USAA offre une marge de cartes de crédit qui ne sont pas gros sur les récompenses et les avantages flashy. Mais vous obtiendrez un ensemble de fonctionnalités standard, sans frais annuels ni frais de transaction à l’étranger, ainsi que le support client le mieux noté de l’industrie des cartes de crédit.
L’adhésion à l’USAA est gratuite et n’est ouverte qu’aux membres de l’armée et à leurs familles. Les cartes sont assez simples, mais si vous êtes déjà membre de l’USAA et que vous vous sentez à l’aise avec l’entreprise, l’une d’entre elles peut être exactement ce que vous recherchez.,
| Card | Key Features |
|---|---|
| USAA Preferred Cash Rewards Visa Signature® |
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| USAA Rewards™ Carte American Express |
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| USAA Militaire d’Affiliation Visa Signature® de Carte |
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| USAA Military Affiliate American Express® Card |
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| USAA Rate Advantage Visa Platinum® |
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Conseil d’initié
USAA offrait des cartes de crédit sécurisées, mais elles ne sont actuellement pas disponibles pour les nouveaux candidats. Mais USAA dit qu’une nouvelle carte sécurisée est à venir, et » Si vous avez besoin de construire ou de reconstruire votre crédit, nous travaillons à créer une carte de crédit pour vous.”
des remises en argent
USAA Préféré des Récompenses en Espèces, Visa Signature®
Details
en toute sécurité sur le site Web de l’émetteur
- Gagnez 1,5% de remise en argent sur chaque achat sans limites ni restrictions de catégorie
- Ne payez aucun frais annuel, aucune pénalité et aucun frais de transaction étrangère
- L’adhésion à l’USAA est disponible pour les militaires actifs et anciens et les membres de leur famille éligibles.,
L’USAA Preferred Cash Rewards Visa Signature® (Review) offre un moyen simple de gagner de l’argent sur chaque achat, sans passer de temps à jouer avec les catégories de bonus. Vous obtiendrez un peu plus que la norme 1%, ce qui est typique pour les cartes forfaitaires; mais il n’y a pas de bonus d’inscription, ce qui réduit un peu la valeur de cette carte par rapport à ses concurrents.
- 1.,5% de remise en argent pour chaque achat
Principales caractéristiques
- Avantages: Concierge personnel, shopping et protections de voyage comme l’Assurance Accident de voyage et l’Assurance Annulation/Interruption de voyage
- Achat et transfert de solde AVR: 13.90% -27.90% Variable
- Aucun frais de transaction étrangère
- Frais annuels: 0 $
USAA Cashback Rewards Plus American Express® Card
Details
- Gagnez 5% de remise en argent sur vos premiers $3,000 en gaz et les achats de base militaire chaque année sur ces catégories combinées
- Gagnez 2% sur vos premiers $3,000 sur les achats de supermarché par année
- Illimité 1% de remise en argent sur tous les autres achats
- L’adhésion USAA est div>
La carte USAA Cashback Rewards Plus American Express® (Review) est l’une des meilleures cartes de crédit USAA et une excellente option pour l’essence, avec un taux de remise en argent assez élevé., Mais si vous faites beaucoup d’achats de bases militaires, vous trouverez peut-être cette limite de dépenses annuelles trop restrictive.,
- Remise en argent de 5% sur les premiers 3 000 spent dépensés par an pour:
- Gaz
- Achats de bases militaires
- Remise en argent de 2% sur les premiers 3 000 per dépensés par an pour l’épicerie
- 1% remise en argent sur tous les autres achats
Principales caractéristiques
- Avantages: Conciergerie personnelle, shopping et protections de voyage comme la garantie prolongée et l’Assistance Voyage/urgence
- Achat et transfert de solde AVR: 13.90% -27.,90% de la Variable
- Pas de frais de transaction étrangère
- les frais Annuels: $0
des Points de Récompense
USAA Rewards™ Carte American Express
Détails
en toute sécurité sur le site Web de l’émetteur
- Gagnez 3X points par dollar dépensé pour manger
- Gagnez 2X points par dollar dépensé pour l’essence et l’épicerie
- Gagnez 1X points pour chaque dollar dépensé 2 500 points bonus lors de votre premier achat
- Échangez des points contre de l’argent, de la marchandise, des cartes-cadeaux et plus encore.,
- L’adhésion USAA est disponible pour les militaires actifs et anciens et les membres de leur famille éligibles
Avec 3X et 2X catégories de points, la carte American Express® USAA Rewards™ (Review) n’est pas mauvaise pour une carte sans frais annuels. Mais son petit bonus d’introduction peut donner l’impression que le retour de première année manque un peu par rapport aux autres cartes de récompense pour les repas et l’épicerie.,ds
- 3X points par dollar sur la restauration
- 2X points par dollar sur:
- Gaz
- Épicerie
- 1X point par dollar sur tous les autres achats
- 2 500 points bonus pour votre premier achat
- Valeur: 25 $(1 cent par point)
Principales caractéristiques
- Avantages: Conciergerie personnelle, achats et protections de voyage comme Le Remboursement des retards de bagages et les Renonciations de dommages de collision de location automobile
- Achat et Transfert de solde AVR: 9.,90%–25.90% Variable
- No foreign transaction fee
- Annual fee: $0
USAA Rewards™ Visa Signature®
Details
en toute sécurité sur le site Web de l’émetteur
- Gagnez 2X points par dollar dépensé pour l’essence et la restauration sans plafond
- Gagnez 1X points pour chaque dollar dépensé pour tous les autres achats
- Obtenez 2 500 points
- Échangez des points contre de l’argent, de la marchandise, des cartes-cadeaux et plus encore.,
- L’adhésion à l’USAA est disponible pour les militaires actifs et anciens et les membres de leur famille éligibles
L’USAA Rewards™ Visa Signature® (Review) gagne des points sur certaines dépenses communes, mais ce n’est pas très gratifiant par rapport à,
- 2X points par dollar dépensé pour:
- Salle à manger
- Gaz
- 1X point par dollar sur tous les autres achats
- 2 500 points bonus pour votre premier achat
- Valeur: 25 $(1 cent par point)
Principales caractéristiques
- Avantages: Conciergerie personnelle, shopping et protections de voyage comme Le Remboursement des retards de bagages et l’Assurance accident de voyage
- Achat et Transfert de solde AVR: 9.90% -25.,90% Variable
- No foreign transaction fee
- Annual fee: $0
USAA Military Affiliate Visa Signature® Card
Details
en toute sécurité sur le site Web de l’émetteur
- Gagnez 1X point par dollar dépensé pour vos achats quotidiens
- Obtenez 2 500 points bonus lors de votre premier achat
- 0% intro solde transfert APR pendant 12 mois, alors votre taux sera 12,90% -27.,90% variable
- Gagnez des points sans limite ni expiration
- Échangez vos points contre de l’argent, de la marchandise, des cartes-cadeaux ou des voyages, ou faites un don à votre groupe affilié militaire préféré
La carte Visa Signature® de l’affilié militaire de l’USAA (Examen) offre un faible taux d’intérêt d’introduction pour les transferts de solde, ainsi que des chèques de commodité (ce dernier est une trouvaille rare). En dehors de cela, vous obtiendrez des avantages de carte standard, qui ne sont pas mauvais mais pas trop excitant non plus.,
- 1X point par dollar sur tous les achats
Principales Caractéristiques
- Avantages: Concierge personnel, shopping et protections de voyage comme L’assurance accident de voyage et la garantie prolongée
- Achat APR: 12.90% -27.90% Variable
- Transfert de solde et: 0% pendant 12 mois, puis 12,90% -27,90% Variable
- Pas de frais de transaction à l’étranger
- Frais annuels: 0 $
USAA Military Affiliate American Express® Card
Détails
en toute sécurité sur le site Web de l’émetteur
- 2X points par dollar sur l’essence et l’épicerie
- 2,500 points bonus après votre premier achat
- 0% intro solde transfert APR pour 12 mois, puis 12.40% -27.,40% variable
- Échangez vos points contre de l’argent, de la marchandise, des cartes-cadeaux, des voyages ou faites un don à votre groupe affilié militaire préféré
- Pas de frais annuels
- Pas de frais de transaction étrangère
Cette carte est presque identique à la carte Visa affilié militaire ci-dessus; il y a deux différences principales, une bonne et une moins bonne:
- Il a deux catégories de bonus supplémentaires où vous pouvez gagner 2X points par dollar.
- Il fonctionne sur le réseau American Express, plutôt que Visa, donc il n’est pas accepté aussi largement dans le monde.,
- 2X points par dollar sur:
- Gaz
- Épicerie
- 1X point par dollar sur tous les autres achats
Principales caractéristiques
- Avantages: Conciergerie personnelle, achats et protections de voyage comme l’assurance Accident de voyage et les dommages de collision de location automobile Renonciations
- Achat AVR: 12.40% -27.40% Variable
- Transfert de solde et vérification de commodité AVR: 0% pendant 12 mois, puis 12.40% -27.,40% Variable
- No foreign transaction fee
- Annual fee: $0
Low Interest
USAA Rate Advantage Visa Platinum®
Details
en toute sécurité sur le site Web de l’émetteur
- Profitez de la carte au taux le plus bas de l’USAA
- Pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l’étranger, pas de pénalité APR
- L’adhésion à l’USAA est>
L’avantage de taux USAA Visa Platinum® (Examen) pourrait vous donner un faible taux d’intérêt; mais vous pourriez obtenir un taux assez élevé, d’autre part, si votre crédit n’est pas en assez bon état.,
À part le TAEG régulier potentiellement faible, il n’y a pas grand-chose à recommander cette carte (et ce n’est pas un argument de vente, car vous devriez payer votre carte en totalité chaque mois si des intérêts vous seront facturés). Si vous recherchez des taux d’intérêt d’introduction bas, vous pouvez faire mieux; consultez les cartes avec 0% APR pour les achats et les transferts de solde.
Principales caractéristiques
- Avantages: Conciergerie personnelle, achats et protections de voyage comme les Renonciations de dommages de collision de location d’automobile et l’Assurance Annulation/Interruption de voyage
- Achat et transfert de solde AVR: 8.40% -25.,40% Variable
- Pas de frais de transaction à l’étranger
- Frais annuels: 0 $
Admissibilité à l’adhésion à l’USAA: Qui Peut adhérer?
D’une manière générale, l’adhésion à l’USAA est ouverte à toute personne ayant servi honorablement dans l’armée américaine et à ses proches. Cela inclut:
- Militaire actif: Personnes qui servent actuellement dans l’US Air Force, l’Armée de terre, la Garde côtière, les Marines ou la Marine
- Ancien militaire: Ceux qui ont pris leur retraite ou se sont séparés de l’armée américaine avec un type de décharge honorable
- Cadets et aspirants: Cadets et aspirants, membres de la famille éligibles: Conjoints, veuves, veufs, ex-conjoints non remariés de membres de l’USAA qui ont rejoint l’USAA avant ou pendant le mariage, et personnes dont les parents ont rejoint l’USAA
Prenez note que la catégorie « famille” ne mentionne rien sur le fait d’être immédiatement lié aux membres de l’USAA. Il indique simplement que si vous êtes lié à un membre de l’USAA à titre éligible, vous pouvez également rejoindre l’USAA.,
Si, par exemple, l’un de vos parents a rejoint l’USAA après l’adhésion de l’un de ses parents, vous deviendrez admissible à son tour, que votre parent soit (ou était) militaire.
Il y a donc plusieurs façons de rejoindre l’USAA, même si vous n’êtes pas dans l’armée, marié à quelqu’un dans l’armée ou immédiatement lié à quelqu’un qui a servi.
Conseil d’initié
Certains produits d’investissement et d’assurance de l’USAA peuvent également être disponibles pour les non-membres.,
Caractéristiques de la carte de crédit USAA
Contrairement à de nombreux émetteurs de cartes de crédit, où chaque carte est à peu près unique, toutes les cartes USAA ont le même ensemble de fonctionnalités et d’avantages de base. Pour la plupart, les seules différences sont les récompenses, comme décrit ci-dessus. Chaque carte comprend les éléments suivants:
- Pas de frais de transaction annuels ou étrangers: Vous ne trouverez pas de frais comme ceux-ci sur les cartes USAA, ce qui les rend relativement peu coûteux. Évitez simplement les intérêts et autres frais, comme les frais de paiement en retard et retournés, et vous pouvez utiliser ces produits de crédit sans frais supplémentaires.,
- Conception de carte d’affiliation militaire: Les cartes USAA sont disponibles dans une variété de modèles d’affiliation militaire. Avec la plupart des cartes USAA, vous pouvez choisir votre design après avoir été approuvé; mais avec les cartes d’affiliation militaire, vous pouvez choisir un design pendant le processus de demande.
- Concierge personnel: L’USAA offre un service de conciergerie personnel avec toutes ses cartes – une caractéristique assez rare sur les cartes sans frais annuels. Vous pouvez utiliser votre concierge pour trouver des billets d’événement, rechercher des cadeaux intéressants et obtenir d’autres aides non urgentes.,
- Pointage de crédit gratuit: Les titulaires de carte peuvent vérifier leurs scores de crédit FICO Score 8 gratuitement, en fonction de leurs rapports de crédit Experian.
- Avantage shopping: Le seul avantage shopping que vous obtiendrez est la protection de garantie prolongée, qui prolonge la période de garantie des fabricants américains.
- Avantages de voyage: Sur la route ou dans les airs, vous pouvez profiter d’une Exonération de dommages en cas de collision, d’une Assistance en cas de voyage et d’Urgence, d’une Assurance Accident de voyage, d’une couverture d’Annulation et d’Interruption de voyage et du Remboursement des Retards de bagages.,
- Services de résolution de vol d’identité: Vous pouvez obtenir de l’aide pour remplacer votre carte de crédit, informer les bureaux de crédit et contacter les autorités si vous êtes victime d’un vol d’identité.
- Remboursement pour vol d’identité personnelle: Si votre identité est volée, vous pouvez recevoir jusqu’à 1 000 $en remboursement pour les dépenses couvertes engagées pendant que vous travaillez à restaurer votre identité.
- Support client le mieux noté: L’USAA a toujours reçu les meilleures notes dans l’étude annuelle de satisfaction des cartes de crédit de J. D. Power (chaque fois qu’elle a été incluse), ce qui fait généralement sortir les autres émetteurs de l’eau., Il a remporté la première place en 2019, 2018 et 2017!
Un bref historique de l’USAA
L’USAA a presque un siècle et a une orientation claire: elle fournit une gamme de services d’assurance, de banque et d’investissement aux membres de l’armée et à leurs familles. Mais sa portée n’était pas toujours aussi large. Il a commencé avec un objectif étroit et un petit bassin de membres, et a grandi décennie par décennie pour devenir l’une des plus grandes entreprises aux États-Unis.
En 1922, à l’hôtel Gunter à San Antonio, un groupe de 25 États-Unis., Les officiers de l’armée ont fondé l’United States Army Automobile Association pour aider à résoudre un problème particulier auquel ils étaient confrontés: les officiers militaires et le personnel enrôlé étaient considérés par les compagnies d’assurance comme des clients à haut risque, ce qui entraînait des coûts plus élevés ou des refus catégoriques. Quand ils ont obtenu une assurance, ils pourraient être abandonnés parce qu’ils se sont tellement déplacés.
Ainsi, l’United States Army Automobile Association a été créée, par et pour les officiers de l’Armée, en tant que régime d’auto-assurance mutuelle. Si personne d’autre ne leur fournissait d’assurance, ils créeraient une organisation et le feraient eux-mêmes.,
William Garnison, élu premier président de USAAA en 1922. Crédit d’image: USAA
Les restrictions ont été levées un peu en 1923, lorsque les officiers de la Marine et du Corps des Marines ont été autorisés à rejoindre.
En 1924, la société fut renommée pour répondre à son objectif plus large: elle devint la United Services Automobile Association (USAA), bien que l’adhésion restât relativement exclusive pendant des années.,
À l’extérieur de San Antonio: La Seconde Guerre mondiale et la guerre du Vietnam
Le siège de l’USAA est resté à San Antonio, et aujourd’hui assis sur une ancienne ferme équestre de 286 acres. Le nombre de membres a augmenté assez rapidement dans les années 20, atteignant 30 000 en 1931 malgré la Grande Dépression.
En 1934, l’adhésion fut étendue aux officiers du Service extérieur, aux fonctionnaires du Département d’État et à leurs veuves.
La société ne fournissait encore que de l’assurance automobile, et n’a pas vu beaucoup d’autres développements importants à cette époque (peut-être à cause de la Grande Dépression)., Mais la propagation et les conséquences de la Seconde Guerre mondiale inciteraient l’USAA à étendre sa portée et ses services.
En 1941, l’USAA a commencé à renouveler automatiquement les polices d’assurance automobile pour tous les membres en dehors des États-Unis. Les militaires déployés en guerre n’auraient pas à se soucier du renouvellement, ce qui pourrait être un problème (ou impossible) lorsque les principaux modes de communication étaient la lettre et le télégraphe.
À partir de 2018, cependant, l’USAA a mis fin à son approbation de renouvellement garanti dans certains endroits, invoquant des préoccupations concernant le maintien de la concurrence sur le marché., L’USAA affirme que 99% des politiques seront toujours renouvelées, malgré le changement de politique.
L’USAA a fait quelques grands pas après la fin de la guerre:
- L’adhésion a été élargie aux officiers de l’Air Force en 1948
- Un bureau a été ouvert à Francfort, en Allemagne, en 1952, pour servir les forces d’occupation américaines (le premier emplacement en dehors de San Antonio)
- Des technologies innovantes ont été introduites, comme »a36de93f52″>
Le bureau de Francfort de l’USAA en Allemagne, alors et maintenant., Crédits image: USAA
Tout au long du 20ème siècle, l’USAA a grandi avec l’armée américaine. Plus de guerres et de conflits, ainsi que des programmes ROTC obligatoires dans certains collèges, signifiait plus de membres potentiels de l’USAA.
La guerre du Vietnam a joué un rôle majeur. Le nombre de membres a été élargi une fois de plus en 1961 — les officiers qui ont démissionné ou quitté le service peuvent maintenant rester à l’USAA. Sans aucun doute, c’était bon pour le client et l’entreprise. USAA a ouvert une nouvelle succursale à Londres en 1962 pour aider à fournir des services aux Américains servant à l’étranger, et le nombre de membres a atteint un million en 1969.,
Pendant ce temps, l’USAA s’est diversifiée dans de nouveaux services, offrant une assurance-vie ainsi qu’une assurance de dommages personnelle sous la bannière de l’USAA Life Company. Il était remarquable de ne pas inclure de clause d’exclusion de guerre dans ses politiques, ce qui est logique pour une entreprise engagée à servir les forces armées.
Les clauses d’exclusion de guerre excluent les actes de guerre, comme l’invasion et le terrorisme, de sorte que les compagnies d’assurance n’ont généralement pas à payer dans ces situations. Mais USAA casse le moule.,
Plus tard, en 1983, la USAA Federal Savings Bank a été ouverte et la société a commencé à offrir des services bancaires typiques à ses membres. Les services de courtage en investissement sont venus pour le tour, et avec ces réalisations USAA est devenu plus qu’une simple compagnie d’assurance, commençant sa transformation en un fournisseur de services financiers plus complet.
La Bonne banque ouvre les portes
Vous n’avez plus besoin d’être un officier (ou d’être lié à un) pour être admissible à l’adhésion à l’USAA., En 1996, l’adhésion a été ouverte aux membres enrôlés des forces armées, et en 2009, les exigences ont été élargies.
Aujourd’hui, l’adhésion à l’USAA est ouverte à tous ceux qui ont déjà servi honorablement dans l’armée américaine. (Certains produits de placement et d’assurance peuvent également être ouverts aux non-membres). Il y avait plus de 12,8 millions de membres en 2018 et, dans l’ensemble, ils semblent assez satisfaits.
USAA a une solide réputation en tant qu’entreprise éthique et morale, qui s’engage à fournir des produits de qualité et une excellente expérience client., Vous pouvez trouver beaucoup de plaintes en ligne, bien sûr, mais USAA dépasse les autres banques et remporte des prix chaque année.
« USAA n’est pas cotée en bourse”, a déclaré Nicole Alley, porte-parole de la société, dans une interview accordée à The Atlantic. « Et nous adoptons une approche conservatrice pour gérer l’argent de nos membres. »
USAA a revendiqué une place sur la Liste des entreprises les plus éthiques du Monde au cours des quatre dernières années; il prend toujours la première place dans J. D., Les enquêtes de satisfaction des consommateurs par carte de crédit de Power, écrasant généralement la concurrence; et il obtient les meilleures notes dans le Satmetrix Net Promoter Score, qui pose une question simple: Quelle est la probabilité que vous recommandiez USAA à un ami ou un collègue?
Recommander un produit à quelqu’un d’autre est une chose, mais le vrai test est si vous, vous-même, travailleriez à nouveau avec une entreprise. Et vous l’avez deviné: Une étude 2018 de Raddon a révélé que 83% des membres de l’USAA sont susceptibles d’obtenir des produits financiers supplémentaires de l’USAA. La deuxième place était PNC Bank, avec seulement 67%.,
L’USAA emploie près de 34 000 personnes, et près d’un sur quatre est un ancien combattant ou un conjoint militaire. Ils sont plutôt satisfaits de leur travail (en général). L’USAA pourrait avoir encore plus de récompenses côté employé que côté client, se classant généralement très bien sur la liste Fortune 100 des meilleures entreprises pour lesquelles travailler-l’année dernière, elle est arrivée en 30e position et en 2018, elle s’est classée 19e.
Gallup a inclus USAA sur sa liste de prix Great Workplace pour six années consécutives. Et la diversité n’a pas été un problème: de 2017 à 2019, l’USAA a obtenu un score parfait de 100 dans l’Indice d’égalité des entreprises de la Human Rights Campaign.,
La société envoie même des équipes d’intervention en cas de catastrophe dans les zones touchées par des catastrophes, comme les ouragans, pour faciliter les réclamations d’assurance des clients (et peut-être pour assurer la validité de certaines réclamations).
Une unité mobile de réclamations de l’USAA, prête à aider les clients à déposer des réclamations d’assurance. Crédit d’image: Météo.blog
Et, cerise sur le gâteau à l’échelle internationale: Au cours des cinq dernières années, USAA a été classée dans le top 50 de la liste des entreprises les plus admirées au monde par Fortune, arrivant au numéro 24 en 2019.,
L’USAA n’est pas réellement une société, comme cela a été mentionné ci-dessus. C’est une bourse interassurance, avec des membres plutôt que des actionnaires. Chaque année, les bénéfices sont conservés par la société ou partagés avec les membres; en 2018, 1,8 milliard de dollars ont été retournés aux membres sous forme de distributions, de dividendes, de rabais bancaires et de récompenses.
En 2018, l’USAA s’est vantée d’une valeur nette de 31,8 milliards de dollars et a généré plus de 31 milliards de dollars de revenus. L’actif total a atteint plus de 263 milliards de dollars et, vers la fin de 2018, elle était la 29e plus grande banque américaine en termes de dépôts.,
Construite à partir de zéro par ses propres membres, l’USAA a une longue histoire de fournir des services pour les besoins uniques des militaires et de leurs familles. Avec une loyauté intense de ses membres et de ses employés, l’USAA continuera sans aucun doute à prospérer au 21e siècle.