Qu’est-ce qu’un Prêt d’Argent Dur?

Un prêt d’argent dur est un type de prêt qui est garanti par des biens immobiliers. Les prêts en argent dur sont considérés comme des prêts de « dernier recours » ou des prêts relais à court terme. Ces prêts sont principalement utilisés dans les transactions immobilières, le prêteur étant généralement des particuliers ou des entreprises et non des banques.

Principaux points à retenir

  • Les prêts en argent dur sont principalement utilisés pour des transactions immobilières et sont de l’argent provenant d’un individu ou d’une entreprise et non d’une banque.,
  • Un prêt d’argent dur, généralement contracté pour une courte période, est un moyen de lever des fonds rapidement, mais à un coût plus élevé et à un ratio LTV inférieur.
  • Étant donné que les prêts en argent dur reposent sur des garanties plutôt que sur la situation financière du demandeur, le délai de financement est plus court.
  • Les conditions des prêts en argent dur peuvent souvent être négociées entre le prêteur et l’emprunteur. Ces prêts utilisent généralement des biens comme garantie.
  • Le défaut de l’emprunteur peut toujours entraîner une transaction rentable pour le prêteur grâce à la collecte de la garantie.,

Comment fonctionne un prêt d’argent dur

Les prêts d’argent dur ont des conditions basées principalement sur la valeur de la propriété utilisée comme garantie, et non sur la solvabilité de l’emprunteur. Depuis les prêteurs traditionnels tels que les banques ne font pas de prêts d’argent dur, dur de prêteurs sont souvent des particuliers ou des entreprises qui voient la valeur de ce type de potentiellement risqué.,

Des prêts d’argent dur peuvent être recherchés par des palmes immobilières qui prévoient de rénover et de revendre les biens immobiliers utilisés comme garantie pour le financement—souvent dans un an, sinon plus tôt. Le coût plus élevé d’un prêt d’argent dur est compensé par le fait que l’emprunteur a l’intention de rembourser le prêt relativement rapidement—la plupart des prêts d’argent dur sont pour un à trois ans—et certains des autres avantages qu’ils offrent.

Dur de prêt d’argent peut être considérée comme un investissement. Nombreux sont ceux qui l’ont utilisé comme modèle d’affaires et le pratiquent activement.,

Considérations spéciales pour les prêts en argent massif

Le coût d’un prêt en argent massif pour l’emprunteur est généralement plus élevé que le financement disponible par les banques ou les programmes de prêts gouvernementaux, ce qui reflète le risque plus élevé que le prêteur prend en offrant le financement. Cependant, l’augmentation des dépenses est un compromis pour un accès plus rapide au capital, un processus d’approbation moins rigoureux et une flexibilité potentielle dans le calendrier de remboursement.,

Les prêts en argent dur peuvent être utilisés dans des situations de redressement, de financement à court terme et par des emprunteurs ayant un faible crédit mais une participation substantielle dans leurs biens. Comme il peut être émis rapidement, un prêt d’argent dur peut être utilisé comme un moyen de conjurer la forclusion.

Avantages et inconvénients d’un prêt d’argent dur

Il y a des avantages et des inconvénients aux prêts d’argent dur liés au processus d’approbation, aux ratios prêt-valeur (LTV) et aux taux d’intérêt.,

Avantages

Un avantage pour un prêt d’argent dur est le processus d’approbation, qui a tendance à être beaucoup plus rapide que de demander une hypothèque ou un autre prêt traditionnel par l’intermédiaire d’une banque. Les investisseurs privés qui soutiennent le prêt d’argent dur peuvent prendre des décisions plus rapidement parce que le prêteur se concentre sur la garantie plutôt que sur la situation financière du demandeur.

Les prêteurs passent moins de temps à examiner une demande de prêt à vérifier les revenus et à examiner les documents financiers, par exemple., Si l’emprunteur a une relation existante avec le prêteur, le processus sera encore plus fluide.

Les investisseurs de prêts durs ne sont pas aussi préoccupés par le remboursement, car il peut y avoir une valeur encore plus grande et la possibilité pour eux de revendre la propriété eux-mêmes si l’emprunteur fait défaut.

Inconvénients

Étant donné que la propriété elle-même est utilisée comme seule protection contre le défaut de paiement, les prêts en argent dur ont généralement des ratios LTV inférieurs à ceux des prêts traditionnels: environ 50% à 70%, par rapport aux prêts traditionnels., 80% pour les prêts hypothécaires réguliers (bien qu’il puisse aller plus haut si l’emprunteur est un flipper expérimenté).

en outre, les taux d’intérêt ont tendance à être élevé. Pour les prêts d’argent dur, les taux peuvent être encore plus élevés que ceux des prêts subprimes. À partir de 2020, le taux d’intérêt moyen pour un prêt en argent dur est de 11,25% avec des taux variant de 7,5% à 15% pour les États-Unis en 2020.

Un autre inconvénient est que les prêteurs peuvent choisir de ne pas fournir de financement pour une résidence occupée par le propriétaire en raison de la surveillance réglementaire et des règles de conformité.,