Personal Finance Insider écrit sur les produits, les stratégies et les conseils pour vous aider à prendre des décisions intelligentes avec votre argent. Nous pouvons recevoir une petite commission de nos partenaires, comme American Express, mais nos rapports et recommandations sont toujours indépendants et objectifs.,

  • Les prêts FHA offrent de nombreux avantages, y compris des exigences de crédit faciles, de petits acomptes et une flexibilité dans le type de propriété que vous pouvez acheter. Ils peuvent être une bonne option pour les acheteurs d’une première maison et les consommateurs ayant des problèmes de crédit et de trésorerie.
  • Mais ils viennent aussi avec des inconvénients, comme le fait que vous êtes tenu de payer l’assurance hypothécaire à l’avance et chaque année, vous avez votre prêt.
  • En outre, les prêts FHA viennent avec des limites d’achat distinctes qui varient en fonction de l’endroit où vous vivez. Cela fait d’eux une mauvaise option si vous envisagez d’acheter une maison pour votre région.,
  • Visitez la page d’accueil de Business Insider pour plus d’histoires.

Posséder une maison fait peut-être partie intégrante du rêve américain, mais cela devient une proposition coûteuse. Les prix des logements ont bondi dans certaines parties des États-Unis, ce qui rend plus difficile d’économiser un acompte et de payer des coûts de transport mensuels. Ajoutez les frais d’entretien et de réparation, et vous pouvez sentir que vous êtes destiné à louer pour toujours.,

Bien qu’il n’y ait rien de mal à louer, le gouvernement américain offre des programmes de prêt immobilier qui peuvent faciliter l’accès à la maison que vous souhaitez, surtout si vous avez un crédit moins que parfait. Le programme de prêts FHA de la Federal Housing Authority est l’un de ces programmes, et il peut être plus utile et polyvalent que vous ne le pensez.

Si vous vous apprêtez à acheter votre première maison ou si vous souhaitez simplement améliorer vos fouilles, vous pouvez envisager un prêt FHA pour voir comment il se compare à un prêt immobilier traditionnel., Vous pourriez être surpris par l’utilité de ce programme de prêt – c’est-à-dire si vous êtes prêt à sauter à travers quelques cerceaux.

Les avantages des prêts immobiliers de la FHA

La Federal Housing Administration offre trois avantages majeurs qui rendent ses prêts intéressants: de faibles acomptes, de faibles coûts de clôture et des exigences de crédit faciles. Lorsque vous pouvez être tenu de mettre en bas 5% ou plus pour un prêt immobilier classique, prêts FHA vous permettent de mettre en bas aussi peu que 3.5%, ou 3,500 per par 100,000 borrow vous empruntez.,

En plus des faibles exigences de mise de fonds, les prêts FHA sont souvent disponibles pour les consommateurs ayant des cotes de crédit aussi basses que 580. Les consommateurs avec des scores inférieurs à cela peuvent également être en mesure de se qualifier, bien qu’ils soient généralement tenus de mettre 10% ou plus.

Pour rendre les choses encore plus faciles, les prêts FHA permettent de se qualifier si vous avez d’autres types de dettes., Alors que certains prêteurs hypothécaires conventionnels veulent que votre ratio dette / revenu (le montant de la dette que vous avez comparé à votre revenu en pourcentage) soit inférieur à 36%, y compris le logement, les prêts FHA peuvent être offerts aux consommateurs avec un ratio dette / revenu allant jusqu’à 43%.

Enfin, n’oubliez pas que la FHA prêts sont bon pour plus que des résidences unifamiliales. Vous pouvez utiliser un prêt immobilier FHA pour acheter une propriété multi-unités avec jusqu’à quatre unités à condition que vous prévoyez vivre dans l’un d’eux, et vous pouvez également utiliser ce prêt pour un condo ou une maison fabriquée.,

En savoir plus: 5 millennials qui sont devenus propriétaires dans leur 20s partager leurs meilleurs conseils pour l’achat de votre première maison

Inconvénients des prêts FHA

Les prêts FHA ont de nombreux avantages qui en font une excellente option pour les emprunteurs, mais il y a aussi des inconvénients. Certains des inconvénients de ces prêts pourraient même en faire une pire affaire pour certains types d’emprunteurs.

Tout commence avec les primes d’assurance hypothécaire (MIP) que vous devez payer sur les prêts FHA. Non seulement vous devez débourser un paiement initial MIP de 1.,75% du montant de votre prêt, mais vous devez également payer une prime annuelle qui fonctionne à environ .85% de votre prêt. Pire encore, les emprunteurs FHA paient généralement ces primes pour toute la durée de leur prêt hypothécaire, même s’il dure 30 ans.

Cela rend les prêts FHA plutôt différents des prêts hypothécaires conventionnels qui ne nécessitent une assurance hypothécaire privée (PMI) que si vous déposez moins de 20%. PMI fonctionne généralement à environ 1% du montant de votre prêt chaque année, et vous pouvez le faire annuler une fois que vous avez au moins 20% de capitaux propres dans votre propriété.,

Un autre inconvénient des prêts immobiliers FHA est le fait qu’ils limitent le montant que vous pouvez emprunter. Ces limites augmentent presque partout pour les prêts FHA souscrits en 2019, mais elles restent inférieures aux limites pour les prêts conventionnels. Les limites de prêt FHA varient à travers le pays, allant de $316,250 dans certaines parties de Madison, Wisconsin à San 690,000 à San Diego, Californie.

Enfin, les prêts FHA édictent des normes de propriété minimales qui peuvent vous empêcher d’acheter la maison que vous voulez., Ces normes minimales de propriété visent à protéger les acheteurs contre l’achat de propriétés dangereuses ou en mauvais état, mais elles peuvent parfois être lourdes pour les acheteurs qui envisagent d’acheter un fixateur supérieur ou une maison plus ancienne qui a besoin de travaux. Ils peuvent même vous empêcher d’utiliser un prêt FHA pour acheter la maison que vous voulez.

Devriez-vous obtenir un prêt immobilier FHA?

Les avantages et les inconvénients décrits ci-dessus peuvent vous aider à décider si vous êtes un bon candidat pour un prêt FHA, mais vous voudrez peut-être parler à quelques prêteurs avant de vous décider., Un expert hypothécaire pourrait vous aider à déterminer quel prêt pourrait vous laisser mieux, financièrement et autrement.

En fin de compte, les prêts FHA sont souvent idéaux pour les premiers acheteurs qui tentent toujours de créer du crédit et d’économiser de l’argent pour acheter une maison. L’exigence de mise de fonds inférieure, les exigences de crédit plus souples et les limites du ratio dette / revenu plus élevées font en sorte que presque tout le monde peut utiliser ce programme de prêt à condition qu’il souhaite acheter une propriété dans les limites du prêt FHA.,

Alors que les prêts FHA ont tendance à être une bonne affaire pour les consommateurs avec un mauvais crédit et de faibles réserves de trésorerie, une hypothèque traditionnelle est généralement une meilleure affaire si vous avez un bon crédit et un gros acompte. Et, si vous avez 20% du prix d’achat de votre maison économisé, vous serez absolument mieux avec un prêt traditionnel puisque vous pouvez éviter l’assurance hypothécaire tout à fait.

Vous vous demandez si une hypothèque conventionnelle vous convient? Parcourir certaines options de nos partenaires: