Die Wirtschaft besteht aus vielen verschiedenen Segmenten, die als Sektoren bezeichnet werden. Diese Sektoren bestehen aus verschiedenen Unternehmen, die den Verbrauchern Waren und Dienstleistungen anbieten. Die Unternehmen, die in einem Sektor zusammengefasst sind, bieten ein ähnliches Produkt oder eine ähnliche Dienstleistung an. Zum Beispiel bilden Unternehmen, die landwirtschaftliche Dienstleistungen anbieten, den Agrarsektor. Unternehmen, die Mobilfunk-oder Mobilfunkdienste anbieten, sind Teil des Telekommunikationssektors., Dieser Artikel befasst sich mit dem Finanzdienstleistungssektor, einem der wichtigsten Segmente der Wirtschaft.

Key Takeaways

  • Financial services, einem von der Wirtschaft zu den wichtigsten und einflussreichsten Sektoren.
  • Finanzdienstleistungen sind eine breite Palette spezifischerer Aktivitäten wie Banken, Investitionen und Versicherungen.
  • Finanzdienstleistungen beschränken sich auf die Tätigkeit von Finanzdienstleistungsunternehmen und deren Fachleuten, während Finanzprodukte die tatsächlichen Waren, Konten oder Investitionen sind, die sie anbieten.,

Was Ist der Finanzdienstleistungssektor?

Der Finanzdienstleistungssektor bietet Finanzdienstleistungen für Menschen und Unternehmen an. Dieses Segment der Wirtschaft besteht aus einer Vielzahl von Finanzunternehmen, darunter Banken, Investmenthäuser, Kreditgeber, Finanzunternehmen, Immobilienmakler und Versicherungsunternehmen. Wie bereits erwähnt, ist die Finanzdienstleistungsbranche wahrscheinlich der wichtigste Wirtschaftszweig, der in Bezug auf Ergebnis und Aktienmarktkapitalisierung weltweit führend ist., Große Konglomerate dominieren diesen Sektor, aber es umfasst auch eine Vielzahl kleinerer Unternehmen.

Laut der Finanz-und Entwicklungsabteilung des Internationalen Währungsfonds (IWF) sind Finanzdienstleistungen die Prozesse, mit denen Verbraucher oder Unternehmen Finanzgüter erwerben. Beispielsweise bietet ein Zahlungssystemanbieter einen Finanzdienst an, wenn er Geld zwischen Zahler und Empfänger akzeptiert und überweist. Dazu gehören Konten, die über Kredit-und Debitkarten, Schecks und elektronische Überweisungen abgewickelt werden.,

Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche verwalten Geld. Zum Beispiel verwaltet ein Finanzberater Vermögenswerte und bietet Beratung im Namen eines Kunden an. Der Berater stellt keine Investitionen oder andere Produkte direkt zur Verfügung, sondern erleichtert den Geldverkehr zwischen Sparern und Emittenten von Wertpapieren und anderen Instrumenten. Dieser Service ist eher eine vorübergehende Aufgabe als ein materieller Vermögenswert.

Finanzgüter hingegen sind keine Aufgaben. Sie sind Dinge., Ein Hypothekendarlehen mag wie eine Dienstleistung erscheinen, aber es ist tatsächlich ein Produkt, das über die ursprüngliche Bereitstellung hinausgeht. Aktien, Anleihen, Kredite, Rohstoffaktiva, Immobilien und Versicherungspolicen sind Beispiele für Finanzgüter.

Bedeutung des Finanzdienstleistungssektors

Der Finanzdienstleistungssektor ist der Haupttreiber der Wirtschaft eines Landes. Es bietet den freien Kapital-und Liquiditätsfluss auf dem Markt. Wenn der Sektor stark ist, wächst die Wirtschaft und Unternehmen in dieser Branche können Risiken besser bewältigen.,

Die Stärke des Finanzdienstleistungssektors ist auch für den Wohlstand der Bevölkerung eines Landes wichtig. Wenn der Sektor und die Wirtschaft stark sind, verdienen die Verbraucher in der Regel mehr. Dies stärkt ihr Vertrauen und ihre Kaufkraft. Wenn sie für große Einkäufe Zugang zu Krediten benötigen, wenden sie sich an den Finanzdienstleistungssektor, um Kredite aufzunehmen.

Ein starker Finanzdienstleistungssektor kann zu Wirtschaftswachstum führen, während ein fehlerhaftes System die Wirtschaft eines Landes beeinträchtigen kann.,

Wenn der Finanzdienstleistungssektor jedoch ausfällt, kann dies die Wirtschaft eines Landes nach unten ziehen. Dies kann zu einer Rezession führen. Wenn das Finanzsystem zu brechen beginnt, beginnt die Wirtschaft zu leiden. Das Kapital beginnt auszutrocknen, wenn die Kreditgeber die Zügel bei der Kreditvergabe anziehen. Die Arbeitslosigkeit steigt und die Löhne können sogar sinken, was dazu führt, dass die Verbraucher ihre Ausgaben einstellen. Um dies zu kompensieren, senken die Zentralbanken die Zinssätze, um das Wirtschaftswachstum anzukurbeln. Dies geschah vor allem während der Finanzkrise, die zur Großen Rezession führte.,

Bankdienstleistungen

Die Bankenbranche ist das Fundament der Financial Services group. Es geht vor allem um direkte Einsparungen und Kreditvergabe, während der Finanzdienstleistungssektor Investitionen, Versicherungen, die Umverteilung von Risiken und andere finanzielle Aktivitäten umfasst. Bankdienstleistungen werden von großen Geschäftsbanken, Gemeinschaftsbanken, Kreditgenossenschaften und anderen Unternehmen erbracht.

Banken erzielen Einnahmen hauptsächlich aus der Differenz der Zinssätze für Kreditkonten und den an Einleger gezahlten Zinssätzen., Finanzdienstleistungen wie diese verdienen in erster Linie Einnahmen durch Gebühren, Provisionen und andere Methoden wie die Zinsdifferenz zwischen Krediten und Einlagen.

Bankensegmente

Das Banking besteht aus mehreren Segmenten—Retail Banking, Commercial Banking und Investment Banking. Auch als Consumer oder Personal Banking bekannt, dient Retail Banking eher Verbrauchern als Unternehmen. Diese Banken bieten Finanzdienstleistungen an, die auf Einzelpersonen zugeschnitten sind, einschließlich Scheck-und Sparkonten, Hypotheken, Darlehen und Kreditkarten sowie bestimmte Wertpapierdienstleistungen.,

Corporate, kommerziellen, oder business banking, auf der anderen Seite, befasst sich mit kleinen Unternehmen und großen Konzernen. Wie das Privatkundengeschäft bietet es Kontodienstleistungen und Kreditprodukte an, die auf die spezifischen Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind.

Eine Investmentbank arbeitet in der Regel nur mit Deal Makern und vermögenden Privatpersonen (HNWIs) zusammen-nicht mit der Öffentlichkeit., Diese Banken zeichnen Geschäfte ab, sichern den Zugang zu Kapitalmärkten, bieten Vermögensverwaltung und Steuerberatung an, beraten Unternehmen bei Fusionen und Übernahmen (M&A) und erleichtern den Kauf und Verkauf von Aktien und Anleihen. Auch Finanzberater und Discount-Broker besetzen diese Nische.

Investment Services

Einzelpersonen können über Investment Services auf Finanzmärkte wie Aktien und Anleihen zugreifen. Broker-entweder menschliche oder selbstgesteuerte Online—Dienste-erleichtern den Kauf und Verkauf von Wertpapieren und nehmen eine Provision für ihre Bemühungen., Finanzberater können eine jährliche Gebühr erheben, die auf verwalteten Vermögenswerten (AUM) basiert, und mehrere Trades leiten, um ein gut diversifiziertes Portfolio aufzubauen und zu verwalten. Robo-Advisors sind die neueste Inkarnation der Finanzberatung und des Portfoliomanagements mit vollautomatischen algorithmischen Portfoliozuweisungen und Handelsausführungen.

Hedgefonds, Investmentfonds und Investmentpartnerschaften investieren Geld in die Finanzmärkte und erheben dabei Managementgebühren., Diese Organisationen benötigen Depotdienstleistungen für den Handel und die Wartung ihrer Portfolios sowie Rechts -, Compliance-und Marketingberatung. Es gibt auch Softwareanbieter, die sich an die Investmentfonds-Community wenden, indem sie Softwareanwendungen für Portfoliomanagement, Kundenberichterstattung und andere Backoffice-Dienste entwickeln.

Private-Equity-Fonds, Risikokapitalgeber und Angel-Investoren beliefern Unternehmen mit Investitionskapital im Austausch für Beteiligungen oder Gewinnbeteiligungen. Risikokapital war für Technologieunternehmen in den 1990er Jahren besonders wichtig., Vieles von dem, was hinter den Kulissen bei Big Deals passiert, wird dieser Gruppe zugeschrieben.

Versicherungsdienstleistungen

Versicherungen sind ein weiterer wichtiger Teilsektor der Finanzdienstleistungsbranche. Versicherungsdienstleistungen stehen zum Schutz vor Tod oder Verletzung (z. B. Lebensversicherung, Invaliditätsversicherung, Krankenversicherung), gegen Sachschäden (z. B. Hausbesitzerversicherung, Kfz-versicherung) oder gegen Haftung oder Klage zur Verfügung.

In den USA unterscheidet sich ein Versicherungsvertreter von einem Makler., Ersteres ist ein Vertreter des Versicherungsträgers, während letzteres den Versicherten vertritt und für Versicherungspolicen einkauft. Dies ist auch der Bereich des Underwriters, der das Risiko der Kundenversicherung bewertet und Investmentbanker beim Kreditrisiko berät. Rückversicherer verkaufen Versicherungen an die Versicherer selbst, um sie vor katastrophalen Verlusten zu schützen.,

Steuer-und Buchhaltungsdienstleistungen

Der Sektor umfasst auch Buchhalter-und Steueranmeldedienste, Geldwechsel-und Überweisungsdienste sowie Kreditkartenmaschinendienste und-netzwerke. Es umfasst auch Schuldenabwicklungsdienste und globale Zahlungsanbieter wie Visa und Mastercard sowie Börsen, die den Handel mit Aktien, Derivaten und Rohstoffen erleichtern.,

Buchhalter stellen sicher, dass alle Finanzunterlagen und-abschlüsse-Bilanz, Gewinn-und Verlustrechnung, Kapitalflussrechnung und Steuererklärung—mit Bundesgesetzen und-vorschriften und allgemein anerkannten Rechnungslegungsgrundsätzen (GAAP) übereinstimmen. Buchhalter stellen auch die Informationen zusammen, die zur Erstellung von Einträgen auf Unternehmenskonten wie dem Hauptbuch erforderlich sind, und dokumentieren geschäftliche Finanztransaktionen im Laufe der Zeit. Diese Informationen werden zur Erstellung von Wochen -, Monats -, Quartals-oder Jahresabschlüssen sowie Kostenrechnungsberichten verwendet., Buchhalter müssen auch alle Diskrepanzen oder Unregelmäßigkeiten beheben, die sie in Aufzeichnungen, Aussagen oder dokumentierten Transaktionen finden. Sie beobachten in der Regel etablierte Buchhaltungskontrollverfahren über ein Buchhaltungssystem oder Softwareprogramm.

Buchhaltern werden neben der Analyse von Finanzunterlagen und-abschlüssen häufig auch andere finanzbezogene Aufgaben zugewiesen. Zu den Nebenaufgaben gehört die Überwachung der Effizienz von Rechnungslegungskontrollverfahren oder Softwareprogrammen, um sicherzustellen, dass sie mit den Vorschriften des Bundes und der Länder auf dem neuesten Stand sind., Die Buchhalter haben auch die Aufgabe, Empfehlungen an verschiedene Abteilungen oder C-Suite-Mitarbeiter bezüglich des effizienten Einsatzes von Unternehmensressourcen und-verfahren abzugeben. Diese Empfehlungen zielen darauf ab, Lösungen für potenziell kostspielige finanzielle Bedenken oder Probleme von Unternehmen bereitzustellen. In einigen Fällen können Buchhalter auch Rechnungen für Kunden und Lieferanten erstellen und überprüfen, um die rechtzeitige Zahlung ausstehender Salden zu unterstützen., Die Abstimmung der Gehaltsabrechnung, die Überprüfung von Verträgen und Aufträgen, die Erstellung eines Unternehmensbudgets und die Entwicklung von Finanzmodellen oder-projektionen können ebenfalls Teil der regulären Aufgaben eines Buchhalters sein.

Zusätzlich zu diesen Aufgaben bereiten Buchhalter Steuern für Unternehmen und Einzelpersonen vor und erheben sie. Sie analysieren das gesamte Unternehmensvermögen, die erzielten und gezahlten Erträge oder die erwarteten Ausgaben und Verbindlichkeiten, um eine vollständige Steuerverpflichtung für das Jahr zu erreichen., Es wird erwartet, dass Buchhalter sowohl bei der Vorbereitung und Einreichung von Unternehmens-als auch individuellen Steuern einen detaillierten Scan der Steuereffizienz oder-ineffizienz durchführen und Empfehlungen geben, wie die gesamten Steuerschulden in Zukunft reduziert werden können.