Scegliere la carta di credito giusta per le tue esigenze non è un’impresa facile, e questo è soprattutto perché ci sono così tante carte disponibili in questo momento. Il numero di carte di credito ricompense solo oggi disponibili è sufficiente a soffiare la mente di chiunque. Non c’è da meravigliarsi molti consumatori semplicemente andare con una carta loro amico raccomanda o uno che casualmente inciampare su durante la ricerca sul web.

Se vuoi scegliere la carta giusta per le tue esigenze, tuttavia, dovrai fare di più scavando., Alcune carte sono migliori per i diversi tipi di consumatori e il tuo profilo di credito personale potrebbe anche limitare le carte si può beneficiare di.Invece di fare affidamento sui suggerimenti di amici o pubblicità direct mail per decidere sulla vostra prossima carta, prendere il tempo per scoprire che cosa si ha realmente bisogno.

Questi cinque passaggi possono aiutarti a finire con la carta di credito ideale per il tuo stile di vita e i tuoi obiettivi.,

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Come scegliere una carta di credito, step-by-step

  1. Controllare il tuo punteggio di credito
  2. Scegliere il tipo di carta che si adatta meglio
  3. Decidere quali vantaggi si desidera
  4. prendere in Considerazione le spese di carta
  5. Guarda il totale del pacchetto

Controlla il tuo punteggio di credito

La maggior parte delle migliori ricompense carte di credito richiedono buona o eccellente di credito, ma ci sono anche le schede per le persone con poco “fair” di credito e carte anche per i consumatori che non hanno carta di credito o limitata la storia di credito.,

Prima di applicare per una carta di credito, aiuta a sapere dove ti trovi. Prendetevi il tempo per scoprire il tuo punteggio di credito in modo da poter sapere quale tipo di carta si dovrebbe applicare per.

Queste regole generali si applicano in base al tuo punteggio FICO:

  • “Povero” (579 o inferiore) o “giusto” (da 580 a 669): potrebbe essere necessario richiedere una carta di credito per cattivo credito o anche una carta di credito protetta.
  • “Buono” (da 670 a 739): hai la possibilità di qualificarti per le migliori offerte di carte di credito disponibili oggi, ma potresti non qualificarti per le carte premium.,
  • “Molto buono” (740 a 799) o “eccellente” (800 e fino): si dovrebbe essere in grado di qualificarsi per quasi tutte le carte di credito si applica per.

Se il tuo credito non sembra buono come speravi, ha anche senso dedicare un po ‘ di tempo a migliorarlo prima di richiedere una carta di credito. Per la maggior parte, i modi migliori (e più semplici) per migliorare il credito includono pagare tutte le bollette in anticipo o in tempo e pagare il debito per ridurre l’utilizzo del credito.,

Tenete a mente, troppo, che ogni volta che si applica per una nuova carta di credito, si faccia un tiro duro del vostro rapporto di credito, che temporaneamente cadere il tuo punteggio di credito e rimanere sul vostro rapporto di credito per due anni. Avere diversi tiri duri in breve tempo potrebbe danneggiare le tue possibilità di ottenere l’approvazione per le carte nel prossimo futuro.

Questo significa che si dovrebbe cercare di limitare le applicazioni di carte a solo quelle carte che offrono quote di approvazione decenti in base al profilo di credito., Per fortuna è spesso possibile verificare se si prequalifica per una carta con un emittente specifico al loro sito web, o utilizzare uno strumento come CardMatch per cercare tra più emittenti per le offerte di carte prequalificate che misura il vostro profilo di credito.

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Anche se non è una garanzia di approvazione, la prequalificazione dovrebbe darti un senso delle tue probabilità di approvazione e qualche rassicurazione prima di inviare la tua domanda.,

Decidere quale tipo di carta si adatta meglio

Una volta che hai un migliore senso di dove ti trovi da una prospettiva di credito, è possibile spostare l’attenzione su quale tipo di carta ha senso per voi. Come avrete già notato, ci sono un sacco di opzioni di carta tra cui scegliere, ciascuno con pro e contro a seconda dei vostri obiettivi, budget e merito di credito.

In generale, però, la carta migliore per voi cadrà in una di queste categorie. Chiedetevi che ha più senso per voi dato la vostra storia di credito e piani futuri.

Hai bisogno di costruire credito?, Ottenere una carta di credito edificio

Progettato per le persone con cattivo credito o storia di credito limitata, carte di credito edificio può aiutare a costruire o riparare il vostro credito se li si utilizza in modo responsabile. Tra le altre cose, ciò significa pagare i saldi in tempo e mantenere basso l’utilizzo del credito. E dal momento che sono progettati per quelli con una storia di credito meno-che-ideale, essi tendono ad essere relativamente facile qualificarsi per.

Carte di credito-building sono disponibili in alcuni tipi di base, in particolare: carte di credito garantito, carte di credito-building non garantiti e carte dello studente.,

  • Carte protette funzionano come le carte di credito tradizionali, con una grande differenza: Essi richiedono di mettere giù un deposito cauzionale quando si diventa un titolare della carta. Il deposito è in genere pari al limite di credito ed è rimborsabile quando si chiude la carta o l’aggiornamento a una carta non protetta.
  • Carte di credito-building non garantiti, come suggerisce il nome, non richiedono un deposito cauzionale, ma sono orientati verso i consumatori con scarso credito. Con nessun deposito richiesto, approvare le persone per queste carte è più rischioso per i creditori., Di conseguenza, le carte di credito non garantite spesso comportano commissioni più elevate e limiti di credito più bassi.
  • Le carte degli studenti possono essere protette o non protette, ma in genere sono disponibili solo per gli studenti attuali. Queste carte tendono a portare tasse più basse di carte generali di credito-building e talvolta venire con vantaggi studente-centric.

Qualunque sia la strada intrapresa per costruire credito, le carte di credito dovrebbero essere viste principalmente come pietre miliari per migliorare le carte lungo la linea.

Hai bisogno di pagare il debito?, Ottenere una carta di credito di trasferimento di equilibrio

Carte di trasferimento di equilibrio sono l’ideale se avete bisogno di pagare il debito. È possibile trasferire il debito da una o più carte di credito a una carta di trasferimento di equilibrio con un TAEG inferiore e avere la possibilità di chip via al vostro equilibrio e risparmiare sulle spese di interesse.

Queste carte in genere offrono un APR introduttivo inferiore alla media o 0 per cento per i primi mesi, che consente di contribuire più soldi verso il saldo principale e meno verso le spese di interesse., Avrai solo bisogno di essere sicuri di avere un piano di payoff in atto prima di iniziare, come qualsiasi equilibrio che rimane alla fine del periodo di intro APR sarà soggetto a regolare APR della carta.

Se la vostra carta di credito corrente ha un alto tasso di interesse, un basso o 0 per cento APR introduttivo può essere un salvagente come si lavora per pagare il debito in modo efficiente e ad un costo inferiore, ma in genere avrete bisogno di buono a credito eccellente per qualificarsi. Queste carte in genere non offrono ricompense o molti vantaggi, come l’intro APR è il grande appello.,

Per iniziare, controlla Balance transfer calculator di Bankrate per vedere quanto si potrebbe risparmiare rispetto effettuare pagamenti sulla carta esistente. Se non è possibile beneficiare di un’offerta di trasferimento di equilibrio, prendere in considerazione un diverso metodo di consolidamento del debito della carta di credito o una carta di credito a basso interesse dedicato.

Bisogno di portare un equilibrio? Ottenere una carta di credito a basso interesse

Queste carte sono una buona misura se avete bisogno di portare un equilibrio a lungo termine o finanziare le spese nel tempo, riducendo al minimo le spese di interesse., Essi tendono a venire in due forme principali, offrendo sia un tasso in corso inferiore rispetto alla media carta di credito APR o un 0 per cento APR introduttivo sui nuovi acquisti.

Una carta che viene fornito con un APR promozionale sugli acquisti farà più senso se si dispone di grandi spese all’orizzonte e vorrebbe pagare loro fuori nel corso del tempo, evitando interessi – come ad esempio un importante riparazione a casa, spostare o ristrutturazione. APRS promozionali sui nuovi acquisti in genere durano per 12 a 18 mesi, dopo di che qualsiasi saldo residuo è soggetto a regolare APR della carta.,

Nel frattempo, se hai intenzione di portare un saldo per più anni, dovresti concentrarti meno sul tasso introduttivo e più sul TAEG in corso. Alcune carte a basso interesse possono offrire tassi inferiori al 10 per cento, ben al di sotto di quello che troverete sulla carta di credito tipica.

Requisiti di credito per queste carte variano, ma di solito è necessario almeno un buon credito per garantire un APR decente in corso.

Pronto a guadagnare punti, miglia o cash back?, Ottieni una carta di credito rewards

Tipicamente riservata a coloro che hanno un credito da buono a eccellente, le carte di credito rewards sono più adatte ai titolari di carta che sono già in buona forma dal punto di vista del credito e vogliono guadagnare cash back o punti tramite bonus di iscrizione e acquisti. Se stai ancora lavorando sul tuo credito o hai bisogno di affrontare il debito, potrebbe essere necessario mettere da parte i premi per quando sei in un posto migliore finanziariamente.,

Insieme con l’offerta di bonus quando si spende un certo importo in un determinato lasso di tempo, cash back carte in genere guadagnano una percentuale indietro sulla vostra spesa sotto forma di un deposito diretto o dichiarazione di credito, mentre altre carte rewards guadagnare punti o miglia che possono essere convertiti in cash back, viaggi, merce e altro ancora.

Questi tipi di carte sono disponibili in alcune forme diverse, con alcuni che offrono un tasso di premi flat su tutte le tue spese e altri che offrono premi bonus in alcune categorie di spesa, come generi alimentari o ristoranti.,

Per decidere quale sia la soluzione migliore per te, pensa alle tue abitudini di spesa e a quanto lavoro sei disposto a mettere per massimizzare i tuoi premi: spendi una tonnellata in una categoria specifica? Sei disposto a monitorare e iscriversi a categorie bonus ogni trimestre? Destreggiarsi tra più carte e utilizzare quelli diversi per i diversi acquisti? O preferiresti solo guadagnare allo stesso tasso su tutto ciò che si acquista?,

Decidi quali vantaggi per il titolare della carta ti servono di più

Ora che conosci il tuo punteggio di credito e quale tipo di carta ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi, è importante riflettere su quali vantaggi desideri di più. Questa parte può essere un po ‘ difficile dal momento che è difficile trovare una carta che ha tutti i vantaggi che si desidera, ma si può almeno capire quali benefici titolare della carta sono più importanti per voi.,e:

  • Primaria di noleggio auto copertura può essere utilizzata al posto della vostra assicurazione quando si noleggiare un auto
  • protezione d’Acquisto che può rimborsare se coperto gli elementi sono danneggiati o rubati
  • garanzia Estesa che aumentare la copertura per gli elementi con una garanzia del produttore
  • Copertura per smarrimento o ritardata consegna dei bagagli
  • infortuni di Viaggio assicurazione
  • annullamento Viaggio/interruzione di assicurazione
  • Free punteggio di FICO sul tuo estratto conto mensile
  • Cellulare di assicurazione

Questi sono i più popolari benefici carte di credito offrono, ma ci sono un sacco di altri., Assicurati di tenere questi vantaggi in mente come ci si sposta attraverso i prossimi passi.

Considera le commissioni della carta

Avanti, chiediti se ti senti a tuo agio nel pagare una quota annuale su una carta di credito. Non c’è una risposta giusta o sbagliata qui, ma può sicuramente aiutare a pensare a queste tasse in termini di valore che ottieni in cambio.

Ad esempio, Chase Sapphire Reserve® viene fornito con una quota annuale di $550 ma offre un credito di viaggio di $300 ogni anno, un abbonamento Priority Pass Select airport lounge, un credito verso Global Entry o TSA Precheck e un grande bonus di iscrizione iniziale., Considerando che riceverai annually 300 all’anno in crediti di viaggio e il fatto che un abbonamento Priority Pass airport lounge con visite illimitate inizia normalmente a $429 all’anno da solo, questa carta è un ottimo affare per un viaggiatore frequente nonostante la sua quota annuale.

Alcune altre carte addebitano commissioni molto più basse, ma i loro bonus di benvenuto del primo anno e i vantaggi del titolare della carta più che compensano. Ecco alcune domande da porsi mentre consideri se le tasse annuali valgono la pena:

    • Il tuo credito è buono o eccellente?, In caso contrario, potrebbe essere necessario pagare una quota annuale per una carta di credito per cattivo credito o un deposito cauzionale anticipato al fine di ottenere una carta di credito protetta.
    • Vuoi importanti vantaggi di viaggio? La maggior parte delle carte di credito di viaggio che offrono crediti di viaggio annuali, appartenenza alla lounge aeroportuale o status di hotel elite richiedono una quota annuale.
    • Si può guadagnare un attraente bonus di iscrizione? Mentre le tasse annuali sono meno che ideale, alcune carte offrono bonus iniziali di iscrizione che possono più che compensare la tassa per i primi anni.
    • Stai facendo domanda per una carta di trasferimento di equilibrio per consolidare il debito?, La maggior parte delle carte di trasferimento del saldo non addebita una quota annuale, quindi dovresti evitare di pagarne una se puoi.
    • Odi le tasse e rifiuti di pagarle? Se il credito è buono o eccellente, si dovrebbe prendere in considerazione cash back carte di credito o premi generali carte di credito senza canone annuale.

Scegliere una carta che offre il miglior pacchetto totale

A questo punto, si dovrebbe essere a conoscenza di un bel paio di cose su di te e la carta che si desidera., Per esempio, si dovrebbe sapere che:

  • il Tuo punteggio di credito, e, presumibilmente, il tipo di carta di credito si può effettivamente qualificarsi per
  • Il tipo di scheda che si dovrebbe applicare per in base ai vostri obiettivi
  • Titolare di carta vantaggi si desidera che il più
  • Come confortevole con tasse

Da qui ti aspetto per le carte che si possono qualificarsi per offrire ciò che si desidera in termini di premi e il titolare della carta vantaggi. Se viene addebitata una quota annuale, dovresti sentirti sicuro che otterrai un valore più che sufficiente in cambio per renderlo valsa la pena.,

Passi successivi

Una volta che hai considerato questi fattori e determinato quale tipo di carte corrispondono al tuo profilo di credito, obiettivi e budget, è il momento di concentrarsi su carte specifiche e applicare quando si trova una corrispondenza.

Per iniziare, è possibile utilizzare lo strumento CardMatch di Bankrate per ottenere un senso delle vostre probabilità di approvazione attraverso un certo numero di diverse carte ed emittenti. Questo non influenzerà il tuo punteggio di credito e ti permette di ottenere un senso del terreno prima di immergerti in carte specifiche che ti interessano.

Quindi, controlla le recensioni delle carte nella categoria che ti interessa., Questo vi permetterà di vedere come tutte le carte specifiche che avevi in mente impilare così come altre carte top-rated che si adattano con il tuo punteggio di credito, premi o obiettivi di finanziamento.

Infine, applicare per la vostra scelta superiore. È meglio attenersi a una sola applicazione alla volta, in quanto diverse richieste difficili in breve tempo possono causare un grosso calo del punteggio di credito. Se la tua domanda viene respinta, dai un’occhiata da vicino al motivo indicato dall’emittente. Potresti aver mirato troppo in alto in base al tuo punteggio di credito, reddito o rapporto debito-reddito.,

Una volta trovata una carta di credito che controlla tutte le tue caselle, il tuo prossimo passo migliore è usare la tua carta a tutto vantaggio. Per la maggior parte, questo significa utilizzare la carta solo per gli acquisti che si prevede di fare e pagare il saldo in pieno ogni mese. Questo è particolarmente importante se si sta utilizzando una carta di credito per costruire credito. Se si esegue il saldo e max fuori la nuova carta, si sta anche aumentando l’utilizzo del credito, che può danneggiare il tuo punteggio a lungo termine.,

Ricorda anche che i tassi di interesse della carta di credito possono essere esorbitanti e che pagare gli interessi sui tuoi acquisti eliminerà qualsiasi ricompensa che guadagni. Davvero, se avete bisogno di portare un equilibrio, si potrebbe essere meglio con un prestito personale invece.

Se hai preso una carta di trasferimento di equilibrio per consolidare il debito, trascorrere del tempo trasferendo i saldi oltre in modo da poter beneficiare del 0 per cento APR introduttivo appena possibile. Da lì, pagare quanto più debito possibile durante il periodo senza interessi della carta., Con abbastanza disciplina, hai la possibilità di pagare una grossa fetta del tuo debito — o anche tutto il tuo debito — prima che l’offerta introduttiva della tua carta finisca.

Nouri Zarrugh ha contribuito a questa storia.