a gazdaság számos különböző szegmensből áll, úgynevezett ágazatok. Ezek az ágazatok különböző vállalkozásokból állnak, amelyek árukat és szolgáltatásokat nyújtanak a fogyasztók számára. Az ágazatban csoportosított vállalatok hasonló terméket vagy szolgáltatást nyújtanak. Például a mezőgazdasági szolgáltatásokat nyújtó vállalatok alkotják a mezőgazdasági ágazatot. A mobil vagy mobiltelefon-szolgáltatásokat nyújtó vállalatok a távközlési szektor részét képezik., Ez a cikk a pénzügyi szolgáltatási ágazatot, a gazdaság egyik legfontosabb szegmensét vizsgálja.
Key Takeaways
- a pénzügyi szolgáltatások alkotják a gazdaság egyik legfontosabb és legbefolyásosabb ágazatát.
- a pénzügyi szolgáltatások olyan konkrétabb tevékenységek széles skáláját jelentik, mint a banki, befektetési és biztosítási tevékenység.
- a pénzügyi szolgáltatások a pénzügyi szolgáltató cégek és szakembereik tevékenységére korlátozódnak, míg a pénzügyi termékek az általuk nyújtott tényleges áruk, számlák vagy befektetések.,
mi a pénzügyi szolgáltatási szektor?
a pénzügyi szolgáltatási szektor pénzügyi szolgáltatásokat nyújt az embereknek és a vállalatoknak. Ez a szegmens a gazdaság alkotja a különböző pénzügyi cégek, beleértve a bankok, befektetési házak, hitelezők, pénzügyi vállalatok, ingatlan brókerek, biztosítók. Mint már említettük, a pénzügyi szolgáltatások iparága talán a legfontosabb szektor a gazdaság, ami a világ szempontjából a jövedelem és a tőkepiaci kapitalizáció., A nagy konglomerátumok uralják ezt az ágazatot, de magában foglalja a kisebb vállalatok széles skáláját is.
a Nemzetközi Valutaalap (IMF) pénzügyi és fejlesztési osztálya szerint a pénzügyi szolgáltatások azok a folyamatok, amelyek révén a fogyasztók vagy a vállalkozások pénzügyi termékeket vásárolnak. Például egy fizetési rendszer szolgáltatója pénzügyi szolgáltatást nyújt, amikor pénzeszközöket fogad el és utal át a fizetők és a címzettek között. Ide tartoznak a hitel-és betéti kártyákon, csekkeken és elektronikus pénzátutalásokon keresztül elszámolt számlák.,
a pénzügyi szolgáltatási ágazat vállalatai pénzt kezelnek. Például egy pénzügyi tanácsadó kezeli az eszközöket, és tanácsot ad az ügyfél nevében. A tanácsadó nem nyújt közvetlenül befektetéseket vagy más terméket, hanem elősegíti a pénzeszközök mozgását a megtakarítók és az értékpapírok és egyéb eszközök kibocsátói között. Ez a szolgáltatás ideiglenes feladat, nem pedig tárgyi eszköz.
a pénzügyi termékek viszont nem feladatok. Ezek dolgok., A jelzáloghitel úgy tűnhet, mint egy szolgáltatás, de ez valójában egy olyan termék, amely túlmutat az eredeti rendelkezésen. A készletek, kötvények, hitelek, árucikkek, ingatlanok és biztosítási kötvények példák a pénzügyi árukra.
A pénzügyi szolgáltatási szektor fontossága
a pénzügyi szolgáltatási szektor a nemzetgazdaság elsődleges hajtóereje. Ez biztosítja a tőke és a likviditás szabad áramlását a piacon. Amikor az ágazat erős, a gazdaság növekszik, és az iparágban működő vállalatok jobban képesek kezelni a kockázatot.,
a pénzügyi szolgáltatási szektor ereje az ország lakosságának jólétéhez is fontos. Amikor az ágazat és a gazdaság erős, a fogyasztók általában többet keresnek. Ez növeli a bizalmat és a vásárlóerőt. Amikor nagy vásárlásokhoz hitelhez kell jutniuk, a pénzügyi szolgáltatási szektorhoz fordulnak kölcsönkérni.
egy erős pénzügyi szolgáltatási szektor gazdasági növekedéshez vezethet, míg egy hibás rendszer lehúzhatja a nemzet gazdaságát.,
Ha a pénzügyi szolgáltatási szektor kudarcot vall, bár az ország gazdaságát lefelé húzhatja. Ez recesszióhoz vezethet. Amikor a pénzügyi rendszer elkezd összeomlani, a gazdaság szenvedni kezd. Tőke kezd kiszáradni, mint a hitelezők húzza meg a gyeplőt a hitelezés. A munkanélküliség emelkedik, sőt a bérek is csökkenhetnek, ami arra készteti a fogyasztókat, hogy hagyják abba a kiadásokat. Annak érdekében, hogy kompenzálja, a központi bankok alacsonyabb kamatok, hogy megpróbálja fellendíteni a gazdasági növekedés. Elsősorban ez történt a nagy recesszióhoz vezető pénzügyi válság idején.,
banki szolgáltatások
a bankszektor a pénzügyi szolgáltatási csoport alapja. Leginkább a közvetlen megtakarítással és a hitelezéssel foglalkozik, míg a pénzügyi szolgáltatási ágazat befektetéseket, biztosításokat, a kockázat újraelosztását és egyéb pénzügyi tevékenységeket foglal magában. A banki szolgáltatásokat nagy kereskedelmi bankok, közösségi bankok, hitelszövetkezetek és más szervezetek nyújtják.
a bankok elsősorban a hitelszámlákra felszámított kamatok és a betéteseknek fizetett kamatok különbözetéből keresnek bevételt., Az ilyen pénzügyi szolgáltatások elsősorban díjakon, jutalékokon és más módszereken keresztül keresnek bevételt, mint például a hitelek és betétek közötti kamatkülönbözet.
banki szegmensek
A Banking több szegmensből áll—lakossági banki, kereskedelmi banki és befektetési banki. Más néven fogyasztói vagy személyes banki, lakossági banki szolgálja a fogyasztók helyett vállalatok. Ezek a bankok az egyénekre szabott pénzügyi szolgáltatásokat kínálnak, beleértve az ellenőrző és megtakarítási számlákat, a jelzáloghiteleket, a hiteleket és a hitelkártyákat, valamint bizonyos befektetési szolgáltatásokat.,
vállalati, kereskedelmi vagy üzleti banki tevékenység viszont kisvállalkozásokkal és nagyvállalatokkal foglalkozik. A lakossági banki tevékenységhez hasonlóan a vállalkozások egyedi igényeihez igazított számlaszolgáltatásokat és hiteltermékeket is nyújt.
egy befektetési bank jellemzően csak üzletkötőkkel és magas nettó értékű magánszemélyekkel (HNWIs) dolgozik-nem a nagyközönséggel., Ezek a bankok jótállást vállal foglalkozik, biztonságos hozzáférés a tőkepiacokhoz, kínál vagyon kezelése, adó tanácsadás, javasoljuk, cég adás-vétel (M&A), valamint megkönnyítse a vételi, eladási részvények, kötvények. Pénzügyi tanácsadók és diszkont brókerek is elfoglalják ezt a rést.
befektetési szolgáltatások
az egyének befektetési szolgáltatásokon keresztül juthatnak el a pénzügyi piacokra, például részvényekbe és kötvényekbe. A brókerek-akár emberi, akár önirányított online szolgáltatások – megkönnyítik az értékpapírok vásárlását és értékesítését, jutalékot vállalva erőfeszítéseikért., A pénzügyi tanácsadók éves díjat számíthatnak fel a kezelt eszközök (AUM) alapján, és több kereskedelmet irányíthatnak egy jól diverzifikált portfólió kialakítása és kezelése érdekében. A Robo-advisors a pénzügyi tanácsadás és portfóliókezelés legújabb megtestesülése, teljesen automatizált algoritmikus Portfólió-allokációkkal és kereskedelmi végrehajtásokkal.
a fedezeti alapok, a befektetési alapok és a befektetési partnerségek pénzt fektetnek be a pénzügyi piacokra és kezelési díjakat szednek be a folyamat során., Ezek a szervezetek felügyeleti szolgáltatásokat igényelnek portfólióik kereskedelméhez és kiszolgálásához, valamint jogi, Megfelelőségi és marketing tanácsadáshoz. Vannak olyan szoftvergyártók is, amelyek a befektetési alap közösségét szolgálják a portfóliókezelésre, az ügyféljelentésre és más Back-office szolgáltatásokra vonatkozó szoftveralkalmazások fejlesztésével.
magántőke-alapok, kockázatitőke-szolgáltatók és az angel investors befektetési tőkét szállítanak a vállalatoknak tulajdonosi részesedésért vagy nyereségrészesedésért cserébe. A kockázati tőke különösen fontos volt a technológiai cégek számára az 1990-es években., Sok, ami a színfalak mögött zajlik a nagy ajánlatok készítésében, ennek a csoportnak tulajdonítható.
biztosítási szolgáltatások
a biztosítás a pénzügyi szolgáltatási ágazat másik fontos alágazata. Biztosítási szolgáltatások állnak rendelkezésre a halál vagy sérülés elleni védelem (pl. életbiztosítás, rokkantsági jövedelem biztosítás, Egészségbiztosítás), vagyonvesztés vagy kár (pl lakástulajdonosok biztosítás, gépjármű-biztosítás), vagy felelősség vagy pert.
Az Egyesült Államokban a biztosítási ügynök különbözik a brókertől., Az előbbi a biztosítótársaság képviselője,míg az utóbbi a biztosítottat és a biztosítást képviseli. Ez is a birodalma az aláíró, aki értékeli a kockázatot biztosító ügyfelek, valamint azt tanácsolja befektetési bankárok hitelkockázat. A viszontbiztosítók maguk is értékesítenek biztosítást a biztosítóknak, hogy megvédjék őket a katasztrofális veszteségektől.,
Adó-és Számviteli szolgáltatások
az ágazat magában foglalja a könyvelőket és az adóbevallási szolgáltatásokat, a pénzváltási és átutalási szolgáltatásokat, valamint a hitelkártya-gépi szolgáltatásokat és hálózatokat is. Ez magában foglalja az adósságrendezési szolgáltatásokat és a globális fizetési szolgáltatókat, mint például a Visa és a Mastercard, valamint a tőzsdéket, amelyek megkönnyítik a tőzsdei, származékos és árupiaci kereskedéseket.,
a könyvelők biztosítják, hogy minden pénzügyi nyilvántartás és kimutatás—a mérleg, a jövedelem-és veszteségkimutatás, a cash—flow kimutatás és az adóbevallás-összhangban legyen a szövetségi törvényekkel és szabályokkal, valamint az általánosan elfogadott számviteli elvekkel (GAAP). A könyvelők összeállítják azokat az információkat is, amelyek szükségesek ahhoz, hogy bejegyzéseket készítsenek olyan vállalati számlákra, mint például a főkönyv, és idővel dokumentálják az üzleti pénzügyi tranzakciókat. Ezt az információt heti, havi, negyedéves vagy éves záró kimutatások és költségelszámolási jelentések készítésére használják., A könyvelőknek meg kell oldaniuk a nyilvántartásokban, kimutatásokban vagy dokumentált tranzakciókban talált eltéréseket vagy szabálytalanságokat is. Általában számviteli rendszeren vagy szoftverprogramon keresztül megfigyelik a megállapított számviteli ellenőrzési eljárásokat.
a könyvelők a pénzügyi kimutatások és kimutatások elemzése mellett gyakran más pénzügyekkel kapcsolatos feladatokat is ellátnak. A kiegészítő feladatok közé tartozik a számviteli ellenőrzési eljárások vagy szoftverprogramok hatékonyságának nyomon követése annak biztosítása érdekében, hogy naprakészek legyenek a szövetségi és állami szabályozásokkal., A könyvelők feladata továbbá, hogy ajánlásokat tegyenek a különböző szervezeti egységeknek vagy a C-suite személyzetének a vállalati erőforrások és eljárások hatékony felhasználására vonatkozóan. Ezek az ajánlások célja, hogy megoldást nyújtsanak a potenciálisan költséges üzleti pénzügyi problémákra vagy problémákra. Bizonyos esetekben a könyvelők számlákat is készíthetnek és felülvizsgálhatnak az ügyfelek és a szállítók számára, hogy segítséget nyújtsanak a fennálló egyenlegek időben történő kifizetéséhez., A bérszámfejtés egyeztetése, a szerződések és megbízások ellenőrzése, a vállalati költségvetés kialakítása, valamint a pénzügyi modellek vagy előrejelzések kidolgozása szintén része lehet A könyvelő rendszeres feladatainak.
amellett, hogy ezeket a vámokat, könyvelők előkészíti és fájl adót a vállalatok és magánszemélyek. Elemzik az összes vállalati eszközt, a megszerzett és kifizetett jövedelmet, vagy a várható költségeket és kötelezettségeket, hogy elérjék az év teljes adókötelezettségét., Mindkét cég egyéni adóbevallás készítése, benyújtása, könyvelők várhatóan részletes vizsgálata adó hatékonyság vagy eredménytelenség, illetve ajánlásokat fogalmaz meg, hogy hogyan csökkentsék a teljes adókötelezettségeket a jövőben.