van egy csomó információt gyűjteni, mielőtt kölcsön pénzt. Függetlenül attól, hogy jelzálogot vesz fel, automatikus kölcsönt kér, vagy új hitelkártyát nyit, elengedhetetlen tudni, hogy mire számíthat elöl.
a legfontosabb, hogy pontosan ki kell derítenie, hogy egy pénzügyi termék mennyibe fog kerülni.
mi a pénzügyi díj?
a pénzügyi díj az a pénzösszeg, amelyet a hitelezőtől, hitelkártya-kibocsátótól vagy más pénzügyi intézménytől történő kölcsönfelvételért fizet., A pénzügyi díjak magukban foglalhatják a kamat plusz további díjak kombinációját.
Finance Charge Definition-The Truth in hitelezési törvény
a hitelezőknek és a kártyakibocsátóknak a hitelfelvétel előtt írásban kell közzétenniük a pénzügyi díjat. Ez a követelmény az igazság a hitelezési törvényben (TILA) ismert szövetségi törvénynek köszönhető.
a Tila a pénzügyi díjat úgy határozza meg, mint “a fogyasztói hitel költsége dollárban és centben kifejezve.”
TILA eredetileg 1968-ban lépett életbe. A törvényt a jegybank következő évi Z rendelete hajtotta végre., A TILA egyik elsődleges célja a fogyasztók védelme, mivel a hitelezőkkel és a hitelezőkkel foglalkoznak.
a pénzügyi díj közzétételét úgy tervezték, hogy segítse a fogyasztókat a hiteltermékek vásárlásakor. Tehát TILA megköveteli, hogy ezek a közzétételek egységesek legyenek a természetben. Azáltal, hogy a közzétételek ugyanaz, ez könnyebb összehasonlítani alma alma, ha keres a legjobb ajánlatot a finanszírozás.
bennfentes tipp
a CFPB a pénzügyi díjat a hitel dollárban kifejezett költségeként írja le.
mit tartalmaz a pénzügyi díj?,
jön a pontos dollár összeget a pénzügyi díj bonyolult lehet. A jegybank szerint a pénzügyi díj nem tartalmaz minden olyan költséget, amely a fogyasztói hitel megszerzéséhez kapcsolódik. Például egy hitelkártya éves díja gyakran nem kerül hozzáadásra. A késedelmi díjak általában nem képezik részét a pénzügyi díjnak sem.,
A Tila követelményeit végrehajtó Z rendelet néhány példát mutat be a pénzügyi díjban szereplő díjakra, például:
- Kamatdíjak
- szolgáltatási díjak, tranzakciós díjak, tevékenység vagy könyvelési díjak
- Hiteldíjak, pontok, finder díjak stb.
- értékelési díjak, hiteljelentési díjak stb.
- kötelező biztosítási díjak (mint például a magán jelzálogbiztosítás vagy a PMI)
szeretné, hogy egy mélyebb pillantást, amit TILA és rendelet Z definiálni, mint a pénzügyi díj? További részletekért látogasson el a CFPB webhelyére.,
mik azok a pénzügyi díjak a hitelkártya-számlákon?
bizonyos pénzügyi termékekkel, például hitelekkel, a finanszírozási költségek automatikusan szerepelnek a finanszírozási költségekben, miután aláírta a hitelpapírokat. De a hitelkártyák különbözőek.
hitelkártyával előfordulhat, hogy nem kell pénzügyi díjat fizetnie, ha a számláján lévő türelmi időn belül visszafizeti a tartozását. Ha az egyenleget az egyik számlázási ciklusról a másikra viszi, akkor további pénzügyi díjak adhatók hozzá a már meglévő összeghez.,
Az összeg a pénzügyi felelős attól függ, hogy a két kulcs tényező:
- Mennyi pénzt fizetett a hitelkártya (a mérleg)
- A teljeshiteldíj-mutató (THM)
Olvassa el moreHow, hogy ne kelljen Kamatot hitelkártyák
Hitelkártya, Pénzügyi Felelős Formula
Ha forog a hitelkártya egyenlegét, egy számlázási ciklusban a következő, akkor általában kell fizetnie a finanszírozási díj (kivéve, ha 0% – os arány). A hitelkártya-kibocsátók sokféle módon számítják ki a pénzügyi díjakat., A kártyakibocsátó által a pénzügyi díjak kiszámításához használt módszer felfedezéséhez forduljon a kártyatulajdonos megállapodásához.
bennfentes tipp
nem találja a kártyabirtokos megállapodást, amelyet a fiók megnyitásakor kapott? Kérhet egy új példányt az ügyfélszolgálattól, vagy keresse meg a számlázási nyilatkozat pénzügyi részleteit.
egy közös megközelítés kártyabirtokosok kiszámításához használt pénzügyi díjak ismert, mint az átlagos napi egyenleg módszer. Itt van a képlet kiszámításához használt pénzügyi díjat ezzel a módszerrel.,
- (átlagos napi egyenleg X éves százalékos arány x a számlázási ciklusban töltött napok száma) ÷ 365
a fenti képlet használata előtt össze kell adnia egyenlegét a számlázási ciklus minden napjának végétől. Ezután ossza meg ezt a számot az ugyanabban a számlázási ciklusban lévő napok számával. Ez az átlagos napi egyensúlyod.
mondja, hogy az átlagos napi egyenleg $1,000, a THM 20%, a számlázási ciklusban pedig 30 nap van. A képlet és a megoldás a következő lenne:
- (1000 x .20 x 30) ÷ 365 = $16.44
tehát a pénzügyi díj $16 lenne.,44 ebben a helyzetben.
de ne feledje, mindaddig, amíg a teljes kimutatási egyenleget az esedékesség napjáig fizeti, általában elkerülheti a hitelkártya-számlán felmerülő pénzügyi díjak kifizetését. Ha követi ezt a tanácsot,a kamatláb nem számít. A legtöbb esetben az adott hónapban nem kell kamatot fizetni a fiókjára.
ennek a szabálynak azonban legalább két közös kivétele van. Ha használja a hitelkártyáját, hogy vegye ki a készpénz előleget, akkor fizethet a pénzügyi díjat akkor is, ha visszafizetni a pénzt kölcsönzött teljes az esedékesség napján., Az egyenlegátutalások azonnal megkezdhetik a kamatok felhalmozását is, kivéve, ha 0% – os kamatláb van.
más típusú pénzügyi díjak
a hitelkártyákon kívül más típusú hitelek is pénzügyi díjakkal járnak. A pénzügyi díjak azt mutatják, hogy a hitelezők hogyan keresnek pénzt, és gyakran Hogyan védik befektetéseiket.
Íme, hogyan lehet kiszámítani a finanszírozási díjakat néhány közös hiteltípusra.
- jelzálog: a pénzügyi díjak magukban foglalhatják a kamat plusz hitelköltségek teljes összegét (pl.)., Ez is ismert, mint a teljes hitelköltség, és ez benne van az igazság-in-hitelezés nyilvánosságra hozatala.
- Auto hitelek: a pénzügyi díjak magukban foglalhatják azokat a költségeket, amelyeket a kölcsön feltételei szerint kell fizetnie. Ezek a költségek lehetnek kamatdíjak, jelentkezési díjak, bejelentési díjak stb.
- személyi kölcsönök: a pénzügyi Díjak tartalmazzák az összes kamatot és minden olyan díjat, amelyet meg kell fizetnie a kölcsön felvételéhez.
A pénzügyi díjak elkerülése
Ha megpróbálja kitalálni, hogy mely költségek szerepelnek a pénzügyi díj kiszámításában, itt van egy hasznos trükk., A pénzügyi díjak általában olyan költségeket jelentenek,amelyeket nem merülne fel, ha hitel helyett készpénzzel fizetne.
hitelkártyákkal általában elkerülheti a pénzügyi díjakat, ha a teljes kimutatási egyenleget az esedékesség napjáig fizeti ki. A türelmi időszakon belül azonban nem fizeti ki az egyenlegét, a kamatot pedig értékelni fogják.
A Részlethitelek egy másik kérdés. Általában beleegyezik abba, hogy bizonyos pénzügyi díjakat előre fizet, amikor felveszi a kölcsönt., Mégis lehet, hogy tudja fizetni a kölcsönt le korán, és mentse néhány pénzt, amit fizetett volna a pénzügyi díjak, attól függően, hogy a feltételek a megállapodás.
hitelkártya-erőforrások
További információ itt!