Un compte du marché monétaire est un compte d’épargne à intérêt élevé qui partage également certaines caractéristiques avec les comptes chèques. Si vous avez assez d’argent sous la main pour en ouvrir un, il peut s’agir d’un outil d’épargne utile qui permet un accès limité à vos fonds tout en gagnant plus d’intérêts qu’un compte d’épargne traditionnel.

comptes du marché monétaire combiner le meilleur de la vérification et de comptes d’épargne, mais chaque type de compte a ses avantages et inconvénients., Bien que vous obteniez certaines fonctionnalités avec ces types de comptes, vous devrez peut-être en abandonner quelques autres. En savoir plus sur la façon dont les comptes du marché monétaire fonctionnent et quand vous pourriez en vouloir un.

qu’Est Ce qu’un Compte de Marché monétaire?

Un compte du marché monétaire (MMA) est essentiellement un compte d’épargne qui présente certaines des caractéristiques d’un compte courant. Vous obtiendrez généralement des chèques ou une carte de débit, et vous pouvez effectuer quelques transactions chaque mois, mais vous n’aurez pas tout à fait la liberté d’un compte courant typique., Il existe également quelques différences clés entre les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne traditionnels, notamment des exigences de dépôt minimum plus élevées et de meilleurs taux d’intérêt pour les RMM.

  • Noms alternatifs: Money Market Deposit Account, Money Markey Savings Account
  • Acronymes: MMA, MMDA, MMSA

Avec un compte du marché monétaire, vous serez généralement en mesure d’écrire un nombre limité de chèques, contrairement à un compte courant traditionnel.,

Fonctionnement d’un compte sur le marché monétaire

De nombreuses banques et coopératives de crédit offrent des options de compte sur le marché monétaire, en personne et en ligne. Aujourd’hui, de nombreuses banques offrent des comptes de solde minimum de 0$. Si votre banque fournit des chèques pour votre MMA, elle vous les donnera ainsi que vos autres documents de compte, qui détaillent des conditions telles que le nombre maximum de transactions par mois.

Les conditions de votre compte expliqueront également votre rendement annuel en pourcentage (APY), qui est le taux auquel votre MMA gagnera des intérêts composés au cours d’une année., Ainsi, par exemple, si vous mettez $10,000 dans un MMA avec un APY de 0.29% le 1er janvier et n’ajoutez plus d’argent, d’ici la fin de l’année, vous aurez $10,029.

Tant que vous effectuez une banque dans un établissement assuré par la FDIC (ou une caisse de crédit assurée par la NCUSIF), votre compte du marché monétaire, combiné à tout autre solde de compte bancaire dans le même établissement, sera assuré jusqu’à concurrence de 250 000 total pour un compte unique ou de 500 000 for pour un compte conjoint (250 000 for pour chaque titulaire de compte conjoint).,

Avantages

  • Assuré jusqu’aux limites de la FDIC ou du NCUIF

  • Paie des intérêts plus élevés que certains comptes d’épargne traditionnels

  • L’argent est assez accessible

Inconvénients

  • Nombre limité de transactions par mois

  • Intérêt introductif les taux peuvent être plus élevés que les APY réels

  • Peuvent ne pas être assurés dans certaines institutions

Les avantages expliqués

Les MMAS offrent des avantages clés qui en font des véhicules d’épargne attrayants pour les personnes qui cherchent à,

  • Sécurité: Comme les autres comptes chèques et d’épargne dans les institutions bancaires assurées par le gouvernement fédéral, votre argent est protégé jusqu’à la limite fédérale.
  • Intérêt: Vous obtiendrez souvent de meilleurs taux d’intérêt sur un MMA que sur un compte d’épargne traditionnel. Des soldes de compte plus importants vous aident également à gagner plus d’intérêts, et le rendement se situe généralement entre un certificat de dépôt (CD) et un compte d’épargne.
  • Accès: La plupart des comptes vous permettent d’écrire des chèques ou de retirer de l’argent, et certains offrent une carte de débit que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats., Cet accès facile, combiné à un taux d’intérêt compétitif, est ce qui a traditionnellement rendu les RMM uniques. Ces dernières années, la vérification des récompenses, les comptes de vérification des intérêts et les banques en ligne sont devenus plus populaires et offrent les mêmes avantages, mais parfois, vous obtiendrez une meilleure affaire à partir d’un compte du marché monétaire.

les Inconvénients Expliqué

MMAs ont quelques fonctionnalités intéressantes, mais vous devez être conscient de quelques inconvénients avant l’ouverture d’un compte.,

  • Limites de transaction: Vous avez accès à de l’argent dans un MMA, mais vous ne pourrez pas effectuer de paiements avec votre chéquier ou votre carte de débit plus de six fois par mois selon la loi—encore moins dans certaines banques. Vous pouvez retirer de l’argent aussi souvent que vous le souhaitez, mais ces comptes ne sont pas aussi flexibles que votre compte courant lorsqu’il s’agit d’une utilisation quotidienne.
  • Taux d’intérêt introductif: Si le taux semble trop beau pour être vrai, vérifiez qu’il s’agit d’un taux d’intérêt permanent et non d’un taux promotionnel qui disparaîtra dans un mois.,
  • Assurance de sécurité: Assurez-vous d’utiliser un MMA d’une banque ou d’une caisse populaire qui assurera vos fonds. Demandez à votre banque ou à votre caisse de vérifier que vos fonds sont assurés et de maintenir vos dépôts en dessous des limites maximales couvertes.

Ne confondez pas ces comptes avec les fonds communs de placement du marché monétaire, qui ont un rôle dans la planification des investissements mais ne sont pas le même outil financier. Les fonds communs de placement du marché monétaire ne sont pas assurés par le gouvernement fédéral.,

Meilleures utilisations pour les comptes du marché monétaire

Les MMA sont un excellent endroit pour mettre de l’argent dont vous pourriez avoir besoin dans un avenir relativement proche. Ils vous permettent de gagner un petit rendement tout en gardant les fonds sûrs et accessibles. Ils sont particulièrement utiles pour les dépenses importantes et peu fréquentes telles que:

  • Fonds d’urgence
  • Budgétisation des paiements d’impôts trimestriels
  • Frais de scolarité

Un compte du marché monétaire n’est pas le meilleur endroit pour conserver des fonds pour les dépenses régulières en raison des limites, Cela dit, pour gagner un peu plus d’intérêt, vous pouvez conserver des fonds dans une MMA pour quelques-unes de vos dépenses mensuelles les plus importantes, telles que votre prêt hypothécaire.

Si vous n’avez pas besoin d’un accès immédiat à vos liquidités, vous pouvez vous tourner vers des CDS à rendement plus élevé. Vous pouvez même utiliser une série de CD-connus sous le nom d’échelle de CD – pour obtenir des rendements décents tout en gardant une partie de votre argent liquide et en minimisant les pénalités de retrait anticipé. Si vous investissez à long terme, discutez avec un planificateur financier de la combinaison de placements qui peut vous aider le mieux à atteindre vos objectifs.,

plats à Emporter Clés

  • comptes du marché monétaire sont un type de compte bancaire qui combine les avantages de la vérification et des comptes d’épargne.
  • Ils paient généralement un taux d’intérêt plus élevé que les comptes chèques et d’épargne traditionnels, tout en permettant plus d’accès à vos fonds qu’un certificat de dépôt.
  • Ces comptes sont un bon outil pour les fonds d’urgence ou d’autres frais que vous n’avez pas besoin de payer sur une base régulière.
  • L’argent conservé dans un établissement assuré par la FDIC ou la NCUIF est protégé jusqu’aux limites fédérales.,
  • Les RMM ne doivent pas être confondus avec les fonds communs de placement du marché monétaire, qui sont un type d’outil de placement et qui ne sont pas assurés par le gouvernement fédéral.,