Il y a plusieurs âges importants sur la route de la retraite. Par exemple, une fois que vous atteignez l’âge de 59 ans 1/2, vous êtes autorisé à utiliser votre épargne-retraite quand vous le souhaitez. Et à 62 ans, vous devenez admissible aux prestations de sécurité sociale. Un âge important mais moins connu qui est pertinent pour vos finances est l’âge 55., Non seulement c’est l’âge auquel vous êtes admissible pour la première fois à de nombreux rabais et avantages pour les « personnes âgées », mais il y a aussi une règle spéciale concernant l’épargne-retraite qui s’applique une fois que vous atteignez cet âge.
Profitez des rabais et des privilèges
Comme je l’ai mentionné, 55 est l’âge auquel vous êtes considéré comme un citoyen âgé — au moins aux yeux de nombreuses entreprises offrant des rabais. Être étiqueté comme un citoyen âgé peut vous faire sentir vieux, mais vous devriez toujours profiter des avantages. Par exemple, vous pouvez maintenant obtenir des réductions sur:
- Restaurants.
- Divertissement.,
- Épicerie.
- les Détaillants.
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Par exemple, Kohl’s offre 15% de réduction aux clients de plus de 55 ans tous les mercredis. Et, de nombreuses chaînes d’épiceries populaires offrent des » journées seniors » hebdomadaires ou mensuelles, où vous pourriez économiser 5% à 10% de votre facture d’épicerie. Pour une liste plus complète, en voici une de la liste Senior.
De plus, à 55 ans, vous pouvez choisir de vivre dans une « communauté adulte active », et il pourrait y avoir beaucoup plus d’avantages selon l’endroit où vous vivez. En fait, de nombreux collèges et universités offrent même des frais de scolarité gratuits aux personnes âgées.,
Si vous prévoyez de prendre une retraite anticipée, ou si vous voulez simplement utiliser une partie de votre épargne
Peut-être la chose la plus importante qui se produit à 55 ans, au moins du point de vue de la retraite, est que la règle de la « cessation de service » entre en vigueur et vous permet de
En général, si vous retirez de votre épargne-retraite avant d’atteindre l’âge de 59 ans 1/2, vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé de 10%., Cependant, cette exception indique que si vous cessez de travailler pour votre employeur pour quelque raison que ce soit au cours de l’année au cours de laquelle vous atteindrez 55 ans (50 pour certains employés de la sécurité publique), vous êtes alors libre d’utiliser votre épargne-retraite.
Avant de vous présenter à l’administrateur de votre régime et de recueillir un chèque, vous devez savoir certaines choses.
- Tout d’abord, cette règle s’applique aux régimes de retraite admissibles, y compris les régimes 401(k), 403(b) et 501(a), mais n’inclut pas les IRA. Il ne s’applique pas non plus si vous roulez sur l’argent dans le plan de retraite admissible de votre employeur à un IRA., Cela annulera cette exception.
- Deuxièmement, vous devez mettre fin à votre emploi auprès de l’employeur qui parraine le régime de retraite. Vous ne pouvez pas continuer à travailler pour cet employeur et vous retirer du régime de retraite de l’employeur. Vous devez également partir dans l’année où vous aurez 55 ans ou plus tard. Vous ne pouvez pas quitter votre emploi à, disons, l’âge 51, attendre jusqu’à 55, puis commencer à profiter de retraits sans pénalité en vertu de cette exception. Maintenant, cela ne veut pas dire que vous devez prendre votre retraite ou cesser complètement de travailler pour vous qualifier you vous êtes libre de quitter votre emploi et d’en commencer un nouveau avec un employeur différent.,
- Troisièmement, gardez à l’esprit que vous devrez toujours payer des impôts sur l’argent que vous retirez, à moins que vos fonds de retraite ne soient détenus dans un compte Roth. C’est un point important, surtout si vous continuez à travailler, car vos retraits de retraite pourraient se combiner avec votre revenu pour vous catapulter dans une autre tranche d’imposition.
- Enfin, si vous voulez prendre une retraite anticipée, il ya quelques autres choses à considérer. Vous ne serez pas admissible à la sécurité sociale avant l’âge de 62 ans, donc vos exigences de revenu seront plus élevées entre-temps., Et à moins que vous n’ayez la possibilité de conserver votre assurance maladie après votre retraite, assurez-vous de tenir compte de cette dépense. La Loi sur les soins abordables a rendu les soins de santé pour les personnes âgées plus abordables, mais cette dépense peut encore être un fardeau pour les retraités précoces.
Une étape importante
Tournant 55 est quand beaucoup de gens et d’entreprises vous considèrent comme un citoyen âgé. À cet âge, il devient plus facile d’utiliser votre épargne-retraite pour prendre une retraite anticipée ou pour couvrir tout autre besoin financier., Cette capacité peut être utile, mais assurez-vous de connaître toutes les règles et inconvénients avant de décider de l’utiliser.
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