Si vous avez récemment été sur le marché pour un prêt hypothécaire, vous avez peut-être rencontré le terme « ratio de la dette au revenu. »Ce ratio est l’un des nombreux facteurs que les prêteurs utilisent lorsqu’ils vous envisagent pour un prêt.

Mais qu’est-ce qu’un ratio dette / revenu?

Un ratio dette / revenu (DTI) est le pourcentage de votre revenu mensuel brut qui va aux paiements de la dette. Les paiements de dette peuvent inclure la dette de carte de crédit, les prêts automobiles et les primes d’assurance.,

Comment calculer le DTI

Pour calculer votre ratio dette / revenu, vous devez déterminer votre revenu brut mensuel avant impôts. Cela doit inclure toutes les sources de revenus que vous pouvez avoir.

Ensuite, déterminez quels sont vos paiements mensuels de dette. Si vous avez déjà créé un budget, cela devrait être facile. Assurez-vous d’inclure les cartes de crédit, le prêt automobile, l’hypothèque, etc.

La dernière étape dans le calcul de votre ratio dette / revenu consiste à diviser vos paiements mensuels totaux de dette par votre revenu mensuel brut. Pour obtenir un pourcentage, déplacer la virgule vers la droite deux fois.,

Here’s an example of a debt to income ratio formula calculation:

Monthly:

Mortgage: + $1100

Auto loan: + $300

Credit card payments: + $200

Monthly debt total = $1600

Monthly income gross / $4200

1600 / 4200 = .3809

0.3809(100) = 38.09

Debt ratio = 38%

What is a Good Debt-to-Income Ratio?,

En général, un ratio de la dette au revenu acceptable devrait être de 36% ou moins. Certains prêteurs, comme les prêteurs hypothécaires, nécessitent généralement un ratio d’endettement de 36% ou moins. Dans l’exemple ci-dessus, le ratio d’endettement de 38% est un peu trop élevé.

Cependant, certains prêts publics permettent des IAD plus élevés, souvent dans la fourchette de 41 à 43%.

Pourquoi Votre Ratio Dette / Revenu est-Il important?

Un DTI est souvent utilisé lorsque vous demandez un prêt immobilier. Même si vous ne cherchez pas actuellement à acheter une maison, connaître votre DTI est toujours important.

tout d’Abord, votre DTI est le reflet de votre santé financière., Ce pourcentage peut vous donner une idée de où vous en êtes financièrement et où vous aimeriez aller. C’est un outil précieux pour calculer vos niveaux d’endettement les plus confortables et savoir si vous devez demander plus de crédit.

les prêteurs Hypothécaires ne sont pas les seules sociétés de prêt à utiliser cette métrique. Si vous êtes intéressé à demander une carte de crédit ou un prêt auto, les prêteurs peuvent utiliser votre IDD pour déterminer si vous prêter de l’argent vaut le risque. Si vous avez trop de dettes, vous pourriez ne pas être approuvé.

Dans quelle Mesure Le Ratio Dette / Revenu Affecte-t-Il une Cote de Crédit?,

Votre revenu n’a pas d’impact sur votre pointage de crédit. Par conséquent, votre DTI n’affecte pas votre pointage de crédit.

Cependant, 30% de votre pointage de crédit est basé sur votre taux d’utilisation du crédit ou le montant disponible sur votre marge de crédit actuelle. Généralement, votre taux d’utilisation doit être de 30% ou moins pour éviter d’avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit. Cela signifie que pour avoir un bon pointage de crédit, vous devez avoir une petite quantité de la dette et activement à la rembourser.,

Comment réduire le ratio Dette / revenu

La seule façon de faire baisser votre taux est de rembourser vos dettes ou d’augmenter vos revenus. Avoir un ratio calculé avec précision vous aidera à surveiller vos dettes et vous donnera une meilleure compréhension de combien de dette vous pouvez vous permettre d’avoir.

Évitez d’utiliser des astuces à court terme pour réduire votre ratio, comme obtenir une abstention sur vos prêts étudiants ou demander trop de cartes de crédit en magasin. Ces solutions sont temporaires et ne font que retarder le remboursement de vos dettes actuelles.

Quel est le meilleur ratio Dette / revenu?,

À long terme, la réponse est « aussi bas que possible. »

Cependant, les nombres durs sont de meilleurs outils de comparaison. Jetez un œil aux fourchettes DTI suivantes:

  • 35% ou moins = Bon
  • 36-43% = Acceptable mais Nécessite du travail
  • 44% et plus = Mauvais

Si vous essayez d’obtenir un prêt immobilier, 36% est le ratio dette / revenu le plus recommandé. Si vous n’avez pas d’acompte important économisé, 31% est une meilleure cible.

Vous avez besoin d’aide pour réduire Votre Ratio Dette / Revenu?

Votre IDD est un outil important pour déterminer votre situation financière., Si vous avez du mal à trouver des moyens de réduire votre ratio ou si vous recherchez des conseils financiers, nos coachs experts peuvent vous aider. Contactez-nous dès aujourd’hui pour en savoir plus sur la façon dont nos plans de gestion de la dette peuvent vous aider à prendre le contrôle de vos paiements de dette.