Il tuo punteggio rientra nell’intervallo di punteggi, da 580 a 669, considerato equo. Un punteggio di 640 FICO® è inferiore al punteggio medio di credito.
Alcuni istituti di credito vedono i consumatori con punteggi nella gamma Fiera come avere credito sfavorevole, e possono declinare le loro applicazioni di credito. Altri istituti di credito che si specializzano in prestiti” subprime”, sono felici di lavorare con i consumatori i cui punteggi rientrano nella gamma fiera, ma fanno pagare i tassi di interesse relativamente elevati e le tasse.,
Il 17% di tutti i consumatori ha punteggi FICO® nell’intervallo giusto (580-669)
.
Circa il 27% dei consumatori con punteggi di credito nel range equo rischia di diventare gravemente delinquente in futuro.
Come migliorare il tuo punteggio di credito 640
Pensa al tuo punteggio FICO® di 640 come trampolino di lancio per punteggi più alti. Aumentare il tuo punteggio di credito è un processo graduale, ma è uno che si può iniziare subito.
74% degli Stati Uniti, i punteggi FICO® dei consumatori sono superiori a 640.
Condividi un punteggio di 640 FICO® con decine di migliaia di altri americani, ma nessuno di loro ha quel punteggio per le stesse ragioni che fai. Per approfondimenti sulle cause specifiche del tuo punteggio e idee su come migliorarlo, ottieni copie dei tuoi rapporti di credito e controlla il tuo punteggio FICO®. Incluso con il punteggio, troverete suggerimenti punteggio-miglioramento in base alla vostra storia di credito unico. Se si utilizzano tali linee guida per adottare migliori abitudini di credito, il tuo punteggio può iniziare ad aumentare, portando migliori opportunità di credito.,
Da Fiera a ovunque: Aumentare il tuo punteggio di credito
Un punteggio FICO® nella gamma Fiera in genere riflette problemi di gestione del credito o errori, come più istanze di pagamenti che sono stati persi o pagati 30 giorni di ritardo. I consumatori con macchie più significative sui loro rapporti di credito, come pignoramenti o fallimenti, possono anche vedere i loro punteggi FICO® salire dalla gamma molto povera (300-579) nella gamma Fiera una volta che sono passati diversi anni dopo tali eventi.,
I rapporti di credito del 42% degli americani con un punteggio FICO® di 640 includono ritardi nei pagamenti di 30 giorni scaduti.
Se esamini il tuo rapporto di credito e il rapporto che accompagna il tuo punteggio FICO®, probabilmente puoi identificare gli eventi che hanno abbassato il tuo punteggio. Col passare del tempo, l’impatto negativo di quegli eventi sul tuo punteggio di credito diminuirà. Se sei paziente, evitare di ripetere gli errori del passato, e prendere misure che possono aiutare a costruire il vostro credito, i punteggi di credito probabilmente inizierà ad aumentare.,
Azioni passate (e misfatti) alimentare il vostro punteggio di credito
Sistemi di credito-scoring come FICO® utilizzare le informazioni compilate nei rapporti di credito per calcolare il punteggio. Eventi più recenti nella vostra storia di credito tendono a contare più di attività più anziani e, come con qualsiasi tipo di analisi, alcuni tipi di informazioni portano più peso rispetto ad altri. Sapere quali attività contano di più può aiutare a dare la priorità i passi da compiere quando si lavora verso un punteggio di credito migliore:
Pagamenti tardivi e mancati sono tra i fattori più significativi per il tuo punteggio di credito., Più di un terzo del tuo punteggio (35%) è influenzato dalla presenza (o assenza) di pagamenti tardivi o mancati. Istituti di credito vogliono mutuatari che pagano le bollette in tempo, e gli individui che hanno mancato i pagamenti sono statisticamente più probabilità di default (andare 90 giorni scaduti senza un pagamento) rispetto a quelli che pagano le bollette in tempo. Se i pagamenti in ritardo o mancati sono parte della vostra storia di credito, si può fare voi stessi e il vostro punteggio di credito un favore sviluppando una routine per pagare le bollette prontamente.
Tasso di utilizzo sul credito revolving è responsabile di quasi un terzo (30%) del tuo punteggio di credito., L’utilizzo, o il tasso di utilizzo, è un modo tecnico per descrivere quanto sei vicino a “massimizzare” i tuoi account di carta di credito. Puoi misurare il tuo utilizzo su base conto per conto dividendo ogni saldo in sospeso per il limite di spesa della carta e moltiplicando per 100 per ottenere una percentuale. È inoltre possibile calcolare il tasso di utilizzo totale dividendo la somma di tutti i saldi per la somma di tutti i limiti di spesa.
La maggior parte degli esperti concordano sul fatto che i tassi di utilizzo superiori al 30%— su conti individuali e tutti i conti in totale—tendono ad abbassare i punteggi di credito., Il più vicino uno qualsiasi di questi tassi di utilizzo arriva al 100%, più fa male il tuo punteggio di credito.
L’età è tua amica. Tutti gli altri fattori sono gli stessi, più a lungo sei stato un utente di credito, più alto è il punteggio di credito è probabile che sia. Non c’è molto che può essere fatto su che se sei un nuovo mutuatario, e anche non aiuta molto se la vostra storia recente di credito è segnata da ritardi mancati pagamenti o alti tassi di utilizzo. Se gestisci attentamente il tuo credito e rimani puntuale con i tuoi pagamenti, tuttavia, il tuo punteggio di credito tenderà ad aumentare con il tempo., Lunghezza della storia di credito è responsabile per quanto il 15% del tuo punteggio di credito.
Il tuo debito totale e la sua composizione sono responsabili di circa il 10% del tuo punteggio di credito. Il sistema di credit scoring FICO ® tende a favorire gli individui con più conti di credito, costituito da un mix di prestiti rateali (ad esempio, prestiti auto, mutui e prestiti agli studenti, con pagamenti mensili impostati e periodi di ammortamento fissi) e credito revolving (conti come carte di credito che consentono di prendere in prestito contro un limite di spesa ed effettuare pagamenti,
Applicazioni di credito e nuovi conti di credito in genere hanno effetti negativi a breve termine sul tuo punteggio di credito. Quando i mutuatari si applicano per nuovo credito o assumere debito aggiuntivo, si assumono maggiore rischio di essere in grado di pagare le bollette. Sistemi di punteggio di credito come FICO ® in genere causano punteggi di immergere un po ‘ quando ciò accade, ma i punteggi in genere rimbalzare entro pochi mesi fino a quando si tiene il passo con tutti i pagamenti. Nuovo-attività di credito può contribuire fino al 10% del tuo punteggio complessivo di credito.,
Record pubblici come fallimenti hanno gravi impatti negativi sul tuo punteggio di credito se appaiono sul vostro rapporto di credito. Perché non appaiono in ogni rapporto di credito, queste voci non possono essere paragonate ad altre influenze di credito-punteggio in termini di percentuale, ma possono eclissare tutti gli altri fattori e gravemente abbassare il punteggio di credito. Un fallimento, per esempio, può rimanere sul vostro rapporto di credito per 10 anni, e può efficacemente impedire di ottenere credito per molto o tutto quel tempo.,
Tra i consumatori con FICO ® punteggi di 625, XX % hanno rapporti di credito che includono uno o più pezzi di informazioni pubbliche, come ad esempio un fallimento.
Migliorare il tuo punteggio di credito
I punteggi di credito equo non possono essere trasformati in quelli eccezionali durante la notte, e fallimenti, pignoramenti e alcuni altri problemi negativi che contribuiscono a punteggi di credito equo si risolvono solo con il passare del tempo. Ma non importa la causa del tuo punteggio giusto, puoi iniziare a gestire di più il credito, il che può portare a sua volta a miglioramenti del punteggio di credito.
Cercare una carta di credito protetta., Una carta protetta può beneficiare il tuo punteggio di credito, anche se non si qualificano per le carte di credito tradizionali. Una volta che hai confermato che il creditore segnala attività di carta per le agenzie di credito nazionali, si mette giù un deposito per l’intero importo del vostro limite di spesa—in genere poche centinaia di dollari. Quando si utilizza la carta ed effettuare pagamenti regolari, tali attività saranno registrati nei file di credito. E fino a quando si mantiene il tasso di utilizzo sulla carta al di sotto di circa il 30%, e rimanere nei tempi previsti con i pagamenti mensili, ti aiuteranno a costruire credito più forte.
Si consideri un prestito di credito-builder., Come suggerisce il nome, questi sono prestiti speciali progettati per aiutare a costruire o puntellare i profili di credito dei mutuatari, dimostrando la capacità di effettuare pagamenti mensili regolari. Quando si prende uno di questi prestiti, l’unione di credito pone i soldi che hai preso in prestito in un conto di risparmio che genera interesse. Una volta che hai pagato il prestito, si ottiene il denaro e gli interessi maturati. Si tratta di uno strumento di risparmio pulito, ma il vero profitto si presenta come l’unione di credito riporta i pagamenti alle agenzie di credito nazionali, che può portare a miglioramenti di credito-score., (Ricontrolla con il creditore per assicurarti che riferiscano l’attività a tutte e tre le agenzie di credito nazionali prima di richiedere un prestito di credito-builder.)
Si consideri un piano di gestione del debito. Un piano di gestione del debito (DMP) può essere utile per i mutuatari che si trovano sovraesteso e incapace di tenere il passo con i pagamenti di credito. Lavorando in collaborazione con un’agenzia di consulenza di credito autorizzata, si negozia un programma di rimborso gestibile, chiudendo efficacemente tutti i conti di credito nel processo., Questo è un passo importante che può seriamente danneggiare il tuo punteggio di credito nel breve termine, ma è meno dannoso di fallimento e può finalmente dare un inizio pulito sulla ricostruzione del credito. Anche se un DMP non fa per te, un buon consulente di credito senza scopo di lucro (distinto dalla società di riparazione del credito) può aiutarti a trovare strategie per costruire il tuo credito.
Pagare le bollette in tempo. Se si potesse fare solo una cosa per migliorare il tuo punteggio di credito, nulla aiuterebbe più che portare conti scaduti fino ad oggi, ed evitando i pagamenti in ritardo come ci si sposta in avanti., Fai tutto il possibile per ricordare a te stesso di pagare le bollette in tempo: Utilizzare i pagamenti automatici, impostare gli allarmi del calendario, o semplicemente scrivere voi stessi note e pin dove è li vedrete. Nel giro di pochi mesi ti allenerai in abitudini che promuovono punteggi di credito più elevati.
Evitare elevati tassi di utilizzo del credito. L’utilizzo del credito, o l’utilizzo del debito, è la base per circa il 30% del tuo punteggio FICO®. Mantenere il tasso di utilizzo inferiore a circa il 30% può aiutare a evitare di abbassare il punteggio.
Tra i consumatori con punteggi di credito FICO® di 640, il tasso medio di utilizzo è del 67,9%.,
Prova a stabilire un solido mix di crediti. Non si dovrebbe prendere sul debito non è necessario, ma prestito prudente, tra cui una combinazione di credito revolving e debito rata, può essere vantaggioso per il tuo punteggio di credito.
Scopri di più sul tuo punteggio di credito
Un punteggio di 640 FICO® è un buon punto di partenza per costruire un punteggio di credito migliore. Aumentare il tuo punteggio nella buona gamma potrebbe aiutare a ottenere l’accesso a più opzioni di credito, tassi di interesse più bassi, e meno tasse., Si può iniziare da ottenere il vostro rapporto di credito gratuito da Experian e controllare il tuo punteggio di credito per scoprire i fattori specifici che hanno un impatto il tuo punteggio più. Per saperne di più gamme di punteggio e ciò che un buon punteggio di credito è.