Uno dei poteri più importanti che avete come un consumatore di credito è il potere di utilizzare un credito disputa lettera per contestare eventuali inesattezze sul vostro rapporto di credito.
Quando invii una lettera di controversia di credito a una delle agenzie di credito (Experian, Transunion o Equifax), per legge devono indagare e risolvere la controversia entro 30 giorni.,
Tenete a mente, si ha diritto a una copia gratuita del vostro rapporto di credito ogni anno da una qualsiasi delle agenzie di credito di segnalazione attraverso annualcreditreport.com. Ci sono altre aziende che offrono un rapporto libero di credito di servizio, ma sempre essere cauti a dare le vostre informazioni personali come il vostro numero di previdenza sociale e data di nascita, per qualsiasi azienda, senza la ricerca adeguata prima.
Credito rapporto dispute lettere possono essere inviate per posta o on-line. Presentazioni online offrono velocità e convenienza., Tuttavia, posta certificata è sempre l’opzione migliore, perché è possibile garantire la società di segnalazione di credito ha infatti ricevuto il vostro rapporto di credito controversia lettera. Essenzialmente la posta certificata consente di tracciare la corrispondenza attraverso la “ricevuta di ritorno” e mantenere le prove a sostegno dell’inizio dell’orologio di 30 giorni.
Nulla sul vostro rapporto di credito è soggetto a controversie. Questo include richieste di credito, conti di raccolta, ritardi nei pagamenti, giudizi, e qualsiasi cosa altri elementi contestati che potrebbero avere un impatto il tuo punteggio di credito.,
Quando si identifica un problema con il vostro rapporto di credito, è necessario costruire un caso convincente. Dovrai farlo per risolvere o rimuovere il problema.
La tua lettera di controversia di credito è essenzialmente una sintesi del tuo argomento. Dovresti inviarlo all’ufficio di credito insieme a qualsiasi documento pertinente per supportare il tuo caso.
Se la controversia è successo e l’elemento viene rimosso dal vostro rapporto di credito, è probabile vedere il tuo punteggio di credito migliorare in una questione di settimane. Correggere gli errori di rapporto di credito sul tuo conto di credito migliorerà rapidamente il tuo punteggio di credito FICO., Anche le bollette possono essere influenzati da punteggi di credito negativi!
Come funzionano le lettere di controversie di credito?
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) ti dà il diritto di contestare informazioni inesatte sul vostro rapporto di credito. Puoi fare questo ordine per proteggerti da creditori senza scrupoli e agenzie di credito oberate di lavoro.,
Quando sospetti che una o più agenzie di credito stiano segnalando qualcosa in modo errato nel tuo file di credito, puoi inviare loro una lettera di controversia di credito (vedi il nostro modello di lettera qui sotto). Ciò richiede loro di indagare e risolvere il reclamo entro 30 giorni.
Una volta che l’ufficio di credito riceve il tuo reclamo, etichettano l’articolo che hai contrassegnato per la revisione come “in disputa” sul tuo rapporto di credito. Nei prossimi 30 giorni, l’ufficio di presidenza deve indagare sul tuo reclamo. Ti informeranno delle loro scoperte.,
Se scoprono che le informazioni contestate sono ingiustificate perché le informazioni riportate sono effettivamente verificate e determinate per essere accurate, rimuoveranno semplicemente l’etichetta “in dispute”.
Non intraprenderanno ulteriori azioni. Se sono in grado di confermare il problema della tua identità o se non verificano o convalidano le informazioni che qualcuno sta segnalando, devono rimuovere l’elemento che stai contestando dal tuo record.
È certamente possibile contestare qualcosa online o anche per telefono., Tuttavia, è sempre una buona idea utilizzare la posta certificata e conservare le ricevute.
Dovresti farlo per documentare ciò che hai inviato e quando lo hai inviato. Questo vi aiuterà a tenere l’ufficio alla tempistica di 30 giorni richiesto dalla legge.
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Quali articoli posso contestare sul mio rapporto di credito?
Si può contestare qualsiasi articolo sul vostro rapporto di credito. Quando si guarda attraverso il vostro rapporto, che si dovrebbe fare periodicamente, tenere d’occhio per tutto ciò che sembra essere errato o duplicato.
Ci sono alcuni errori più comuni da cercare., Questi includono account fraudolenti, conti di carte di credito etichettati come chiusi quando non dovrebbe essere, false richieste, saldi imprecisi, record di ritardi di pagamento imprecisi e stati di account imprecisi.
A volte questi errori sono il risultato di furto di identità (account fraudolenti). A volte sono solo errori come un numero di telefono errato o informazioni di contatto che i creditori o anche gli uffici stessi fatti.
Il furto di identità può essere una vera seccatura da contestare., Questo perché i perpetratori spesso usano documenti falsi o rubati che” hanno dimostrato ” che erano voi quando hanno aperto il conto. Questo può rendere molto difficile per te dimostrare che non eri, infatti, colui che ha aperto l’account. In effetti, la FTC (Federal Trade Commission) ha completato uno studio che ha rilevato che oltre il 25% degli americani aveva a che fare con il furto di identità.
Quando si hanno situazioni difficili da risolvere, può essere utile assumere una società di riparazione di credito stimabile. Sapranno esattamente di cosa ha bisogno la tua situazione per risolvere rapidamente.,
Questo perché gestiscono problemi difficili come il furto di identità ogni giorno. Sì, ci sono tasse. Tuttavia, di solito ne vale la pena. Le persone si rendono conto che quando considerano tutto il tempo e l’aggravamento che incorrerebbero affrontandolo da soli.
Dovresti assicurarti che gli account delinquenti non siano sopravvissuti alla loro durata nel tuo rapporto. Per esempio, un ritardo di pagamento non dovrebbe essere lì se è successo otto anni fa. Secondo MyFico, la maggior parte delle insolvenze non dovrebbe essere mostrando dopo sette anni, anche se un capitolo 7 fallimento rimane per dieci anni.,
Dovresti anche controllare attentamente per assicurarti che nessun account sia duplicato nel tuo rapporto. Può essere difficile da catturare a volte, perché i prestiti possono essere acquistati e riacquistati più e più volte, rendendo più facile per i mix-up accadere. Questo è particolarmente comune con i prestiti agli studenti.
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Cosa devo fare prima di inviare una lettera di controversia di credito?
La prima cosa che dovresti fare è assicurarti di avere tutti i tuoi fatti, insieme a qualsiasi prova documentata come documenti giudiziari o record di pagamento, per supportare quei fatti., C’è sempre la possibilità di non avere abbastanza documentazione per supportare la tua richiesta, ma non è mai una brutta cosa avere troppe prove.
Se la tua controversia comporta un errore commesso da un creditore specifico, dovresti chiamarli prima. Sono quelli che hanno fornito le informazioni negative, quindi ha senso solo affrontare il problema con loro prima.
Il creditore potrebbe riconoscere e correggere l’errore subito, che potrebbe risparmiare un sacco di tempo ed energia., Potrebbero accettare di esaminare il reclamo e tornare a voi su di esso, nel qual caso si dovrebbe ricordare loro che hanno 30 giorni per darvi una risposta e far loro sapere che sarà seguito con loro spesso durante quella finestra di tempo.
Se si scava in e stand by loro segnalazione, si dovrebbe chiedere che inviano qualsiasi prova di verifica il più presto possibile. Tali informazioni possono aiutare a determinare quali prove aggiuntive potrebbe essere necessario includere con la lettera di controversia di credito che si sta preparando per inviare al credit bureau(s).,
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Template: Cosa devo includere nella mia lettera di controversia di credito?
Come minimo, dovresti includere il tuo rapporto di credito con i tuoi articoli contrassegnati evidenziati, sottolineati o cerchiati per aiutarli a essere sicuri di ciò che stai contestando.
Dovresti anche includere tutti i documenti giustificativi che supportano qualsiasi affermazione tu stia facendo nella tua lettera di contestazione. Dovresti conservare tutti i documenti originali per te stesso e inviare solo copie all’ufficio di credito.,
È anche consigliabile mantenere i file elettronici come backup, nel caso in cui i documenti originali vengano persi o distrutti.
Abbiamo incluso gli indirizzi per le agenzie di credito:
- Experian: P. O. Box 4500, Allen, TX 75013
- Transunion: P. O. Box 2000, Chester, PA 19016
- Equifax: P. O. Box 740256 Atlanta, GA 30374
Pronto per il primo (o finale) bozza? Posta questa lettera alla società di carta di credito, fornitore di prestiti agli studenti, ecc.,p>
<Indirizzo>
<Città, Stato, C.a.p.>
Caro<Sir/signora>:
vi scrivo per contestare le seguenti informazioni nel mio file:
<Elemento 1: Nome di Origine, il Tipo di Voce, Numero di conto o Identificatore>
<Elemento 2 se necessario, stesso formato come Elemento 1>
troverete anche questo elemento cerchiato in allegato il rapporto di credito., L’elemento che ho identificato è<impreciso/incompleto> perché<motivo del problema inclusi eventuali fatti/prove di supporto>.
Sto chiedendo che questo elemento sia<deleted/adjusted> in modo da riflettere adeguatamente la mia vera storia di credito sul rapporto allegato.
Ho allegato tutta la documentazione di supporto necessaria a sostegno della mia richiesta.,
Ti sto chiedendo di riesaminare questo elemento e <rimuoverlo da/correggerlo su> il mio file al più presto. Ho inviato questa lettera tramite posta certificata per garantire che questa questione sia risolta entro la finestra di 30 giorni richiesta.,
cordiali saluti,
<nome>
Custodie: <Elenco di tutti i file / allegati>
Qui è scaricabile il Documento di Word versione del modello:
Credito-Controversia-Modello-PreventLoanScams-org
e ‘ anche una buona idea includere due copie di un documento di identità. Di solito, questi sono la patente di guida e il passaporto. Questo è solo per rendere più facile per loro di autenticare voi., Si dovrebbe sempre inviare via posta certificata per aiutare a documentare e tenere traccia della timeline di 30 giorni.
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Che cos’è una lettera di contestazione 609?
Purtroppo, 609 lettere non sono la ‘pallottola magica’ molti articoli online li fanno fuori per essere. In effetti, in termini di FCRA, una “lettera di disputa di credito 609” non è una cosa reale.
La sezione 609 del Fair Credit Reporting Act in realtà non ha nulla a che fare con il tuo diritto di contestare le informazioni sul tuo rapporto., La sezione 611 copre il tuo diritto di contestare le informazioni sul tuo rapporto che ritieni siano difettose, errate o non verificabili.
Questa sezione è ciò che rende efficaci le lettere di disputa di credito standard (sia che si utilizzi il nostro modello, quello di qualcun altro o se si sta scrivendo la propria lettera da zero), non 609. Se hai trovato informazioni inesatte o errate sul tuo rapporto, basta attenersi a un modello di disputa standard e non preoccuparti di correzioni rapide pubblicizzate o tipi speciali di lettere.
Cosa succede se la mia lettera di controversia di credito viene rifiutata?,
La tua lettera era destinata a riparare il tuo credito rifiutato dall’ufficio di credito? Avete alcune opzioni disponibili che potrebbero aiutare a riparare il vostro credito. Uno dei passi successivi più comuni è quello di presentare un ricorso presso il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Se si decide di presentare un ricorso al CFPB, è necessario includere tutte le prove a sostegno che hai inviato all’ufficio di presidenza in origine. Inoltre, includere la risposta dell’ufficio di presidenza.,
Si dovrebbe anche includere un resoconto dettagliato del motivo per cui non siete d’accordo con le conclusioni dell’ufficio di presidenza, così come ogni ulteriore prova che potrebbe essere utile al di là di quello che hai incluso con la presentazione originale.
Se l’ufficio di presidenza ha impiegato troppo tempo per elaborare la loro risposta, si dovrebbe essere sicuri di informare il CFPB, e includere eventuali prove a sostegno. Ancora una volta, questo è il motivo per cui è così importante utilizzare la posta certificata e conservare tutti i record e le ricevute.,
Infine, vale la pena scrivere una dichiarazione che riassuma la tua controversia, spiegando esattamente cosa è successo e perché ritieni che l’elemento sia errato. La dichiarazione sarebbe incluso con il vostro rapporto di credito, e mentre non aiuterà il vostro punteggio di credito poveri, può fornire appena sufficiente intuizione e chiarezza circa l’elemento contrassegnato per aiutare ondeggiare un aspirante creditore di prendere una decisione favorevole.