Si vous avez actuellement différents fournisseurs d’assurance pour les propriétaires/locataires d’assurance et d’assurance automobile, vous pourriez payer trop cher.
C’est parce que la plupart des fournisseurs d’assurance vous offriront un bon rabais si vous achetez à la fois vos polices habitation et automobile par leur intermédiaire. Ces derniers sont appelés « lots. »Même les entreprises que beaucoup considèrent comme des offres auto-only home et auto bundles (pensez GEICO et Esurance).
Alors, quelle est l’ampleur des rabais? Est regroupement toujours la peine? Quels fournisseurs offrent les meilleures offres?,
Voici ma comparaison de forfaits d’assurance habitation et automobile.,Automatiquement une comparaison de la maison et de l’auto bundles
Gabi
Gabi peut vous aider à économiser de l’argent sur votre assurance dans une affaire de minutes., Vous allez créer un compte et fournir des informations sur vous-même. Ensuite, il vous suffit de lier vos polices d’assurance habitation et automobile existantes ou, si vous préférez, de fournir un PDF de vos pages de déclarations de police.
Vous obtiendrez des devis de 20 assureurs différents, détaillant ce que vous paieriez mensuellement et annuellement, ainsi que le montant que vous économiserez. Choisissez-en un et achetez votre police directement via l’application.
En plus des propriétaires et de l’assurance automobile, Gabi offre aux locataires, condo, propriétaire et assurance parapluie., L’inscription et l’obtention d’un devis sont entièrement gratuits, et vous ne paierez rien à Gabi pour acheter une assurance via la plate-forme. Ils font leur argent des assureurs qu’ils utilisent. Et c’est un gagnant-gagnant pour tout le monde car ils sont en mesure d’économiser 961 customers par année à leurs clients sur l’assurance.
Lisez l’examen complet de Gabi de Money Under 30 pour en savoir plus.
Liberty Mutual
Les taux de prime de Liberty Mutual commencent notoirement élevés, mais ont tendance à tomber rapidement dans une gamme compétitive une fois que vous les ciselez avec leur liste de réductions., Membre d’une fraternité ou sororité? Conducteur sûr? Conduire un véhicule hybride ou électrique? Remise, remise, remise.
Ce dernier mérite d’être souligné car, dans la mesure de mes connaissances en assurance ringard, Liberty Mutual est le seul fournisseur qui offre une réduction pour conduire une voiture « verte”. Cela semble être une remise évidente, mais pourquoi votre fournisseur se soucierait-il du nombre de MPG que vous obtenez? Pour cette raison, Liberty Mutual mérite des félicitations.
En ce qui concerne leurs options de bundle, Liberty Mutual les offre mais ne diffuse pas combien vous économiserez., J’ai appelé quelques agents et j’ai fait la moyenne de leurs réclamations à environ 30%. C’est sacrément élevé (le plus élevé de l’industrie, en fait), mais je ne pense pas que ce soit irréaliste compte tenu du penchant de Liberty Mutual pour les rabais généreux.
Lisez l’examen complet de Liberty Mutual de Money Under 30 pour en savoir plus.
Policygenius
Policygenius, un marché de l’assurance, permet de trouver les meilleurs forfaits d’assurance habitation et automobile plus facilement que jamais., Après avoir parcouru l’application rapide de Policygenius, une poignée de prêteurs vous seront présentés avec des taux et des conditions énoncées dans un langage facile à lire.
Policygenius s’associe à un grand nombre de prêteurs réputés et renommés, il y a donc un petit quelque chose pour tout le monde. De plus, obtenir des devis via Policygenius n’affectera jamais votre crédit. Et, lorsque vous êtes prêt à postuler par l’intermédiaire d’un prêteur direct, Policygenius est là pour vous aider à suivre le processus.
Lire Money Under 30’s examen complet de Policygenius pour en savoir plus.,
Allstate
Allstate est votre guichet unique tout-en-un pour l’assurance. Zut, le nombre de remises, avantages et fonctionnalités qu’ils offrent aux clients ne pouvait probablement pas tenir sur un reçu de pharmacie CVS.
Mais pour moi, l’avantage-à-règle-tout est Garantie de Satisfaction de leurs Revendications. Les compagnies d’assurance ont tendance à attirer les clients avec des primes faibles et une technologie lisse, mais la romance s’estompe rapidement pendant le fastidieux, processus de réclamation douloureux. Avec Allstate, si vous n’êtes pas satisfait du processus de dépôt de votre demande, ils vous rembourseront votre prime de six mois.,
Sur le plan des forfaits, Allstate offre des rabais allant jusqu’à 25% plus un assistant de devis en ligne uniquement pour les forfaits.
Lisez l’examen complet d’Allstate de Money Under 30 pour en savoir plus.
Esurance
Maintenant, si vous avez visité le site d’Allstate et que vous en avez eu une ambiance étouffante et old school, Esurance est peut-être plus dans votre allée. Appartenant à Allstate eux-mêmes, l’Esurance adaptée aux jeunes a tendance à offrir des primes légèrement inférieures à celles de sa société mère en raison de son utilisation uniquement en ligne.,
Assez curieusement, Esurance n’offre pas d’assistant de devis en ligne pour les forfaits comme Allstate, mais ils offrent jusqu’à 10% de réduction et un avantage assez agréable. Regroupez la maison et l’automobile via Esurance, et si jamais vous devez soumettre une réclamation impliquant à la fois votre voiture et votre maison, vous n’avez qu’à payer une seule franchise. Cela adoucit vraiment l’affaire si vous vivez dans une zone avec des intempéries et une telle double réclamation est une forte probabilité.
La caractéristique la plus notable d’Esurance est peut-être leur conseiller en couverture., Si vous avez déjà été confus par les types d’assurance automobile et la quantité de chacun dont vous avez besoin, cet outil vous aidera à le parcourir: même si vous n’êtes pas encore un client Esurance.
Lisez l’examen complet d’Esurance de Money Under 30 pour en savoir plus.
Progressif
Progressif fortement fait de la publicité multi-politique de rabais, qui s’appliquent lorsque vous combinez l’un de ses produits. Cela signifie que vous pouvez regrouper l’auto et la maison, que cette maison soit une maison unifamiliale, un condo ou une unité locative.
Mais le regroupement de Progressive ne s’arrête pas là., Vous bénéficierez également de réductions pour l’assurance groupée sur votre VR, bateau, moto, et plus encore. Tout ce qui est garé dans votre allée est probablement couvert par Progressive.
Lorsque vous ajouterez des politiques plus tard, vous continuerez à bénéficier de réductions pour le regroupement. Progressive appliquera votre réduction à toutes les nouvelles polices que vous avez configurées.
En plus des remises multi-polices, Progressive émet également des remises pour plusieurs voitures, ainsi que des remises de fidélité qui s’appliquent même au moment où vous étiez avec votre assureur précédent., Cela vous donne une incitation supplémentaire à passer d’un assureur précédent, surtout s’ils vous donnent un rabais pour être un client de longue date.
Lisez l’examen complet de Progressive de Money Under 30 pour en savoir plus.
la Ferme d’État
Probablement dans le but d’attirer des acheteurs plus jeunes, les taux d’assurance des locataires de State Farm rivalisent même avec des fournisseurs en ligne uniquement comme Lemonade.
Sur le plan du Bundle, State Farm affirme que vous pouvez économiser jusqu’à 854 $sur un bundle maison et auto. Ils ne rejettent, cependant, que ce nombre reflète combien les nouveaux assurés ont économisé lors du changement dans 2018, pas nécessairement combien State Farm escompte leurs propres paquets. Pourtant, les économies existent sûrement, et vous pouvez savoir combien en appelant un agent.
Lire Money Under 30’s examen complet de Statefarm pour en savoir plus.,e
Comment je suis venu avec cette liste
En venant avec cette liste, j’ai regardé qui a offert des paquets pour commencer, combien leurs économies potentielles étaient, et aussi la réputation de l’entreprise.,
Économies potentielles
Pour cette liste, je me suis concentré sur les entreprises qui offraient au moins l’un des éléments suivants:
- Un généreux rabais prévu.
- Un avantage exclusif au bundle.
- Primes faibles pour commencer.
Bonne réputation
Dans cette liste, je n’ai inclus que les fournisseurs d’assurance avec une note A.m. Best d’Excellent ou plus.
Le regroupement des assurances habitation et automobile est-il toujours gagnant?
Non., Bien que cela puisse sembler une évidence, regrouper la maison et l’auto n’a pas de sens dans tous les cas. En fait, certains « bundles » ne sont même pas de vrais bundles.
Voici les avantages ET les inconvénients de regrouper la maison et l’auto ensemble.
Avantages pour regrouper la maison et l’auto
- C’est (souvent) moins cher. Comme mentionné, vous pouvez économiser jusqu’à 25% dans un forfait par rapport à payer pour la maison et l’auto séparément. Allstate, connu pour ses rabais généreux sur plusieurs polices, offre actuellement jusqu’à 10% de réduction sur l’automobile et 25% de réduction sur la maison lorsqu’ils sont regroupés.
- Il simplifie les choses., Les offres groupées vous permettent généralement de gérer vos stratégies home et auto via le même fournisseur. De plus, ils vous permettent de voir l’ensemble de votre couverture en un coup d’œil à partir d’un seul portail Web, comme l’eService de Liberty Mutual.
- Il renforce votre relation avec votre fournisseur. Les bundles font de vous un client plus apprécié. Votre fournisseur peut vous offrir des réductions supplémentaires, des avantages et un meilleur service. De plus, ils se battront probablement plus fort pour garder votre entreprise (plus à ce sujet plus tard).
- Les bundles peuvent débloquer des avantages spéciaux., Par exemple, si vous cumulez avec Esurance et qu’une catastrophe naturelle endommage votre maison et votre voiture, vous n’aurez qu’à payer une seule franchise. Alors oui, les bundles économisent généralement de l’argent, des tracas et, pour ce que cela vaut, font de vous un client plus apprécié de votre fournisseur.
Mais, comme le dernier film de Star Wars, les packs home et auto ne sont pas aussi impeccables que le marketing fastueux le voudrait.
Voici quelques inconvénients moins connus pour regrouper la maison et l’auto.
Inconvénients du regroupement maison et auto:
- Ce n’est pas toujours moins cher., « À prix réduit « ne signifie pas toujours » meilleure affaire.” Un forfait peut encore coûter plus cher que l’achat d’une couverture séparée. Si vous conduisez moins de 10 000 miles par an, par exemple, vous pouvez économiser beaucoup plus qu’un rabais groupé en vous assurant auprès d’un fournisseur de paiement au kilomètre comme Metromile.
- Les forfaits sont soumis à des taux rampants., Quelques raisons pour lesquelles votre fournisseur augmenterait vos tarifs sont: avoir un accident, emménager dans un quartier moins sûr, conduire une voiture plus chic et fidéliser (oui, si vous restez, votre assureur pourrait supposer que vous ne pouvez pas être dérangé de magasiner pour une meilleure affaire, donc ils pourraient augmenter vos primes jusqu’à 15%).
- Certains « bundles” ne sont même pas de vrais bundles. Lorsque vous lisez les petits caractères, vous pouvez découvrir que la couverture auto ou habitation de votre « forfait” est donnée à un affilié de votre fournisseur., Cela signifie que vous pouvez toujours avoir les tracas de traiter avec deux compagnies d’assurance distinctes: dépôt de réclamations via deux applications, appeler deux agents, etc.
Comment obtenir la meilleure offre sur un forfait maison et auto
Combinez vos tarifs actuels
Quel chiffre combiné payez-vous actuellement pour la maison et l’auto? Ayez ce numéro à portée de main afin que vous puissiez comparer rapidement les taux de bundle.,
Calculez votre kilométrage projeté
Si vous prévoyez de conduire votre voiture moins de 5 000 miles l’année prochaine, il vaut la peine de répéter que vous pouvez économiser plus d’argent avec une assurance auto pay-per-mile comme Metromile que dans un paquet. (Remarque: Metromile est uniquement automatique et actuellement disponible en CA, IL, NJ, PA, VA, WA, AZ OU).
Cela étant dit, certains fournisseurs traditionnels commencent à offrir des rabais super bas kilométrage pour rester compétitif, alors assurez-vous de demander., Si le kilométrage le plus bas que vous pouvez entrer dans un calculateur de devis en ligne est « <15 000 miles”, appelez un agent pour voir si votre taux serait différent si vous avez conduit 5 000 par rapport à 15 000 miles.
Boutique de prix
Prenez votre temps à acheter des devis en ligne. Cela peut prendre un peu plus de temps, mais la collecte de devis séparés pour la maison/les locataires, l’automobile et un forfait de chaque fournisseur révélera la meilleure offre pour vos besoins d’assurance.
Commencez une guerre d’enchères
Disons que vous payez actuellement 1200 $au fournisseur A pour l’automobile et 1300 to au fournisseur B pour la maison., Fournisseur C vous cite 2 2300 pour une couverture identique dans un paquet. Il est tout à fait juste de partager le devis du fournisseur C avec les assureurs A et B. Faites-leur savoir que vous souhaitez rester avec eux et espérez qu’ils pourront battre le taux le plus bas (cela peut également vous retirer en tant que candidat à l’optimisation des prix).
Les assureurs, comme les concessionnaires automobiles, sont ouverts à la négociation. Continuez à partager l’offre la plus basse jusqu’à ce que vous découvriez où sont vraiment les planchers de prix., Bien qu’il puisse sembler inconfortable d’opposer les fournisseurs les uns aux autres, tout ce que vous faites vraiment est de leur donner une occasion équitable de garder votre entreprise et d’économiser beaucoup d’argent dans le processus.
Défendez-vous de l’optimisation des prix
Maintenez vos primes basses en défiant votre fournisseur tous les six mois avec l’offre d’un concurrent, ou en demandant simplement quelles nouvelles remises sont disponibles. S’ils savent que vous êtes un acheteur averti, ils se battront plus fort pour garder votre entreprise.