Et comme avec un 401 traditionnel(k), il n’y a pas de limites de revenu avec le Roth 401(k), ce qui en fait une option attrayante pour les hauts revenus dont les salaires pourraient les disqualifier de contribuer à un IRA. Vous pouvez également chaussette milliers de dollars de plus chaque année, avec un Roth 401(k) ou un traditionnel 401(k) que vous pouvez avec une IRA seul. La limite de cotisation annuelle pour un Roth IRA est de 6 000 $pour 2020, ou 7 000 if si vous êtes âgé de 50 ans ou plus., Vous serez obligé de prendre les distributions minimales requises d’un 401 traditionnel(k) et d’un Roth 401(k) une fois que vous aurez atteint l’âge de 72 ans. Cependant, vous pouvez éviter RMDS d’un Roth 401 (k) en roulant sur l’argent dans un Roth IRA, qui ne nécessite pas de distributions minimales.
Combien Devriez-Vous Enregistrer dans un Roth 401(k)?
De nombreux employeurs correspondent aux cotisations 401(k) des employés jusqu’à concurrence d’un certain pourcentage du salaire. Notez que toutes les cotisations de l’employeur à un Roth 401(k) seront faites avant impôt et augmenteront avec report d’impôt à côté de vos propres cotisations Roth., Lorsque vous retirez de l’argent, vous devrez l’impôt sur le revenu sur le match de l’employeur.
Melissa Brennan, planificatrice financière certifiée à Dallas, recommande aux gens d’économiser au moins 15% de leur revenu pour la retraite, y compris tout jumelage employeur. Si votre employeur contribue, disons, 2%, vous devrez économiser 13% supplémentaires.
« Chaque année, ajoutez un autre point de pourcentage jusqu’à ce que les reports des employés et les cotisations de l’employeur atteignent un total de 15% du revenu brut », explique Brennan., Donc, si vous économisez 3% maintenant, augmentez-le jusqu’à 4% l’année prochaine, 5% l’année suivante et ainsi de suite.
Un Roth 401 (k) vous convient-il?
Stuart Ritter, planificateur financier certifié chez T. Rowe Price, affirme que les régimes Roth 401(k) sont plus avantageux pour les travailleurs qui ne prévoient pas que leur tranche d’imposition diminuera à la retraite. Cela « inclut généralement les jeunes qui s’attendent à ce que leur revenu augmente à mesure qu’ils vieillissent », explique Ritter.
Brennan recommande également un Roth 401(k) pour les jeunes travailleurs., Si et quand le revenu augmente considérablement et que leur tranche d’imposition est plus élevée qu’elle ne le sera probablement à la retraite, il pourrait être logique à ce moment-là de passer aux reports avant impôt dans un 401(k) régulier, dit-elle.
(Remarque: Si vous investissez à la fois dans un Roth 401(k) et un 401(k) traditionnel, le montant total que vous pouvez cotiser aux deux régimes ne peut pas dépasser le maximum annuel pour votre âge, soit 19 500 $ou 26 000 $pour 2020. Si vous le dépassez, l’IRS pourrait vous frapper avec une pénalité de contribution excessive de 6%.,
Roth 401(k) Conseils d’épargne-retraite
Conseils pour maximiser votre compte Roth 401(k):
- Maximisez vos cotisations. Pour chaque année que vous êtes en mesure, viser à atteindre la limite $19,500.
- Une fois que vous atteignez 50 ans, ajoutez 6 500 $supplémentaires à cette limite chaque année pendant que vous continuez à travailler.
- Si votre employeur vous propose de faire correspondre vos cotisations jusqu’à un certain montant, assurez-vous d’investir au moins autant dans votre Roth 401(k) chaque mois. C’est de l’argent gratuit, après tout.