Vous venez de réaliser qu’un chèque a rebondi, et vous vous demandez ce qui se passe ensuite. Vous pourriez être frustré ou embarrassé, et vous pourriez même vous inquiéter des problèmes juridiques et des dommages à votre crédit. Mais il y a de bonnes nouvelles: Tant que vous ne prenez pas d’habitude et que vous effectuez rapidement le paiement, vous ne envisagez probablement pas le pire des scénarios.
Pourquoi les Chèques Rebondissent-Ils?,
Quand il n’y a pas assez de fonds dans votre compte courant pour couvrir le paiement écrit contre lui, alors le chèque rebondira. Cela peut se produire pour plusieurs raisons. Peut-être qu’un paiement automatique a été déduit de votre compte avant que vous ne vous y attendiez, que votre employeur a tardé à déposer votre paie ou que l’argent dans votre compte a été bloqué pendant quelques jours après avoir utilisé votre carte de débit.,
Il est plus facile que jamais de faire rebondir les chèques: les chèques papier sont souvent convertis en chèques électroniques ou en « chèques de remplacement”—il suffit d’un téléphone portable ou d’un scanner de chèques—et ils se déplacent rapidement dans le système bancaire. Quelle que soit la raison, si votre banque détermine que vous avez des fonds insuffisants sur votre compte, le chèque sera retourné impayé.
Encore Temps?
Si vous vous rendez compte qu’un chèque est sur le point de rebondir, mais qu’il ne s’est pas encore produit, vous pourrez peut-être l’empêcher de se produire.,
Obtenir de l’argent dans votre compte immédiatement. Il peut prendre plusieurs jours pour vérifier que vous avez écrit sur votre compte — ou plus, si votre bénéficiaire est lent à faire le dépôt.
le moyen Le plus rapide pour ajouter des fonds à votre compte, est de déposer de l’argent à une branche. Si vous déposez des chèques sur votre compte, votre banque peut conserver ces fonds pendant quelques jours (consultez la politique de disponibilité de votre fonds pour plus de détails).,
Reach Out
dès Que vous vous rendez compte il y a un problème avec le solde de votre compte, contactez le bénéficiaire à qui vous avez écrit les contrôles. Ils ne sont probablement pas intéressés à vous punir. Ils veulent juste leur argent. Être proactif—entrer en contact avec le commerçant ou le fournisseur de services au lieu d’attendre qu’ils prennent des mesures-démontre que vous avez l’intention de payer, et cela pourrait empêcher les choses d’empirer., Idéalement, vous le faites avant que quiconque ne se rende compte que vous avez écrit un mauvais chèque, mais cela vaut toujours la peine d’essayer après que le chèque ait atteint votre compte.
s’Attendre à des Frais
Si votre chèque rebondit après que quelqu’un dépose, ça va vous coûter cher. Pour commencer, vous devrez payer des frais à votre banque: vous pouvez faire face à des frais de découvert ou des frais de fonds non suffisants (NSF) d’environ 25 $à 38$. Vous aurez également probablement à payer des frais à qui vous avez écrit le chèque. Le destinataire se dinged pour avoir déposé de mauvais chèques, et ils peuvent vous transmettre ces frais.,
Après un contrôle rebondit une fois, votre bénéficiaire pourrait essayer de re-déposer le chèque pour voir si votre compte a de l’argent. Sinon, attendez-vous à payer une autre série de frais.
Enfin, vous pourriez faire face à des amendes et des pénalités suite à des décisions juridiques.
Votre rapport de crédit
Une mauvaise vérification n’apparaît pas nécessairement sur votre rapport de crédit ou ne réduit pas vos scores de crédit, mais elle peut. Plusieurs bases de données suivent les chèques rejetés (y compris Telecheck ou ChexSystems)., Si votre activité se retrouve dans ces bases de données, vous pourriez avoir de la difficulté à rédiger des chèques ailleurs (votre chèque pourrait être rejeté après qu’un caissier l’ait scanné à l’épicerie, par exemple). Vous pourriez également être incapable de trouver une banque qui vous permettra d’ouvrir un compte courant. Après trop de mauvais chèques, votre banque pourrait fermer votre compte courant existant.
Ces bases de données ne font pas partie de vos scores de crédit traditionnels—comme les scores FICO, qui est le score couramment utilisé pour les gros prêts comme les prêts automobiles et immobiliers. Mais les cotes de crédit « alternatives » peuvent utiliser ces informations.,
Si le chèque était pour un paiement de prêt, votre crédit pourrait rapidement s’impliquer. Parce que le chèque a rebondi, vous n’avez jamais terminé le paiement, et vous pourriez finir par manquer (ou être en retard sur) un paiement mensuel. Les paiements tardifs et sautés réduiront certainement vos scores de crédit.
peu importe qui vous a écrit la vérification, il est important de faire bonne sur le paiement.
Si vous n’avez pas de résoudre le problème, le solde impayé peut être remis à une agence de recouvrement., Cette agence va probablement signaler votre dette impayée aux bureaux de crédit, ce qui entraîne des scores de crédit inférieurs. Les agences de recouvrement-ou même le marchand à qui vous avez initialement écrit le chèque—pourraient également intenter une action en justice, et les jugements contre vous nuiraient à votre crédit.
des Ennuis Juridiques
Quelles sont les conséquences juridiques de rebondir un chèque? Dans de nombreux cas, il est illégal d’écrire un chèque lorsque vous savez qu’il ne sera pas clair (bien que les choses puissent devenir floues en ce qui concerne les chèques postdatés).,
Si vous ne clarifiez pas les choses rapidement, vous risquez des sanctions civiles (vous devez payer des amendes) ou pénales (vous risquez une peine de prison potentielle).
Les conséquences juridiques pour l’écriture de mauvais contrôles varient d’un état à l’autre et dépend des circonstances. Si vous rebondissez accidentellement un chèque de temps en temps, des accusations civiles (ou pas du tout) sont les plus probables. Mais si vous passez intentionnellement ou habituellement de mauvais contrôles (en particulier les gros), vous pouvez faire face à des accusations criminelles., Dans certains États, vous avez la possibilité de faire le paiement avant que les frais peuvent être déposés—vous pourriez avoir une fenêtre de 30 jours, par exemple.
Civile frais d’entraîner des coûts supplémentaires, et vous n’avez probablement pas de l’argent supplémentaire—c’est pourquoi le contrôle a rebondi en premier lieu—il est donc essentiel d’agir rapidement. Communiquez avec votre bénéficiaire ou l’agence qui recueille l’argent en son nom., S’ils réussissent à intenter une poursuite contre vous, vous devrez peut—être payer des frais juridiques, des frais de service ou une pénalité basée sur le montant du chèque original-par exemple, 150% du montant du chèque.
Des accusations criminelles peuvent être portées sur votre casier judiciaire, pourraient éventuellement entraîner une peine d’emprisonnement et entraîner des amendes plus élevées. Cependant, ce n’est pas parce que vous êtes menacé d’accusations criminelles que quiconque peut porter plainte contre vous. Veuillez contacter un avocat immédiatement si quelqu’un mentionne des accusations criminelles., Pour l’emporter, le créancier devra prouver que la dette est la vôtre, ce qu’il ne peut pas toujours faire. En outre, ils devront prendre des mesures avant tout délai de prescription passe.
Agents de recouvrement et procureurs de district
La plupart des entreprises n’ont pas les ressources nécessaires pour collecter de mauvais chèques. De plus, la plupart des organismes d’application de la loi n’ont pas les ressources pour traquer les consommateurs qui rebondissent parfois un petit chèque. En conséquence, les agences de recouvrement privées peuvent finir par faire la plupart de ce travail.,
Dans certaines régions, les agents de recouvrement peuvent s’associer à des organismes locaux d’application de la loi. Les procureurs de district (DAs) fournissent du papier à en-tête et autorisent les agents de recouvrement à utiliser le logo du procureur. Les agents de recouvrement s’occupent de la logistique de la recherche et du contact avec les consommateurs. Ils partagent ensuite les recettes-frais et pénalités—avec le bureau du procureur.
Malheureusement, certains de ces « programmes de restitution de mauvais chèques” sont déroutants pour les consommateurs, qui croient recevoir de la correspondance officielle du gouvernement., Les consommateurs pourraient croire que l’AD a l’intention de déposer des accusations criminelles (ce qui peut être exact ou non), et ils pourraient ne pas permettre aux consommateurs de plaider leur cause. En fait, le bureau du procureur pourrait même ne pas examiner les cas. Les bénéficiaires sont généralement intimidés et confus, et ils reçoivent des instructions pour payer le montant dû (plus les frais). Ils peuvent même avoir à s’inscrire à un cours de responsabilité financière à leurs propres frais.
Si vous avez rebondi un chèque et que vous êtes contacté par un agent de recouvrement, assurez-vous que vous êtes traité équitablement., Les agents de recouvrement, même en partenariat avec les forces de l’ordre, doivent suivre les règles établies par votre État, et ils pourraient avoir besoin de suivre la Loi sur les pratiques de recouvrement équitable (FDCPA).
veuillez Contacter un avocat si vous êtes victime de harcèlement. Oui, vous devez de l’argent, mais tout le monde doit respecter les règles.
Prevent Rebounded Checks
Vous ne pourrez peut-être rien faire à propos d’un chèque qui a déjà rebondi, mais vous pouvez l’empêcher de se produire à l’avenir., Voici quelques façons d’éviter d’avoir un chèque sur votre compte pendant que vous êtes à court d’argent:
Solde de votre compte: La chose la plus importante que vous pouvez faire est de garder une trace du solde de votre compte. Cela signifie que vous devez savoir combien vous avez disponible, et combien est sur le point de quitter votre compte à tout moment. Soyez conscient des paiements en attente, des chèques en souffrance et des virements automatiques de votre compte. Apprenez à équilibrer votre compte avec une variété d’outils.
Gardez un coussin: Même avec une bonne planification, des erreurs se produisent., Gardez de l’argent supplémentaire dans votre compte pour vous aider à couvrir toutes les surprises. Si votre employeur vous paie en retard ou si vous oubliez le paiement automatique des factures, un tampon de sécurité peut empêcher les choses d’empirer.
Regarder votre solde: Il est difficile de garder une trace de tout. De plus, le solde de votre compte pourrait être gelé d’une manière que vous ne vous attendiez pas (si vous utilisez votre carte de débit à une pompe à essence, par exemple, ou si un dépôt est conservé). Découvrez comment vérifier facilement le solde de votre compte afin de connaître les problèmes avant qu’ils ne s’aggravent., Inscrivez-vous aux alertes afin de ne pas être pris par surprise lorsque le solde de votre compte diminue.
Considérez la protection contre les découverts: la protection contre les découverts peut être coûteuse, mais elle ne doit pas nécessairement l’être. Si vous l’utilisez comme un filet de sécurité (par opposition à compter sur elle fréquemment pour les besoins de trésorerie), vous aurez rarement payer des frais de découvert. Lorsque votre banque couvre les mauvais chèques, le coût peut être inférieur aux frais de chèque rebondi (pour les détaillants) et aux frais NSF (pour votre banque)., Vous pourriez réduire davantage les frais si vous utilisez une marge de découvert de crédit ou demander à votre banque de tirer des fonds de votre compte d’épargne lorsque votre compte courant a des fonds insuffisants.
Payer avec une carte de débit: Si vous continuez à faire des chèques, essayez plutôt de faire des achats avec une carte de débit (si possible). Vous saurez tout de suite si vous pouvez vous permettre la transaction. Tant que vous n’avez pas donné votre banque l’autorisation de traiter ces accusations, votre carte sera rejetée.
Surveillez de près votre compte courant, surtout si vous commencez à utiliser une carte de débit.,