elevati i cui stipendi potrebbero squalificarli dal contribuire a un IRA. Si può anche calzino via migliaia di dollari in più ogni anno con un Roth 401(k) o un tradizionale 401(k) che si può con un IRA da solo. Il limite di contributo annuale per un Roth IRA è di Ro 6.000 per il 2020, o $7.000 se hai 50 anni o più., Sarai obbligato a prendere le distribuzioni minime richieste da un tradizionale 401(k) e un Roth 401 (k) una volta raggiunta l’età 72. Tuttavia, è possibile evitare RMDs da un Roth 401 (k) facendo rotolare il denaro in un Roth IRA, che non richiede distribuzioni minime.
Quanto si deve risparmiare in un Roth 401(k)?
Molti datori di lavoro corrispondono ai contributi 401(k) dei dipendenti fino a una certa percentuale dello stipendio. Si noti che tutti i contributi del datore di lavoro a un Roth 401 (k) sarà fatta pretassa e crescerà fiscale differita a fianco i propri contributi Roth., Quando si prelevare denaro, si dovrà imposta sul reddito sulla partita datore di lavoro.
Melissa Brennan, un pianificatore finanziario certificato a Dallas, raccomanda che le persone risparmiare almeno il 15% del loro reddito per la pensione, tra cui qualsiasi partita datore di lavoro. Se il vostro datore di lavoro contribuisce, diciamo, 2%, allora si avrebbe bisogno di salvare un ulteriore 13%.
“Ogni anno, aggiungi un altro punto percentuale fino a quando i differimenti dei dipendenti e i contributi del datore di lavoro raggiungono un totale di 15% del reddito lordo”, afferma Brennan., Quindi, se stai risparmiando 3% ora, bump che fino al 4% l’anno prossimo, 5% l’anno dopo e così via.
È un Roth 401 (k) giusto per te?
Stuart Ritter, un pianificatore finanziario certificato con T. Rowe Price, afferma che i piani Roth 401(k) sono più vantaggiosi per i lavoratori che non prevedono che la loro fascia fiscale diminuirà in pensione. Questo” di solito include le persone più giovani che si aspettano che il loro reddito aumenti man mano che invecchiano”, dice Ritter.
Brennan raccomanda anche un Roth 401 (k) per i lavoratori più giovani., Se e quando il reddito aumenta in modo sostanziale e la loro fascia d’imposta è superiore a quella che probabilmente sarà in pensione, potrebbe avere senso a quel punto passare ai differimenti pre-imposte in un normale 401(k), dice.
(Nota: se investi sia in un Roth 401(k) che in un tradizionale 401(k), l’importo totale di denaro che puoi contribuire a entrambi i piani non può superare il massimo annuale per la tua età, $19.500 o $26.000 per il 2020. Se lo superi, l’IRS potrebbe colpirti con una penalità di 6% eccessiva.,)
Roth 401(k) Retirement Savings Tips
Consigli per massimizzare il vostro conto Roth 401(k):
- Max fuori i vostri contributi. Per ogni anno che sei in grado, mira a colpire il limite di $19.500.
- Una volta che si accende 50, aggiungere un altro $6.500 a tale limite ogni anno, mentre si continua a lavorare.
- Se il tuo datore di lavoro offre di abbinare i tuoi contributi fino a un certo importo, assicurati di investire almeno così tanto nel tuo Roth 401(k) ogni mese. Sono soldi gratis, dopo tutto.