L’économie est composée de nombreux segments différents appelés secteurs. Ces secteurs sont composés de différentes entreprises qui fournissent des biens et des services aux consommateurs. Les entreprises qui sont regroupées dans un secteur fournissent un produit ou un service similaire. Par exemple, les entreprises qui offrent des services agricoles constituent le secteur agricole. Les sociétés qui fournissent des services de téléphonie mobile ou cellulaire font partie du secteur des télécommunications., Cet article se penche sur le secteur des services financiers, un des segments les plus importants de l’économie.
Points à retenir
- Les services financiers constituent l’un des secteurs les plus importants et les plus influents de l’économie.
- Les services financiers sont un large éventail d’activités plus spécifiques telles que la banque, l’investissement et l’assurance.
- Les services financiers sont limités à l’activité des entreprises de services financiers et de leurs professionnels tandis que les produits financiers sont les biens, les comptes ou les investissements réels qu’ils fournissent.,
qu’Est-Ce que le Secteur des Services Financiers?
Le secteur des services financiers fournit des services financiers aux personnes et aux entreprises. Ce segment de l’économie est constituée d’une variété de sociétés financières, notamment les banques, maisons de courtage, les prêteurs, les sociétés de financement, les courtiers immobiliers et les sociétés d’assurance. Comme indiqué ci-dessus, le secteur des services financiers est probablement le secteur le plus important de l’économie, menant le monde en termes de bénéfices et de capitalisation boursière., Les grands conglomérats dominent ce secteur, mais il comprend également un éventail diversifié de petites entreprises.
Selon le département des finances et du développement du Fonds monétaire international (FMI), les services financiers sont les processus par lesquels les consommateurs ou les entreprises acquièrent des biens financiers. Par exemple, un fournisseur de système de paiement offre un service financier lorsqu’il accepte et transfère des fonds entre les payeurs et les destinataires. Cela comprend les comptes réglés par cartes de crédit et de débit, les chèques et les télévirements.,
Les entreprises du secteur des services financiers gèrent de l’argent. Par exemple, un conseiller financier gère des actifs et offre des conseils au nom d’un client. Le conseiller ne fournit pas directement des placements ou tout autre produit, mais il facilite plutôt la circulation des fonds entre les épargnants et les émetteurs de titres et d’autres instruments. Ce service est une tâche temporaire plutôt qu’un actif corporel.
Les biens financiers, en revanche, ne sont pas des tâches. Ce sont des choses., Un prêt hypothécaire peut sembler un service, mais c’est en fait un produit qui dure au-delà de la provision initiale. Les actions, les obligations, les prêts, les actifs de matières premières, l’immobilier et les polices d’assurance sont des exemples de biens financiers.
l’Importance du Secteur des Services Financiers
Le secteur des services financiers est le principal moteur de l’économie d’une nation. Il assure la libre circulation des capitaux et des liquidités sur le marché. Lorsque le secteur est solide, l’économie se développe et les entreprises de ce secteur sont mieux à même de gérer les risques.,
La force du secteur des services financiers est également importante pour la prospérité de la population d’un pays. Lorsque le secteur et l’économie sont solides, les consommateurs gagnent généralement plus. Cela renforce leur confiance et leur pouvoir d’achat. Lorsqu’ils ont besoin d’avoir accès au crédit pour des achats importants, ils se tournent vers le secteur des services financiers pour emprunter.
Un secteur des services financiers solide peut mener à la croissance économique tandis qu’un système défaillant peut freiner l’économie d’un pays.,
Cependant, si le secteur des services financiers échoue, il peut entraîner l’économie d’un pays vers le bas. Cela peut conduire à une récession. Lorsque le système financier commence à se décomposer, l’économie commence à souffrir. Le capital commence à se tarir à mesure que les prêteurs resserrent les rênes des prêts. Le chômage augmente et les salaires peuvent même baisser, ce qui conduit les consommateurs à cesser de dépenser. Pour compenser, les banques centrales baisse des taux d’intérêt pour tenter de stimuler la croissance économique. C’est principalement ce qui s’est passé pendant la crise financière qui a conduit à la Grande Récession.,
Services Bancaires
Le secteur bancaire est à la base du groupe de services financiers. Il s’occupe surtout de l’épargne directe et des prêts, tandis que le secteur des services financiers comprend les investissements, l’assurance, la redistribution des risques et d’autres activités financières. Les services bancaires sont fournis par de grandes banques commerciales, des banques communautaires, des coopératives de crédit et d’autres entités.
Les banques tirent leurs revenus principalement de la différence entre les taux d’intérêt facturés pour les comptes de crédit et les taux payés aux déposants., Les services financiers comme ceux-ci génèrent principalement des revenus par le biais de frais, de commissions et d’autres méthodes telles que l’écart sur les taux d’intérêt entre les prêts et les dépôts.
Segments bancaires
Le secteur bancaire est composé de plusieurs segments—banque de détail, banque commerciale et banque d’investissement. Également connu sous le nom de services bancaires aux particuliers ou aux particuliers, les services bancaires de détail servent les consommateurs plutôt que les entreprises. Ces banques offrent des services financiers adaptés aux particuliers, y compris les comptes chèques et d’épargne, les prêts hypothécaires, les prêts et les cartes de crédit, ainsi que certains services d’investissement.,
Les services bancaires aux entreprises, aux entreprises ou aux entreprises, quant à eux, traitent avec les petites entreprises et les grandes entreprises. Comme la banque de détail, elle fournit des services de compte et des produits de crédit adaptés aux besoins spécifiques des entreprises.
Une banque d’investissement ne travaille généralement qu’avec des négociateurs et des particuliers fortunés (HNWI)-pas avec le grand public., Ces banques souscrivent des transactions, sécurisent l’accès aux marchés de capitaux, offrent des conseils en gestion de patrimoine et en fiscalité, conseillent les entreprises en matière de fusions et acquisitions (M&A) et facilitent l’achat et la vente d’actions et d’obligations. Les conseillers financiers et les maisons de courtage à escompte occupent également ce créneau.
Services d’investissement
Les particuliers peuvent accéder aux marchés financiers comme les actions et les obligations par le biais de services d’investissement. Les courtiers-services en ligne humains ou autogérés—facilitent l’achat et la vente de titres, en prenant une commission pour leurs efforts., Les conseillers financiers peuvent facturer des frais annuels basés sur les actifs sous gestion (AUM) et diriger plusieurs opérations dans la poursuite de la construction et de la gestion d’un portefeuille bien diversifié. Les robo-advisors sont la dernière incarnation du conseil financier et de la gestion de portefeuille, avec des allocations de portefeuille et des exécutions de transactions algorithmiques entièrement automatisées.
Les fonds spéculatifs, les fonds communs de placement et les partenariats d’investissement investissent de l’argent sur les marchés financiers et perçoivent des frais de gestion., Ces organisations ont besoin de services de garde pour la négociation et l’entretien de leurs portefeuilles, ainsi que de conseils juridiques, de conformité et de marketing. Il existe également des fournisseurs de logiciels qui s’adressent à la communauté des fonds d’investissement en développant des applications logicielles pour la gestion de portefeuille, le reporting client et d’autres services de back-office.
Les fonds de capital-investissement, les fournisseurs de capital-risque et les investisseurs providentiels fournissent des capitaux d’investissement aux entreprises en échange de participations ou de participations aux bénéfices. Le capital-risque était particulièrement important pour les entreprises technologiques dans les années 1990., Une grande partie de ce qui se passe dans les coulisses de la réalisation de grandes affaires est attribuée à ce groupe.
Services d’assurance
L’assurance est un autre sous-secteur important du secteur des services financiers. Les services d’assurance sont disponibles pour la protection contre le décès ou les blessures (par exemple, l’assurance vie, l’assurance invalidité, l’assurance maladie), contre la perte ou les dommages matériels (par exemple, l’assurance habitation, l’assurance automobile), ou contre la responsabilité ou les poursuites judiciaires.
En aux États-unis, un agent d’assurance diffère d’un courtier., Le premier est un représentant du transporteur d’assurance, tandis que le second représente l’assuré et fait des emplettes pour les polices d’assurance. C’est aussi le domaine du souscripteur, qui évalue le risque d’assurer les clients et conseille également les banquiers d’investissement sur le risque de prêt. Les réassureurs vendent des assurances aux assureurs eux-mêmes pour les protéger contre les pertes catastrophiques.,
Services fiscaux et comptables
Le secteur comprend également les comptables et les services de déclaration de revenus, les services de change et de virement bancaire, ainsi que les services et réseaux de machines à cartes de crédit. Il comprend également des services de résolution de dettes et des fournisseurs de paiement mondiaux tels que Visa et Mastercard, ainsi que des bourses qui facilitent les transactions sur actions, dérivés et matières premières.,
Les comptables veillent à ce que tous les registres et états financiers—le bilan, le compte de résultat, le tableau des flux de trésorerie et la déclaration de revenus-soient conformes aux lois et règlements fédéraux et aux principes comptables généralement reconnus (PCGR). Les comptables compilent également les informations nécessaires pour préparer les écritures dans les comptes de l’entreprise tels que le grand livre, et ils documentent les transactions financières commerciales au fil du temps. Ces informations sont utilisées pour préparer des états de clôture hebdomadaires, mensuels, trimestriels ou annuels et des rapports de comptabilité analytique., Les comptables doivent également résoudre toute anomalie ou irrégularité qu’ils constatent dans les registres, les relevés ou les transactions documentées. Ils observent généralement les procédures de contrôle comptable établies par le biais d’un système comptable ou d’un logiciel.
Les comptables se voient souvent confier d’autres tâches liées aux finances en plus d’analyser les dossiers et les états financiers. Les tâches auxiliaires comprennent le suivi de l’efficacité des procédures de contrôle comptable ou des logiciels pour s’assurer qu’ils sont à jour avec les réglementations fédérales et étatiques., Les comptables sont également chargés de faire des recommandations à divers départements ou au personnel de direction concernant l’utilisation efficace des ressources et des procédures de l’entreprise. Ces recommandations visent à apporter des solutions aux préoccupations ou problèmes financiers potentiellement coûteux des entreprises. Dans certains cas, les comptables peuvent également préparer et examiner les factures pour les clients et les fournisseurs afin de les aider à payer en temps voulu les soldes impayés., Le rapprochement de la paie, la vérification des contrats et des commandes, la construction d’un budget d’entreprise et l’élaboration de modèles financiers ou de projections peuvent également faire partie des responsabilités régulières d’un comptable.
En plus de ces droits, les comptables préparent et déposent des impôts pour les entreprises et les particuliers. Ils analysent tous les actifs de la société, les revenus gagnés et payés, ou les charges et passifs anticipés pour atteindre une obligation fiscale totale pour l’année., Dans le cadre de la préparation et de la déclaration des impôts des entreprises et des particuliers, les comptables doivent fournir une analyse détaillée de l’efficacité ou de l’inefficacité fiscales et faire des recommandations sur la façon de réduire le total des obligations fiscales à l’avenir.