a nyugdíjasok új adóügyi kérdésekkel szembesülnek, amikor abbahagyják a munkát, vagy részmunkaidőben dolgoznak.

nyugdíjba vonulása után valószínűleg kevesebb jövedelme lesz, mint a csúcsmunkaévek alatt. Ez alacsonyabb adókat jelent, de a legtöbbnek több bevételi forrása is lesz. Ez pedig megnehezíti az adófizetést azok számára,akik a munkáltatójuktól származó egyetlen forráshoz szoktak., Lesz társadalombiztosítási jövedelem, szükséges minimális elosztási jövedelem az adókedvezményes nyugdíjszámlákból, és talán a befektetésekből, bérleti ingatlanokból, nyugdíjakból, járadékokból, szabadúszó vagy részmunkaidős munkából stb.

Ahelyett, hogy egyetlen fizetést a forrásadó tenni a munkáltató, sokan nyugdíjasok lesz szükség, hogy a negyedéves kifizetés vagy állítsa fel a forrásadó közvetlenül a nyugdíjak, IRA disztribúció.,

mivel a bevételi források valószínűleg változatosabbak lesznek, mint amikor dolgoztál, és minden jövedelemforráshoz külön adószabályok tartoznak, a nyugdíjban lévő adók bonyolultabbak lehetnek, mint amikor dolgoztál. Az árnyalt szabályok ismerete, valamint a kivonások optimális időzítése segít a lehető legkevesebb összeg kifizetésében, valamint a visszatartási szankciók elkerülésében. A stratégiai tervezés, tudod, hogy a legjobb belőle, és minimalizálja az adókat, miközben élvezheti a nyugdíjas életmód.,

természetesen maximalizálni szeretné jövedelmét, miközben a lehető legalacsonyabb adót fizeti az adott jövedelem után. Ha a nyugdíjhoz közelítünk, mondjuk öt év után, akkor alaposan meg kell vizsgálnunk a jövőbeni jövedelemforrásainkat és a nyugdíjkorhatárban fizetendő adók összegét. Akkor a költségvetés pontosan, tervezze meg a visszavonási stratégia (“decumulation” tervezés), majd határozza meg, ha szüksége lesz, hogy a rendszeres adó forrásadó kifizetések. Csak az utolsó tény, a negyedéves adók fizetésének lehetősége, sokak számára jelentős gondolkodásmódot igényel.,

vessünk egy pillantást a különböző típusú nyugdíj jövedelem kaphat, valamint a kapcsolódó adók.

társadalombiztosítás

amikor a társadalombiztosítási törvényt az FDR a Nagy Depresszió idején elfogadta, a társadalombiztosítási ellátások soha nem voltak a nyugdíjjövedelem elsődleges forrása. Ma a társadalombiztosítási adminisztráció szerint a társadalombiztosítási kifizetések átlagosan a nyugdíjasok nyugdíj előtti bérének körülbelül 40%-át helyettesítik. Kezdetben a társadalombiztosítási kifizetések nem voltak adók., Ez már nem így van; csak azok, akik elsősorban a társadalombiztosításra támaszkodnak számláik kifizetésére, elkerülik az adózást.

azok, akiknek egyetlen nyugdíjjövedelme a társadalombiztosítás, valószínűleg nem fizetnek adót nyugdíjban, mert általános jövedelmük alacsony. A magas jövedelmű kedvezményezettek esetében azonban a kapott ellátások legfeljebb 85% – át adóztatják. Tehát, ha más bevételi forrása van, a társadalombiztosítási jövedelem egy részét valószínűleg megadóztatják. A képlet határozza meg az adóköteles társadalombiztosítás végső összegét.,

az adóköteles juttatások része attól függ, hogy mennyi jövedelme van a társadalombiztosítás mellett. Az IRS ezt az egyéb jövedelmet “kombinált jövedelemnek” nevezi.”Pénz nyugdíjak, részmunkaidős munkahelyek, 401(k)s, beruházások, bérleti jövedelem, stb .. beleesik ebbe a vödörbe. Például a magas havi nyugdíjjövedelemmel rendelkező nyugdíjasok valószínűleg társadalombiztosítási ellátásuk 85% – ára fizetnek adót.

az IRS adópultot biztosít, ahol a kombinált jövedelmet egy képletbe dugja annak meghatározására, hogy a társadalombiztosítási ellátások mennyi adóköteles lesz minden évben.,

eddig a szövetségi adózásról beszéltünk. Ahol a nyugdíjazás során él, meghatározza, hogy a társadalombiztosítási ellátásokat állami szinten adóztatják. Lehet, hogy él az egyik 28 államok (vagy Washington, DC), amely nem adóztatja társadalombiztosítási jövedelem, vagy akkor úgy mozog az egyik közülük – legalább 183 nap évente (a “tartózkodási” cutoff)—, amikor eljön az ideje. Ne feledje, hogy egyes államok pótolják a jövedelemadó bevételének elvesztését, beleértve a társadalombiztosítási juttatásokat is, más adókkal, például a magasabb ingatlanadókkal.,

IRA és 401 (k) kivonás

A Roth IRA kivonások kivételével a nyugdíjszámlákról történő kivonásokat valamilyen módon megadóztatják. Miután 72 éves vagy, minden évben el kell kezdenie a pénz visszavonását a nyugdíjazási terv számláiról. Ezeknek a szükséges elosztásoknak a rendes IRAs-ból, valamint 401(k) tervből, 403(b) tervből és 457 tervből kell származniuk. A kormány megköveteli, hogy vegye be a szükséges minimális elosztást (RMD), így adót gyűjthet erre a jövedelemre. Ha nem vonja vissza a szükséges összeget minden évben, akkor szigorú szankcióknak lesz kitéve., Például az IRS 50% – os adókedvezményt ír elő azokra az összegekre, amelyeket nem megfelelően folyósítanak a 401(k) vagy az IRA-ból.

az ezeken a számlákon befizetett adó összege attól függ, hogy mennyi jövedelem és levonás van, és milyen adókulcs van abban az évben. Például, ha egy éve több levonással rendelkezik, mint a jövedelem (például egy év, sok orvosi kiadással), akkor előfordulhat, hogy nem kell adót fizetnie az adott évre történő kivonás után.

Roth IRAs kifizetéseket nem adóztatják, mert nem kap adólevonást a hozzájárulások a Roth., Mivel a járulékokat már megadóztatták, így visszavonás után nem adóznak újra. A Roth-on belül szerzett befektetési jövedelem adómentes, nyugdíjazáskor a kivonásokat nem adóztatják. Az adómentesség visszavonásához meg kell várnia, amíg legalább 59½. Roth IRAs nem szükséges elosztások, így hagyja, hogy a pénz növekszik adómentes az egész életed, ha akarod. Ezután a Roth-számlák adómentesen adják át a kedvezményezetteknek. (Megjegyzés: a nem házastárs Roth IRA kedvezményezettjeinek a Roth-számlákról kell átvenniük a szükséges kifizetéseket.,)

nyugdíjak

az idő nagy részében a nyugdíjakból és járadékokból származó juttatásokat teljes mértékben megadóztatják. Az IRAs-hoz és a 401(k)s-hez hasonlóan egyszerű hüvelykujjszabály, hogy megjósoljuk, hogy nyugdíjban és járadékjövedelemben kell-e adót fizetni. Ha a pénz bement az alapba – akár Ön, akár a munkáltató—, mielőtt megadóztatták volna, akkor azt megadóztatják, amikor visszavonja. A legtöbb nyugdíjszámlát adózás előtti jövedelemből finanszírozzák, ami azt jelenti, hogy a meghatározott éves nyugdíjjövedelem teljes összege minden évben adóköteles jövedelemként szerepel az adóbevallásban.,

azonban; abban a szokatlan körülményben, hogy saját nyugdíjszámlájának egy részét adózás utáni dollárral finanszírozta, akkor az ellátás ezen részét nem adóztatják. Kényelemként lehetősége van arra, hogy az adókat közvetlenül a nyugdíj-ellenőrzésekből visszatartsa.

járadékok

az adózás utáni dollárral vásárolt járadékokra vonatkozó adószabályokat-azokat, amelyek nem részei az IRA–nak vagy más nyugdíjszámlának–az Ön tulajdonában lévő járadék típusa határozza meg:

  • azonnali járadékok—az azonnali járadékból történő kifizetések tartalmazzák a tőkét, valamint a kamatot., Csak a kamatrész minősül adóköteles jövedelemnek. Van valami úgynevezett kizárási arány, amely megmondja, hogy az egyes kifizetések melyik részét zárják ki az adózásból (mivel ez a rész a tőke visszatérítése.)
  • Fix, illetve Változó Eltérő Életjáradékok—Amikor a pénz is egy fix, vagy változó halasztott járadék (halasztott vagyis a jövedelem fázis az, hogy halasztani később), akkor nem kell adót fizetnie a nyereség a járadék addig, amíg kivonás., Mint a legtöbb nyugdíjas járművek az ajánlatot adó felfüggesztése, ha a kivonás előtt a korban 59½, a hasznot vonni adóznak az általános jövedelmi adó mértéke pedig függ, hogy egy 10% – os büntető adóval. A nem minősített halasztott járadék (az egyik nem tulajdonosa egy IRA, Roth IRA, vagy egy másik adó-halasztott öregségi jármű), a nyereség minősül visszavont első.

Ha az életjáradék egy IRA vagy más nyugdíjszámla tulajdonában van, akkor a nyugdíjszámlák adószabályai vonatkoznak az adott járadékból kapott bármely kivonásra vagy járadékfizetésre.,

Egyéb adóköteles nyugdíjjövedelem

ne feledje, hogy a nyugdíjazás során felhalmozott egyéb jövedelmet is adóztatják. A kamatjövedelmet, az osztalékot és a befektetések tőkenyereségét ugyanúgy megadóztatják, mint a nyugdíjazás előtt. Ha azt tervezi, hogy eladja a beruházások generálni nyugdíjbevétel, minden eladás generál egy hosszú vagy rövid távú tőkenyereség vagy veszteség, valamint, hogy nyereség vagy veszteség jelenteni kell az adóbevallás., Megkülönböztetési pont: ha olyan befektetéseket értékesít, amelyek nem egy nyugdíjszámlán belül vannak, megtanulhatja, hogyan kezelheti tőkenyereségeit és veszteségeit a nyugdíjban fizetett adók csökkentése érdekében.

nem minden nyugdíjjövedelem adózik

mostanra lehet, hogy azt kérdezi, ha minden fillért veszel a nyugdíjazás során adózik. A válasz, szerencsére, ” nem.”Nem minden forrás cash flow beruházások számít adóköteles jövedelem., Például, ha a saját bank CD, amely érlelődik az összeg $10,000, hogy $10,000 nem extra adóköteles jövedelem be kell jelenteni az adóbevallást, csak a kamatot szerzett kell jelenteni.

hogyan kell kevesebb adót fizetni a nyugdíjban

az adó mértéke a nyugdíjban a teljes jövedelem összegétől és a levonásoktól függ. Az adókulcs becsléséhez sorolja fel az egyes jövedelemtípusokat, és mennyi lesz adóköteles. Add hozzá. Ezután csökkentse ezt a számot a várható levonásokkal és mentességekkel.

mindenki pénzügyi körülményei eltérőek., A nyugdíjban alacsonyabb adók fizetése megvalósítható lehet. Tart kutatás vagy a támogatás egy profi nyugdíj tervező vagy adótanácsadó.

Ez a cikk a nyugdíjkorhatár adózási szabályainak bevezetése. Ha többet szeretne megtudni, a YouTube-on megnézheti a nyugdíjazásra vonatkozó Adótervezésünk felvételét. Vagy hallgassa meg a Control Your Retirement Destiny podcast 4. epizódját.