Che cos’è un Hard Money Loan?
Un prestito di denaro duro è un tipo di prestito che è garantito da beni immobili. I prestiti in denaro duro sono considerati prestiti di” ultima istanza ” o prestiti ponte a breve termine. Questi prestiti sono utilizzati principalmente nelle transazioni immobiliari, con il creditore generalmente individui o aziende e non banche.
Key Takeaways
- I prestiti con denaro duro sono utilizzati principalmente per transazioni immobiliari e sono denaro di un individuo o di un’azienda e non di una banca.,
- Un prestito di denaro duro, di solito preso fuori per un breve periodo di tempo, è un modo per raccogliere denaro rapidamente, ma ad un costo più elevato e più basso rapporto LTV.
- Poiché i prestiti di denaro duro si basano su garanzie piuttosto che sulla posizione finanziaria del richiedente, il lasso di tempo di finanziamento è più breve.
- I termini dei prestiti di denaro duro possono spesso essere negoziati tra il creditore e il mutuatario. Questi prestiti in genere utilizzano proprietà come garanzia.
- Default da parte del mutuatario può ancora tradursi in una transazione redditizia per il creditore attraverso la raccolta della garanzia.,
I prestiti di denaro duro hanno termini basati principalmente sul valore della proprietà utilizzata come garanzia, non sul merito creditizio del mutuatario. Poiché istituti di credito tradizionali, come le banche, non fanno prestiti di denaro duro, finanziatori di denaro duro sono spesso privati o aziende che vedono il valore in questo tipo di impresa potenzialmente rischiosa.,
Prestiti di denaro duro possono essere ricercati da pinne di proprietà che intendono rinnovare e rivendere il bene immobile che viene utilizzato come garanzia per il finanziamento—spesso entro un anno, se non prima. Il costo più elevato di un prestito di denaro duro è compensato dal fatto che il mutuatario intende pagare il prestito in tempi relativamente brevi—la maggior parte dei prestiti di denaro duro sono per uno a tre anni—e alcuni degli altri vantaggi che offrono.
Il prestito di denaro duro può essere visto come un investimento. Ci sono molti che lo hanno usato come modello di business e lo praticano attivamente.,
Considerazioni speciali per i prestiti con denaro duro
Il costo di un prestito con denaro duro al mutuatario è in genere superiore al finanziamento disponibile tramite banche o programmi di prestito governativi, riflettendo il rischio più elevato che il creditore sta assumendo offrendo il finanziamento. Tuttavia, l’aumento della spesa è un compromesso per un accesso più rapido al capitale, un processo di approvazione meno rigoroso e una potenziale flessibilità nel programma di rimborso.,
I prestiti con denaro duro possono essere utilizzati in situazioni di turnaround, finanziamenti a breve termine e da mutuatari con scarso credito ma sostanziale equità nella loro proprietà. Dal momento che può essere rilasciato rapidamente, un prestito di denaro duro può essere utilizzato come un modo per allontanare preclusione.
Pro e contro di un prestito di denaro duro
Ci sono pro e contro di prestiti di denaro duro relativi al processo di approvazione, loan-to-value (LTV) rapporti, e tassi di interesse.,
Pro
Un vantaggio per un prestito di denaro duro è il processo di approvazione, che tende ad essere molto più veloce di applicare per un mutuo o altro prestito tradizionale attraverso una banca. Gli investitori privati che sostengono il prestito di denaro duro possono prendere decisioni più velocemente perché il creditore si concentra sulla garanzia piuttosto che sulla posizione finanziaria di un richiedente.
Istituti di credito spendono meno tempo pettinatura attraverso una domanda di prestito verifica reddito e la revisione dei documenti finanziari, per esempio., Se il mutuatario ha una relazione esistente con il creditore, il processo sarà ancora più agevole.
Gli investitori di prestito duro non sono interessati a ricevere il rimborso perché potrebbe esserci un valore e un’opportunità ancora maggiori per loro di rivendere la proprietà se stessi se il mutuatario è inadempiente.
Contro
Poiché la proprietà stessa viene utilizzata come unica protezione contro il default, i prestiti con denaro duro di solito hanno rapporti LTV inferiori rispetto ai prestiti tradizionali: circa 50% a 70%, vs., 80% per mutui regolari (anche se può andare più alto se il mutuatario è un flipper esperto).
Inoltre, i tassi di interesse tendono ad essere elevati. Per i prestiti con denaro duro, i tassi possono essere anche superiori a quelli dei prestiti subprime. A partire da 2020, il tasso di interesse medio per un prestito di denaro duro è 11.25% con tassi che variano da 7.5% a 15% per gli Stati Uniti in 2020.
Un altro inconveniente è che i prestatori di prestiti duri potrebbero scegliere di non fornire finanziamenti per una residenza occupata dal proprietario a causa della supervisione normativa e delle regole di conformità.,
