I certificati di deposito (CDS) sono veicoli sicuri per gli investitori che sperano di evitare di assumersi troppi rischi. Se tieni i tuoi fondi bloccati in banca per un intero periodo (ad esempio tre mesi o un anno), puoi aspettarti di finire con il tuo deposito iniziale più gli interessi.
Un CD di 12 mesi non pagherà le tariffe CD più alte sul mercato. Ma in questo momento, non c’è molta differenza tra i rendimenti percentuali annuali (APYS) su molti CD di un anno e CD di cinque anni., Il vantaggio di un CD a breve termine, come un CD di un anno è quando il tuo account è dovuto, avrai l’opportunità di vedere se è disponibile un’opzione a più alto rendimento.
Calcola quanto interesse puoi guadagnare usando la calcolatrice di Bankrate e usa queste informazioni per confrontare le offerte per vedere cosa funziona meglio per te.
Riepilogo dei migliori tassi di CD a 1 anno per febbraio 2021
Nota: Gli APY (Annual Percentage Yield) indicati sono a partire da febbraio. 1, 2021. Il team editoriale di Bankrate aggiorna queste informazioni regolarmente, in genere bisettimanale. Gli APYS potrebbero essere cambiati dall’ultimo aggiornamento., Le tariffe per alcuni prodotti possono variare in base alla regione.
Guida di Bankrate per scegliere il giusto tasso di cd
Perché ci si può fidare Bankrate
Bankrate ha più di quattro decenni di esperienza nell’editoria finanziaria, in modo da sapere che stai ricevendo informazioni di cui ci si può fidare. Bankrate è nato nel 1976 come “Bank Rate Monitor”, un editore di stampa per il settore bancario ed è online dal 1996. Centinaia di pubblicazioni top si basano su Bankrate., Prese come il Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC e Bloomberg dipendono Bankrate come fonte attendibile di tassi finanziari e informazioni.
Metodologia per le migliori tariffe CD di Bankrate
A Bankrate, ci sforziamo di aiutarvi a prendere decisioni finanziarie più intelligenti. Seguiamo rigide linee guida per garantire che i nostri contenuti editoriali siano imparziali e non influenzati dagli inserzionisti. Il nostro team editoriale non riceve alcun compenso diretto dagli inserzionisti e i nostri contenuti sono accuratamente controllati per garantire l’accuratezza.,
Bankrate esamina regolarmente circa 70 istituzioni finanziarie ampiamente disponibili, costituite dalle più grandi banche e cooperative di credito, nonché da un certo numero di banche online popolari.
Per trovare i migliori CD, il nostro team editoriale analizza vari fattori, come ad esempio: APY, il minimo necessario per guadagnare che APY (o per aprire il CD) e se non è ampiamente disponibile. Tutti i conti in questa pagina sono assicurati da Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) banche o dal National Credit Union Share Insurance Fund (NCUA) a National Credit Union Administration (NCUA) cooperative di credito.,
Quando selezioni il CD migliore per te, considera lo scopo del denaro e quando avrai bisogno di accedere a questi fondi per aiutarti a evitare sanzioni di prelievo anticipato.
Top banks offering 12-month CD rates for February 2021
Quontic Bank: 0.65% APY, deposit 500 minimum deposit
Quontic Bank è stata fondata nel 2005 e ha sede a New York. Quontic Bank si definisce la Banca digitale adattiva.
Hai solo bisogno di 5 500 per aprire un CD Quontic Bank. Quontic Bank offre cinque termini di CDS, che vanno da un anno a cinque anni.,
Oltre ai suoi CDS, Quontic Bank ha anche un conto sul mercato monetario, un conto di risparmio ad alto rendimento e due conti correnti.
Considerando il rendimento e il deposito minimo, il CD di un anno di Quontic Bank è una delle migliori offerte disponibili per questo periodo di CD.
Live Oak Bank: 0.65% APY, deposit 2.500 deposito minimo
Live Oak Bank offre sei termini di CD. Il CD a breve termine è il CD di sei mesi e il CD a più lungo termine è un CD di cinque anni.
Questi CD hanno tutti un requisito di deposito minimo di $2.500., La banca offre anche un conto di risparmio online, che non ha un requisito minimo di equilibrio.
Ally Bank: 0.60% APY, deposit 0 deposito minimo
Ally Bank è una banca solo online che è stato intorno per un po ‘ più di 10 anni. I suoi CD hanno APYS competitivi e pochi richiedono un deposito minimo.
La banca offre diversi tipi di CD. Oltre ai suoi CD standard, ha un raise your rate CD e un CD senza penalità., Il raise your rate CD consente al tasso di interesse di aumentare una volta con il CD di due anni o due volte con il CD di quattro anni se il livello di equilibrio aumenta sul CD.
Le sanzioni di ritiro anticipato di Ally Bank sono meno dure di quelle che si applicano alla maggior parte delle altre banche. Ad esempio, la penalità che si applica ai CDS con scadenza in cinque anni è di 150 giorni di interesse (di solito è pari ad almeno 180 giorni di interesse).
BrioDirect: 0.60% APY, deposito minimo di $500
BrioDirect è il marchio online della Sterling National Bank., Tutti i prodotti BrioDirect savings deposit sono forniti dalla Sterling National Bank, fondata nel 1888.
BrioDirect offre solo CD e un conto di risparmio ad alto rendimento. Entrambi questi prodotti di risparmio offrono un rendimento competitivo.
BrioDirect offre ai clienti una varietà di CD tra cui scegliere poiché offre 13 termini diversi, a partire da 30 giorni e fino a cinque anni. Anche con questa gamma di termini, il CD di un anno è una delle migliori offerte e ha il più alto APY per un CD a BrioDirect.
Prima Banca Internet dell’Indiana: 0. ,60% APY, deposit 1.000 deposito minimo
First Internet Bank of Indiana è stata la prima istituzione finanziaria assicurata da FDIC a operare interamente online, secondo il sito web della banca. Prima Internet Bank of Indiana ha aperto nel 1999 ed è disponibile in tutti i 50 stati.
First Internet Bank offre otto termini di CDS, un conto di risparmio del mercato monetario con un rendimento competitivo, un conto di risparmio e due conti correnti.
Limelight Bank: 0.60% APY, deposit 1.000 deposito minimo
Limelight Bank è una divisione di Capital Community Bank, con sede a Provo, Utah., Limelight Bank si definisce una banca coscienziosa che lega attivamente la propria attività a iniziative eco-compatibili. I depositi a risparmio presso Limelight Bank si trasformano in prestiti per progetti solari, secondo il suo sito web.
Limelight Bank offre solo CD sul suo sito web.
Comenity Direct: 0.60% APY, deposit 1,500 deposito minimo
Comenity Direct lanciato nell’aprile 2019. Si tratta di una banca solo online che offre prodotti di risparmio ad alto rendimento e CD. Comenity Direct offre cinque termini di CDS.
Comenity Direct è un marchio di Comenity Capital Bank., Comenity Capital Bank è un marchio che esiste da circa 30 anni. Comenity è la banca dietro molte carte di credito di marca popolari.
Synchrony Bank: 0.60% APY, deposit 2.000 deposito minimo
Synchrony Bank ha molti termini CD tra cui scegliere. I 12 termini di CD di Synchrony Bank vanno da un CD di tre mesi a un CD di cinque anni.
A differenza dei CDS, che hanno un requisito di deposito minimo di $2,000, il conto di risparmio ad alto rendimento di Synchrony Bank e il conto del mercato monetario non richiedono un saldo minimo.
Banca Amerant: 0.,60% APY, deposit 10.000 deposito minimo
Amerant Bank offre un rendimento competitivo sul suo CD di un anno. Amerant Bank ha 26 centri bancari – 18 nel sud della Florida e otto a Houston.
Tuttavia, il rendimento del CD di Amerant Bank menzionato qui non è disponibile in Florida e Texas. Inoltre, l’importo minimo elevato per ottenere tale APY è di $10.000, che può essere un requisito difficile per alcuni risparmiatori da soddisfare.
Marcus di Goldman Sachs: 0.55% APY, deposit 500 deposito minimo
Marcus di Goldman Sachs è un marchio di Goldman Sachs Bank USA., Marcus offre nove termini di CD, tre termini CD senza penalità e un conto di risparmio.
I CD richiedono un minimo di $500 per aprirne uno, ma il conto di risparmio di Marcus non richiede un deposito minimo.
Radius Bank: 0.50% APY, deposit 500 deposito minimo
Radius Bank è una banca digitale che offre nove termini di CD. Ma attualmente, solo il CD di un anno, il CD di 18 mesi e il CD di tre anni sono disponibili online.
Offre anche conti correnti e conti di risparmio.
Discover Bank: 0.50% APY, deposit 2.500 deposito minimo
Discover Bank può essere noto per le sue carte di credito., Ma offre anche una vasta selezione di prodotti bancari. Offre prodotti di deposito online dal 2007.
Discover Bank offre CD che vanno in termini brevi da tre mesi a 10 anni. Offre anche un conto corrente, conto del mercato monetario e un conto di risparmio.
Sallie Mae Bank: 0,50% APY, deposit 2.500 deposito minimo
Sallie Mae Bank offre CD, un conto di risparmio, conto del mercato monetario, carte di credito e prestiti agli studenti privati.
Sallie Mae Bank offre un rendimento competitivo su tutti questi prodotti di deposito.
Salem Cinque diretta: 0.,50% APY, deposit 10.000 deposito minimo
Salem Five Direct è una divisione online di Salem Five. Salem Five è stata fondata nel 1855 a Salem, Massachusetts.
Salem Five Direct ha tre termini di CD sul suo sito web: un CD di un anno, un CD di 18 mesi e un CD di tre anni.
Confronta i CD senza penalità
I CD tradizionali in genere sono dotati di penalità di prelievo anticipato che possono ridurre significativamente i tuoi guadagni. Per evitare di perdere gli interessi per la chiusura del tuo account prima che il termine termina ufficialmente, considerare alla ricerca di CD liquidi o senza penalità., Un CD senza penalità potrebbe essere una buona opzione in tempi incerti. Ciò vale sia per l’incertezza dell’economia dovuta al coronavirus che per l’incertezza dei tassi futuri.
Tieni presente che i rendimenti associati ai CDS senza penalità tendono ad essere inferiori ai tassi legati ai CDS tradizionali.
Le seguenti quattro banche offrono CD senza penalità:
Coronavirus e i tuoi soldi
La pandemia di COVID-19 sta aggravando le difficoltà finanziarie per milioni di americani.,
Mentre i tassi di CD non sono suscettibili di aumentare in questo ambiente, la loro stabilità può offrire qualche conforto a coloro che hanno ancora denaro extra a portata di mano. Il tasso su un CD rimane lo stesso durante il termine di deposito e il titolare del conto sa esattamente quando quel termine finirà. Con i loro tassi di interesse bloccati, i CD sono anche un’ottima scelta per evitare gli alti e bassi del mercato azionario.
CD di 1 anno FAQ
Che cos’è un CD di 1 anno?
Avere un CD di 1 anno significa che i tuoi risparmi saranno legati per 12 mesi., Generalmente, non sarai in grado di accedere ai tuoi fondi durante quel periodo di tempo (a meno che non ti dispiaccia essere colpito da una penalità di prelievo anticipato). In cambio, guadagnerai un rendimento più elevato di quello che faresti da un conto di risparmio standard o da un conto del mercato monetario.
Chi dovrebbe aprire un CD di 1 anno?
Se non hai intenzione di toccare i tuoi soldi per un anno e credi che i benefici di un CD di 1 anno siano più attraenti del rendimento associato a un conto di risparmio liquido, allora è un buon momento per considerare di ottenere un CD di 1 anno., E se stai costantemente immergendo nei tuoi risparmi, un CD di 1 anno potrebbe aiutarti a risparmiare più soldi.
Oggi top a livello nazionale ampiamente disponibile 1 anno CD paga 0,65 per cento APY. Questo non è sufficiente per andare in pensione, ma è un buon veicolo per soddisfare gli obblighi finanziari a breve termine (come il risparmio per un acconto su un mutuo) che può lasciare il vostro denaro crescere vicino al tasso di inflazione, senza doversi preoccupare di perdere su offerte migliori che arrivano dopo aver investito.,
Come funzionano i tassi CD
Le banche e le cooperative di credito stabiliscono i propri tassi CD in base a più fattori, tra cui l’inflazione e i tassi stabiliti dai concorrenti. Vengono prese in considerazione anche le variazioni dei rendimenti del tesoro e delle decisioni sui tassi di interesse della Federal Reserve.
Alcune banche hanno una garanzia di 10 giorni migliore tasso, il che significa che si potrebbe finire con un tasso migliore se la banca solleva loro entro pochi giorni dalla vostra decisione di aprire e finanziare il tuo conto. Ma in generale, una volta aperto e finanziato un CD a tasso fisso, sei bloccato con quell’APY fino alla fine del tuo mandato., Nel corso del tempo, la banca può aumentare o abbassare il tasso pubblicizzato per i nuovi titolari di conto, ma il tasso rimarrà lo stesso.
Se fai la tua ricerca, scoprirai che alcune istituzioni offrono CD bump-up o step-up che consentono di modificare le tariffe su richiesta o a determinati intervalli durante il termine. I tassi per questi CDS, tuttavia, tendono ad essere inferiori a quelli legati ai CDS a tasso fisso.
Quando si esaminano i tassi di CD, prestare molta attenzione al APY. L’APY include gli effetti di compounding. L’interesse composto è l’interesse che guadagni sugli interessi.,
Calcolare quanto interesse si guadagna come si confronta APYs.
In questo momento, i tassi medi di CD rimangono ai minimi storici. Tuttavia, se guardarsi intorno, è possibile trovare offerte migliori di quello che viene offerto dalla banca primaria gestire il tuo conto corrente. Ricercando i tassi presso diverse banche locali, così come le banche online affidabili, di solito produrrà il miglior tasso.
Puoi perdere denaro con un CD di 1 anno?
Finché scegli un CD di 1 anno con un tasso fisso-e mantieni i fondi nel CD per la durata del termine – non perderai denaro., Se si ritira prima che il termine del CD lo consenta, si può essere soggetti a una penalità di ritiro anticipato.
Inoltre, ogni depositante presso una banca Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) è assicurato ad almeno $250.000 per banca FDIC-assicurato. Secondo FDIC.gov, nessun depositante ha perso un solo centesimo su fondi FDIC-assicurati a seguito di un fallimento bancario. Se sei preoccupato per la tua idoneità all’assicurazione FDIC, puoi utilizzare lo stimatore elettronico dell’assicurazione sui depositi FDIC.,
L’importo standard di assicurazione delle azioni è di $250.000 per proprietario di azioni, per unione di credito assicurata, per ciascuna categoria di proprietà presso le istituzioni di National Credit Union Administration (NCUA).
E ‘ anche importante fattore di inflazione. Se il tasso di inflazione è superiore al rendimento del CD, il potere d’acquisto diminuisce.
1-year CD vs. other investment accounts
Prima di acquistare un 1-year CD, è importante scoprire come si impila contro altri tipi di veicoli di investimento., Continua a leggere per scoprire come i CD di 1 anno si confrontano con conti più liquidi, come conti di risparmio e conti del mercato monetario.
CD a 1 anno contro conto di risparmio
I CD con termini della durata di un anno spesso pagano più interessi rispetto ai conti di risparmio tradizionali. Ecco perché: sei ricompensato con un rendimento più elevato in cambio di accettare di lasciare i tuoi soldi legati per un determinato periodo di tempo.
Cosa c’è di più, se si mantiene il denaro rinchiuso in un CD, è più difficile accedere a quei risparmi., Con un conto di risparmio liquido, di solito non vi è alcuna conseguenza per il prelievo di fondi (a meno che non si effettuano più di sei prelievi o trasferimenti per ciclo di dichiarazione). Dal momento che il CD può avere una penalità di ritiro anticipato, probabilmente ci penserai due volte prima di razziare i tuoi risparmi.
Un altro beneficio 1-anno CDs hanno più di conti di risparmio è il tasso garantito che si applica per l’intero periodo. I tassi dei conti di risparmio possono cambiare in qualsiasi momento a seguito di cambiamenti nell’ambiente dei tassi di interesse o nelle priorità di una banca. Ciò significa che nel tempo, il tasso di rendimento potrebbe diminuire.,
Si noti che ci sono aspetti negativi nella scelta di un CD di 1 anno su un conto di risparmio. Poiché i CD tradizionalmente non sono conti liquidi, è meglio tenere il fondo di emergenza in un conto di risparmio. In questo modo, si può facilmente accedere ai fondi necessari per coprire una spesa imprevista senza pagare una penale. Inoltre, proprio come i tassi di interesse del conto di risparmio possono scendere, possono anche salire. Bloccando i vostri soldi in un CD, si potrebbe perdere l’opportunità di guadagnare più interesse.
1-year CD vs. money market account
Un’altra opzione è parcheggiare il vostro denaro in un conto del mercato monetario., In alcune banche, il conto del mercato monetario richiede un deposito minimo più elevato e paga più interessi rispetto al conto di risparmio dell’istituto.
Rispetto ai tassi di conto del mercato monetario, tuttavia, i tassi di CD a 1 anno tendono ad essere più alti. In molti casi, puoi qualificarti per una delle migliori offerte di CD di 12 mesi senza dover sborsare una grande quantità di denaro. Alle banche con una struttura dei tassi di interesse a più livelli, potrebbe essere necessario depositare più soldi per guadagnare il tasso di conto del mercato monetario superiore.,
Come conti di risparmio, conti del mercato monetario sono da considerare se non siete interessati a legare i soldi per mesi o anni alla volta. Puoi facilmente ritirare i tuoi risparmi in qualsiasi momento senza penalità e, in alcune banche, avrai accesso a una carta di debito. Tieni presente che i conti del mercato monetario sono solitamente limitati a un massimo di sei trasferimenti o prelievi convenienti al mese o per ciclo di dichiarazione a causa del regolamento D. Potrebbe esserci una commissione per il superamento di questo limite.
CD di 1 anno vs., un CD a 5 anni
Mentre un CD a 5 anni potrebbe avere un APY più alto, un CD a più breve termine può essere un’opzione migliore. I tassi di CD potrebbero cambiare in modo significativo in un anno e non si potrebbe desiderare di perdere un buon affare. Dato l’attuale ambiente dei tassi di interesse, tuttavia, andare con un CD a lungo termine come un CD di 4 anni o 5 anni non ha senso per molte persone.
“Gli attuali rendimenti sono appena in anticipo rispetto a quello che l’inflazione probabilmente sarà nei prossimi cinque anni”, afferma McBride., “Quindi, non c’è alcuna garanzia di preservare il tuo potere d’acquisto, tanto meno di coltivarlo legando i tuoi soldi per un periodo di tempo così lungo a questo punto.”
Valutare attentamente i pro ei contro, e prendere in considerazione l’utilizzo di una strategia CD laddering per sfruttare diverse lunghezze termine CD.
Ecco le migliori tariffe CD a 1 anno per febbraio 2021
Scopri di più su altri termini CD:
Le banche di solito offrono CD su più termini. A seconda dell’istituzione, potresti avere la possibilità di scegliere un account con scadenza in meno di un anno., Ci sono anche CD che maturano in ben 10 anni.
Considera attentamente i tuoi obiettivi e bisogni finanziari. Pesare le opzioni e prendere una decisione informata su ciò che CD è giusto per te. Si potrebbe essere perfettamente bene con un breve termine, 1-anno CD. Oppure potresti scoprire che è meglio optare per un account a più lungo termine.
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