De temps en temps, j’aime parcourir la section des finances personnelles de Reddit pour tous les sujets d’argent intéressants.
Un sujet remarquable concernait les chèques postdatés et ce qui leur arrive lorsque vous essayez de déposer ou d’encaisser les chèques avant la date inscrite dessus.,
Curieux de savoir ce qui se passe lorsque je défie le concept de post-sortir ensemble, j » ai vérifié auprès des banques leurs règles en la matière.
Lorsque vous postez un chèque, vous mettez une date future sur le chèque avec l’idée que le destinataire ne le dépose pas avant cette date écrite.
Par exemple, aujourd’hui, est Janv. 1, mais vous écrivez réellement » Jan. 5” sur le chèque.
Si je devais post-dater un chèque, ce serait probablement parce que je n’ai pas encore assez de fonds sur mon compte pour couvrir le montant du chèque.
Cependant, je m’attends à avoir ces fonds à la date inscrite sur le chèque., Donc, je post-date le chèque afin que le destinataire du chèque ne sache pas déposer ce chèque avant cette date.
Mais, que se passe – t-il si le destinataire du chèque n’écoute pas mes instructions et dépose le chèque avant la date écrite? Je me suis tourné vers Wells Fargo et Chase pour m’aider à répondre à cette question.
Réponse rapide: Étonnamment, si un dépôt est tenté, le chèque postdaté passera par le processus de compensation comme d’habitude.,
Du point de vue de la Banque payeuse
J’ai appelé une succursale Wells Fargo pour me renseigner sur ce qui arriverait au chèque postdaté si je je suis la personne qui écrit le chèque.
Un banquier a déclaré: « En général, nous essayions de payer le fonds sur le chèque même s’il était postdaté. Si vous vouliez l’éviter, vous devriez le souligner à la personne qui reçoit le chèque, ou tout simplement lui donner le chèque lorsque vous avez réellement l’argent dans votre compte., »
Après une enquête plus approfondie, j’ai trouvé une clause dans le contrat de compte consommateur Wells Fargo qui stipule:
La Banque peut, sans enquête ni responsabilité, payer l’un de vos articles papier même si:
- Des instructions spéciales écrites sur l’article papier indiquent que la banque doit refuser le paiement (par exemple,” Annuler après 30 jours »,” c’est-à-dire qu’il porte une date qui est plus de six mois dans le passé), même si la Banque a connaissance de la date sur l’article papier
- L’article papier est postdaté (c’est-à-dire,, il porte une date à l’avenir)
- L’élément papier n’est pas daté
Ainsi, Wells Fargo peut réellement essayer de traiter le chèque, quelle que soit la date qui est écrite sur le chèque. Essentiellement, je ne vois aucun intérêt à post-sortir ensemble un chèque — il est valable à partir du moment où je le signe.
La banque réceptrice ne lève pas de gardes
Ensuite, j’ai parlé avec un ami qui se trouve être un banquier Chase, qui a généralisé ce qu’un caissier ferait si un client venait déposer ou encaisser un chèque postdaté avant la date indiquée.,
« Nous allons le traiter comme n’importe quel autre contrôle pour voir s’il soulève des drapeaux. S’il est postdaté, nous l’accepterons toujours”, a-t-elle déclaré. « Mais, nous leur dirons que cela peut rebondir si la personne qui écrit le chèque n’a pas suffisamment de fonds sur son compte. »
De plus, à la discrétion de la banque, il pourrait y avoir une retenue sur les fonds jusqu’à ce que le chèque soit effacé.,
Les banques sont incitées à traiter un chèque postdaté lorsque je souhaite le déposer tôt.
Si le chèque est retourné pour des fonds insuffisants, je dois payer des frais de fonds insuffisants coûteux, qui sont en moyenne de 35,20 $dans les 10 premières banques américaines.
Pour déposer Tôt ou Non?
Comme vous pouvez le voir, il ne semble pas y avoir d’application majeure d’un contrôle postdaté, il peut donc être traité comme un contrôle régulier pour la plupart. Donc, oui, vous pouvez déposer un chèque postdaté avant la date indiquée, mais ce n’est pas conseillé.,
Préparez-vous à la possibilité que les fonds de chèque ne soient pas disponibles. Non seulement vous ne voulez pas encourir des frais de fonds insuffisants, vous ne voulez pas avoir la peine d’obtenir un chèque réémis.
S’il y a plusieurs occasions d’échec des dépôts de chèques, la banque pourrait même fermer votre compte et vous signaler à ChexSystems, un bureau de déclaration des consommateurs qui suit les antécédents bancaires négatifs.
Maintenant, si c’est vous qui écrivez un chèque postdaté, sachez simplement que cela ne signifie rien de postdater un chèque.,
Il n’y a aucune garantie que le destinataire fera la bonne chose en déposant le chèque à la date indiquée ou après. Idéalement, ne donnez le chèque que lorsque vous avez les fonds nécessaires pour couvrir le montant du chèque.
Avez – vous déjà déposé un chèque postdaté avant la date indiquée? Que s’est-il passé (avez-vous déjà rencontré des problèmes avec cela)?
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Simon Zhen est l’analyste principal de la recherche pour MyBankTracker., Il est un expert des produits bancaires grand public, des innovations bancaires et de la technologie financière.
Simon a contribué et / ou été cité dans de grandes publications et points de vente, notamment Consumer Reports, American Banker, Yahoo Finance, U. S. News-World Report, The Huffington Post, Business Insider, Lifehacker et AOL.com.