L’un des pouvoirs les plus importants que vous avez en tant que consommateur de crédit est le pouvoir d’utiliser une lettre de litige de crédit
Lorsque vous envoyez une lettre de litige de crédit à l’un des bureaux de crédit (Experian, Transunion ou Equifax), en vertu de la loi, ils doivent enquêter et résoudre votre litige dans les 30 jours.,
Gardez à l’esprit que vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit chaque année par l’une des agences d’évaluation du crédit par annualcreditreport.com. Il existe d’autres entreprises qui offrent un service de rapport de crédit gratuit, mais soyez toujours prudent de donner vos informations personnelles comme votre numéro de sécurité sociale ou votre date de naissance à toute entreprise sans recherche appropriée d’abord.
Les lettres de réclamation de rapport de crédit peuvent être envoyées par la poste ou en ligne. Les soumissions en ligne offrent rapidité et commodité., Cependant, le courrier certifié est toujours la meilleure option, car vous pouvez garantir que la société d’évaluation du crédit a bien reçu votre lettre de litige de rapport de crédit. Essentiellement, le courrier certifié vous permet de suivre la correspondance via le « accusé de réception” et de conserver des preuves à l’appui du début de l’horloge de 30 jours.
Tout ce qui figure sur votre rapport de crédit est sujet à litige. Cela inclut les demandes de crédit, les comptes de recouvrement, les retards de paiement, les jugements et tout autre élément contesté qui pourrait avoir un impact sur votre pointage de crédit.,
Lorsque vous identifiez un problème avec votre rapport de crédit, vous devez construire un cas convaincant. Vous devrez le faire pour que le problème soit résolu ou supprimé.
Votre crédit litige lettre est essentiellement un résumé de votre argument. Vous devez l’envoyer au bureau de crédit avec tous les documents pertinents à l’appui de votre cas.
Si votre litige aboutit et que l’article est retiré de votre rapport de crédit, vous verrez probablement votre pointage de crédit s’améliorer en quelques semaines. Correction des erreurs de rapport de crédit sur votre compte de crédit permettra d’améliorer votre pointage de crédit FICO rapidement., Même les factures de services publics peuvent être affectées par des scores de crédit négatifs!
Comment Fonctionnent Les Lettres De Contestation De Crédit?
La Fair Credit Reporting Act (FCRA) vous donne le droit de contester des informations inexactes sur votre rapport de crédit. Vous pouvez faire cet ordre pour vous protéger contre les créanciers sans scrupules et les bureaux de crédit surchargés de travail.,
Lorsque vous soupçonnez qu’un ou plusieurs bureaux de crédit signalent quelque chose de incorrect dans votre dossier de crédit, vous pouvez leur envoyer une lettre de contestation de crédit (voir notre modèle de lettre ci-dessous). Cela les oblige à enquêter et à résoudre votre réclamation dans les 30 jours.
Une fois que le bureau de crédit reçoit votre demande, il étiquette l’élément que vous avez signalé pour examen comme « en litige” sur votre rapport de crédit. Au cours des 30 prochains jours, le bureau doit enquêter sur votre demande. Ils vous informeront de leurs conclusions.,
S’ils estiment que les renseignements contestés ne sont pas justifiés parce que les renseignements déclarés sont effectivement vérifiés et jugés exacts, ils retireront simplement l’étiquette « en litige”.
Ils ne prendront pas d’autres mesures. S’ils sont en mesure de confirmer le problème de votre identité, ou s’ils ne vérifient pas ou ne valident pas les informations que quelqu’un rapporte, ils doivent retirer l’élément que vous contestez de votre dossier.
Il est certainement possible de contester quelque chose en ligne ou même par téléphone., Cependant, c’est toujours une bonne idée d’utiliser le courrier certifié et de conserver les reçus.
Vous devez le faire afin de documenter ce que vous avez envoyé et quand vous l’a envoyé. Cela vous aidera à tenir le bureau dans le délai de 30 jours requis par la loi.
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Quels Articles puis-je contester sur mon Rapport de Crédit?
Vous pouvez contester n’importe quel élément sur votre rapport de crédit. Lorsque vous parcourez votre rapport, ce que vous devez faire périodiquement, gardez un œil sur tout ce qui semble être erroné ou dupliqué.
Il y a des erreurs plus courantes à rechercher., Ceux-ci incluent les comptes frauduleux, les comptes de carte de crédit étiquetés comme fermés alors qu’ils ne devraient pas l’être, les fausses demandes de renseignements, les soldes inexacts, les enregistrements de retard de paiement inexacts et les statuts de compte inexacts.
Parfois, ces erreurs sont le résultat d’une usurpation d’identité (comptes frauduleux). Parfois, ce ne sont que des erreurs comme un numéro de téléphone incorrect ou des informations de contact que les créanciers ou même les bureaux eux-mêmes ont faites.
Le vol d’identité peut être un véritable problème à contester., En effet, les auteurs utilisent souvent des documents falsifiés ou volés qui « ont prouvé” qu’ils étaient vous quand ils ont ouvert le compte. Cela peut rendre très difficile pour vous de prouver que vous n’étiez pas, en fait, celui qui a ouvert le compte. En fait, la FTC (Federal Trade Commission) a terminé une étude concluant que plus de 25% des Américains avaient affaire à un vol d’identité.
Lorsque vous avez des situations difficiles à résoudre, il peut être intéressant d’embaucher une entreprise de réparation de crédit de bonne réputation. Ils sauront exactement ce dont votre situation a besoin afin de résoudre rapidement.,
C’est parce qu’ils gèrent des problèmes difficiles comme le vol d’identité tous les jours. Oui, il y a des frais. Cependant, cela en vaut généralement la peine. Les gens se rendent compte que lorsqu’ils considèrent tout le temps et l’aggravation qu’ils encourraient en s’attaquant à eux-mêmes.
Vous devez vous assurer que tous les comptes en souffrance n’ont pas survécu à leur durée de vie sur votre rapport. Par exemple, un retard de paiement ne devrait pas être là s’il s’est produit il y a huit ans. Selon myFICO, la plupart des défauts de paiement ne devraient pas apparaître après sept ans, bien qu’une faillite du chapitre 7 reste pendant dix ans.,
Vous devriez également vérifier attentivement pour vous assurer qu’aucun compte n’est dupliqué sur votre rapport. Il peut être difficile d’attraper parfois, parce que les prêts peuvent être achetés et rachetés encore et encore, ce qui rend facile pour les mélanges de se produire. Ceci est particulièrement courant avec les prêts étudiants.
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Que Dois-je faire Avant d’envoyer une Lettre de Contestation de Crédit?
La première chose que vous devez faire est de vous assurer que vous avez tous vos faits, ainsi que toute preuve documentée telle que des documents judiciaires ou des dossiers de paiement, à l’appui de ces faits., Il y a toujours une possibilité de ne pas avoir assez de documents pour étayer votre demande, mais ce n’est jamais une mauvaise chose d’avoir trop de preuves.
Si votre litige implique une erreur commise par un créancier spécifique, vous devez d’abord les appeler. Ce sont eux qui ont fourni les informations négatives, il est donc logique d’aborder le problème avec eux en premier.
Le créancier peut reconnaître et corriger l’erreur immédiatement, ce qui pourrait vous faire économiser beaucoup de temps et d’énergie., Ils pourraient accepter d’examiner la demande et de vous contacter à ce sujet, auquel cas vous devriez leur rappeler qu’ils ont 30 jours pour vous donner une réponse et leur faire savoir que vous suivrez avec eux souvent pendant cette fenêtre de temps.
S’ils creusent et se tiennent à leur rapport, vous devriez exiger qu’ils envoient toute preuve de vérification dès que possible. Ces informations peuvent vous aider à déterminer quelles preuves supplémentaires vous pourriez avoir besoin d’inclure avec la lettre de litige de crédit que vous vous apprêtez à envoyer au(x) bureau (s) de crédit.,
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Modèle: Que dois-je Inclure dans Mon Crédit Litige Lettre?
Au minimum, vous devriez inclure dans votre rapport de crédit avec votre élément marqué(s) en surbrillance, souligné, ou encerclés afin de les aider à être sûr de ce que vous contestez.
Vous devez également inclure toutes les pièces justificatives qui appuient les réclamations que vous faites dans votre lettre de litige. Vous devez conserver tous les documents originaux pour vous-même et envoyer uniquement des copies au bureau de crédit.,
Il est également conseillé de conserver les fichiers électroniques en tant que sauvegarde, juste au cas où vos documents originaux seraient perdus ou détruits.
Nous avons inclus les adresses des bureaux de crédit:
- Experian: P. O. Box 4500, Allen, TX 75013
- Transunion: P. O. Box 2000, Chester, PA 19016
- Equifax: P. O. Box 740256 Atlanta, GA 30374
Prêt pour votre première (ou finale) brouillon? Envoyez cette lettre à la société de carte de crédit, au fournisseur de prêts étudiants, etc.,p>
<Adresse>
<Ville, État, Zip Code:>
Bonjour<Monsieur/madame>:
je suis en train d’écrire à contester les informations suivantes dans mon fichier:
<Item 1: Nom de la Source, le Type d’Élément, Numéro de compte ou Numéro d’Identifiant>
<Item 2 si nécessaire, même format que l’Article 1>
Vous trouverez également ce point cerclé sur le rapport de crédit., L’élément que j’ai identifié est <inexactes, incomplètes> car<raison de la question, y compris à l’appui des faits/preuves>.
Je demande que cet élément soit<supprimé/ajusté> afin de refléter adéquatement mon historique de crédit réel sur le rapport ci-joint.
J’ai joint toutes les pièces justificatives nécessaires à l’appui de ma demande.,
je vous demande de réexaminer ce point et <supprimer à partir de / rectifier> mon fichier à votre convenance. J’ai envoyé cette lettre par courrier certifié pour m’assurer que cette question est résolue dans le délai requis de 30 jours.,
Cordialement,
<Votre nom>
Boîtiers: <Liste de tous les fichiers inclus / pièces jointes>
Voici de télécharger une version Word de notre modèle:
Crédit-Litiges-Modèle-PreventLoanScams-org
C’est aussi une bonne idée d’inclure deux copies d’une photo d’identité. Habituellement, ce sont un permis de conduire et un passeport. C’est juste pour le rendre plus facile pour eux de vous authentifier., Vous devez toujours envoyer par courrier certifié pour vous aider à documenter et à suivre le délai de 30 jours.
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Qu’est-ce qu’une lettre de contestation 609?
Malheureusement, les lettres 609 ne sont pas la « solution miracle » de nombreux articles en ligne les rendent. En fait, en termes de FCRA, une « lettre de litige de crédit 609 » n’est pas une chose réelle.
L’article 609 de la Fair Credit Reporting Act n’a rien à voir avec votre droit de contester les informations contenues dans votre rapport., L’article 611 couvre votre droit de contester les informations contenues dans votre rapport que vous jugez erronées, incorrectes ou invérifiables.
Cette section est ce qui rend les lettres de litige de crédit standard efficaces (que ce soit en utilisant notre modèle, quelqu’un d’autre, ou si vous écrivez votre propre lettre à partir de zéro), pas 609. Si vous avez trouvé des informations inexactes ou incorrectes dans votre rapport, respectez simplement un modèle de litige standard – et ne vous inquiétez pas des solutions rapides annoncées ou des types de lettres spéciaux.
Que se passe-t-il si ma Lettre de contestation de crédit est rejetée?,
Votre lettre destinée à réparer votre crédit a-t-elle été rejetée par le bureau de crédit? Vous avez quelques options disponibles qui pourraient vous aider à réparer votre crédit. L’une des prochaines étapes les plus courantes consiste à interjeter appel auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs (DGPFC).
Si vous décidez de déposer un appel auprès de la DGPFC, vous devez inclure toutes les preuves justificatives que vous avez envoyées au bureau à l’origine. De plus, inclure la réponse du bureau.,
Vous devriez également inclure un compte rendu détaillé des raisons pour lesquelles vous êtes en désaccord avec les conclusions du bureau, ainsi que toute preuve supplémentaire qui pourrait être utile au-delà de ce que vous avez inclus avec la présentation originale.
Si le bureau a mis trop de temps à traiter sa réponse, assurez-vous d’en informer la DGPFC et d’inclure toute preuve à l’appui. Encore une fois, c’est pourquoi il est si important d’utiliser le courrier certifié et de conserver tous les enregistrements et reçus.,
Enfin, il vaut la peine d’écrire une déclaration résumant votre différend, expliquant exactement ce qui s’est passé et pourquoi vous pensez que l’article est erroné. La déclaration serait inclus avec votre rapport de crédit, et bien qu’il ne sera pas aider votre mauvais pointage de crédit, il peut fournir juste assez de perspicacité et de clarté sur l’élément signalé pour aider à influencer un prêteur potentiel de prendre une décision favorable.