Se sei stato di recente nel mercato per un mutuo ipotecario, si può avere incontrato il termine “rapporto debito-reddito.”Questo rapporto è uno dei molti fattori finanziatori utilizzano quando si considera per un prestito.

Ma che cos’è un rapporto debito / reddito?

Un rapporto debito / reddito (DTI) è la percentuale del reddito mensile lordo che va ai pagamenti del debito. I pagamenti del debito possono includere il debito della carta di credito, prestiti auto e premi assicurativi.,

Come calcolare DTI

Al fine di calcolare il rapporto debito / reddito, è necessario determinare il reddito lordo mensile prima delle imposte. Questo deve includere tutte le fonti di reddito si può avere.

Quindi, determinare quali sono i pagamenti mensili del debito. Se hai già creato un budget, questo dovrebbe essere facile. Assicurati di includere carte di credito, prestito auto, mutuo e così via.

Il passo finale nel calcolo del rapporto debito-reddito è quello di dividere i pagamenti del debito mensili totali per il reddito mensile lordo. Per ottenere una percentuale, spostare il punto decimale verso destra due volte.,

Here’s an example of a debt to income ratio formula calculation:

Monthly:

Mortgage: + $1100

Auto loan: + $300

Credit card payments: + $200

Monthly debt total = $1600

Monthly income gross / $4200

1600 / 4200 = .3809

0.3809(100) = 38.09

Debt ratio = 38%

What is a Good Debt-to-Income Ratio?,

Generalmente, un rapporto debito / reddito accettabile dovrebbe essere pari o inferiore al 36%. Alcuni istituti di credito, come istituti di credito ipotecario, in genere richiedono un rapporto debito / pil del 36% o meno. Nell’esempio sopra, il rapporto debito / pil del 38% è un po ‘ troppo alto.

Tuttavia, alcuni prestiti governativi consentono DTI più elevati, spesso nell’intervallo 41-43%.

Perché il rapporto debito / reddito è importante?

Un DTI viene spesso utilizzato quando si applica per un mutuo per la casa. Anche se al momento non stai cercando di acquistare una casa, conoscere il tuo DTI è ancora importante.

In primo luogo, il tuo DTI è un riflesso della tua salute finanziaria., Questa percentuale può darti un’idea di dove sei finanziariamente e dove vorresti andare. Si tratta di uno strumento prezioso per calcolare i livelli di debito più confortevoli e se non si dovrebbe applicare per più credito.

Istituti di credito ipotecario non sono le uniche società di prestito di utilizzare questa metrica. Se siete interessati a fare domanda per una carta di credito o un prestito auto, istituti di credito possono utilizzare il DTI per determinare se prestito denaro vale il rischio. Se hai troppi debiti, potresti non essere approvato.

Quanto il rapporto debito / reddito influisce su un punteggio di credito?,

Il tuo reddito non ha un impatto sul tuo punteggio di credito. Pertanto, il tuo DTI non influisce sul tuo punteggio di credito.

Tuttavia, il 30% del tuo punteggio di credito si basa sul tasso di utilizzo del credito o sulla quantità di disponibile sulla linea di credito corrente. In generale, il tasso di utilizzo dovrebbe essere del 30% o inferiore per evitare di avere un effetto negativo sul tuo punteggio di credito. Ciò significa che al fine di avere un buon punteggio di credito, è necessario disporre di una piccola quantità di debito e attivamente pagare.,

Come abbassare il rapporto debito-reddito

L’unico modo per portare il tasso verso il basso è quello di pagare i debiti o per aumentare il vostro reddito. Avere un rapporto calcolato con precisione vi aiuterà a monitorare i debiti e vi darà una migliore comprensione di quanto debito si può permettere di avere.

Evita di impiegare trucchi a breve termine per abbassare il tuo rapporto, come ottenere una tolleranza sui prestiti agli studenti o richiedere troppe carte di credito del negozio. Queste soluzioni sono temporanee e ritardano solo il rimborso dei debiti correnti.

Qual è il miglior rapporto debito / reddito?,

A lungo termine, la risposta è ” il più basso possibile.”

Tuttavia, i numeri duri sono strumenti migliori per il confronto. Dai un’occhiata ai seguenti intervalli DTI:

  • 35% o meno = Buono
  • 36-43% = Accettabile ma ha bisogno di lavoro
  • 44% e fino = Cattivo

Se stai cercando di ottenere un mutuo per la casa, 36% è il rapporto debito-reddito più raccomandato. Se non si dispone di un acconto significativo risparmiato, 31% è un obiettivo migliore.

Hai bisogno di aiuto per abbassare il rapporto debito / reddito?

Il tuo DTI è uno strumento importante per determinare la tua posizione finanziaria., Se stai lottando per trovare modi per abbassare il tuo rapporto o stai cercando una guida finanziaria, i nostri coach esperti possono aiutarti. Contattaci oggi per saperne di più su come i nostri piani di gestione del debito può aiutare a prendere il controllo dei pagamenti del debito.