En bref sur les coûts de l’ajout d’un adolescent à votre assurance automobile:
- En moyenne, les primes d’assurance augmenteront de 50 à 80% lors de l’ajout d’un nouveau conducteur à la couverture.
- Il y a une augmentation légèrement plus importante des primes si l’adolescent est un homme plutôt qu’une femme.,
- Donner un « clunker” à un adolescent pour sa première voiture pourrait en fait augmenter les primes en raison de la probabilité de problèmes de voiture et de moins de caractéristiques de sécurité.
Que votre adolescent ait économisé suffisamment d’argent pour acheter sa première voiture ou que vous lui ayez offert une voiture en cadeau, il est enfin temps pour lui de commencer à conduire. Mais d’abord, votre adolescent devra avoir une assurance automobile. Comme vous l’avez peut-être entendu ou expérimenté de première main, assurer un conducteur adolescent coûte cher. La plupart des fournisseurs d’assurance automobile offrent des devis de primes plus élevés pour les conducteurs de moins de 19 ans.,
Selon une étude réalisée en 2020 par Coverage, l’augmentation moyenne du taux de pegs après l’ajout d’un conducteur adolescent est d’environ 132%. Nous avons dressé une liste de facteurs importants à garder à l’esprit avant d’ajouter un conducteur adolescent à votre assurance et comment le faire sans vous ruiner. Check it out.
Ce que vous devez savoir Avant d’ajouter un conducteur adolescent à Votre Assurance automobile
Avant de demander à votre assureur actuel d’ajouter un conducteur adolescent, nous avons rassemblé une liste de points essentiels à prendre en compte., Cela vous aidera à comprendre comment vos primes vont changer et ce que vous devez savoir pour obtenir la meilleure police pour les jeunes conducteurs.
Vos tarifs Vont Augmenter — Voici Pourquoi (et combien)
La raison pour laquelle l’assurance des adolescents coûte tant est qu’ils sont un pari plus risqué pour les fournisseurs. Les taux d’accidents chez les conducteurs âgés de 16 à 19 ans sont plus élevés que pour tout autre groupe d’âge. Pour les assureurs, cela signifie que les adolescents sont plus susceptibles de déposer une réclamation et d’exiger un paiement d’assurance. Facturer une prime plus importante pour les jeunes conducteurs est le moyen du fournisseur de compenser ces futurs paiements potentiels.,
Les primes annuelles d’assurance automobile augmentent souvent entre 55% et 82% lorsque vous ajoutez un conducteur adolescent à votre police.
Lorsque vous envisagez des options d’assurance pour le nouveau conducteur de votre famille, gardez à l’esprit que votre assureur actuel pourrait ne pas être votre choix le moins cher. Chaque entreprise calcule les taux différemment, en donnant du poids à diverses choses comme l’âge, l’emplacement, le sexe et la GPA. Une fois que votre police actuelle expire, il vaut la peine de magasiner pour voir si changer d’entreprise pourrait vous aider à économiser sur l’assurance automobile de votre famille.,
Vous voudrez probablement augmenter Votre assurance responsabilité
Si vous avez actuellement des limites de responsabilité inférieures au montant minimum requis dans votre état, nous vous recommandons de réévaluer votre police lors de l’ajout d’un conducteur adolescent à votre assurance. Voici pourquoi: l’assurance automobile avec de faibles limites de responsabilité a tendance à être bon marché, ce qui en fait une option attrayante pour toute personne ayant un budget limité. Cependant, les exigences minimales d’assurance de l’État ne sont que des minimums. Ils offrent une couverture nue qui souvent n’irait pas loin vers le remboursement des réparations ou des factures médicales après une collision grave., Dans le pire des cas, une assurance inadéquate pourrait mettre les biens de votre famille en danger si l’autre personne impliquée décide de poursuivre en dommages-intérêts.
Les experts recommandent des limites de responsabilité d’au moins 100/300/100 (blessures corporelles/blessures totales / dommages matériels) lorsque vous avez un conducteur adolescent sur votre police d’assurance automobile.
Des accidents peuvent survenir, même avec des adolescents qui ont des antécédents de conduite exemplaires., Augmenter vos limites de responsabilité et obtenir une police de couverture complète garantit que votre assurance peut faire ce qu’elle est censée faire — protéger les finances de votre famille contre les imprévus. Pour en savoir plus sur ce que la couverture complète ressemble sur l’assurance automobile et comment l’obtenir, consultez cet article.
En parlant de couverture, Demandez à Votre Agent Quand Votre adolescent En a Besoin
Chaque État a des règles différentes sur le moment où les conducteurs nouvellement autorisés doivent être assurés. Dans certains états, les adolescents doivent être couverts dès qu’ils obtiennent leur permis d’apprenti conducteur., Dans d’autres, vous n’avez pas besoin d’ajouter de conducteurs adolescents tant qu’ils n’ont pas obtenu leur licence complète. En plus de cela, les compagnies d’assurance ont souvent leurs propres lignes directrices pour les nouveaux conducteurs: Certains couvriront un adolescent avec un permis d’apprenant gratuitement, d’autres augmenteront votre taux tout de suite. La meilleure chose à faire est d’appeler votre assureur actuel, qui peut expliquer exactement quand votre adolescent doit être assuré et combien cela vous coûtera.,
Rappelez — vous que l’éducation des conducteurs Ne se termine pas Lorsqu’Ils obtiennent un permis
Développer des habitudes de conduite responsables demande beaucoup de pratique-beaucoup plus d’heures que les adolescents ne peuvent en obtenir dans leurs cours de formation de conducteur et de conduite derrière le volant. C’est pourquoi il est si important pour les parents de continuer à entraîner leurs enfants et à encourager les bonnes habitudes. De plus, les aider à mieux conduire est finalement dans votre intérêt: plus votre adolescent conduit longtemps sans incident, plus les taux d’assurance de votre famille baisseront au fil des ans.,
- Les conseils de sécurité de l’Insurance Information Institute pour les conducteurs adolescents
- Les fiches d’information sur les conducteurs adolescents du CDC
- Le paquet de l’USDOT sur le risque chez les adolescents et la conduite sécuritaire
- Les ressources du Conseil national de la sécurité pour les parents de conducteurs adolescents
- Un cours de sécurité en ligne du NSC conçu spécifiquement pour les parents
Quatre étapes pour Vous ajoutez un conducteur adolescent
Un nouveau pilote dans la famille peut être idéal pour votre calendrier, mais difficile pour votre portefeuille., Heureusement, il y a des mesures que vous pouvez prendre pour ramener cette prime vers le bas à nouveau. Les prix seront toujours plus élevés qu’avant que vous ajoutiez votre adolescent, car assurer les jeunes conducteurs coûte toujours plus cher que d’assurer les conducteurs expérimentés, mais il vaut toujours la peine d’être proactif pour réduire les taux autant que possible.
Profitez des programmes de conduite basés sur l’utilisation
Vous n’êtes peut-être pas le genre de parent qui surveille le temps passé devant l’écran ou l’utilisation des données de votre adolescent, mais si vous voulez économiser de l’argent, vous devriez être le genre de parent qui surveille les habitudes de conduite de Pourquoi?, Car il pourrait vous faire économiser entre 5% et 30% sur vos primes d’assurance automobile.
Nous parlons de programmes d’assurance automobile basés sur l’utilisation, qui utilisent la technologie de suivi pour surveiller les habitudes de conduite de votre adolescent, puis intégrer ces données dans vos tarifs d’assurance automobile. La plupart des grands assureurs offrent ces programmes de nos jours. Le type de technologie de suivi utilisé et le montant d’argent que vous pouvez économiser varient selon l’entreprise.
Quel que soit le fournisseur, il y a une règle empirique pour l’assurance basée sur l’utilisation: si vous conduisez plus sûr ou conduisez moins de miles, plus vous économiserez d’argent., Ceci est particulièrement pertinent en ce qui concerne les adolescents. Les jeunes conducteurs sont statistiquement beaucoup plus susceptibles d’être impliqués dans des collisions. Si votre adolescent peut prouver qu’il suit les règles de la route et prend des précautions en conduisant, il est susceptible de se qualifier pour des tarifs plus bas.
Magasinez Lorsque Votre Police actuelle Expire
Il y a de fortes chances que votre adolescent qui obtient son permis ne soit pas aligné avec la date de renouvellement de votre assurance automobile. Cela signifie que vous les ajouterez à votre police actuelle et que vous paierez l’augmentation de taux que la société jugera appropriée. Malheureusement, vous n’avez pas beaucoup de chose à dire. Ce que vous avez un mot à dire, c’est de magasiner une fois que votre police atteint sa date d’expiration et de vous assurer que vous obtenez le meilleur taux sur l’assurance automobile de votre famille à l’avenir.
Comment pouvez-vous faire?, Comparez les citations-beaucoup d’entre eux. Chaque assureur évalue les prix un peu différemment et donnera à votre famille une estimation personnalisée basée sur une formule unique. La seule façon de savoir quel fournisseur peut vous offrir, à vous et à votre conducteur nouvellement licencié, la meilleure valeur en matière d’assurance automobile est de vérifier les tarifs de plusieurs entreprises.
Pendant que vous magasinez pour l’assurance automobile, il pourrait être utile de vérifier les compagnies d’assurance numérique, car il y a un nombre croissant de personnes qui se tournent vers les fournisseurs en ligne., En ce qui concerne les prix, ces entreprises ont tendance à être transparentes et offrent souvent des tarifs compétitifs. Certains fournisseurs en ligne offrent même une assurance auto pay-per-mile.
Recherchez des réductions pour les jeunes conducteurs
Pendant que vous explorez les meilleures options d’assurance automobile pour votre famille, gardez un œil sur les réductions pour les jeunes conducteurs. Les compagnies d’assurance traditionnelles pourraient réduire les taux pour les conducteurs de 18 ans et moins, les adolescents ayant une certaine moyenne pondérée ou les étudiants qui vivent sur le campus et n’utiliseront pas une voiture trop souvent., De nombreuses compagnies d’assurance offrent un rabais « étudiant au collège”, ce qui réduit les tarifs pour les adolescents qui vont à l’école à plus de 100 miles de chez eux et n’utiliseront pas la voiture familiale très souvent. Assurez — vous d’informer votre assureur si votre adolescent vit sur le campus et de le tenir au courant des autres grands changements dans les habitudes de conduite. Si vous pouvez prouver que votre adolescent n’utilisera pas une voiture trop souvent, vous pourriez être admissible à une baisse de taux.,
Gardez à l’esprit qu’aucune compagnie d’assurance n’a les mêmes sélections de rabais, alors assurez-vous de poser des questions sur les rabais pour les jeunes conducteurs pendant que vous vérifiez les devis et trouvez une entreprise avec des économies généreuses.,ble pour les jeunes conducteurs:
- Réduction adolescent (pour les conducteurs de 18 ans ou moins)
- Réduction Bon étudiant (généralement pour une moyenne « B” ou plus)
- Réduction étudiant à l’université (des restrictions d’âge s’appliquent)
- Réduction sur la formation des conducteurs ou l’achèvement des cours de sécurité
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Réévaluez la couverture sur les voitures »Clunker »
Vous avez probablement passé un certain temps à vous préparer ou à vous préparer pour le jour où votre adolescent obtiendra son permis de conduire., Peut-être avez-vous même gardé une vieille voiture « batteur” dans l’allée, pensant que ce serait un excellent véhicule de démarrage. Lorsque le moment viendra de remettre les clés, il pourrait être utile de réévaluer la couverture sur ce clunker. Cela vous aidera à vous assurer que vous ne payez pas plus que nécessaire pour l’assurer. Cette voiture a-t-elle besoin d’une couverture complète?
Si la franchise de votre assurance collision et complète se rapproche de la valeur totale de votre véhicule, il est peut-être temps de réduire votre police.,
Nous recommandons généralement d’acheter une assurance auto avec une « couverture complète” — ce qui signifie qu’elle comprend des limites de responsabilité généreuses ainsi qu’une couverture collision et complète pour vous protéger, peu importe ce qui se passe. Il y a juste une grande exception à cette règle. Si votre véhicule s’est déprécié au fil des ans et que sa valeur globale commence à se stabiliser avec votre franchise, il pourrait ne pas être utile de payer un supplément sur votre police d’assurance collision et d’assurance multirisques.,
Voici pourquoi: Bien que ces couvertures soient précieuses, elles paient pour réparer votre voiture après qu’elle soit endommagée, contrairement à l’assurance responsabilité civile, elles ont également tendance à être des add-ons coûteux. En fait, collision et complet presque doubler les primes annuelles en moyenne. De plus, gardez à l’esprit que l’assurance collision et l’assurance complète facturent une franchise de 500 $ou 1 000$. En tenant compte de cela, il n’a pas beaucoup de sens de payer pour la couverture supplémentaire sur une voiture que vous êtes plus susceptible de remplacer que de réparer après un accident.,
Ce graphique explique la différence entre la couverture de responsabilité par rapport à la couverture complète et la couverture de collision. Comprendre combien d’argent vous pouvez économiser en vous débarrassant des primes inutiles est utile lorsque vous êtes sur un budget.
Source: National Association of Insurance Commissioners 2017 Auto Insurance Database Report Les primes ne sont pas la seule chose à considérer avant d’ajouter un conducteur adolescent à votre police d’assurance automobile., Vous ne devriez pas oublier de magasiner pour trouver les meilleurs taux d’assurance automobile pour votre famille. Si vous en êtes à ce stade, consultez notre examen de la meilleure assurance automobile bon marché pour certaines entreprises fiables et abordables qui valent la peine d’obtenir des devis.
Quelle est la prochaine étape?
- Cinq façons un accident peut affecter votre assurance auto