Costco Anywhere Visa Card by Citi Review: Plus de détails
Si vous magasinez régulièrement pour des offres chez Costco, vous pourriez potentiellement obtenir encore plus de valeur de votre adhésion – et mettre de l’argent dans votre poche – en utilisant une carte de magasin co-brandée pour payer vos achats Costco. Capitalisant sur la réputation de Costco pour offrir du gaz moins cher que le fournisseur de carburant moyen, la carte Visa Costco Anywhere offre l’un des meilleurs bonus que vous pouvez obtenir sur les achats de gaz toute l’année., Il offre également un boni de remise en argent solide sur les dépenses de restaurant et de voyage et un boni décent sur d’autres achats Costco.
Cette carte nécessite cependant un peu de patience, car elle ne vous permet de réclamer vos gains qu’une fois par an.
Remise en argent
Si vous dépensez beaucoup d’essence chaque mois, vous devriez obtenir un très bon rendement de cette carte de magasin co-marquée. Vous obtiendrez 4% de remise en argent sur chaque dollar que vous dépensez pour remplir votre réservoir. Peu importe si vous bravez les files d’attente à la station-service de Costco ou à une autre station admissible., Les seuls commerçants exclus sont les stations-service d’un autre club d’entrepôt, d’une épicerie, d’un supermarché ou d’un dépanneur. Le gaz doit également être utilisés pour remplir une voiture pour se qualifier pour le bonus.
Astuce: Bien que les achats dans les dépanneurs soient techniquement exclus du bonus d’essence de 4% de la carte Citi Costco, la plupart des stations-service rattachées aux dépanneurs recevront toujours le bonus, puisque le réseau Visa code ces stations comme stations-service plutôt que comme dépanneurs., Pour voir si un achat à une station particulière est considéré comme un achat d’essence, vous devez vérifier le code MCC du commerçant.
Voir connexe: FAQ sur Costco Anywhere Carte Visa par Citi
Citi plafonne les dépenses de bonification pour les achats d’essence à 7 000 $par année. Mais cela vous donne encore un peu plus de 580 $par mois pour gagner 4 pour cent par dollar dépensé – vous permettant de collecter jusqu’à 280 every chaque année.,
Vous obtiendrez également une remise en argent de 3% sur les repas (y compris la restauration rapide et les restaurants assis, les bars, les salons et les cafés) et certains achats de voyage, tels que les billets d’avion, les réservations d’hôtel, les frais de location de voiture, les frais d’agent de voyage, les réservations de croisière CostcoTravel.com.
De plus, vous obtiendrez une remise en argent de 2% sur les achats que vous faites chez Costco et Costco.com et 1% de remise en argent sur tout le reste.
La grande variété de possibilités de bonus fait de Costco Anywhere Visa une bonne carte pour les achats quotidiens. Nous estimons que vous gagnerez environ 1.,91 cents pour chaque dollar que vous dépensez. C’est beaucoup plus généreux que d’autres cartes de remise en argent populaires, telles que la carte Blue Cash Everyday® d’American Express et la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards – qui gagnent en moyenne un peu plus de 1,60 cents par dollar dépensé. En fait, l’une des seules cartes sans frais annuels qui bat le taux de gain de la carte Costco est la carte Citi Double Cash, qui donne aux titulaires de carte 2 cents de retour pour chaque dollar facturé — 1 cent lorsque vous effectuez un achat et 1 cent lorsque vous payez votre facture à temps.,
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Aucun bonus d’inscription
La carte Costco n’offre pas de bonus d’inscription, cependant. Donc, si vous cherchez une injection d’argent rapide, vous feriez mieux de regarder une autre carte d’essence, comme la carte Wells Fargo Propel American Express® ou la carte de crédit Bank of America Cash Rewards – qui offrent tous deux des bonus généreux aux nouveaux titulaires de carte.
Frais d’adhésion Costco
Le Visa Costco Anywhere ne facture pas techniquement de frais annuels., Cependant, vous devrez payer des frais annuels de 60 $à Costco pour rester membre. Si vous passez au statut exécutif, votre adhésion annuelle coûtera 120$.
Rachat de remises en argent
Le plus gros inconvénient de Costco Anywhere Visa est sa politique de rachat très restrictive, ce qui rend difficile le rachat de l’argent que vous avez gagné. Plutôt que de vous permettre de réclamer votre argent dès que vous êtes prêt (comme le font la plupart des émetteurs), Costco vous fait attendre jusqu’à la fin de février pour obtenir un certificat de récompense annuel., Le certificat ne couvre que l’argent que vous avez gagné l’année précédente (entre janvier et décembre), vous devrez donc attendre une autre année pour réclamer l’argent que vous avez gagné en janvier et février, juste avant l’émission de votre certificat. Vous aurez ensuite jusqu’au 31 décembre de cette année pour échanger votre certificat unique à votre Costco local contre de l’argent ou de la marchandise. Si vous ne réclamez pas votre argent avant la date limite du 31 décembre (ou si votre adhésion à Costco expire avant que vous n’ayez présenté votre certificat), vous perdrez complètement vos récompenses.,
La politique restrictive de Costco vous oblige essentiellement à maintenir votre adhésion indéfiniment afin de racheter tout ce que vous avez gagné. Donc, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois à cette carte si vous ne prévoyez pas de rester un client Costco pour toujours.
Pas de frais de transaction à l’étranger
Malgré ses politiques d’échange restrictives, la carte Costco Anywhere Visa reste une carte exceptionnellement généreuse pour les achats quotidiens. Contrairement à beaucoup de ses concurrents cash back, par exemple, il ne facture pas de frais de transaction à l’étranger, ce qui vous permet d’utiliser librement votre carte à l’étranger., Les frais de transaction à l’étranger ont presque disparu sur les cartes de crédit travel rewards. Cependant, de nombreuses cartes de remise en argent facturent encore une somme modique pour les achats internationaux.
Autres avantages
Le Costco Anywhere Visa offre également de très bons avantages pour une carte de remise en argent, y compris:
- Garantie prolongée. Si vous facturez un article volumineux à votre carte Costco, Citi prolongera votre garantie jusqu’à deux années supplémentaires. Cela s’ajoute à la garantie prolongée de deux ans offerte par Costco Concierge pour les téléviseurs, les appareils électroménagers et les ordinateurs que vous achetez chez Costco.,
- la protection de l’Achat. Vous pouvez être remboursé si vos achats sont volés ou endommagés dans les trois à quatre mois suivant votre achat.
Cependant, Citi a cessé de promouvoir d’autres protections de voyage précieuses, telles que l’assurance accident de voyage, l’assurance voiture de location et l’assurance interruption et annulation de voyage. Vous pouvez utiliser une carte de voyage avec des protections plus robustes lorsque vous achetez un billet d’avion ou effectuez d’autres achats de gros billets.,
Alternatives pour les achats Costco
Le taux de remise en argent de 2% de Costco Anywhere Visa pour les achats Costco est assez bon pour une carte (techniquement) sans frais annuels. Mais si vous ne voulez pas attendre pour recevoir votre argent chaque année-ou vous engager à une adhésion continue-il existe de bonnes alternatives qui offrent un rendement similaire. Par exemple:
- La carte Citi Double Cash offre jusqu’à 2 cents de retour pour chaque dollar que vous dépensez — 1 cent lorsque vous effectuez un achat et un autre 1 cent lorsque vous payez votre facture à temps — y compris chez Costco.,
- D’autres cartes à taux fixe, comme la carte American Express Cash Magnet®, offrent un taux de récompense légèrement inférieur de 1,5% sur chaque achat. Mais puisque vous pouvez transférer vos points à d’autres programmes de fidélité des compagnies aériennes lorsque vous possédez certaines cartes Chase premium (augmentant ainsi leur valeur), vous pourrez peut-être obtenir un taux de rendement plus élevé avec la carte Chase Freedom Unlimited. La Chase Freedom Unlimited card offre également actuellement une remise en argent de 200 when lorsque vous dépensez 500 in au cours des 3 premiers mois.,
- Vous pouvez également obtenir temporairement une remise en argent de 5% sur des achats Costco d’une valeur maximale de 1 500 $à l’aide d’une carte avec un bonus rotatif, comme la carte Chase Freedom. Ces types de cartes incluent souvent les achats d’entrepôt en tant que catégorie de bonus trimestriel. Cependant, les catégories changent chaque année, vous ne pouvez donc pas compter sur le retour du bonus.
Cotes d’approbation
Contrairement à de nombreuses cartes de magasin qui ne nécessitent pas un excellent crédit, vous aurez besoin d’un très bon pointage de crédit pour obtenir une approbation pour le Costco Anywhere Visa. Les cartes de crédit.,com, par exemple, estime que vous auriez besoin d’un score d’au moins 740 pour avoir confiance en vos chances.
service à la Clientèle
Citi a une assez bonne réputation pour le service à la clientèle. J. D. Power, par exemple, a classé Citi au sixième rang pour la satisfaction de la clientèle dans son étude sur la satisfaction des cartes de crédit. Les clients Citi qui se connectent à leurs comptes en ligne peuvent discuter directement avec le service client ou appeler une ligne du service client pour obtenir une assistance 24/7. L’application mobile Citi a également de très bonnes critiques en ligne. Cependant, les clients se plaignent des mises à jour obligatoires fréquentes et des problèmes occasionnels.,
Comment se compare – t-elle aux autres cartes de remise en argent?
Avec un taux de gain de près de 2 cents pour chaque dollar que vous dépensez, la Costco Anywhere Visa se distingue comme l’une des cartes de remise en argent sans frais annuels les plus lucratives sur le marché. Mais contrairement à beaucoup de ses concurrents, la carte Costco Anywhere n’offre pas d’APR promotionnel. Il n’offre pas non plus autant de flexibilité.,/tr>
- remise en argent de 3% sur une catégorie que vous choisissez, y compris l’essence, les achats en ligne, les restaurants, les voyages, les pharmacies ou les achats de rénovation domiciliaire
- remise en argent de 2% dans les épiceries et les clubs de gros (jusqu’à 2 500 $dans les achats trimestriels Achats Lyft (jusqu’en mars 2022)
- remise en argent de 5% sur les voyages via Chase Ultimate Rewards
- remise en argent de 3% dans les restaurants et les pharmacies
- 1.,
Récompenses taux - 2% de cash back sur le gaz et le restaurant des achats (1 000$de limite d’achat par trimestre)
- 1% retour d’argent sur d’autres achats
200$si vous passez de 1 000 $dans les 90 premiers jours
$à 200 $ de cash back lorsque vous dépenser 500 $dans les 3 premiers mois
100% match de votre première année, le total de la rémunération
- Bonus de dépenses est limitée à un combiné de 2 500 $par trimestre.,
- Si vous êtes un client de Bank of America Preferred Rewards avec beaucoup d’économies, vous pourrez peut-être obtenir un bonus de 25% à 75% sur vos gains.
- La carte Cash Rewards est également livrée avec un APR d’introduction sur les nouveaux achats et les transferts de solde.
- La carte Chase Freedom Unlimited offre également un APR d’introduction sur les nouveaux achats.
- Les dépenses de bonus sont limitées à 1 000 $par trimestre.,
- La carte Discover it chrome offre un APR d’introduction sur les nouveaux achats et les transferts de solde.
Bank of America Cash Rewards carte de crédit
Comme la carte Costco, la Bank of America Cash Rewards la carte offre une remise en argent de 2% dans les épiceries et les clubs de gros. Il offre également une remise en argent de 3% sur la catégorie de votre choix, y compris le gaz.,
Mais contrairement à la carte Costco, la carte Bank of America Cash Rewards limite fortement le montant que vous pouvez gagner. Vous ne pouvez obtenir 2 à 3 pour cent de remise en argent sur un total de 2 500 purchases d’achats par trimestre-vous limitant à un maximum de 300 earnings de gains de bonus par année. La carte Costco, en revanche, limite les gains de bonus sur l’essence à 280 per par année et ne limite pas du tout les gains de bonus sur Costco.,
Chase Freedom Unlimited card
La carte Chase Freedom Unlimited n’a pas le taux bonus de la carte Costco sur les achats d’essence, mais correspond à son taux sur les achats de repas et peut battre son taux sur les achats de voyage si vous réservez Vous obtiendrez également au moins 1,5% de remise en argent sur tous les autres achats, peu importe ce que vous achetez, et un bonus de remise en argent de 200 when lorsque vous dépensez 500 $au cours des trois premiers mois.,
Discover it chrome
Le Discover it chrome n’offre pas le bonus de dépenses le plus flash: vous obtiendrez seulement 2% de remise en argent sur les dépenses d’essence et de restaurant (jusqu’à 1 000 purchases d’achats par trimestre) et 1% de remise en argent Mais le match de remise en argent de Discover le rend beaucoup plus attrayant la première année. Puisque Discover correspondra à 100 pour cent de vos gains, vous obtiendrez essentiellement 4 pour cent de remise en argent sur les restaurants et l’essence., Cependant, Discover limite les dépenses de bonus à 1 000 per par trimestre, de sorte que le plus que vous pourriez gagner grâce aux bonus seuls serait de 160 in au cours de votre première année.
Qui devrait obtenir la carte Costco Visa?
- Vous êtes membre Costco (ou envisagez de le devenir) et ne prévoyez pas d’annuler votre adhésion de sitôt.
- Vous êtes propriétaire d’une voiture et sont à la recherche d’une carte essence.
- Cela ne vous dérange pas d’attendre votre certificat de récompenses ou de conduire chez Costco pour l’échanger.
Comment utiliser la carte Visa Costco?,
- Utilisez cette carte pour tous vos achats d’essence afin que vous puissiez obtenir jusqu’à 4% de remise en argent sur vos premiers 7 000 purchases d’achats. Cependant, sachez que certaines stations-service, telles que les stations-service liées aux dépanneurs ou aux épiceries, sont exclues du bonus.
- Réservez un voyage et payez vos onglets de bar et de restaurant avec la carte Costco afin d’obtenir une remise en argent de 3%. Cependant, utilisez une carte de voyage différente pour les achats quotidiens, tels que les péages et les transports en commun, car ceux-ci ne comptent pas dans le bonus.,
- Mettre cette carte avec vous lorsque vous magasinez chez Costco afin d’obtenir 2% de bonus sur vos achats.
- Échangez votre certificat de récompenses lors de votre prochain voyage d’achat Costco: Vous pouvez payer votre marchandise avec le certificat et recevoir une remise en argent pour tous les gains restants.
La carte Visa Costco en vaut-elle la peine?
Si vous êtes un client Costco régulier et que cela ne vous dérange pas de vous rendre à votre Costco local pour récupérer votre certificat de récompenses annuelles, alors la carte Costco Anywhere Visa est une excellente carte., Mais s’il y a une chance que vous annuliez votre adhésion dans les prochaines années, cela ne vaut peut-être pas le risque de perdre tout ou partie de vos récompenses.
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