Les certificats de dépôt (CDS) sont des véhicules sûrs pour les investisseurs qui espèrent éviter de prendre trop de risques. Si vous gardez vos fonds immobilisés à la banque pendant toute une période (par exemple trois mois ou un an), vous pouvez vous attendre à vous retrouver avec votre dépôt initial plus les intérêts.
Un CD de 12 mois ne paiera pas les taux de CD les plus élevés du marché. Mais à l’heure actuelle, il n’y a pas beaucoup de différence entre les rendements annuels en pourcentage (APY) sur de nombreux CDS d’un an et les CDS de cinq ans., L’avantage d’un CD à court terme, tel qu’un CD d’un an, est que lorsque votre compte arrive à échéance, vous aurez l’occasion de voir si une option à rendement plus élevé est disponible.
Calculez combien d’intérêt vous pouvez gagner en utilisant la calculatrice de Bankrate, et utilisez ces informations pour comparer les offres pour voir ce qui fonctionne le mieux pour vous.
Résumé des meilleurs taux de CD à 1 an pour février 2021
Remarque: Les APY (Rendements annuels en pourcentage) indiqués sont en date de février 2021. 1, 2021. L’équipe éditoriale de Bankrate met à jour ces informations régulièrement, généralement toutes les deux semaines. APYs peut avoir changé depuis leur dernière mise à jour., Les tarifs de certains produits peuvent varier selon les régions.
Guide de Bankrate pour choisir le bon taux de cd
Pourquoi vous pouvez faire confiance à Bankrate
Bankrate a plus de quatre décennies d’expérience dans l’édition financière, vous savez donc que vous obtenez des informations auxquelles vous pouvez faire confiance. Bankrate est né en 1976 en tant que « Bank Rate Monitor”, un éditeur imprimé pour le secteur bancaire et est en ligne depuis 1996. Des centaines de grandes publications s’appuient sur Bankrate., Des points de vente tels que Le Wall Street Journal, USA Today, Le New York Times, CNBC et Bloomberg dépendent de Bankrate comme source fiable de taux et d’informations financières.
Méthodologie pour les meilleurs taux de CD de Bankrate
Chez Bankrate, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières plus intelligentes. Nous suivons des directives strictes pour nous assurer que notre contenu éditorial est impartial et non influencé par les annonceurs. Notre équipe éditoriale ne reçoit aucune rémunération directe de la part des annonceurs et notre contenu est soigneusement vérifié pour en garantir l’exactitude.,
Bankrate enquête régulièrement sur environ 70 institutions financières largement disponibles, composées des plus grandes banques et coopératives de crédit, ainsi que d’un certain nombre de banques en ligne populaires.
Pour trouver les meilleurs CD, notre équipe éditoriale analyse divers facteurs, tels que: APY, le minimum nécessaire pour gagner cet APY (ou pour ouvrir le CD) et s’il est ou non largement disponible. Tous les comptes sur cette page sont assurés par les banques Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ou par le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUA) à National Credit Union Administration (NCUA) credit unions.,
Lorsque vous choisissez le CD qui vous convient le mieux, tenez compte du but de l’argent et du moment où vous aurez besoin d’accéder à ces fonds pour vous aider à éviter les pénalités de retrait anticipé.
Principales banques offrant des taux de CD de 12 mois pour février 2021
Quontic Bank: 0.65% APY, dépôt minimum de 500
Quontic Bank a été créée en 2005 et a son siège à New York. Quontic Bank s’appelle la banque numérique adaptative.
Vous n’avez besoin que de 500 $pour ouvrir un CD Quontic Bank. Quontic Bank offre cinq durées de CDS, allant d’un an à cinq ans.,
En plus de ses CDs, Quontic Bank dispose également d’un compte sur le marché monétaire, d’un compte d’épargne à haut rendement et de deux comptes chèques.
Compte tenu du rendement et du dépôt minimum, le CD d’un an de Quontic Bank est l’une des meilleures offres disponibles pour cette durée de CD.
Live Oak Bank: 0,65% APY, dépôt minimum de 2 500
Live Oak Bank offre six conditions de CDs. Le CD de durée la plus courte est le CD de six mois et le CD de durée la plus longue est un CD de cinq ans.
Ces CD ont tous une exigence de dépôt minimum de 2 500$., La banque propose également un compte d’épargne en ligne, qui n’a pas d’exigence de solde minimum.
Ally Bank: 0,60% APY, dépôt minimum de 0
Ally Bank est une banque en ligne uniquement qui existe depuis un peu plus de 10 ans. Ses CD ont des APY concurrentiels et peu exigent un dépôt minimum.
La banque propose plusieurs types de CDS. En plus de ses CD standard, il a une augmentation de votre taux CD et un CD sans pénalité., Le CD augmenter votre taux permet au taux d’intérêt d’augmenter une fois avec le CD de deux ans ou deux fois avec le CD de quatre ans si le niveau de solde augmente sur votre CD.
Les pénalités de retrait anticipé d’Ally Bank sont moins sévères que celles qui s’appliquent à la plupart des autres banques. Par exemple, la pénalité applicable aux CDS arrivant à échéance dans cinq ans est de 150 jours d’intérêt (habituellement, elle équivaut à au moins 180 jours d’intérêt).
BrioDirect: 0,60% APY, dépôt minimum de 500
BrioDirect est la marque en ligne de la Banque Nationale Sterling., Tous les produits de dépôt d’épargne BrioDirect sont fournis par Sterling National Bank, qui a été fondée en 1888.
BrioDirect propose uniquement des CDs et un compte d’épargne à haut rendement. Ces deux produits d’épargne offrent un rendement concurrentiel.
BrioDirect offre aux clients une variété de CD à choisir car il offre 13 termes différents — à partir de 30 jours et allant à cinq ans. Même avec cette gamme de termes, le CD d’un an est l’une des meilleures offres et a l’APY le plus élevé pour un CD chez BrioDirect.
Première Banque Internet de l’Indiana: 0.,60% APY, deposit 1,000 dépôt minimum
First Internet Bank of Indiana a été la première institution financière assurée par la FDIC à fonctionner entièrement en ligne, selon le site Web de la banque. La première banque Internet de l’Indiana a ouvert ses portes en 1999 et est disponible dans les 50 États.
First Internet Bank propose huit termes de CDs, un compte d’épargne du marché monétaire avec un rendement compétitif, un compte d’épargne et deux comptes chèques.
Limelight Bank: 0,60% APY, dépôt minimum de 1 000
Limelight Bank est une division de Capital Community Bank, dont le siège est à Provo, Utah., Limelight Bank se dit une banque consciencieuse qui lie activement ses activités à des initiatives respectueuses de l’environnement. Les dépôts d’épargne à Limelight Bank se transforment en prêts pour des projets solaires, selon son site Web.
Vedette Banque propose uniquement des CDs sur son site internet.
Comenity Direct: 0,60% APY, dépôt minimum de 1 500
Comenity Direct lancé en avril 2019. C’est une banque en ligne uniquement qui offre des produits d’épargne et des CDS à haut rendement. Comenity Direct propose cinq termes de CDs.
Comenity Direct est une marque de Comenity Capital Bank., Comenity Capital Bank est une marque qui existe depuis environ 30 ans. Comenity est la banque derrière de nombreuses cartes de crédit de marque populaires.
Synchrony Bank: 0,60% APY, dépôt minimum de 2 000
Synchrony Bank a de nombreux termes de CD à choisir. Les 12 CD de Synchrony Bank vont d’un CD de trois mois à un CD de cinq ans.
Contrairement aux CDS, qui ont une exigence de dépôt minimum de 2 000$, le compte d’épargne à haut rendement de Synchrony Bank et le compte du marché monétaire ne nécessitent pas de solde minimum.
Banque Amerant: 0.,60% APY, dépôt minimum de 10 000
Amerant Bank offre un rendement concurrentiel sur son CD d’un an. Amerant Bank a 26 centres bancaires – 18 dans le sud de la Floride et huit à Houston.
Cependant, le rendement CD Amerant Bank mentionné ici n’est pas disponible en Floride et au Texas. De plus, le montant minimum élevé pour obtenir cet APY est de 10 000$, ce qui peut être une exigence difficile à respecter pour certains épargnants.
Marcus par Goldman Sachs: 0,55% APY, dépôt minimum de 500
Marcus par Goldman Sachs est une marque de Goldman Sachs Bank USA., Marcus offre neuf conditions de CD, trois conditions de CD sans pénalité et un compte d’épargne.
Les CDS nécessitent un minimum de 500 $pour en ouvrir un, mais le compte d’épargne de Marcus ne nécessite pas de dépôt minimum.
Radius Bank: 0,50% APY, dépôt minimum de 500
Radius Bank est une banque numérique qui offre neuf termes de CDs. Mais actuellement, seuls les CD d’un an, les CD de 18 mois et les CD de trois ans sont disponibles en ligne.
Il propose également des comptes-chèques et comptes d’épargne.
Discover Bank: 0.50% APY, deposit 2,500 dépôt minimum
Discover Bank peut être connu pour ses cartes de crédit., Mais il offre également un large choix de produits bancaires. Il offre des produits de dépôt en ligne depuis 2007.
Discover Bank propose des CDS allant de trois mois à 10 ans. Il propose également un compte courant, un compte du marché monétaire et un compte d’épargne.
Sallie Mae Bank: 0,50% APY, dépôt minimum de 2 500
Sallie Mae Bank offre des CDs, un compte d’épargne, un compte du marché monétaire, des cartes de crédit et des prêts étudiants privés.
Sallie Mae Bank offre un rendement compétitif sur tous ces produits de dépôt.
Salem Cinq Direct: 0.,50% APY, deposit 10,000 dépôt minimum
Salem Five Direct est une division en ligne de Salem Five. Salem Five a été fondée en 1855 à Salem, Massachusetts.
Salem Five Direct a trois mandats de CD sur son site Web: un CD d’un an, un CD de 18 mois et un CD de trois ans.
Comparer les CDS sans pénalité
Les CDS traditionnels sont généralement assortis de pénalités de retrait anticipé qui peuvent réduire considérablement vos gains. Pour éviter de perdre des intérêts pour la fermeture de votre compte avant la fin officielle du terme, envisagez de rechercher des CDS liquides ou sans pénalité., Un CD sans pénalité pourrait être une bonne option en période d’incertitude. Cela s’applique à la fois à l’incertitude de l’économie due au coronavirus et à l’incertitude des taux futurs.
Gardez simplement à l’esprit que les rendements associés aux CDS sans pénalité ont tendance à être inférieurs aux taux liés aux CDS traditionnels.
Les quatre banques suivantes offrent des CDS sans pénalité:
Coronavirus et votre argent
La pandémie de COVID-19 aggrave les difficultés financières pour des millions d’Américains.,
Bien que les taux de CD ne soient pas susceptibles d’augmenter dans cet environnement, leur stabilité peut offrir un certain confort à ceux qui ont encore de l’argent supplémentaire sous la main. Le taux sur un CD reste le même pendant la durée du dépôt et le titulaire du compte sait exactement quand cette durée prendra fin. Avec leurs taux d’intérêt immobilisés, les CDS sont également un excellent choix pour éviter les hauts et les bas du marché boursier.
FAQ sur les CD de 1 an
Qu’est-ce qu’un CD de 1 an?
Avoir un CD de 1 an signifie que votre épargne sera immobilisée pendant 12 mois., En règle générale, vous ne pourrez pas accéder à vos fonds pendant cette période (sauf si cela ne vous dérange pas d’être frappé d’une pénalité de retrait anticipé). En échange, vous obtiendrez un rendement supérieur à celui d’un compte d’épargne standard ou d’un compte du marché monétaire.
Qui devrait ouvrir un CD de 1 an?
Si vous ne prévoyez pas toucher votre argent pendant un an et que vous pensez que les avantages d’un CD de 1 an sont plus attrayants que le rendement associé à un compte d’épargne liquide, alors c’est le bon moment pour envisager d’obtenir un CD de 1 an., Et si vous plongez constamment dans vos économies, un CD de 1 an pourrait vous aider à économiser plus d’argent.
Aujourd’hui, le CD de 1 an le plus largement disponible au niveau national paie 0,65% d’APY. Ce n’est pas suffisant pour prendre sa retraite, mais c’est un bon véhicule pour respecter les obligations financières à court terme (comme épargner pour une mise de fonds sur un prêt hypothécaire) qui peut permettre à votre argent de croître près du taux d’inflation sans avoir à vous soucier de manquer de meilleures offres qui arrivent après avoir investi.,
Fonctionnement des taux de CD
Les banques et les coopératives de crédit fixent leurs propres taux de CD en fonction de plusieurs facteurs, y compris l’inflation et les taux fixés par les concurrents. Les variations des rendements du trésor et les décisions de la Réserve fédérale sur les taux d’intérêt sont également prises en compte.
Certaines banques ont une garantie du meilleur taux de 10 jours, ce qui signifie que vous pourriez vous retrouver avec un meilleur taux si la banque augmente le leur dans les jours suivant votre décision d’ouvrir et de financer votre compte. Mais généralement, une fois que vous ouvrez et financez un CD à taux fixe, vous êtes coincé avec cet APY jusqu’à la fin de votre mandat., Au fil du temps, la banque peut augmenter ou baisser le taux annoncé pour les nouveaux titulaires de compte, mais votre taux restera le même.
Si vous faites votre recherche, vous constaterez que certains établissements offrent des CD majorés ou progressifs qui permettent de modifier les taux sur demande ou à certains intervalles au cours de la période. Toutefois, les taux de ces CD tendent à être inférieurs à ceux des CD à taux fixe.
Lors de l’examen des taux de CD, portez une attention particulière à l’APY. L’APY comprend les effets de la composition. L’intérêt composé est l’intérêt que vous gagnez sur les intérêts.,
Calculez combien d’intérêts vous gagnerez en comparant APYs.
À l’heure actuelle, les taux moyens de CD restent à des niveaux historiquement bas. Cependant, si vous magasinez, vous pouvez trouver de meilleures offres que ce qui est offert par la banque principale qui gère votre compte courant. La recherche des taux dans plusieurs banques locales, ainsi que des banques en ligne réputées, donnera généralement le meilleur taux.
Pouvez-vous perdre de l’argent avec un CD de 1 an?
Tant que vous choisissez un CD de 1 an avec un taux fixe-et que vous conservez les fonds dans le CD pour la durée du terme – vous ne perdrez pas d’argent., Si vous vous retirez avant que la durée du CD ne le permette, vous pourriez être soumis à une pénalité de retrait anticipé.
En outre, chaque déposant d’une banque de la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) est assuré à au moins 250 000 $par banque assurée par la FDIC. Selon FDIC.gov, aucun déposant n’a perdu un seul cent sur les fonds assurés par la FDIC à la suite d’une défaillance bancaire. Si vous êtes préoccupé par votre admissibilité à l’assurance de la FDIC, vous pouvez utiliser l’estimateur électronique de l’assurance des dépôts de la FDIC.,
Le montant standard de l’assurance-actions est de 250 000 $par propriétaire d’actions, par caisse de crédit assurée, pour chaque catégorie de propriété dans les institutions de la National Credit Union Administration (NCUA).
Il est également important de tenir compte de l’inflation. Si le taux d’inflation est supérieur à votre rendement en CD, votre pouvoir d’achat diminue.
CD de 1 an par rapport aux autres comptes de placement
Avant d’acheter un CD de 1 an, il est important de savoir comment il se compare à d’autres types de véhicules de placement., Lisez la suite pour savoir comment les CDS de 1 an se comparent aux comptes plus liquides, comme les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire.
CD de 1 an contre compte d’épargne
Les CD dont la durée est d’un an rapportent souvent plus d’intérêts que les comptes d’épargne traditionnels. Voici pourquoi: Vous êtes récompensé par un rendement plus élevé en échange d’accepter de laisser votre argent attaché pendant une période de temps définie.
de plus, si vous gardez de l’argent enfermé dans un CD, il est plus difficile d’accéder à ces économies., Avec un compte d’épargne liquide, il n’y a généralement aucune conséquence pour retirer des fonds (sauf si vous effectuez plus de six retraits ou virements par cycle de relevé). Étant donné que votre CD peut avoir une pénalité de retrait anticipé, vous penserez probablement à deux fois à faire des raids sur vos économies.
Un autre avantage que les CD de 1 an ont sur les comptes d’épargne est le taux garanti qui s’applique pour toute la durée. Les taux des comptes d’épargne peuvent changer à tout moment en raison de changements dans un environnement de taux d’intérêt ou des priorités d’une banque. Cela signifie qu’au fil du temps, votre taux de rendement pourrait diminuer.,
Notez qu’il y a des inconvénients à choisir un CD de 1 an plutôt qu’un compte d’épargne. Comme les CDS ne sont traditionnellement pas des comptes liquides, il est préférable de conserver votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne. De cette façon, vous pouvez facilement accéder aux fonds dont vous avez besoin pour couvrir une dépense inattendue sans payer de pénalité. De plus, tout comme les taux d’intérêt des comptes d’épargne peuvent baisser, ils peuvent également augmenter. En enfermant votre argent dans un CD, vous pourriez manquer une occasion de gagner plus d’intérêts.
CD de 1 an contre compte du marché monétaire
Une autre option est de garer votre argent dans un compte du marché monétaire., Dans certaines banques, le compte du marché monétaire nécessite un dépôt minimum plus élevé et paie plus d’intérêts que le compte d’épargne de l’institution.
Par rapport aux taux des comptes du marché monétaire, cependant, les taux de CD à 1 an ont tendance à être plus élevés. Dans de nombreux cas, vous pouvez vous qualifier pour l’une des meilleures offres de CD de 12 mois sans avoir à débourser une grande quantité d’argent. Dans les banques avec une structure de taux d’intérêt à plusieurs niveaux, vous devrez peut-être déposer plus d’argent pour gagner le meilleur taux de compte du marché monétaire.,
Comme les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire valent la peine d’être considérés si vous n’êtes pas intéressé à attacher de l’argent pendant des mois ou des années à la fois. Vous pouvez facilement retirer vos économies à tout moment sans pénalité, et dans certaines banques, vous aurez accès à une carte de débit. Gardez à l’esprit que les comptes du marché monétaire sont généralement limités à un maximum de six transferts ou retraits pratiques par mois ou par cycle de relevé en raison de la réglementation D. Il peut y avoir des frais pour dépasser cette limite.
CD de 1 an vs., un CD de 5 ans
Alors qu’un CD de 5 ans peut avoir un APY plus élevé, un CD à plus court terme peut être une meilleure option. Les taux de CD pourraient changer de manière significative en un an et vous ne voudrez peut-être pas manquer une bonne affaire. Compte tenu de l’environnement actuel de taux d’intérêt, cependant, opter pour un CD à long terme comme un CD de 4 ou 5 ans n’a pas de sens pour beaucoup de gens.
« Les rendements actuels sont à peine supérieurs à ce que l’inflation devrait être au cours des cinq prochaines années”, a déclaré McBride., « Donc, il n’y a aucune garantie de préserver votre pouvoir d’achat, encore moins de le faire croître en attachant votre argent pendant aussi longtemps à ce stade. »
Pesez soigneusement les avantages et les inconvénients et envisagez d’utiliser une stratégie d’échelle de CD pour tirer parti des différentes durées de CD.
Voici les meilleurs taux de CD à 1 an pour février 2021
En savoir plus sur les autres termes de CD:
Les banques offrent généralement des CDS sur plusieurs termes. Selon l’établissement, vous avez la possibilité de choisir un compte à l’échéance dans moins d’un an., Il y a aussi des CD qui arrivent à maturité en autant que 10 années.
examiner Attentivement vos objectifs financiers et vos besoins. Pesez vos options et prenez une décision éclairée sur ce que CD est bon pour vous. Vous pourriez être parfaitement bien avec un CD à court terme, 1 an. Ou vous constaterez peut-être qu’il vaut mieux opter pour un compte à plus long terme.
- 2 ans taux de CD
- Meilleur 18 mois taux de CD
- Meilleur 6 mois taux de CD