Was ist ein Hartgeld-Darlehen?
Ein Hartgeld-Darlehen ist eine Art von Darlehen, das durch Immobilien gesichert ist. Hartgeldkredite gelten als Kredite des „letzten Ausweges“ oder kurzfristige Brückenkredite. Diese Kredite werden hauptsächlich bei Immobilientransaktionen verwendet, wobei der Kreditgeber im Allgemeinen Einzelpersonen oder Unternehmen und nicht Banken ist.
Key Takeaways
- Hartgelddarlehen werden hauptsächlich für Immobilientransaktionen verwendet und sind Geld von einer Einzelperson oder Firma und nicht von einer Bank.,
- Ein Hartgeldkredit, der normalerweise für kurze Zeit aufgenommen wird, ist eine Möglichkeit, schnell, aber zu höheren Kosten und einem niedrigeren LTV-Verhältnis Geld zu sammeln.
- Da Hartgelddarlehen eher auf Sicherheiten als auf die finanzielle Lage des Antragstellers angewiesen sind, ist der Finanzierungszeitraum kürzer.
- Bedingungen für Hartgeldkredite können oft zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer ausgehandelt werden. Diese Darlehen verwenden in der Regel Immobilien als Sicherheit.
- Der Ausfall des Kreditnehmers kann immer noch zu einer profitablen Transaktion für den Kreditgeber führen, indem er die Sicherheiten einzieht.,
Wie ein Hartgeldkredit funktioniert
Hartgeldkredite haben Bedingungen, die hauptsächlich auf dem Wert der Immobilie basieren, die als Sicherheit verwendet wird, nicht auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Da traditionelle Kreditgeber wie Banken keine Hartgeldkredite vergeben, sind Hartgeldkreditgeber häufig Privatpersonen oder Unternehmen, die bei dieser Art von potenziell riskantem Unternehmen Wert sehen.,
Hartgeldkredite können von Immobilienfliegern gesucht werden, die planen, die als Sicherheit für die Finanzierung genutzten Immobilien zu renovieren und weiterzuverkaufen—oft innerhalb eines Jahres, wenn nicht früher. Die höheren Kosten eines Hartgelddarlehens werden durch die Tatsache ausgeglichen, dass der Kreditnehmer beabsichtigt, das Darlehen relativ schnell zurückzuzahlen—die meisten Hartgelddarlehen sind für ein bis drei Jahre—und einige der anderen Vorteile, die sie bieten.
Hartes Geld Kreditvergabe kann als eine Investition angesehen. Es gibt viele, die dies als Geschäftsmodell genutzt und aktiv praktiziert haben.,
Besondere Überlegungen für Hartgeldkredite
Die Kosten eines Hartgeldkredits an den Kreditnehmer sind in der Regel höher als die Finanzierung durch Banken oder staatliche Kreditprogramme, was das höhere Risiko widerspiegelt, das der Kreditgeber durch das Anbieten der Finanzierung eingeht. Der erhöhte Aufwand ist jedoch ein Kompromiss für einen schnelleren Kapitalzugang, einen weniger strengen Genehmigungsprozess und eine mögliche Flexibilität im Rückzahlungsplan.,
Hartgeldkredite können in Turnaround-Situationen, kurzfristigen Finanzierungen und von Kreditnehmern mit schlechten Krediten, aber erheblichem Eigenkapital in ihrem Eigentum verwendet werden. Da es schnell ausgegeben werden kann, kann ein hartes Geld Darlehen als eine Möglichkeit, Abschottung abzuwehren verwendet werden.
Vor-und Nachteile eines Hartgeldkredits
Es gibt Vor-und Nachteile von Hartgeldkrediten im Zusammenhang mit dem Genehmigungsprozess, den LTV-Verhältnissen (Loan-to-Value) und den Zinssätzen.,
Pros
Ein Vorteil eines Hartgeld-Darlehens ist der Genehmigungsprozess, der viel schneller ist als die Beantragung einer Hypothek oder eines anderen traditionellen Darlehens über eine Bank. Die privaten Investoren, die das Hartgelddarlehen zurückzahlen, können Entscheidungen schneller treffen, da sich der Kreditgeber eher auf Sicherheiten als auf die finanzielle Lage eines Antragstellers konzentriert.
Kreditgeber verbringen weniger Zeit damit, einen Kreditantrag zu durchkämmen, um beispielsweise das Einkommen zu überprüfen und Finanzdokumente zu überprüfen., Wenn der Kreditnehmer eine bestehende Beziehung zum Kreditgeber hat, wird der Prozess noch reibungsloser.
Hartkreditinvestoren sind nicht so besorgt über die Rückzahlung, da sie möglicherweise einen noch größeren Wert und eine noch größere Möglichkeit haben, die Immobilie selbst weiterzuverkaufen, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
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Da die Immobilie selbst als einziger Ausfallschutz genutzt wird, weisen Hartgeldkredite in der Regel niedrigere LTV-Quoten auf als herkömmliche Kredite: rund 50% bis 70%, vs., 80% für normale Hypotheken (obwohl es höher gehen kann, wenn der Kreditnehmer ein erfahrener Flipper ist).
Auch die Zinsen sind tendenziell hoch. Bei Hartgeldkrediten können die Zinssätze sogar höher sein als bei Subprime-Krediten. Ab 2020 beträgt der durchschnittliche Zinssatz für ein Hartgeld-Darlehen 11,25%, wobei die Zinssätze für die Vereinigten Staaten im Jahr 2020 zwischen 7,5% und 15% liegen.
Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass harte Kreditgeber sich aufgrund regulatorischer Aufsicht und Compliance-Regeln dafür entscheiden, keine Finanzierung für einen eigenständigen Wohnsitz bereitzustellen.,