mi az A Car Title Loan?
egy autó cím hitel egy olyan típusú rövid lejáratú hitel, amelyben a hitelfelvevő zálogjog az autó biztosítékként. Ők is ismert auto cím hitelek. Annak érdekében, hogy egy autó cím hitel, a hitelfelvevő saját autó szabad és világos. Ha a hitelfelvevő nem fizeti vissza a kölcsönt, akkor a hitelező átveszi az autó tulajdonjogát, és eladhatja, hogy visszaszerezze a tőkéjét.
Key Takeaways
- az autó cím hitelek rövid lejáratú biztosított hitelek, amelyek fedezetként a hitelfelvevő autóját használják.,
- társulnak a szubprime hitelezéshez, mivel gyakran magas kamatlábakkal és rossz hitelminősítésű hitelfelvevőkkel járnak.
- néha további lépésekre van szükség a hitelező kockázatának csökkentése érdekében, például GPS nyomkövetők telepítése az autóra a potenciális visszavétel elősegítése érdekében.
megértése autó cím hitelek
autó cím hitelek általában tekintik példaként subprime hitelezés., Ennek oka az, hogy a kölcsönöket általában alacsonyabb jövedelmű vagy viszonylag rossz hitelminősítésű hitelfelvevőknek nyújtják, akik gyakran nem tudnak más finanszírozási formákat szerezni, például egy személyes hitelkeretet (LOC). A nemteljesítés nagyobb kockázata miatt az autó címhitelek általában magas kamatlábakat hordoznak.
a kritikusok azzal érvelnek, hogy az autó címhitelek a ragadozó hitelezés egyik formája, mivel a hitelezők kihasználják a kétségbeesett hitelfelvevőket, akiknek nincs egyértelmű alternatívájuk., A gyakorlat védelmezői azzal érvelnek, hogy a gépjármű-cím hitelezői magasabb kamatlábakra és biztosítékokra jogosultak az alprime-hitelekhez kapcsolódó, az átlagosnál magasabb nemteljesítési kockázat miatt.
az autóhitelekhez—és általában a rövid lejáratú kölcsönökhöz-kapcsolódó ellentmondásos gyakorlat a nem évesített kamatlábak alkalmazása. Például, ha egy hitelező 10%-os kamatlábbal hirdet egy 30 napos kölcsönt, anélkül, hogy meghatározná, hogy a kamatláb évesített-e, a hitelfelvevőt megtévesztheti egy rendkívül drága kölcsön elfogadása., Bizonyos esetekben ezek a hibák miatt a hitelfelvevő elveszíti az autójának címét, mivel alábecsülte a kamatköltségeket a hitel visszafizetésének költségvetésekor.
további díjak
az autó címhitelek gyakran további díjakat tartalmaznak, amelyek jelentősen növelhetik a hitel költségeit. Ha a hitelfelvevő nem tudja teljesíteni a kifizetéseket, dönthet úgy, hogy a kölcsönt újonnan meghosszabbított futamidőre fordítja. Ilyen körülmények között az új hitel valószínűleg további díjakat, valamint magasabb kamatlábat vonna maga után., Ha a hitelfelvevő továbbra sem tudja visszafizetni az adósságot, autóját a hitelező visszaveheti és eladhatja.
az autó címhitelek általában viszonylag kis összegekre készülnek néhány száz-néhány ezer dollár között. A pontos egyenleget a biztosítékként felajánlott autó piaci értéke alapján számítják ki, a hitelösszeg gyakran az autó értékének 25-50% – a között mozog.
az autó címhitelek iránti kérelmek online vagy kirakatban is kitölthetők., Mindkét esetben a kérelmezőnek be kell mutatnia a címüket az autónak, az autóbiztosításuknak, a járművezetői engedélyüknek, természetesen magának az autónak. A hitelezőtől függően előfordulhat, hogy a hitelfelvevőnek GPS-nyomkövetőt kell telepítenie az autóra, valamint egy olyan eszközt, amely letiltja az autó gyújtását, ha szükségessé válik a jármű visszavétele.
valós példa egy autó cím kölcsön
Taylor nemrég elvesztette a munkáját, és küzd, hogy megtalálja az eszközöket, hogy engedheti meg magának a közelgő bérleti díj., Rövid távú megoldásként úgy döntenek, hogy pénzt kölcsönöznek egy autó címhitelével az autójuk ellen, amelynek jelenlegi piaci értéke 2500 dollár. A hitelszolgáltató vállalja, hogy meghosszabbítja az autó cím kölcsön $1,250.
a jelentkezési folyamat során Taylornak igazolnia kellett az autó címét, valamint további dokumentációt. A kamatlábat a hitel egy hónapos időtartamára 20%-ként hirdették meg, de Taylor hibát követett el, amikor feltételezte, hogy a kamatlábat évesítették., Az igazi évesített kamatláb valójában 240% volt—sokkal több, mint amit Taylor tudatosan elfogadott volna.
az egy hónapos futamidő végére Taylornak 1500 dollárt kellett visszafizetnie, ami lényegesen több, mint a nagyjából 1270 dollár, amelyet vártak. A kétségbeesett pénzügyi helyzet miatt Taylor nem találta meg a további 230 dollárt, ezért kénytelen volt feladni a címet az autójuknak.,
