Un conto del mercato monetario è un conto di risparmio ad alto interesse che condivide anche alcune funzionalità con i conti correnti. Se hai abbastanza denaro a portata di mano per aprirne uno, può essere un utile strumento di risparmio che consente un accesso limitato ai tuoi fondi mentre guadagni più interesse di un conto di risparmio tradizionale.

I conti del mercato monetario combinano alcune delle migliori caratteristiche dei conti di controllo e di risparmio, ma ogni tipo di conto ha i suoi pro e contro., Mentre si ottiene alcune caratteristiche con questi tipi di account, potrebbe essere necessario rinunciare a pochi altri. Scopri di più su come funzionano i conti del mercato monetario e quando potresti volerne uno.

Che cos’è un conto del mercato monetario?

Un conto del mercato monetario (MMA) è essenzialmente un conto di risparmio che ha alcune delle caratteristiche di un conto corrente. Di solito riceverai assegni o una carta di debito e potrai effettuare alcune transazioni ogni mese, ma non avrai la libertà di un tipico conto corrente., Ci sono anche alcune differenze fondamentali tra i conti del mercato monetario e conti di risparmio tradizionali, tra cui requisiti di deposito minimi più elevati e migliori tassi di interesse per gli MMAS.

  • Nomi alternativi: Money Market Deposit Account, Money Markey Savings Account
  • Acronimi: MMA, MMDA, MMSA

Con un conto del mercato monetario, di solito sarai in grado di scrivere un numero limitato di assegni, a differenza di un conto corrente tradizionale.,

Come funziona un conto del mercato monetario

Molte banche e cooperative di credito offrono opzioni di conto del mercato monetario, sia di persona che online. Oggi, molte banche offrono accounts 0 conti saldo minimo. Se la tua banca fornisce assegni per il tuo MMA, ti darà questi insieme agli altri documenti del tuo account, che descrivono termini come il numero massimo di transazioni al mese.

I termini del tuo account spiegheranno anche il tuo rendimento percentuale annuale (APY), che è il tasso al quale il tuo MMA guadagnerà un interesse composto nel corso di un anno., Quindi, per esempio, se metti 1 10,000 in un MMA con un APY di 0.29% a gennaio 1 e non aggiungi altri soldi, entro la fine dell’anno avrai $10,029.

Finché si effettua una banca presso un istituto assicurato dalla FDIC (o un’unione di credito assicurata dalla NCUSIF), il conto del mercato monetario, combinato con qualsiasi altro conto bancario presso lo stesso istituto, sarà assicurato fino a un totale di $250.000 per un singolo conto o $500.000 per un conto congiunto ($250.000 per ciascun titolare di un conto congiunto).,

Pro

  • Assicurati fino alla FDIC o NCUIF limiti

  • Paga di interesse più elevati rispetto ad alcune tradizionali conti di risparmio

  • il Denaro è abbastanza accessibile

Contro

  • Numero limitato di transazioni al mese

  • Introduttiva tassi di interesse può essere superiore a quello effettivo APY

  • non Possono essere assicurati, in alcuni istituti,

Pro Spiegato

Mma offrire qualche chiave di vantaggi che li rendono attraente risparmio di veicoli per le persone in cerca di cominciare a mettere via i loro soldi.,

  • Sicurezza: Come altri conti correnti e conti di risparmio presso istituti bancari federalmente assicurati, il vostro denaro è protetto fino al limite federale.
  • Interesse: Spesso si ottengono tassi di interesse migliori su un MMA che si otterrà da un conto di risparmio tradizionale. Saldi dei conti più grandi anche aiutare a guadagnare più interesse, e il ritorno è di solito da qualche parte tra un certificato di deposito (CD) e un conto di risparmio.
  • Accesso: La maggior parte degli account consente di scrivere assegni o prelevare contanti e alcuni offrono una carta di debito che è possibile utilizzare per effettuare acquisti., Questo facile accesso, combinato con un tasso di interesse competitivo, è ciò che ha tradizionalmente reso unico MMAs. Negli ultimi anni, ricompense controllo, interessi conti correnti, e le banche online sono diventati più popolari e offrono gli stessi vantaggi, ma a volte si otterrà un affare migliore da un conto del mercato monetario.

Cons Explained

Gli MMAS hanno alcune caratteristiche interessanti, ma dovresti essere a conoscenza di alcuni aspetti negativi prima di aprire un account.,

  • Limiti di transazione: hai accesso a contanti in un MMA, ma non sarai in grado di effettuare pagamenti con il tuo libretto degli assegni o carta di debito più di sei volte al mese per legge—ancor meno in alcune banche. Puoi prelevare contanti tutte le volte che vuoi, ma questi account non sono flessibili come il tuo conto corrente quando si tratta di uso quotidiano.
  • Tassi di interesse introduttivi: Se il tasso sembra troppo bello per essere vero, ricontrolla per assicurarti che sia un tasso di interesse permanente, non un tasso promozionale che scomparirà in un mese.,
  • Assicurazione di sicurezza: assicurati di utilizzare un MMA da una banca o un’unione di credito che assicurerà i tuoi fondi. Chiedete alla vostra banca o unione di credito per verificare i fondi sono assicurati e mantenere i depositi al di sotto dei limiti massimi coperti.

Non confondere questi conti con i fondi comuni di investimento del mercato monetario, che hanno un ruolo nella pianificazione degli investimenti, ma non sono lo stesso strumento finanziario. I fondi comuni di investimento del mercato monetario non sono assicurati dal governo federale.,

I migliori usi per i conti del mercato monetario

MMAs sono un ottimo posto per mettere i soldi che potrebbe essere necessario in un futuro relativamente prossimo. Ti permettono di guadagnare un piccolo ritorno mantenendo i fondi sicuri e accessibili. Sono particolarmente utili per spese di grandi dimensioni e non frequenti come:

  • Fondi di emergenza
  • Budgeting per pagamenti fiscali trimestrali
  • Lezioni

Un conto del mercato monetario non è il posto migliore per tenere fondi per spese regolari a causa dei limiti su quanti pagamenti basati su assegni puoi effettuare., Detto questo, per guadagnare un po ‘ più di interesse potresti mantenere i fondi in un MMA per alcune delle tue maggiori spese mensili, come il tuo mutuo.

Se non hai bisogno di un accesso immediato al tuo denaro, puoi guardare i CD a rendimento più alto. È anche possibile utilizzare una serie di CD-noto come una scala CD—per guadagnare rendimenti decenti, mantenendo alcuni dei vostri soldi liquidi e riducendo al minimo le sanzioni di ritiro anticipato. Se stai investendo a lungo termine, parla con un pianificatore finanziario su quale mix di investimenti può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.,

Key Takeaways

  • I conti del mercato monetario sono un tipo di conto bancario che combina alcuni dei vantaggi dei conti correnti e dei conti di risparmio.
  • Di solito pagano un tasso di interesse più elevato rispetto ai tradizionali conti correnti e di risparmio, consentendo al contempo un maggiore accesso ai fondi rispetto a un certificato di deposito.
  • Questi conti sono un buon strumento per i fondi di emergenza o altre spese che non è necessario pagare su base regolare.
  • Il denaro conservato in un istituto assicurato FDIC o NCUIF è protetto fino ai limiti federali.,
  • MMAs non deve essere confuso con il mercato monetario fondi comuni di investimento, che sono un tipo di strumento di investimento e non federale assicurato.,