Lorsque vous créez un compte auprès d’une entreprise, vous acceptez généralement d’effectuer des paiements mensuels. Il est important de respecter ces paiements à temps et en totalité. Sinon, vous risquez d’affecter négativement votre relation avec la société et de réduire vos chances d’obtenir du crédit auprès d’autres sociétés à l’avenir.
Cependant, les choses ne se passent pas toujours comme prévu. Peut-être avez-vous eu un mois mouvementé et les factures vous ont échappé., Ou peut-être que la voiture avait besoin de réparations et que vous n’avez plus assez d’argent. Quelle que soit la raison, si vous avez manqué un paiement ou pensez que vous allez, il peut y avoir des mesures que vous pouvez prendre pour réduire les dommages.
Un retard de paiement peut-il affecter ma cote de crédit?
Votre pointage de crédit reflète la fiabilité de votre crédit et affecte votre capacité à emprunter de l’argent. Chaque entreprise calculera votre score à sa manière pour décider si vous répondez à leurs critères., Ils le font en utilisant votre historique de crédit, les détails sur votre formulaire de demande et toute autre information qu’ils détiennent sur vous (par exemple, si vous êtes déjà leur client).
Certaines entreprises prennent en compte les retards de paiement lors du calcul de votre score. En effet, les paiements en souffrance peuvent suggérer que vous avez du mal à gérer vos finances. Par conséquent, vous pourriez ne pas répondre aux critères de prêt de certaines entreprises.
Le pointage de crédit Experian peut vous donner une idée de la façon dont les entreprises vous voient. Il est basé sur les informations de votre rapport de crédit, et est le score le plus fiable du Royaume-Uni*., Si vous avez été en retard avec les paiements, vérifiez votre pointage de crédit Experian pour comprendre comment votre capacité à obtenir du crédit peut avoir été affectée.
Dans quelle mesure un retard de paiement peut-il affecter ma capacité à obtenir un crédit?
Les cotes de crédit pèsent beaucoup d’informations différentes. Donc, si tout le reste de votre rapport est favorable, un retard de paiement ne doit pas nécessairement être un facteur décisif. Cependant, cela dépend du crédit que vous souhaitez et des critères de prêt des entreprises. Même si un retard de paiement ne fait que réduire un peu votre score, il pourrait vous emmener en dessous du point limite du prêteur pour les approbations.,
Parfois, les retards de paiement peuvent entraîner un défaut de paiement ou un jugement du tribunal de comté. Ceux-ci sont susceptibles d’avoir un impact plus grave sur votre pointage de crédit.
Combien de temps faire des paiements en retard rester sur mon rapport de crédit?
Si un retard de paiement est enregistré sur votre rapport, il y restera pendant six ans. Cependant, son impact sur votre score diminuera à mesure que l’enregistrement vieillit. En effet, les prêteurs accordent généralement plus d’attention à vos antécédents de crédit les plus récents., Tant que vous suivez les paiements futurs, vous devriez voir votre score s’améliorer au fil du temps, ce qui facilite l’approbation du crédit à de meilleurs taux.
Vous pouvez voir ce qui est un impact sur votre pointage de crédit en obtenant une copie de votre rapport de crédit. Si vous souhaitez accéder à votre rapport fréquemment, envisagez de souscrire un abonnement payant CreditExpert.
Comment puis-je supprimer un retard de paiement de mon rapport de crédit?,
S’il y a une bonne raison pour laquelle vous avez été en retard avec un paiement, comme un licenciement, vous pouvez l’expliquer aux entreprises en nous demandant d’ajouter un avis de correction à votre rapport. Cela peut aller jusqu’à 200 mots.
Si vous pensez qu’un retard de paiement a été enregistré sur votre rapport par erreur, nous pouvons enquêter sur votre nom. Obtenez d’abord une copie de votre rapport de crédit Experian pour vérifier son exactitude. Si vous constatez une erreur, contactez-nous. Nous demanderons aux entreprises de vérifier leurs données et de supprimer l’enregistrement s’il est inexact., S’ils pensent que c’est exact et que vous n’êtes toujours pas d’accord, nous vous aiderons à déterminer vos prochaines étapes.
Comment puis-je faire face à un retard de paiement?
bien sûr, il est préférable d’éviter un retard de paiement, en premier lieu, mais la vie peut être imprévisible. Si vous ne pouvez pas manquer un paiement, vous devez contacter la société dès que possible. Expliquez votre situation, car ils pourront peut-être convenir d’une solution temporaire avec vous. Vous voudrez peut-être également entrer en contact avec un organisme de bienfaisance de conseils de dette tels que StepChange.,
Si vous obtenez un retard de paiement enregistré sur votre rapport de crédit, vous pouvez essayer d’équilibrer son impact négatif en prenant des mesures pour améliorer votre score. Vous pouvez garder une trace de votre pointage de crédit avec un compte Experian gratuit-il est mis à jour tous les 30 jours si vous vous connectez.
Vous pouvez également essayer Experian Boost pour voir si vous pouvez obtenir un coup de pouce instantané à votre score. En connectant en toute sécurité votre compte courant à votre compte Experian, vous pouvez nous montrer comment vous gérez votre argent., Nous rechercherons des exemples de votre comportement financier responsable, comme payer votre taxe Netflix, Spotify et Conseil à temps, et verser dans des comptes d’épargne ou de placement.
Me seront-ils facturés des frais et des intérêts sur les paiements en retard?
Les entreprises facturent souvent des frais de pénalité et des intérêts sur les paiements en souffrance, ce qui peut devenir assez coûteux. Certaines entreprises vous accorderont un délai de grâce-cela commence lorsque le paiement est dû, et si vous payez pendant ce temps, vous ne serez pas facturé de frais de retard. Vérifiez votre contrat avec le prêteur pour voir si vous avez un délai de grâce.,
Certaines entreprises ont des frais de retard échelonnés en fonction du montant que vous devez. Cependant, il existe des restrictions légales sur ce que vous devez payer. Par exemple, des frais de plus de £12 pour les paiements tardifs par carte de crédit peuvent être considérés comme injustes. Si vous pensez que vous avez été trop facturé, parlez d’abord à votre prêteur. Si vous ne parvenez pas à un accord avec eux, vous voudrez peut-être demander conseil gratuitement à l’ombudsman financier.
Comment puis-je éviter les paiements en souffrance?,e:
- Vérifiez quand vos paiements sont dus et si vous avez un délai de grâce
- Découvrez combien de temps il faudra pour que vos paiements parviennent à votre prêteur, car certaines méthodes de paiement prennent plus d’une journée à traiter
- Automatisez vos paiements en configurant des prélèvements automatiques, ou recevez des rappels par SMS ou par e-mail
- Facilitez la budgétisation en prenant des dispositions pour payer les factures sur votre jour de paie
- Si possible, réservez de l’argent les jours de pluie pour des coûts inattendus
- Vous pouvez choisir de souscrire une Assurance de protection des paiements (IPP), qui peut couvrir vos remboursements si vous perdez votre emploi, tombez malade ou décédez., Cependant, vous devez d’abord vérifier attentivement les détails pour vous assurer qu’ils répondront à vos besoins
- Ne demandez que du crédit que vous pouvez confortablement vous permettre
À long terme, vous pouvez obtenir plus de contrôle sur vos finances avec l’abonnement payant CreditExpert. CreditExpert peut vous aider à comprendre ce qui affecte votre pointage de crédit Experian – y compris les retards de paiement – et comment l’améliorer.