Amy Elizabeth Hillier, University of Pennsylvania
Résumé
La Home Owners’ Loan Corporation, créée en 1933 pour aider les propriétaires urbains à éviter la forclusion, a développé une série de cartes de sécurité résidentielle pour les villes du pays. Ces cartes ont jugé les zones avec des Afro-Américains et d’autres menaces perçues pour les valeurs immobilières « dangereuses” et les ont colorées en rouge. L’historien Kenneth Jackson a découvert les cartes dans les années 1970 et les a connectées à redlining dans Crabgrass Frontier., Des recherches ultérieures ont toujours cité le rôle de ces cartes dans le désinvestissement urbain, promouvant l’idée que HOLC a causé redlining. Mais aucune de ces recherches n’a fourni de preuve précise que les prêteurs ont utilisé les cartes de HOLC pour décider où faire des prêts, que d’autres sources d’information n’ont pas influencé leurs décisions, ou que l’impact des cartes de HOLC était indépendant des modèles de prêt antérieurs à HOLC., En utilisant une combinaison de sciences sociales et de méthodes historiques, cette thèse a testé si la carte de sécurité résidentielle créée pour Philadelphie avait un impact sur les résultats hypothécaires résidentiels entre 1939 et 1950. La technologie des systèmes d’information géographique (SIG) a été utilisée conjointement avec des modèles statistiques spatiaux pour analyser les données hypothécaires au niveau de l’adresse. Cette thèse a également examiné où HOLC a fait ses propres prêts à Philadelphie et comment la carte de sécurité résidentielle pour Philadelphie a été créée. Les résultats indiquent que les cartes de HOLC n’ont pas provoqué de redlining., HOLC grade n’explique pas les différences dans le nombre, les ratios de prêt à la valeur ou les types de prêteurs d’hypothèques résidentielles dans les zones échantillonnées de Philadelphie, bien que les hypothèques faites dans les zones avec des notes moins bonnes aient des taux d’intérêt légèrement plus élevés. Des documents d’archives et des articles de journaux des années 1930 ont également révélé que les prêteurs évitaient les zones colorées en rouge avant que HOLC ne cartographie ses cartes, que les cartes de HOLC n’étaient pas largement distribuées et que les prêteurs avaient accès à de nombreuses autres sources d’information sur les niveaux de risque immobilier., HOLC a accordé la majorité de ses prêts aux zones qu’elle a colorées en rouge, ce qui démontre que l’agence ne pratiquait pas elle-même le redlining. Ces résultats suggèrent que des recherches supplémentaires sont nécessaires sur d’autres explications du redlining, en particulier en ce qui concerne le rôle de la Federal Housing Administration et des prêteurs privés dans la création de leurs propres cartes et normes pour les évaluations de quartier.
Domaine
l’histoire Américaine|planification Urbaine|Zone de planification & développement|bien-être