La question de savoir qui a besoin d’assurance-vie nous taraude tous au moment où nous entendons le terme.
Un régime qui verse une prestation à notre décès? Sonne comme une bonne chose. Mais ai-je besoin d’une assurance vie si je ne crois pas mourir de sitôt?
Il y a rarement un explicateur unique pour savoir si vous aurez besoin d’assurance-vie. Votre meilleur pari est de passer en revue les bases de l’assurance-vie, ainsi que les différentes situations qui peuvent s’appliquer à vous.,
Prenez soin de ce qui compte le plus
Votre famille est unique — votre assurance vie devrait l’être aussi.
Ai – je besoin d’une assurance vie?
La façon la plus utile de répondre à la question de savoir si vous avez spécifiquement besoin d’une assurance-vie est une autre question:
Votre décès aurait-il un impact financier sur les personnes dans votre vie?
Si la réponse est oui, alors vous devriez envisager d’assurance-vie.,
L’assurance-vie est un contrat entre vous et une compagnie d’assurance, dans lequel vous payez des primes d’assurance en échange de l’engagement de l’assureur à verser une « prestation de décès” à des personnes ou à des organisations spécifiques si vous décédez pendant que la police est en vigueur.
Les personnes qui reçoivent cette prestation de décès — qui pourrait être votre conjoint ou vos enfants, par exemple — peuvent utiliser l’argent pour couvrir leurs besoins financiers, que ce soit pour payer les dépenses du ménage ou couvrir les dettes.
Quand est-il bon d’avoir une assurance vie?,
Si vous mourez inopinément, et que votre mort laisserait des personnes importantes dans votre vie sur le crochet pour la dette, ou incapable de payer leurs factures, ou aux prises avec des coûts coûteux, l’assurance-vie peut avoir du sens pour vous.
Examinons les scénarios dans lesquels votre décès affecterait très probablement négativement d’autres personnes financièrement:
- Quelqu’un hériterait de votre dette. Vos dettes ne disparaissent pas simplement quand vous mourez., Les cosignataires d’un prêt, les copropriétaires ou les titulaires de comptes, les conjoints dans des états de propriété communautaire tels que la Californie et le Texas, et les personnes chargées de régler la dette de votre succession qui ne se sont pas conformées aux lois sur les successions sont tous susceptibles de payer vos dettes.
- Votre conjoint ou partenaire dépend de vos revenus. Si vous construisez une vie avec un partenaire, et que ce partenaire compte sur vos revenus pour payer des choses comme les dépenses du ménage, la perte de votre revenu pourrait être dévastatrice pour eux.
- Vos enfants dépendent de vos revenus., Vos enfants mineurs, incapables de subvenir à leurs besoins, seraient presque certainement désavantagés si vos revenus disparaissaient. La même chose est vraie si elles comptent sur vous pour aider à couvrir les frais de collège ou de fournir un soutien pour un handicap.
- Vos héritiers seraient redevables d’impôts successoraux. Si votre succession est suffisamment importante, vos héritiers pourraient être assujettis à un impôt successoral à votre décès. En 2021, l’impôt fédéral sur les successions entre en vigueur si vous laissez derrière vous des actifs totalisant plus de 11,7 millions de dollars.
- Vos funérailles seraient un fardeau financier., Selon la National Funeral Directors Association, le coût médian des funérailles avec visionnage et inhumation est de 7 640$. Selon vos souhaits pour vos funérailles, cela pourrait coûter plus cher. L’assurance – vie peut être un moyen pour vous de payer à votre façon, pour ainsi dire, en gardant le fardeau de ceux qui sont chargés d’exécuter vos souhaits funéraires.
- Votre entreprise et les personnes qu’elle emploie, autrement, pourraient échouer. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vos partenaires commerciaux et/ou employés dépendent également de vous. L’assurance – vie peut fournir une assistance à ces personnes après votre départ.,
D’autres exemples de charges financières que vous pourriez laisser derrière vous incluent la dette de prêt étudiant (si le prêt provient d’une entreprise privée et que quelqu’un, comme un parent, est un cosignataire), les coûts des soins aux aînés que votre famille engage tout en prenant soin de vous et l’hypothèque sur une propriété détenue conjointement.
Qui n’a pas besoin d’assurance-vie?
Si personne dans votre vie serait financièrement lésés par votre mort, vous pouvez probablement mettre hors d’investir dans une police d’assurance-vie., Pour l’instant, vous constaterez peut — être qu’épargner et investir votre argent dans d’autres actifs — actions, obligations, fonds de retraite ou immobilier, peut-être-est une meilleure décision.
Gardez à l’esprit que plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus votre police d’assurance-vie sera abordable. Si vous voyez des changements de vie majeurs à l’horizon, il peut être utile d’explorer vos options afin de verrouiller un bon prix au bon moment.
De quel type d’assurance vie ai-je besoin?,
en général, l’assurance vie se divise en deux catégories:
- l’assurance-vie temporaire est temporaire, elle peut durer jusqu’à cinq, 10, 20 ou un certain nombre d’années.
- L’assurance vie permanente couvre l’assuré jusqu’à la fin de sa vie.
Les deux types d’assurance-vie se présentent sous différentes formes, avec des avantages et des niveaux de couverture différents.
D’une manière générale, l’assurance-vie temporaire est l’option la plus abordable et la plus flexible, et est donc le meilleur choix pour la plupart des gens., Vous pouvez adapter l’assurance-vie temporaire pour couvrir les années de votre vie où votre décès aurait le plus d’impact sur vos proches, puis réévaluer quand ils sont en mesure de subvenir à leurs besoins sans votre assurance-vie. Pour trouver le meilleur taux, vous pouvez comparer les devis d’assurance-vie en ligne.
Il y a des situations où l’assurance vie permanente a plus de sens, surtout si vous voulez transférer votre patrimoine à la prochaine génération. En effet, la prestation de décès de l’assurance-vie n’est généralement pas imposable pour les bénéficiaires.,
Il y a beaucoup d’interaction entre les actifs que vous possédez actuellement — votre maison, vos investissements, etc. — et des facteurs tels que votre âge, votre santé et les personnes que vous souhaitez assurer. Il est important de parler à un professionnel de la finance, comme un planificateur financier payant ou un avocat, pour vous aider à décider du type de couverture qui vous convient dès maintenant.
Qu’en est-il de l’assurance – vie par le travail?
Vous pourriez avoir la chance de recevoir une assurance-vie par l’entremise de votre employeur, connue sous le nom d’assurance-vie collective., Si votre employeur offre cette couverture gratuitement à titre d’avantage, il y a peu de raisons de ne pas l’accepter, même si la couverture n’est pas aussi robuste que vous le souhaiteriez.
Vous pouvez également souscrire une assurance-vie supplémentaire pour accompagner votre police d’assurance-vie collective afin d’augmenter la prestation de décès qui serait versée à votre décès. Vous voudrez peut-être faire du shopping pour voir si les polices d’assurance-vie supplémentaires que vous pouvez acheter par l’intermédiaire de votre employeur sont une meilleure affaire que ce que vous pourriez acheter par vous-même.
Votre plan de vie collectif peut ne pas suffire à couvrir toutes vos personnes à charge., Examinez ce que votre employeur offre, ce que vous pouvez acheter en plus de cette police et décidez si vous souhaitez combiner cette assurance avec votre propre plan. Gardez à l’esprit que vous devrez également acheter une nouvelle couverture si vous quittez votre emploi.