La domanda su chi ha bisogno di assicurazione sulla vita nags a tutti noi nel momento in cui sentiamo il termine.
Un piano che paga un beneficio quando moriamo? Sembra una bella cosa da avere. Ma ho bisogno di un’assicurazione sulla vita se non credo che morirò presto?
C’è raramente un one-size-fits-all explainer per se avrete bisogno di assicurazione sulla vita. La soluzione migliore è quella di rivedere le basi di assicurazione sulla vita, così come le varie situazioni che possono applicarsi a voi.,
Prenditi cura di ciò che conta di più
La tua famiglia è unica — anche la tua assicurazione sulla vita dovrebbe esserlo.
Ho bisogno di un’assicurazione sulla vita?
Il modo più utile per rispondere alla domanda se tu, in particolare, hai bisogno di un’assicurazione sulla vita è con un’altra domanda:
La tua morte avrebbe un impatto finanziario sulle persone nella tua vita?
Se la risposta è sì, allora si dovrebbe prendere in considerazione l’assicurazione sulla vita.,
L’assicurazione sulla vita è un contratto tra te e una compagnia di assicurazioni, in cui paghi i premi assicurativi in cambio dell’impegno dell’assicuratore a pagare un “beneficio di morte” a persone o organizzazioni specifiche se muori mentre la politica è in vigore.
Le persone che ricevono questo beneficio di morte — che potrebbe essere il vostro coniuge o figli, per esempio — possono utilizzare il denaro per coprire le loro esigenze finanziarie, se questo è pagare le spese di famiglia o coprire i debiti.
Quando è bello avere un’assicurazione sulla vita?,
Se si muore inaspettatamente, e la tua morte lascerebbe persone importanti nella tua vita sul gancio per il debito, o in grado di pagare le bollette, o sellati con costi costosi, assicurazione sulla vita può avere un senso per voi.
Esaminiamo gli scenari in cui la tua morte molto probabilmente influenzerebbe negativamente altre persone finanziariamente:
- Qualcuno erediterebbe il tuo debito. I tuoi debiti non scompaiono semplicemente quando muori., Co-firmatari su un prestito, comproprietari o titolari di conti, coniugi in stati di proprietà della comunità come la California e il Texas, e le persone con il compito di risolvere il debito della vostra tenuta che non hanno rispettato le leggi di successione sono tutti possibilmente sul gancio per pagare i debiti.
- Il vostro coniuge o partner si basa sul vostro reddito. Se stai costruendo una vita con un partner e quel partner conta sui tuoi guadagni per pagare cose come le spese domestiche, la perdita del tuo reddito potrebbe essere devastante per loro.
- I tuoi figli dipendono dal tuo reddito., I tuoi figli minori, incapaci di provvedere a se stessi, sarebbero quasi certamente messi in grave svantaggio se il tuo reddito scomparisse. Lo stesso vale se si baserà su di voi per aiutare a coprire i costi del college o fornire supporto per una disabilità.
- I tuoi eredi dovrebbero tasse immobiliari. Se la tua proprietà è abbastanza grande, i tuoi eredi potrebbero essere soggetti a una tassa di proprietà alla tua morte. Nel 2021, la tassa di proprietà federale calci se si lascia alle spalle beni per un totale di più di million 11,7 milioni.
- Il tuo funerale sarebbe un onere finanziario., Secondo la National Funeral Directors Association, il costo mediano di un funerale con la visualizzazione e la sepoltura è di $7.640. A seconda dei vostri desideri per il vostro funerale, potrebbe costare di più. L’assicurazione sulla vita può essere un modo per pagare a modo tuo, per così dire, mantenendo l’onere di coloro che hanno il compito di eseguire i vostri desideri funebri.
- La tua attività, e le persone che impiega, potrebbero altrimenti fallire. Se possiedi un’azienda, anche i tuoi partner commerciali e/o dipendenti dipendono da te. Assicurazione sulla vita in grado di fornire assistenza a queste persone dopo che sei andato.,
Altri esempi di oneri finanziari che potresti lasciarti alle spalle includono il debito di prestito agli studenti (se il prestito proviene da una società privata e qualcuno, come un genitore, è un co-firmatario), i costi delle cure agli anziani che la tua famiglia sostiene mentre si prende cura di te e l’ipoteca su una proprietà detenuta congiuntamente.
Chi non ha bisogno di assicurazione sulla vita?
Se nessuno nella tua vita sarebbe finanziariamente danneggiato dalla tua morte, si può probabilmente rimandare investire in una polizza di assicurazione sulla vita., Per ora, potresti scoprire che salvare e investire i tuoi soldi in altre attività — azioni, obbligazioni, fondi pensione o immobili, forse-è una mossa migliore.
Tenete a mente che il più giovane e più sano si è, il più conveniente la vostra polizza di assicurazione sulla vita sarà. Se vedi importanti cambiamenti di vita all’orizzonte, potrebbe valere la pena esplorare le tue opzioni per bloccare un buon prezzo al momento giusto.
Che tipo di assicurazione sulla vita ho bisogno?,
In genere, l’assicurazione sulla vita rientra in due categorie:
- L’assicurazione sulla vita a termine è temporanea — può durare per cinque, 10, 20 o un altro numero di anni.
- L’assicurazione vita permanente copre la persona assicurata fino alla fine della sua vita.
Entrambi i tipi di assicurazione sulla vita sono disponibili in forme diverse, con diversi benefici e livelli di copertura.
In generale, termine assicurazione sulla vita è l’opzione più conveniente e flessibile, e quindi è la scelta migliore per la maggior parte delle persone., È possibile adattare termine di assicurazione sulla vita per coprire gli anni della tua vita quando la tua morte sarebbe più impatto vostri cari, e poi rivalutare quando sono in grado di sostenere se stessi senza la vostra assicurazione sulla vita. Per trovare la tariffa migliore, è possibile confrontare le quotazioni di assicurazione sulla vita online.
Ci sono alcune situazioni in cui l’assicurazione sulla vita permanente ha più senso, in particolare se si desidera trasferire la vostra ricchezza alla prossima generazione. Questo perché il beneficio di morte di assicurazione sulla vita in genere non è imponibile ai beneficiari.,
C’è un sacco di interazione qui tra le attività che attualmente possedete — la vostra casa, i vostri investimenti, e così via — e fattori come la vostra età, la salute e chi si sta cercando di assicurare. È importante parlare con un professionista finanziario come un pianificatore finanziario a pagamento o un avvocato per aiutarti a decidere che tipo di copertura è giusto per te, in questo momento.
Che dire di assicurazione sulla vita attraverso il lavoro?
Potresti avere la fortuna di ricevere un’assicurazione sulla vita tramite il tuo datore di lavoro, nota come assicurazione sulla vita di gruppo., Se il tuo datore di lavoro offre questa copertura gratuitamente come beneficio, c’è poco motivo per non accettarlo, anche se la copertura non è robusta come vorresti.
È inoltre possibile acquistare un’assicurazione sulla vita supplementare per andare avanti con la vostra politica di vita di gruppo per aumentare il beneficio di morte che avrebbe pagato alla tua morte. Si consiglia di fare un po ‘ di shopping in giro per vedere se le polizze di assicurazione sulla vita supplementare si possono acquistare attraverso il vostro datore di lavoro sono un affare migliore di quello che si potrebbe acquistare da soli.
Il tuo piano di vita di gruppo potrebbe non essere sufficiente a coprire tutti i tuoi dipendenti finanziari., Rivedere ciò che il vostro datore di lavoro offre, ciò che si può acquistare in aggiunta a tale politica, e decidere se si desidera combinare che l’assicurazione con il proprio piano. Tieni presente che dovrai anche acquistare una nuova copertura se lasci il tuo lavoro.