La carte de crédit, comme son nom l’indique, vous donne une facilité de crédit au-delà de votre salaire ou de votre revenu mensuel. Une carte de crédit vous donne la possibilité d’utiliser l’argent emprunté pour payer des biens et des services, que vous devez rembourser à une date ultérieure sans encourir d’intérêts.
- qu’est Ce qu’une Carte de Crédit?
- Comment ça marche?
- Pourquoi devrais-je obtenir une Carte de Crédit?
- Quels sont les différents types de cartes de crédit?
- Quelles sont les choses qui doivent être vérifiées avant de demander une carte de crédit?,
- Quelle est la différence entre un garantis et non garantis carte de crédit?
- Que recherchent les prêteurs?
- Quels sont les frais qui peuvent être prélevés sur une carte de crédit pour retard de paiement?
- Comment est calculé le taux d’intérêt sur la carte de crédit en circulation?
- Est-ce que faire quelques paiements retardés ou partiels affectera mon score CIBIL?
- Comment choisir la meilleure carte de crédit?
qu’est Ce qu’une Carte de Crédit?,
Une carte de crédit se présente sous la forme d’une carte en plastique (également appelée argent en plastique) émise par une banque ou un prêteur permettant à l’utilisateur d’effectuer des achats à crédit, jusqu’à une limite de crédit prédéfinie. La limite de crédit est le montant maximum qui peut être dépensé ou emprunté à l’aide de la carte de crédit. La limite varie selon les emprunteurs et les prêteurs, car elle est déterminée en fonction du revenu de l’emprunteur, de sa source de revenu, de sa cote de crédit, de ses antécédents de remboursement et d’autres renseignements personnels.
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Comment ça marche?,
Une carte de crédit n’implique pas que vos gains mensuels ont augmenté, cela signifie simplement que votre capacité d’emprunt ou d’achat s’est amplifiée. Les achats effectués sur votre carte de crédit sont en fait de l’argent emprunté au prêteur. Chaque mois, vous recevrez un état détaillé de vos dépenses, qui doit être payé, au plus tard à la date d’échéance pour éviter les frais d’intérêt.
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Pourquoi devrais-je obtenir une Carte de Crédit?
Avoir une carte de crédit vous permet de faire des achats au-delà de votre budget tout en vous permettant de rembourser une partie ou la totalité du montant sur une base mensuelle., C’est une facilité qui vous permet d’emprunter de l’argent à court terme et de le rembourser en plusieurs versements (si nécessaire). Une carte de crédit offre également d’autres avantages sous la forme de programmes de récompense et d’avantages; Miles sont attribués si vous dépensez un montant spécifique sur les compagnies aériennes, points de récompense sont attribués pour dépenser un certain montant chaque mois sur les achats, etc. (Cela varie d’une carte à l’autre et des établissements de crédit). Ces offres changent de temps en temps, mais les points accumulés peuvent ensuite être échangés contre divers autres articles en fonction de la politique de l’émetteur de la carte de crédit.,
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Quels sont les différents types de Carte de Crédit?
Récemment, en raison de l’afflux de diverses banques privées, prêteurs et NBFC dans le système financier indien, il y a eu une augmentation des types de cartes de crédit offertes. Les différents types de cartes de crédit disponibles sur le marché sont:
- Signature, Platinum, Gold ou Silver: Les prêteurs vous attribuent parmi ces cartes en fonction de vos revenus, des EMI existants ou de tout autre passif financier., Cartes Premium visant à répondre à différents modes de vie, besoins et dépenses
- Movie Card: Spécialement conçu pour les cinéphiles ayant des offres hebdomadaires ou mensuelles
- Cashback Card: Certaines cartes offrent un cashback sur toutes les dépenses ainsi que des points de récompense alors que certaines cartes offrent un cashback sur quelques catégories seulement
- Co-branded Card: Généralement offert conjointement par une banque et une société associée
Le type de carte offert est basé sur le pouvoir d’emprunt du consommateur (en fonction de ses revenus et de ses antécédents de crédit) et chaque type de carte fournit offres, programmes et points de récompense.,
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Quelles sont les choses qui doivent être vérifiés avant d’appliquer pour une carte de crédit?
Les cartes de crédit utilisées judicieusement jouent un rôle majeur dans la simplification de nos finances. Les choses à vérifier avant de demander une carte de crédit sont:
- Limite de carte de crédit: Elle est généralement décidée pour vous par le prêteur en fonction de vos revenus et de vos antécédents professionnels.
- Frais annuels: Vérifiez toujours si votre carte est accompagnée de frais annuels ou si elle est gratuite à vie.,
- Cycle de facturation et modes de paiement: Il est important de connaître le cycle de facturation et les différentes options de mode de paiement, afin que vous puissiez planifier vos dépenses en conséquence et avoir un excédent d’argent à la fin du mois pour effectuer le paiement de la facture par carte de crédit à temps.
- Frais de retard ou intérêts: Lors de la finalisation de la carte, prenez note des frais de retard ou des intérêts perçus sur tout paiement manqué ou partiel de votre facture de carte de crédit.
Cliquez ici et vérifiez l’éligibilité de votre carte de crédit et prenez une décision éclairée avant d’opter pour la carte de crédit de votre choix.,
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Quelle est la différence entre un garantis et non garantis carte de crédit?
Une carte de crédit sécurisée est celle pour laquelle vous devez d’abord effectuer un dépôt fixe que la banque utilise comme garantie en cas de défaut de paiement. Un sécurisé par carte de crédit est généralement utilisé par des personnes qui n’ont pas d’antécédents de crédit ou un mauvais crédit.
Tous les autres types de cartes de crédit sont des cartes de crédit non garanties car vous n’avez aucune garantie attachée à elles.
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Ce qui ne les prêteurs recherchent?,
Il est préférable de vérifier votre score CIBIL et de signaler d’abord, afin que vous ne soyez pas pris au dépourvu et que vous puissiez demander une carte de crédit en toute confiance. Les prêteurs vérifient votre score et votre rapport CIBIL pour évaluer et approuver votre demande de carte de crédit. Assurer un score CIBIL élevé, aucun défaut de remboursement et un bon historique de crédit augmente vos chances d’obtenir une carte de crédit de votre choix.
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Quels sont les frais qui peuvent être prélevés sur une Carte de Crédit pour le paiement en retard?,
Si vous ne payez pas du tout votre paiement mensuel par carte de crédit, vous devrez payer des intérêts sur le montant impayé (qui peut atteindre 36%) ainsi que des frais de retard de paiement (qui diffèrent d’un prêteur à l’autre).
Dans le cas où vous ne payez pas le « Montant minimum dû” à la date d’échéance, des frais de retard de paiement sont prélevés avec les intérêts sur votre montant impayé. Ces frais de retard de paiement varie de Rs. 250-1000, selon l’institut financier et le type de carte., En outre, le non-paiement à la date d’échéance a une incidence négative sur votre score CIBIL, ce qui peut à son tour affecter votre capacité d’emprunt et de négociation future.
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Comment le taux d’intérêt calculé sur la carte de crédit est-il impayé?
Si vous ne payez que le minimum exigible ou ne pas payer à la date d’échéance, le taux d’intérêt applicable sera prélevée sur votre circulation. La plupart des émetteurs de cartes de crédit suivent la méthode du solde quotidien moyen. En supposant que le paiement n’est pas effectué dans le délai de grâce ou la période sans intérêt (souvent entre 45-60days)., Ce taux d’intérêt peut atteindre 36% par an., Septembre
*Depuis l’individu remis après la date d’échéance, la totalité du solde restant sera d’attirer les taux d’intérêt et une pénalité pour paiement tardif.,
Les frais sont calculés comme ci-dessous –
l’Intérêt sur 15000 @ 2.65%pm du 18 septembre au 15 octobre (soit 28 jours) ((15000 x 2.65 x 12 x 28)/365)/100 = 365.91
l’Intérêt sur 13000 @ 2.65%pm du 15 octobre au 17 octobre (soit 3 jours) ((13000 x 2.65 x 12 x 3)/365)/100= 33.97
l’Intérêt sur les 5000 @ 2.65%h à partir du 18 septembre au 17 octobre (soit 30 jours) ((5000 x 2.65 x 12 x 30)/365)/100 = 130.68
l’Intérêt sur 3000 @ 2.65%pm du 17 octobre au 18 octobre (c’est à dire pour les 2 jours) ((3000 x 2.65 x 12 x 2)/365)/100 = 5.22
l’Intérêt sur 1000 (frais passe @ 2.,65% pm du 16 octobre au 18 octobre (c.-à-d. pendant 3 jours) ((1000 x 2,65 x 12 x 3)/365)/100 = 2.61
Donc intérêt total = (365.91 + 33.97 + 130.68 +5.22 + 2.61) = 538.39
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Est-ce que le fait d’effectuer quelques paiements retardés ou partiels affectera mon score CIBIL?
Avec une carte de crédit, effectuez toujours les paiements à temps car les frais de retard sont très élevés, environ 15% du paiement minimum dû ou 2,5% du solde total impayé. De plus, chaque paiement retardé ou partiel a une incidence directe sur votre score CIBIL, ce qui rend difficile l’obtention d’une autre ligne de crédit., Une autre chose à surveiller est la fermeture de votre compte de carte de crédit; assurez-vous que la banque ferme le compte, sinon les frais continueront d’augmenter et cela peut être considéré comme un paiement en souffrance, ce qui affectera votre score et votre rapport CIBIL.
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Comment choisir la meilleure carte de crédit?
aujourd’Hui, une personne physique est l’embarras du choix quand il s’agit de choisir une carte de crédit. Les cartes de crédit sont de différents types, avec de multiples fonctionnalités& avantages, et peuvent également être finalisées en fonction de votre style de vie, de votre capacité d’achat et de remboursement., La seule façon de choisir la meilleure carte de crédit est d’abord de comprendre vos besoins, d’analyser vos passifs actuels et d’évaluer votre capacité de remboursement. Faites une recherche approfondie sur les caractéristiques et les avantages de chaque carte de crédit, y compris les caractéristiques de sécurité en cas de fraude ou de vol, les différents frais, frais ou taux d’intérêt.
Cliquez ici pour vérifier votre pointage de crédit et obtenir les meilleures cartes de crédit en fonction de votre dernier pointage et rapport CIBIL.
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