Les bureaux de crédit rapportent des informations négatives et positives sur l’utilisation du crédit par un consommateur; un rapport ChexSystems ne spécifie que des informations négatives, le cas échéant, sur l’utilisation des comptes de dépôt par un consommateur. Ainsi, si deux clients ont tous deux commis les mêmes erreurs bancaires dans le passé, tandis que l’un d’eux a également maintenu un certain nombre de relations bancaires positives, les deux clients pourraient être refusés lors de la demande d’un nouveau compte., Une enquête menée en 1991 par Consumer Action a montré que ⅔ des plus grandes institutions financières de Californie interdisait aux clients d’ouvrir des comptes s’ils étaient répertoriés auprès de ChexSystems. Le Greenlining Institute a publié un rapport indiquant de grandes disparités dans les critères utilisés par les banques pour décider de déclarer ou non des éléments négatifs à ChexSystems.,

Réponse des Banquesmodifier

À partir d’août 2000, le Greenlining Institute, un centre de politiques publiques dont le siège est à San Francisco, et la Federal Reserve Bank of San Francisco ont tenu quatre réunions pour discuter d’une éventuelle réforme du traitement des personnes signalées à ChexSystems. Ces réunions comprenaient une discussion sur les meilleures pratiques qu’une institution financière pourrait mettre en œuvre pour réduire sa dépendance à l’égard des données de ChexSystems dans son processus de décision sur l’ouverture de comptes., Les pratiques identifiées comprennent:

  • Former le personnel à l’utilisation du jugement pour évaluer le risque lors de l’ouverture de comptes
  • Fixer des limites minimales pour activer l’utilisation de ChexSystems
  • Envisager la possibilité d’annuler un refus de client pour des situations qui échappent au contrôle du client, comme une maladie prolongée

Depuis les réunions à la Federal Reserve Bank de San Francisco, toutes les institutions financières participantes ont annoncé qu’elles mettraient en œuvre des changements positifs dans leur façon d’utiliser ChexSystems., En septembre 2000, Bank of America a été la première institution financière à annoncer des changements spécifiques dans son utilisation de ChexSystems.,

  • Ne pas tenir compte de toutes les écritures datant de plus d’un an si le consommateur a remboursé la dette
  • Ne pas tenir compte de certaines autres écritures si le consommateur a remboursé la dette et suit un cours de responsabilité financière
  • Augmenter le seuil de perte pour déclarer les comptes fermés de 50 $à 100n découverts
  • Augmenter la durée normes révisées, ses nouvelles politiques ChexSystems avaient entraîné environ 1 800 « dépassements »., Cela a permis à 1 800 personnes d’ouvrir des comptes de dépôt qui auraient été refusés en vertu des anciennes polices de la banque.,le processus de notification de découvert pour inclure un langage plus visible qui explique comment l’institution utilise ChexSystems et les conséquences d’être signalé
  • S’abstenir de signaler les clients jusqu’à ce que de nombreuses tentatives aient été faites pour les contacter et fournir amplement l’occasion de régler leurs comptes avant qu’un rapport ne soit soumis à ChexSystems

    • Certaines banques qui utilisent ChexSystems utilisent également les services de Early Warning Services, LLC, une agence de prévention de la fraude et d’information sur les consommateurs appartenant à Bank of America, BB&T, JPMorgan Chase et Wells Fargo.,