a nyugdíjasok évek óta azzal a kilátással szembesültek, hogy nyugdíjukat életjáradék-jövedelemre kényszerítik, de a jövedelem összege gyorsan csökken.
A 2000 valaki £500,000 a nyugdíj-előtakarékossági lehet venni életjáradék fizet egy éves jövedelem £43,350 szerint Moneyfacts. Ugyanez az összeg most kapsz egy jövedelem mindössze £24,850.,
míg jövedelem lehívás volt elérhető volt fenntartva a gazdagok, szigorú szabályok vannak érvényben arról, hogy mennyit lehet venni. De ez most megváltozott.
Nyugdíj változások: több választás, de még azt hittem, szükség
Köszönhetően rázza fel, hogy a nyugdíjak, az új szabadság-ben hatályba lépett április több választás arról, hogy mit lehet csinálni a nyugdíj kasszát. Már nem kell járadékot vásárolnia, a jövedelem lehívása mindenki számára elérhető. De ez a választás azt jelenti, hogy a helyes döntés meghozatala sokkal nehezebbé vált.,
“az idén áprilisban bevezetett új lehetőségek sokkal rugalmasabbá teszik a nyugdíjat” – mondja Richard Harwood, a Brewin Dolphin Divisional Director – Financial Planning igazgatója. “Ezzel a rugalmassággal azonban fennáll a rossz döntések meghozatalának lehetősége. Most nincs útmutatás a jövedelmi szintekről, így lehetséges, hogy az összes alapot felhasználja, mielőtt meghal.
” az emberek azért kerülhetik el az évjáratokat, mert halál esetén tovább akarják adni a nyugdíjpénztárukat. De ha túl sokáig élnek, lehet, hogy nincs mit továbbadniuk, és még ki is merítik az alapot, mielőtt meghalnak.,”
tehát ha van egy £500,000 nyugdíj pot mit Richard Harwood javasoljuk, hogy csinálni vele? Először is meg kell gondolni több, mint a nyugdíj-megtakarítások.
” a tanácsadó szerepe az, hogy megvizsgálja mind azt, amit az ügyfél akar, mind azt, amire az ügyfélnek szüksége van, hogy valós követelményeiket fedezzék, és minden kockázatot teljes mértékben figyelembe vegyenek – még azokat is, amelyekre az ügyfél nem számított. Mint például a túl hosszú élet kockázata!,”
legjobb, ha figyelembe vesszük az összes pénzügyeit
ennek részeként, Harwood azt javasolja, hogy fontolja meg az összes eszközét és megtakarítását, nem csak a nyugdíját, a nyugdíjjövedelem tervezésekor. Például: “az ügyfél, akinek más befektetései állnak rendelkezésre, megállapíthatja, hogy a nyugdíjalapjukra halál esetén alkalmazandó adó alacsonyabb lehet, mint a vagyonuk egyéb eszközeire kivetett öröklési adó. Lehet, hogy ők a legjobb szolgált elérésével, más források jövedelem nyugdíj, megőrizve a nyugdíj kasszát.,”
Alternatív megoldásként, ha a nyugdíj a fő bevételi forrása az egész életed, jövedelem lehívás nem lehet a legjobb választás. “Számukra az alap kimerülésének kockázata túl magas lehet” – mondja Harwood. “Bár lehet, hogy nem divatos a járadék megvásárlása, az alap legalább egy részével még mindig a legjobb dolog lehet.”
Ha a jövedelem lehívása érdekében feltételezzük, hogy az £500,000 alap évente 5% – kal nő, éves kezelési díj 1,5% , az infláció pedig 2%, akkor ez az alap 20,000 £éves jövedelmet biztosíthat 28 évek., De ha ezt 30 000 fontra növeli, akkor 12 év alatt elfogy, ha a jövedelem az inflációval növekszik.
az ésszerű út tehát az, hogy beszéljen egy tanácsadóval, és teljes megközelítést alkalmazzon minden eszközére. Lehet, hogy megy a jövedelem lehívás, vagy lehet, hogy jobb, ha a kiadások egyéb eszközök, így a nyugdíj egyedül, vagy lehet, hogy veszel egy járadék egy részét a pot.
” Ez az egyensúly kérdése. Az első prioritás a fenntartható jövedelem biztosítása az egész életen át., Ha ezt meg lehet tenni,akkor élvezheti a rendelkezésre álló rugalmasság előnyeit” – zárja be Harwood.
befektetése értéke csökkenhet, és lehet, hogy kevesebbet kap vissza, mint amennyit befektetett.
minden információ csak illusztrációs célokat szolgál, és nem befektetési tanácsadásnak szánják; egyetlen befektetés sem alkalmas minden esetben, és ha kétségei vannak a befektetés alkalmasságával kapcsolatban, akkor lépjen kapcsolatba velünk vagy pénzügyi tanácsadójával. Az említett adókedvezmények vagy küszöbértékek a személyes körülményeken és a hatályos jogszabályokon alapulnak, amelyek változhatnak.,
a kiadványban kifejtett vélemények nem feltétlenül a Brewin Dolphin-csoport egészének nézetei.