Ci sono diverse età importanti sulla strada per la pensione. Ad esempio, una volta raggiunta l’età di 59 1/2, puoi utilizzare i tuoi risparmi per la pensione quando vuoi. E a 62 anni, si diventa ammissibili per le prestazioni di sicurezza sociale. Un’età importante ma meno conosciuta che è rilevante per le vostre finanze è l’età 55., Non solo è questa l’età in cui si qualificano per molti” senior citizen ” sconti e benefici, ma c’è anche una regola speciale per quanto riguarda i risparmi per la pensione che si applica una volta raggiunta questa età.
Approfitta degli sconti e dei privilegi
Come ho già detto, 55 è l’età in cui sei considerato un anziano citizen almeno agli occhi di molte aziende che offrono sconti. Essere etichettato come un anziano potrebbe farti sentire vecchio, ma dovresti comunque approfittare dei vantaggi. Ad esempio, è ora possibile ottenere sconti su:
- Ristoranti.
- Intrattenimento.,
- Generi alimentari.
- Rivenditori.
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Ad esempio, Kohl offre il 15% di sconto ai clienti oltre 55 ogni mercoledì. E, molte catene di negozi di alimentari popolari offrono “giorni senior” settimanale o mensile, dove si potrebbe risparmiare il 5% -10% della bolletta della spesa. Per un elenco più completo, ecco uno dalla lista Senior.
Inoltre, a 55 anni, puoi scegliere di vivere in una “comunità adulta attiva” e ci potrebbero essere molti più vantaggi a seconda di dove vivi. Infatti, molti college e università offrono anche lezioni gratuite per gli anziani.,
Se avete intenzione di andare in pensione presto, o semplicemente si desidera utilizzare alcuni dei vostri risparmi
Forse la cosa più significativa che accade a 55 anni, almeno dal punto di vista della pensione, è che la regola “separazione dal servizio” calci e consente di immergere nel vostro risparmio di pensione senza penalità, a condizione che determinate condizioni sono soddisfatte.
In generale, se si ritira dal vostro risparmio di pensione prima di raggiungere l’età di 59 1/2, si dovrà pagare una penale di ritiro anticipato del 10%., Tuttavia, questa eccezione dice che se smetti di lavorare per il tuo datore di lavoro per qualsiasi motivo durante l’anno in cui compirai 55 anni (50 per alcuni dipendenti di pubblica sicurezza), sei quindi libero di utilizzare i tuoi risparmi per la pensione.
Prima di andare a correre al tuo amministratore del piano e raccogliere un assegno, ci sono alcune cose che dovresti sapere.
- Prima di tutto, questa regola si applica ai piani pensionistici qualificati, compresi i piani 401(k), 403(b) e 501(a), ma non include IRAs. Inoltre non si applica se si rotolare i soldi nel piano di pensionamento qualificato del vostro datore di lavoro a un IRA., In questo modo annullerà questa eccezione.
- In secondo luogo, è necessario interrompere l’occupazione con il datore di lavoro che sponsorizza il piano di pensionamento. Non è possibile continuare a lavorare per quel datore di lavoro e ritirarsi dal piano di pensionamento del datore di lavoro. È inoltre necessario lasciare nel corso dell’anno si trasformerà 55 o più tardi. Non puoi lasciare il tuo lavoro a, diciamo, 51 anni, aspettare fino a 55, e poi iniziare a godere di prelievi senza penalità sotto questa eccezione. Ora, questo non vuol dire che devi andare in pensione o smettere di lavorare del tutto per qualificarti — sei libero di lasciare il tuo lavoro e iniziarne uno nuovo con un datore di lavoro diverso.,
- In terzo luogo, tenere a mente che avrete ancora bisogno di pagare le tasse sul denaro si ritira, a meno che i fondi pensione sono tenuti in un conto Roth. Questo è un punto importante, soprattutto se si continua a lavorare, perché i prelievi di pensione potrebbero combinare con il vostro reddito per catapultarti in una diversa fascia di imposta.
- Infine, se avete intenzione di andare in pensione presto, ci sono alcune altre cose da considerare. Non avrai diritto alla sicurezza sociale fino all’età di 62 anni, quindi i tuoi requisiti di reddito saranno più alti nel frattempo., E a meno che non si ha la possibilità di mantenere la vostra assicurazione sanitaria dopo il pensionamento, essere sicuri di tenere conto di questa spesa. L’Affordable Care Act ha reso l’assistenza sanitaria per gli anziani più, beh, a prezzi accessibili, ma questa spesa può ancora essere un bel peso per i pensionati precoci.
Una pietra miliare importante
Girando 55 è quando molte persone e le imprese si considerano un anziano. A questa età, diventa più facile usare i tuoi risparmi per la pensione per andare in pensione presto o per coprire qualsiasi altra esigenza finanziaria., Questa capacità può essere utile, ma assicurati di conoscere tutte le regole e gli svantaggi prima di decidere di usarlo.
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