Egészségügyi Megtakarítási Számlák (HSAs), egy népszerű eszköz a megtakarítás adókat, miközben félretéve pénzt az orvosi, illetve az egészségügyi kiadások. Ha beiratkozik egy minősített magas levonható egészségügyi terv (HDHP), és regisztrál egy HSA, hozzájárul az adózás előtti pénzt egy számlára, majd visszavonja ezeket a forrásokat minősített egészségügyi költségek (meghatározott IRS)., Támogatható költségek esetén a kivonás adómentes.
sok HSA-tulajdonos megkérdezi, hogy a pénzt nem minősített kiadásokra tudja-e felhasználni, és ha igen, akkor visszavonási büntetést vonhat-e maga után.
először nézzük meg a HSA alapjait.
HSA alapjai
bizonyos szempontból a HSA hasonló a rugalmas kiadási fiókhoz (FSA). Minden fizetésnap hozzájárul pénzt a HSA egy adózás előtti alapon. Ez azt jelenti, hogy a pénz az adók kivétele előtt jön ki a fizetéséből, ami csökkenti az adóköteles jövedelmét, és pénzt takarít meg., Ezeket a HSA-alapokat arra lehet fordítani, hogy fedezzék az Ön és családja számára a zseben kívüli egészségügyi költségeket. Mindaddig, amíg a pénzt képzett költségekre használják, a kivonásokat nem adóztatják vagy büntetik.
egy külön előnye egy HSA, hogy a saját számla-csakúgy, mint egy csekk-vagy megtakarítási számla; tudod tartani, és használja a pénzt akkor is, ha a foglalkoztatási státusz megváltozik. Ezen kívül számos módja van, hogy növekszik a számla az életed során.
ahogy építeni az egyensúlyt, a pénz a HSA keres kamat adómentes., Azt is befektetni HSA dollárt, hogy segítsen az egyensúly növekszik, és élvezze az adómentes befektetési hozamok. Ráadásul a HSA-nak nincs” használja vagy elveszíti ” követelménye. A tervév végén a fennmaradó számlaegyenleg átkerül a következő évre; nem veszíti el a számlán fel nem használt pénzeszközöket.
azzal a képességgel, hogy hozzájáruljon a HSA növekedéséhez, mi történik, ha az egyenleget nem minősített kiadásokra használja? Hiszed vagy sem, a kor határozza meg, hogy akkor kell fizetnie a HSA visszavonási büntetést.,
Nem-minősített költségek pedig a HSA kötbért
Használja a HSA nyugdíjas – Nem büntetés
az Egyik jelentős előnye a HSA, hogy ha eléri a 65 éves, akkor vissza alapok minden költség büntetés nélkül. Az egyetlen figyelmeztetés az, hogy a visszavonás adózik, mint a rendszeres jövedelem. Ha a HSA dollárt elszámolható költségekre, például Medicare díjakra vagy más egészségügyi szükségletekre költik, akkor ezek a kivonások nem tartoznak adókhoz (ugyanaz, mint a nyugdíjazás előtti).,
azzal a képességgel, hogy az összes pénzeszközt évről évre gördítse, a HSA-hez való hozzájárulás, amely meghaladja a képzett egészségügyi költségeket, rendes összeget adhat a nyugdíjba vonuláskor. Valójában sok alacsony vagy mérsékelt egészségügyi költségű ember használja a HSA-t kiegészítő nyugdíjszámlaként.
most, ha a pénzt nem minősített kiadásokra használja 65 éves kor előtt, visszavonási büntetés van.,
IRS büntetés és adóköteles jövedelem
65 éves kor előtt, ha a pénzt nem minősített kiadásokra használja, az IRS 20 százalékos HSA visszavonási büntetést szab ki a visszavont összegre. Például, ha 500 dollárt költ a nem minősített kiadásokra, akkor a büntetés 100 dollár lesz.
sajnos a rossz hír nem áll meg ott. A 20 százalékos büntetés mellett az APEH adóköteles jövedelemnek tekinti a nem minősített kiadásokra fordított HSA-alapokat is., Ez azt jelenti, hogy az adók benyújtásakor a teljes jövedelem részeként kell szerepelniük, ami növelheti az Ön tartozásának összegét, vagy csökkentheti a visszatérítést, amelyre jogosult lehet.
miért költenek nem minősített kiadásokra?
az emberek több okból nem minősített kiadásokra költenek HSA alapokat. Vannak esetek, amikor az embereknek szükségük van a pénzre, hogy fizessék az életük más területein felmerülő költségeket. Ezekben az esetekben úgy érezhetik, hogy az extra pénz szükségessége meghaladja a büntetés és a kiegészítő adók költségeit.,
más esetekben is tartalmazhat egy gyakori hiba, mint feltételezve, hogy egy költség képzett, ha nem. Az is előfordul, hogy az emberek véletlenül használják HSA kártyájukat a nem minősített költségek kifizetésére.
a büntetés és az adó elkerülése érdekében ellenőrizze, hogy a költség képzett – e, mielőtt a HSA pénzeszközeit fizetné. Kérheti az ellátások adminisztrátor tisztázása. Például a legtöbb vényköteles gyógyszer minősített, mint a vény nélkül kapható gyógyszerek; azonban más tételek nem felelnek meg az IRS által közzétett képesítési iránymutatásoknak., A költségek ellenőrzése érdekében mindig mentse el a vonatkozó dokumentumokat és nyugtákat.
hogyan kerülhetem el a nem minősített költségeket?
az egyik módja annak, hogy elkerülje a HSA Dollár nem minősített orvosi kiadásokra történő költését, az, hogy előzetesen ellenőrizze a HR osztályát vagy az ellátások adminisztrátorát. Tudjon meg többet a HSA támogatható költségeiről.
ezenkívül, ha HSA betéti kártyát használ, sokan biztonsági funkciókat építettek be hozzájuk:
- IIAS: sok gyógyszertár, szupermarket és más jóváhagyott hely egy készletellenőrző rendszert használ, amely programozott, hogy megtudja, mely költségek támogathatók, és amelyek nem., Ha nem támogatható terméket próbál meg vásárolni, előfordulhat, hogy a kártya elutasításra kerül.
- MCC: a Kereskedőkategória-kódok meghatározzák, hogy mely helyek engedélyezettek és melyek nem. Ez megakadályozza a kártya véletlen használatát egy étteremben vagy buszmegállóban, például amikor csak gyógyszertárakban, orvosi rendelőkben stb.
ne feledje, hibák továbbra is előfordulhatnak. A rendszergazdától vagy a munkáltatótól függően előfordulhat, hogy a HSA-kártyán nem aktiválódnak ezek a biztonsági funkciók; ez véletlen nem támogatható tranzakciót eredményezhet., Győződjön meg róla, hogy ellenőrizze, hogy melyik kártyát húzza ki a pénztárcájából, amikor meg kell vásárolnia.
hiba megbocsátás
az IRS bizonyos mozgásteret enged a becsületes hibákért. Ha “egyértelmű és meggyőző” bizonyítékot tud felmutatni arra vonatkozóan, hogy a nem minősített költség tévedésből történt, akkor a pénzt visszaadhatja a HSA számlájára, és elkerülheti a büntetést. Tegyük fel például, hogy azt feltételeztem, egy bizonyos egészségügyi termék vagy orvosi eljárás alkalmas volt, majd később kiderült, hogy nem. Ha lehet mutatni, hogy egy hiba történt, az ADÓHATÓSÁG fogja hagyni, hogy visszaadja a pénzt a számlára.,
ismét nagyon fontos, hogy a HSA tulajdonosai megtartsák az összes bevételüket, függetlenül attól, hogy a vásárlás előnykártyával vagy más módszerrel történik-e. A papír nyomvonal segít a visszatérítés benyújtásakor, valamint segít nyomon követni a vásárlás részleteit (dátum / idő, összeg, hely stb.), IRS audit esetén.
HSA tények tudnia kell
mint sok pénzügyi beszámoló, a HSA bonyolultnak és zavarónak tűnhet, különösen, ha először nyit meg egyet. Szerencsére sok megbízható információforrás van az interneten, ahol többet megtudhat, és megválaszolhatja kérdéseit., Néhány gyakran ismételt kérdés a következő:
tud valaki megnyitni egy HSA-fiókot?
No. A HSA-k nagyon különleges követelményeket támasztanak a jogosultsággal kapcsolatban. Amellett, hogy beiratkozott egy magas levonható egészségügyi terv, akkor is:
- be 18 éves vagy annál idősebb
- nincs más nem HDHP orvosi lefedettség
- nem lehet beiratkozott Medicare
- nem kell azt állítani, mint egy függő valaki más adóbevallások
tud más emberek hozzájárulnak a HSA?
igen, mások hozzájárulhatnak a HSA-hoz, amíg megfelelnek a beiratkozási képesítéseknek., Számos munkáltató járulékokat kínál az ellátáscsomag részeként. Ön is kaphat hozzájárulást az Ön nevében a családtagok vagy mások. A teljes együttes hozzájárulás összege (a járulékok plusz mások) minden számít felé az éves korlát.
2020/2021 HSA éves hozzájárulási limitek
ha munkahelyet váltok, elveszítem a HSA-fiókomat?
No. Ellentétben FSAs, a HSA marad veled az élet, kivéve, ha úgy dönt, hogy bezárja. Ez igaz, hogy a számlát a munkáltató szponzorálja, vagy önmagában nyitotta meg., Ez az egyik jellemzője, hogy a HSAs hatékony eszköz a megtakarítás, befektetés, hozzátéve, hogy a nyugdíjas nest tojás.
van-e határidő a visszatérítési igény benyújtására?
No. Nincs nehéz határidő. Az egyetlen követelmény az, hogy a jogosult költség a számla megnyitása után történt. Ezután visszatérítési igényt nyújthat be egy későbbi időpontban (akár hónapokkal vagy évekkel később). Például, ha 2018 januárjában nyitotta meg a HSA-t, az adott nyitott dátumot követő bármely elszámolható költség évekkel később visszatéríthető (például 2020-ban vagy 2021-ben)., A 2018. januári nyitva tartás előtt nem lehetett költségigénylést benyújtani.
a HSAs az egészségügyi kiadások kezelésének egyik legjobb pénzügyi eszköze. Ők is egy egyedülálló lehetőséget, hogy adjunk a nyugdíj megtakarítások, vagy akár menteni más költségek. Értsd meg a szabályokat, HSA, használja a pénzeszközöket bölcsen élvezheti a sok előnye van, hogy kínálnak szankciók nélkül.
DataPath, Inc. rugalmas, felhőalapú HSA szoftvermegoldásokat hoz létre.