La firme de recherche du secteur financier, Cerulli Associates, a mené une étude montrant qu’au début de 2010, les conseillers en placement enregistrés indépendants ont triplé leurs actifs sous gestion pour atteindre 1,7 billion de dollars en une seule période de 10 ans., Cela a amené les plus grandes sociétés de courtage et de conseil en investissement à prendre connaissance, alors même que leurs conseillers salariés continuent de gérer quelque 13 billions de dollars d’actifs clients.
- de l’Université de Purdue Mondial – licence et du Master of Science en Finance
- SNHU – A. S. en Comptabilité, B. S. dans la Finance – Planification Financière, et de M. S. dans la Finance. M. B. A. en Finance également disponible.,
- Capella University-Programmes d’études en Finance en ligne aux niveaux BS, MBA, DBA et PhD
- Fordham University – MS en ligne en Finance Mondiale. Baccalauréat avec un 2.,5 GPA minimum requis
- The University of Scranton – Master of Science in Finance
- Georgetown University – Online Master of Science in Finance (MSF)
- Liberty University – Master of Science in Finance – Financial Planning
Une enquête de TD Ameritrade publiée en 2010 dans le Wall Street Journal a révélé que les sociétés de conseil en mois précédant le rapport., L’enquête a révélé que 64 pour cent des nouveaux entrants provenaient des grands courtiers, souvent appelés wirehouses. Not
Étonnamment, l’enquête a montré que 77% des conseillers en placement ont exprimé un degré élevé de satisfaction à l’égard de leur carrière.
L’industrie dans son ensemble a connu une croissance explosive et, selon les États-Unis., Bureau of Labor Statistics, devrait voir une augmentation de 30% du nombre d’emplois au cours des huit prochaines années, alors que les marchés d’investissement deviennent plus difficiles à naviguer et que les consommateurs se tournent vers les professionnels pour obtenir de l’aide dans la gestion de leurs portefeuilles d’investissement.
Parcours de carrière des conseillers en placement
La voie la plus courante pour devenir un conseiller en placement indépendant est de travailler d’abord comme représentant de conseiller en placement (IAR) dans une autre entreprise. Grâce à cette voie, le conseiller acquiert une expérience précieuse en travaillant sous une IA chevronnée avant de rejoindre l’arène en pleine croissance des cabinets de conseil indépendants., Une fois que l’IAR a acquis de l’expérience et construit une base de clients, il peut choisir d’ouvrir son propre cabinet.
les Conseillers qui vont indépendants continuent souvent à travailler avec certains ou l’ensemble de leurs clients existants en leur nouvellement formé entreprise., C’est une victoire pour les clients qui préfèrent généralement continuer à travailler avec le conseiller en qui ils ont confiance, tout en permettant à ces conseillers indépendants d’établir leur nouvelle entreprise avec une clientèle existante, ce qui devrait générer suffisamment de revenus pour lancer leur entreprise.
Étapes de la création d’une Société de conseil en investissement indépendante
- Devenir certifié en tant qu’AI en réussissant soit l’examen de la Série 65 seul, soit l’examen de la Série 7 avec la Série 66.
- Choisissez un Gardien., La plupart des dépositaires ne prendront pas de conseillers sans une quantité importante d’actifs sous gestion, mais pour les IA qui commencent sans clientèle, certains courtiers à escompte offriront des services de garde.
- Créer une Société à responsabilité Limitée. Une LLC sépare les actifs de votre entreprise de vos actifs personnels et est souvent requise pour les conseillers qui agiront en tant que dépositaires. Bien qu’il existe d’autres désignations d’entreprise, une LLC est la plus facile et la moins chère à mettre en place et pour la plupart des conseillers qui fonctionnent en tant que seul propriétaire d’une entreprise, une LLC est le meilleur choix., Chaque État a un bureau qui gère l’enregistrement des entreprises, généralement associé au bureau du Secrétaire d’État.
- Créer un compte d’utilisateur IARD (investment adviser registration depository). Tous les conseillers indépendants sont tenus de s’inscrire auprès de l’IARD. Il s’agit d’un système électronique à travers lequel l’enregistrement de l’IA par l’État et le gouvernement fédéral est traité.
- Trouver un gardien. Un dépositaire est une société de courtage externe qui détient des fonds de clients pour des conseillers en placement et qui agit souvent à titre de courtier., La plupart des dépositaires ont un montant minimum d’actifs sous gestion que les IAS doivent avoir avant que le dépositaire ne les prenne en charge. Certains, cependant, acceptent les IAS sans base de clients existante.
- Remplir le formulaire ADV. Le formulaire ADV est un document d’information de 73 pages qui est conçu pour dire aux clients potentiels tout ce qu’ils voudraient savoir sur une société de conseillers en placement indépendante. La partie I peut être complétée en ligne. La SEC exige que la partie II soit remplie sur papier. Le processus d’inscription peut être long et difficile, c’est pourquoi de nombreux REIR embauchent des consultants pour préparer des documents pour eux.,
- Satisfaire aux exigences supplémentaires de l’État. En plus de ces étapes, les États peuvent avoir des exigences supplémentaires pour l’enregistrement.
Étapes à suivre pour devenir conseiller en placement
Les personnes intéressées à devenir conseiller financier prendront la décision de devenir indépendantes en créant leur propre société de conseil en investissement, ou de poursuivre un emploi en tant que conseiller en investissement (RAI) auprès d’une société de conseil en investissement existante., Les conseillers en placement qui obtiennent un emploi dans des entreprises existantes ont l’avantage de travailler pour servir une clientèle bien établie sans avoir à se soucier de payer les dépenses supplémentaires liées à l’exploitation d’une entreprise.
Les conseillers indépendants ont l’avantage de gérer leur cabinet d’une manière qui correspond à leurs objectifs et une fois que la pratique gagne une clientèle saine, les IAS indépendants ont le potentiel de gagner beaucoup plus qu’ils ne le feraient en travaillant avec une entreprise existante.,
La plupart des conseillers en placement commencent en tant que représentants de conseillers en placement de sociétés d’IA existantes en desservant des comptes plus petits, puis à mesure que leur carrière progresse et qu’ils acquièrent plus d’expérience, ils prennent en charge des comptes de clients à valeur nette plus élevée.
- Inscrivez-vous et passez l’examen de la série 65 seul, ou la Série 7 en combinaison avec l’examen de la série 66. Certaines IAS embaucheront des conseillers subalternes sans certification et paieront plus tard pour qu’ils passent les examens appropriés.
- Inscrivez-vous via l’IARD., L’entreprise de l’IAR utilisera son compte IARD pour enregistrer l’IAR en tant que représentant de l’entreprise.
- Exigences supplémentaires de l’État – Il peut y avoir des exigences supplémentaires d’enregistrement en fonction de l’état ou des États où l’entreprise IA est enregistrée. Le cabinet aidera le RAI à remplir ces exigences réglementaires.
Examen
Point de vue Les IAS ont parfois l’idée fausse qu’ils doivent être parrainés par une entreprise existante pour devenir une IA., Afin de servir de conseiller en investissement, les régulateurs étatiques et fédéraux exigent que les candidats détiennent la licence Série 65 par elle-même, ou la Série 7 en conjonction avec la Série 66 en passant les examens connexes. Seul l’examen de série 7 nécessite un parrainage.
Tous les examens sur ordinateur. Dans le cas où l’examen n’est pas réussi à la première tentative, les candidats doivent attendre 30 jours avant de planifier pour reprendre l’examen.
Série 65
L’examen uniforme d’examen de droit des conseillers en placement de la série 65 est conçu pour être un examen d’auto-apprentissage., Il existe une variété de documents d’étude disponibles, y compris des manuels d’étude, des logiciels de préparation aux examens et des cours en ligne ou traditionnels.
L’examen Série 65 est un test de 140 questions avec 130 questions comptant pour le score final. Les 10 autres questions servent de questions de pré-test permettant à la FINRA de piloter les questions qui pourraient apparaître sur les futurs examens. Le candidat doit répondre avec succès à 94 des 130 questions, ce qui fait que le pourcentage minimum de réussite est de 72%. Le test doit être terminé dans les trois heures.,
Série 7 et Série 66
La Série 7, anciennement connue sous le nom d’Examen général de qualification des représentants en valeurs mobilières, est un test de 250 questions administré en blocs de deux ou trois heures., Comme la série 65, la série 7 a 10 questions qui servent de questions de pré-test permettant à la FINRA de tester des questions qui peuvent apparaître sur les futurs examens et la note de passage minimale est de 72%
L’examen Uniform Combined State Law, également appelé examen de la Série 66, est similaire à la Série 65 mais comme la Série 7 a un chevauchement des tests avec le 65, la Série 66 a été repensée pour tester les sujets supplémentaires trouvés sur la Série 65 sans couvrir les questions de produit, d’analyse et de stratégie qui sont testées sur la Série 7. La Série 66-100-questions d’examen avec 10 prétest questions., Le candidat a 150 minutes pour terminer l’examen, et une note de passage de 72% est requise.
L’examen de la série 7 est souvent considéré comme beaucoup plus difficile que l’examen de la série 65 et sert une personne légèrement différente. Ceux qui réussissent les examens des séries 7 et 66 peuvent devenir des représentants inscrits travaillant pour des sociétés de courtage établies, mais ils peuvent également agir à titre de conseiller en placement. La série 65 est le plus souvent le choix pour ceux qui prévoient seulement offrir des conseils en placement et qui ne prévoient pas engager des clients dans la vente de titres.,
Certification facultative
Une fois que les conseillers en placement auront acquis de trois à cinq ans d’expérience dans l’industrie, beaucoup d’entre eux obtiendront une certification plus rigoureuse et élargiront leurs pratiques pour offrir des services de planification financière plus complets. La désignation de Planificateur financier certifié (PCP) est la certification élective la mieux reconnue de ce type. Selon le Certified Planner Board of Standards, 85% des personnes à la recherche d’un conseiller financier ont trouvé la désignation CFP « très importante” ou « extrêmement importante., »
Devenir un PCP nécessite de répondre à deux exigences éducatives: l’éducation en planification financière dans près de 100 sujets (la liste des sujets) et au moins un baccalauréat, ou son équivalent dans un collège ou une université accrédité. Le diplôme peut être dans n’importe quelle matière et complété après avoir passé l’examen CFP.,
Il y a trois façons pour les candidats de répondre à l’exigence de formation en planification financière:
- Réussite d’un programme enregistré par le conseil d’administration du PCF (les programmes sont disponibles dans diverses institutions)
- Statut du défi: Possession d’une de ces certifications ou diplômes:
- Ph. D. en économie ou, université ou collège
- Analyste financier agréé (CFA)
- Consultant financier agréé (CHFC)
- Assureur-vie agréé (CLU)
- Avocat agréé ou Expert-comptable agréé (CPA) (la licence peut être inactive, mais exige que le conseil des licences délivre une lettre indiquant la bonne réputation du demandeur).
- Examen du relevé de notes: Si un candidat a une formation dans les sujets requis d’un programme ne faisant pas partie d’un programme enregistré par le conseil d’administration du PCP, un examen du relevé de notes peut remplir certaines ou toutes les exigences éducatives.,
Le PCP exige 30 heures de formation continue, dont deux heures de formation en éthique, tous les deux ans.